Aimeriez-vous améliorer votre situation financière, obtenir de meilleurs rendements sur vos placements, ou encore savoir que votre famille est protégée de manière optimale ?

Si la réponse est oui, vous avez tout avantage à parler avec un conseiller financier à Saint-Jean-sur-Richelieu.

Ces professionnels sont spécialement formés pour aider les familles à améliorer leurs finances personnelles, peu importe à quel niveau, que ce soit en matière de protections, en termes de budget ou même encore au niveau de l’endettement.

Faites évaluer VOTRE situation afin d’obtenir un constat et des stratégies personnalisées pour votre famille afin d’avoir plus d’argent dans vos poches.

Vous trouverez sur cette page une foule d’informations utiles, en plus d’un formulaire qui vous permet de trouver un conseiller financier gratuitement à Saint-Jean-sur-Richelieu !

Pourquoi contracter les services d’un conseiller financier à Saint-Jean-sur-Richelieu ?

Tout le monde sait que ça existe des conseillers financiers, mais peu de gens savent réellement COMMENT un tel professionnel peut les aider dans la vie de tous les jours.

Quels sont les types de projets ou de besoins que prennent en charge les conseillers financiers à Saint-Jean-sur-Richelieu ?

Il y en a des tonnes. Normalement, tout ce qui touche votre situation financière, votre argent et les protections de votre famille, ça concerne également un conseiller financier.

Voici une liste de quelques exemples de besoins que vous pourriez avoir et qui pourraient concerner un conseiller :

• Prévoir une assurance vie pour sa famille en cas de décès
• Obtenir une assurance invalidité en cas d’accident
• Contracter une assurance maladies graves
• Améliorer ses placements et investissements
• Ouvrir un REER ou CELI
• Planifier l’argent pour l’achat d’une maison
• S’informer des programmes fiscaux gouvernementaux
• Économiser de l’impôt lors de ses déclarations d’impôt
• Planifier sa succession et son héritage
• Mettre en place un plan de retraite
• Et plus encore !

Les services d’un conseiller financier sont essentiels pour optimiser différents aspects de votre situation financière. Parlez avec un professionnel pour lui faire connaître vos inquiétudes, problèmes ou projets afin d’obtenir des conseils personnalisés.

10 questions à poser à votre conseiller financier avant de le choisir

Devenir conseiller financier implique qu’une personne doit avoir réussi des formations et examens qui sont régis par l’Autorité des marchés financiers. Tout de même, ça vaut la peine de poser certaines questions à un conseiller avant d’accepter de lui confier vos finances personnelles.

Après tout, ce sera l’un des professionnels les plus importants dans votre vie, et ça vaut le coup de vérifier que celui-ci est bel et bien super motivé et performant avant de lui partager les détails de votre vie.

Voici 10 questions à poser à votre conseiller avant de le choisir :

1. Depuis quand exercez-vous la profession de conseiller financier à Saint-Jean-sur-Richelieu ?
2. Avez-vous accès à différents fournisseurs de placements ou à une seule institution financière ?
3. Quels sont votre forme de rémunération et vos frais ?
4. Avez-vous des références de clients à me fournir ?
5. Quels organismes de protections supervisent vos activités ?
6. Quelles sont vos formations et qualifications professionnelles (collégial, universitaire, privé, etc.) ?
7. Quelles sont vos disponibilités, votre façon de travailler et comment fonctionnent vos suivis avec vos clients ?
8. Avez-vous déjà eu un recours ou une plainte de client contre vous dans le passé ?
9. Détenez-vous les titres de Conseiller en sécurité financière ET de Représentant en épargne collective ?
10. Qu’est-ce qui vous distingue de la majorité des conseillers financiers sur le marché ?

Combien coûte un conseiller financier à Saint-Jean-sur-Richelieu ?

Les services d’un conseiller financier sont extrêmement utiles, mais ces professionnels ne font évidemment pas de bénévolat.

Leur expertise mérite d’être rémunérée. Cela étant dit, il faut comprendre que la majorité des conseillers financiers à Saint-Jean-sur-Richelieu offrent des consultations gratuites.

Ils vont toucher une rémunération seulement sur les produits d’assurance et les placements qu’ils vont vendre au client.

• Commission : lors de la vente de polices d’assurance, le conseiller financier touche une commission sur la valeur de la police.
• Frais de gestion : lorsque vous confiez vos placements à un conseiller, ce dernier va toucher un pourcentage de frais de gestion sur la valeur de vos placements. Ces frais sont déduits du rendement de vos placements.

La majorité des conseillers sont rémunérés à commission ou à frais de gestion. Cependant, les conseillers bancaires vont également toucher un salaire régulier. Leur sécurité d’emploi est donc accrue.

Les planificateurs financiers et les autres types de conseillers qui offrent des services, comme les comptables et fiscalistes, vont charger quant à eux des honoraires. Ainsi, vous aurez des frais de consultation chargés à l’heure, car ils ne vous vendent pas de produits financiers.

Les produits de placements offerts par un conseiller financier à Saint-Jean-sur-Richelieu

Faire des placements rentables qui respectent votre tolérance au risque et votre profil d’investisseur, c’est l’une des spécialités des conseillers financiers.

La grande majorité des conseillers ont accès à un vaste éventail de produits de placements qui répondent à tous les besoins des clients.

Avant de vous recommander un produit, un conseiller doit d’abord évaluer votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque en vous posant une série de questions.

Ensuite, il pourra vous recommander un produit parmi une longue liste, dont voici quelques exemples :

• Actions
• Obligations
• CPG/Dépôt à terme
• Fonds communs de placement
• Fonds immobiliers
• Options
• Titres du marché monétaire
• Bons du Trésor
• Débentures
• Papier Commercial
• Fonds distincts
• Et plus encore !

Il existe des centaines, voire des milliers de fonds communs de placement diversifiés à divers degrés qui peuvent contribuer à vous faire obtenir des rendements avantageux.

Les assurances de personnes proposées par un conseiller financier à Saint-Jean-sur-Richelieu

Un conseiller financier détenant son permis de l’AMF en assurances de personnes peut vous proposer des polices qui offriront des protections optimales à vous et votre famille.

Au Québec, personne n’est à l’abri d’une maladie grave, d’un accident, d’un décès prématuré ou de tout autre événement négatif et bouleversant. C’est pourquoi il est important de bien s’assurer !

Voici divers produits d’assurances qui sont proposés par les conseillers financiers à Saint-Jean-sur-Richelieu :

• Assurance vie temporaire
• Assurance vie entière
• Assurance vie entière avec participations (VEAP)
• Assurance vie universelle
• Assurance vie temporaire 100 ans
• Assurance frais généraux
• Assurance maladies graves
• Assurance maladies graves avec remboursement de primes
• Assurance invalidité individuelle
• Assurance maladie complémentaire
• Et plus encore !

Il est très important de faire évaluer vos besoins en matière d’assurance par un professionnel. Si vous ne le faites pas, un événement imprévu pourrait avoir des conséquences graves sur les finances de vous et votre famille. Cela pourrait entre autres vous amener sur le chemin de l’endettement, voire même vous ruiner dans certains cas.

Ouvrir un REER ou un CELI avec un conseiller financier – Service complet

Un conseiller financier peut également servir à vous ouvrir un Régime enregistré d’épargne retraite (REER) ou encore un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) afin d’investir.

Ces deux VÉHICULES de placement offrent des avantages fiscaux importants. Le REER vous permet d’obtenir un retour d’impôt et des placements qui croissent à l’abri de l’impôt. Le CELI pour sa part n’offre pas de retour, mais tous les gains sont exempts d’impôts même lors du retrait.

Parlez avec un conseiller partenaire pour ouvrir un CELI ou un REER et choisir les bons produits de placement.

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