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Fonds cycle de vie – Optez pour un fonds de placement qui évolue selon vos objectifs
Table des matières
Au cours de notre vie, nos projets et objectifs changent, et notre tolérance au risque et à l’incertitude aussi.
Il est bien normal que durant la vingtaine et la trentaine, on soit bien disposé à faire des placements à haut risque.
Mais qu’en est-il lorsque l’âge de la retraite approche ? Il est tout à fait normal qu’on veuille sécuriser une partie de son capital, et diminuer le risque global de son portefeuille.
Les gestionnaires de fonds ont très bien compris cette réalité, et ont créé ce qu’on appelle des « fonds cycle de vie » pour suivre au fil des années les besoins des investisseurs.
Qu’est-ce qu’un fonds cycle de vie ? Quels sont les avantages ? Cette page vous offre de faire un tour d’horizon complet de ce produit méconnu.
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Vous aimeriez en savoir davantage sur les fonds cycle de vie avant d’aller de l’avant ? Continuez votre lecture pour découvrir tout ce qu’il faut savoir sur cette option de placement.
Qu’est-ce qu’un fonds cycle de vie ?
Un fonds cycle de vie est un fonds de placement où la composition du portefeuille et le niveau de risque global de celui-ci varient dans le temps.
Bien souvent, un fonds cycle de vie est équilibré avec différents actifs, dont notamment des actions et des obligations.
Au début de la vie d’un investisseur, la composition du fonds comprendra un très gros pourcentage d’actions.
Au fil des ans et plus l’investisseur approche de la retraite, plus son portefeuille va changer automatiquement pour avoir un plus grand pourcentage d’obligations.
Les fonds cycle de vie s’adaptent donc selon l’âge et les objectifs de l’investisseur.
Quels sont les avantages d’un fonds cycle de vie ?
Les fonds cycle de vie sont extrêmement avantageux pour les investisseurs qui ne veulent pas avoir à se soucier de leurs placements chaque année, et qui veulent que ceux-ci s’adaptent automatiquement à leur réalité.
Parmi les plus gros avantages offerts par ce type de fonds, on retrouve :
- Portefeuille diversifié comprenant plusieurs actifs
- La composition du fonds change automatiquement
- Le niveau de risque se module selon l’âge
- Potentiel de rendement élevé au début
- Fonds personnalisable selon votre profil d’investisseur
Les fonds cycle de vie sont un parfait mélange où l’objectif est de générer des revenus, et de faire croître le capital à long terme.
Profil général des fonds cycle de vie
Les fonds cycle de vie peuvent convenir à la majorité des investisseurs. Néanmoins, ça ne veut pas dire qu’il s’agit de la meilleure option pour vous. Nous vous invitons à parler avec un professionnel avant d’investir.
Le tableau qui suit résume les principales caractéristiques à savoir et à retenir à propos des fonds de placement cycle de vie.
Objectif des fonds cycle de vie | Revenu périodique et croissance à long terme. |
Revenus générés | Intérêts, Dividendes, Gain en capital… |
Titres détenus | Actions ordinaires et Obligations |
Niveau de risque | Faible à moyen, moyen |
Type de client | Convient pour les investisseurs désirant moduler le risque de leur portefeuille selon leur âge, leur situation financière et leurs projets de vie. |
Exemple de fonds cycle de vie au Québec
Afin d’illustrer le fonctionnement d’un fonds cycle de vie, créons une situation fictive et appliquons un exemple.
Justin a 25 ans et désire investir de l’argent chaque année dans un fonds pour sa retraite. Il songe à prendre un fonds cycle de vie.
Au départ, la composition du portefeuille à 25 ans pourrait être :
- 85% actions
- 15% obligations
À 40 ans, alors que les obligations financières sont plus élevées, son portefeuille pourrait se réajuster afin de diminuer le risque :
- 70% actions
- 30% obligations
À 50 ans, alors que l’âge de la retraite arrive à grands pas, le fonds pourrait alors se rééquilibrer en faveur des obligations :
- 40% actions
- 60% obligations
Au moment de prendre la retraite, par exemple à 60 ans, la composition du fonds pourrait être finalement de :
- 30% actions
- 70% obligations
Cet exemple fictif illustre le mécanisme bien simple derrière la modification automatique de la composition d’un fonds de placement selon l’âge et le cycle de vie d’un investisseur.
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Les fonds cycle de vie vous intéressent et vous songez à investir dans un tel produit ? Nous vous recommandons fortement de parler avec un représentant en épargne collective avant d’investir !
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