Assurance maladies graves – Obtenez une soumission gratuite avec un Conseiller financier

On connait tous de près ou de loin une personne qui a été victime d’une maladie grave l’ayant forcé à arrêter de travailler et à subir des soins. C’est le cauchemar de beaucoup de gens, et lors d’un tel drame, de nombreux coûts augmentent, alors que les revenus sont généralement à la baisse. Ça peut donc non seulement être une épreuve pour votre santé physique, mais aussi pour la santé financière de votre famille.

Heureusement, il existe un incroyable produit d’assurance conçu pour vous protéger en cas de maladie grave, afin de pouvoir passer à travers une telle crise sans avoir à se soucier de questions d’argent.

L’assurance maladies graves est une police visant à vous offrir une prestation sous forme de montant forfaitaire afin de vous aider à passer à travers votre maladie.

Vous trouverez ici-bas une description détaillée de ce produit hautement recommandé par les professionnels financiers. Vous pouvez également remplir le formulaire au haut de la page pour obtenir une soumission gratuite avec l’aide d’un conseiller en sécurité financière partenaire !

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Qu’est-ce qu’une Assurance maladies graves au Québec ?

Personne n’est véritablement à l’abri d’un cancer, d’une crise cardiaque, d’un AVC, d’un coma, ou de toute autre maladie grave pouvant affecter notre santé et poser un danger mortel.

L’assurance maladies graves est un contrat en vertu duquel vous payez une prime mensuelle, en échange de quoi un assureur s’engage à vous verser un certain montant d’argent si vous êtes un jour affligé d’une maladie grave inscrite à votre contrat.

Ce type de police a une certaine durée, par exemple 20 ans, 40 ans, ou plus, et le nombre de maladies couvertes varie d’une police à l’autre.

La prestation que vous recevez est non-imposable, et peut servir à n’importe quelle fin, que ce soit pour payer certains médicaments non couverts, pour vous payer des soins à domicile, pour payer des factures, et plus encore !

Une bonne assurance maladies graves vient enlever le stress de voir son épargne comme neige au soleil si vous devez faire face à une période difficile en lien avec votre santé.

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Quels sont les avantages de l’assurance maladies graves ?

L’assurance maladies graves est un produit de haute qualité que les conseillers financiers recommandent fortement à leurs clients. Il s’agit en fait d’une protection de l’épargne des gens. Une maladie peut coûter très cher en frais de déplacement à l’hôpital et en frais divers. Cela peut rapidement gruger une épargne de retraite. À la plage, l’assurance maladies graves vient prendre la relève.

Voici quelques avantages concrets qu’offre ce produit :

  • Prestation non imposable directement dans vos poches
  • Peut servir à couvrir le revenu du conjoint pour qu’il puisse être à vos côtés durant la maladie
  • Plusieurs assureurs offrent des assurances maladies graves sans examen médical
  • La prestation peut servir à rembourser des dettes (hypothèque, prêt-auto, etc.)
  • Payez-vous des soins à domicile de qualité sans piger dans votre épargne
  • Faites adapter votre propriété ou votre véhicule si vous subissez des dommages corporels permanents
  • Payez un déplacement à l’étranger pour des soins spécialisés au besoin
  • Possibilité de remboursement de primes si aucune réclamation
  • Et beaucoup d’autres avantages !

 

 

Liste des maladies pouvant être couvertes dans un contrat d’assurance maladies graves

Chaque contrat d’assurance a sa propre liste de maladies couvertes, et ses propres définitions de diagnostic et de conditions de prestations.

Pour vous donner une idée des principales maladies graves que l’on retrouve dans ce type de contrat, nous avons fait une liste.

 

Exemples de maladies pouvant être couvertes par un contrat d’assurance maladies graves au Québec :

  • Cancer
  • Crise cardiaque
  • AVC
  • Paralysie
  • Coma
  • Greffe d’un organe essentiel
  • Défaillance d’un organe vital (quand sur une liste d’attente en attente de greffe)
  • Sclérose en plaques
  • Réparation ou remplacement d’une valvule cardiaque
  • Infection à VIH (contactée au cours de votre emploi)
  • Démence (comprenant la maladie d’Alzheimer)
  • Anémie aplasique
  • Brûlures sévères
  • Pontage aortocoronarien
  • Chirurgie de l’aorte
  • Maladie de Parkinson (ou syndromes parkinsoniens atypiques)
  • Méningite purulente
  • Cécité
  • Perte de l’usage de la parole
  • Surdité
  • Insuffisance rénale
  • Et plus encore !

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Un niveau de protection variable selon vos besoins – 2 500$ à 2 millions et +

Combien d’argent recevrez-vous si vous contractez une maladie grave couverte par votre contrat ?

Réponse : cela dépend du montant de prestation que vous avez décidé de choisir avec votre contrat.

Le niveau de protection est en fait effet variable, et vous pouvez obtenir une protection aussi basse que 2 500$, et jusqu’à plus de 2 millions.

Certains assureurs offrent des protections minimales de 10 000$, et le maximum de prestation peut varier selon la situation financière du client.

Par exemple, un homme célibataire ayant un revenu annuel de 45 000$ ne pourrait pas justifier le besoin d’une assurance maladies graves avec une couverture de 2 millions de dollars.

Le niveau de protection doit être logique et en accord avec la situation financière du client. Un bon conseiller en sécurité financière peut vous indiquer le montant optimal à choisir.

 

 

L’option de remboursement de primes : un élément très intéressant !

Finalement, il existe une option qu’il est possible d’ajouter à un contrat d’assurance maladies graves, soit l’option de remboursement de primes.

Si vous ne faites jamais de réclamation et que vous n’avez aucune maladie grave durant la durée de votre contrat, votre assureur vous remettra partiellement ou en totalité les primes que vous avez payées.

Vous pouvez avoir un remboursement de primes à 50%, 75% ou même 100%. Qu’est-ce que cela veut dire ?

 

Si vous contractez une assurance maladies graves à l’âge de 25 ans avec un capital assuré de 100 000$, le coût d’une telle police pourrait être par exemple de 100$ par mois. Vous avez pris une option de remboursement de primes à 100% après 15 ans.

Donc, après 15 ans, vous aurez payé 18 000$ en primes d’assurance. Si durant ce délai vous contractez une maladie, vous recevrez 100 000$. Si vous n’avez jamais été malade, vous pouvez résilier votre contrat et récupérer toutes les primes payées, donc 18 000$.

 

Dans les deux cas, vous êtes gagnants. Dans l’un, vous obtenez une prestation qui vous offre un montant largement supérieur au coût que vous avez payé. Dans l’autre, vous récupérez votre argent et que vous avez profiter pendant 15 ans d’une police qui ne vous aura au final rien coûté. Ce que vous renoncez en fait, c’est l’intérêt et le rendement que vous auriez pu faire sur les montants de vos primes d’assurance.

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