Trouvez votre Conseiller en Placement Financier & Épargne

Faites fructifier votre argent. Voyez comment un conseiller financier peut vous aider par ses conseils en épargne, placement et investissement ainsi que par ses conseils financiers pour votre retraite, quelques types de produits d’épargne/placement et comment bien choisir votre conseiller financier

Quel est le rôle du conseiller financier pour l’épargne/investissement?

Le rôle du conseiller en finance est de vous guider, de vous prodiguer les conseils financiers dont vous avez besoin pour faire de bons choix de placement ou pour éliminer vos dettes.

Comment un conseiller financier peut-il vous aider?

Après une étude exhaustive de votre situation financière et de vos besoins, votre conseiller financier vous recommandera les placements qui vous aideront à réaliser vos objectifs d’optimisation de vos finances personnelles et à concrétiser vos projets.

conseiller financier pour investissement

Conseils pour planifier votre épargne et vos actifs… et répartir vos passifs

Votre conseiller financier n’offre pas seulement des conseils en épargne/placement, mais il se préoccupe aussi de réduire vos dettes.

Sa vaste connaissance des nombreux produits financiers offerts sur le marché lui permet de vous offrir des conseils financiers en matière de :

  • Marge de crédit
  • Carte de crédit
  • Prêts hypothécaires
  • Épargne
  • Véhicule de placement (CELI, REER…)
  • Placement financier (fonds communs de placement, actions, obligations…)
  • etc.

Des conseils financiers pour élaborer un budget équilibré

Votre portefeuille a de mystérieuses fuites qui vous empêchent d’économiser? Les conseils de votre expert en finance personnelle peuvent être un gros atout pour vous aider à établir un budget bien balancé. Son but est de vous apprendre à optimiser vos revenus, minimiser vos dépenses et maximiser votre épargne.

Il vous proposera des solutions intéressantes et vous secondera dans la rectification de votre budget. En respectant les conseils financiers de votre spécialiste, vos rêves deviendront accessibles.

Recevez des conseils financiers pour votre retraite

conseiller financier pour planification de retraiteRencontrez un conseiller financier avant ainsi qu’au moment de votre retraite. Avant tout, définissez bien les projets que vous anticipez : achat d’une propriété, grands voyages…

Ensuite, estimez une date de retraite ainsi qu’un objectif de placement.

Enfin, laissez votre conseiller financier vous guider pour connaitre le montant que vous pouvez diriger vers votre produit d’épargne, de placement ou d’investissement.

Un seul conseiller financier = tout un réseau de professionnels

Un conseiller financier, peu importe qu’il opère au sein d’une banque, une caisse, une coopérative de crédit une compagnie d’assurance… ou qu’il soit indépendant, est continuellement en relation avec d’autres intervenants du monde de la finance : planificateurs financiers, notaires, avocats…

Un seul conseiller financier ne pouvant être en mesure de vendre tous les produits financiers existant sur le marché, son réseau professionnel lui permet de vous recommander à un autre spécialiste, selon vos besoins. De ce fait, il est une importante source de contacts.

Tous les conseillers financiers n’ont pas nécessairement les mêmes domaines d’expertise et la même formation. Il est important de bien comprendre le rôle qu’ils peuvent jouer dans leur champ de compétence respectif afin de bien choisir votre conseiller financier.

Si les conseils dont vous avez besoin touchent à une spécialité plus précise, sélectionnez votre expert selon le type de produits dont vous avez besoin.

Types de produits d’épargne/placement

Vous êtes conscient qu’il y a de nombreux produits financiers et que choisir celui qui est le mieux adapté à vos besoins peut s’avérer difficile.

Votre profil d’investisseur démontre-t-il que vous n’avez pas ou peu de tolérance aux risques élevés? Votre conseiller financier ne vous recommandera certainement pas d’investir sur le marché boursier.

Vous prévoyez que vous aurez besoin de vos fonds à brève échéance? Votre professionnel en conseils épargne ne vous orientera sûrement pas vers les obligations.

Outre les risques et la disponibilité de vos liquidités, le rendement est une autre caractéristique importante pour vous quant à votre placement.

 conseiller en placement financier

Tableau non exhaustif de quelques types de placement ainsi que les avantages et les désavantages de chacun

Produits de placement Avantages/Désavantage
Placements à revenu fixe (intérêt)
Obligations d’épargne

Avantages

  • Risque très faible
  • Garanti à 100 % par le gouvernement
  • Taux d’intérêt garanti
  • Montant investi garanti

Désavantages

    • Elles ne peuvent être achetées qu’à des périodes précises de l’année
    • L’entièreté des intérêts est imposée si elles ne sont pas déposées dans un compte enregistré.
  • Si elle est encaissée avant la date d’échéance, vous encourez une pénalité ou les intérêts accumulés peuvent être perdus.
Bons du Trésor

Avantages

  • Risque très faible
  • Simplicité
  • Facilement négociables
  • Court terme
  • Placement particulièrement sûr
  • Garanti par le gouvernement fédéral

Désavantage

  • Rendement très faible
Certificat de placement garanti (CPG)

Avantages

  • Risque très faible
  • Placement sécuritaire
  • Votre capital est à l’abri
  • Taux intéressant et garanti

Désavantages

    • Le produit suit difficilement le rythme de l’inflation
  • Rendement variable, car basé sur l’indice (le marché) boursier
Obligations

Avantages

  • Risque faible à élevé
  • Revenu fixe régulier

Inconvénients

    • Vous ne pouvez profiter d’une hausse des taux d’intérêt avant l’échéance du placement
  • La valeur fluctue selon la cote de crédit de l’émetteur et la variation des taux d’intérêt
Actions
Privilégiées

Avantages

  • Risque moyen à élevé
  • Les dividendes sont habituellement fixes
  • Les dividendes sont remis avant celles des actions

Inconvénients

    • Elles sont rachetables en tout temps, sans préavis, par l’émetteur
  • Même si l’entreprise profite, les actions privilégiées n’en sont pas optimisées
Ordinaires

Avantages

  • Risque moyen à élevé
  • Rendement meilleur que les obligations
  • Donne droit à une partie des profits de l’entreprise (dividendes)
  • Vous procure le droit de vote
  • Vous laisse un droit de propriété sur l’actif de la société

Désavantage

    • Le dividende peut varier; il n’est pas garanti
  • En cas de faillite, les actionnaires privilégiées et les créditeurs seront remboursés avant vous.
Fonds de placement
Fonds communs de placement

Avantages

  • Risque faible à élevé
  • Fonds gérés par des professionnels
  • Permet d’acquérir une plus grande quantité de titres financiers
  • Diversification de votre portefeuille
  • Les parts peuvent être revendues ou achetées en tout temps (sauf exception)
  • Facilement transférables

Désavantages

    • Les fonds la communauté d’investisseurs seront optimisés au détriment de vos objectifs personnels
    • Les placements ne conviendront pas nécessairement à votre situation personnelle
    • Vous confiez le contrôle de votre argent à des tiers
    • Si la gestion adéquate de votre fonds de placement vous conforte, dites-vous que plus il attire d’investisseurs, moins le taux de retour su investissement sera intéressant
  • Moins profitable à long terme
Fonds distincts

Avantages

  • Risque faible à moyen
  • Capital garanti
  • Prestations de décès garanties
  • Protection éventuelle contre les créanciers

Désavantages

    • Frais plus élevés
    • Immobilisation de votre argent
  • Pénalité pour retrait anticipé
Fonds d’investissement de travailleurs et autres fonds similaires (CSN, FTQ…)

Avantages

  • Risque moyen à élevé
  • Crédits d’impôt en contrepartie d’une cotisation dans leur REER

Désavantages

    • Investissement maximum de 5 000 $/année
  • Rachat soumis à des limitations jusqu’à la préretraite (55 ans) ou la retraite (65 ans).

 

Un conseiller financier professionnel connait les produits de placement qui sont sur le marché. Il détient l’expertise suffisante pour vous fournir tous les conseils  sur les placements qui vous intéressent, soit :

  • La façon dont fonctionne le produit
  • Les taux d’intérêt ou le rendement que vous pouvez escompter
  • Les clauses d’un retrait
  • Les frais liés aux emprunts ou aux placements
  • etc.

 

Comment choisir votre conseiller financier pour votre épargne et placement financier?

choisir son conseiller financier pour épargneIl faut questionner, vérifier, magasiner!

Demandez à votre famille, vos amis, votre entourage s’ils seraient en mesure de vous recommander certains noms de conseillers financiers de confiance.

Par le biais d’Internet, vous pouvez vérifier si, selon vous, le domaine de compétence et l’expérience des conseillers dont le nom vous a été soufflé correspondent à vos attentes pour que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.

En tant que vendeur d’actions, de fonds de placement, d’obligations… votre conseiller financier doit avoir été formé et être inscrit auprès d’un organisme comme l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Des plaintes ou des mesures disciplinaires concernant la déontologie ont-elles déjà été déposées contre le conseiller financier qui vous intéresse? Vérifiez auprès de la Chambre de la sécurité financière (CSF).

Conseiller financier indépendant ou rattaché à une institution financière?

Vous vous demandez si les conseils en matière de placement, d’épargne, d’investissement… de l’un valent mieux que ceux de l’autre?

«Il n’y a aucune différence. Certains se sentent rassurés avec les premiers, d’autres apprécient le service plus personnalisé des seconds. Un indépendant se bat tous les jours pour maintenir sa clientèle; il n’a pas le droit à l’erreur» déclare Sylvain Théberge, directeur des relations médias à l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Les normes sont les mêmes pour tout le monde. Le choix dépend donc de vos habitudes de gestion de vos finances et de votre degré de confort. Cependant, si votre conseiller financier est rémunéré par une institution financière, son service et ses conseils seront habituellement gratuits pour vous, si vous êtes client de cette même institution.

Laissez le conseiller financier en épargne & investissement qui vous convient le mieux venir vers vous

En remplissant le court formulaire de demande de soumission en ligne qui est sur cette page, vous trouverez un conseiller financier de votre région.

Un conseiller financier vous fera une proposition de service par courriel ou téléphone.

Obtenez les conseils en investissement, en placement ou pour épargne dont vous avez besoin. Contacter Soumissions Conseiller Financier en remplissant le formulaire de demande de soumission qui est sur cette page pour trouver un conseiller partenaire.

Soumissions Conseiller financier n’est pas conseiller financier. Il s’agit d’une plateforme de demande de référence. Notre équipe fait le lien entre les conseillers financiers partenaires de notre réseau et vous.

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