Trouver un conseiller financier pour vous à Lévis

conseiller financier à lévisNe confiez pas la gestion de vos finances à n’importe qui. Assurez-vous d’obtenir des conseils judicieux, correspondant réellement à votre situation et aux réalités de notre marché financier qui évolue à grands pas.

Soumissions Conseiller Financier vous offre gratuitement l’opportunité de trouver un conseiller financiers à Lévis pour vous aider.(St-Nicolas, St-Étienne-de-Lauzon, St-Jean-Chrysostome, Pintendre, St-Henri, St-Lambert, Beauce…). 

Des conseillers financiers sauront vous accompagner dans le règlement de vos dettes, le rétablissement de votre crédit, l’achat de vos assurances vie, vos placements financiers, la planification de votre budget, de votre retraite, etc.

Bref, pour profiter dès maintenant de l’accompagnement d’un conseiller financier à Lévis, il vous suffit de remplir le formulaire de demande sur cette page.

 

 

Le rôle et les différents types de conseillers financiers à Lévis

Tout le monde souhaite avoir de bonnes finances personnelles, des placements qui font du bon rendement et le maximum d’argent dans ses poches à la fin du mois. Sans conseiller financier pour nous guider, c’est beaucoup plus difficile d’y arriver !

Le rôle du conseiller financier à Lévis est de guider monsieur et madame tout le monde dans la saine gestion de leur argent et de leurs finances.

Cela passe par un bon budget, mais également par un plan d’épargne, des objectifs et projets bien définis, des protections de qualité, et de solides placements.

Il faut cependant comprendre qu’il existe différents types de conseillers financiers à Lévis, chacun opérant sur une sphère bien précise.

Voici donc un aperçu de quelques-uns des principaux types de conseillers financiers à Lévis qui peut vous aider :

 

Conseiller financier bancaire Il s’agit du conseiller que vous retrouvez dans votre banque, et qui peut vous proposer les différents produits de la banque pour laquelle il travaille.

 

Conseiller financier indépendant Il s’agit d’un conseiller qui ne travaille pas pour une banque directement, et qui vous donne des conseils indépendants en vous permettant de comparer les produits financiers de plusieurs institutions.

 

Conseiller en sécurité financière Il s’agit d’un conseiller dont le rôle est de s’assurer que vous avez les bonnes protections d’assurance vie, invalidité et maladies graves selon votre situation financière et personnelle.

 

Représentant en épargne collective Il s’agit d’un conseiller en placement dont le rôle est de vous proposer les meilleurs fonds communs d’investissement selon votre profil d’investisseur, votre tolérance au risque, vos projets, etc.

 

Planificateur financier Il s’agit du professionnel ayant le plus haut niveau de formation, et qui est autorisé à vous donner des conseils sur 7 différentes sphères reliées à vos finances personnelles.

 

Fiscaliste Il s’agit d’un professionnel qui est là pour répondre à toutes vos questions en lien avec les lois fiscales au Canada, ainsi que sur les stratégies pour réduire votre impôt à payer.

 

Conseiller successoral Il s’agit d’un conseiller dont le rôle est d’optimiser votre patrimoine et les processus en lien avec votre succession future. Ce type de conseiller est utilisé par les clients ayant d’importants actifs financiers.

 

 

 

Les 10 grandes raisons de faire affaire avec un conseiller financier à Lévis


Un conseiller financier assume un rôle majeur en ce qui a trait à votre futur financier, qu’importe le marché et son orientation.

1. Vous assister dans l’élaboration de votre plan de retraite et de placements

La formation d’un plan de retraite et de placements constitue une étape capitale afin de planifier adéquatement votre futur.

Votre conseiller vous épaule à la création complète d’un plan qui doit inclure les préparatifs essentiels qui assureront à votre retraite des revenus ou des fonds suffisants.

2. Il vous aidera à ne pas dévier du votre plan

Il peut s’avérer très alléchant d’évaluer la possibilité de s’écarter temporairement de son propre plan budgétaire quand des circonstances imprévues individuelles ou la forte volatilité du marché tentent de déstabiliser votre habileté à investir ou à épargner.

Votre conseiller fera preuve de discipline à votre place et vous pointera encore et toujours la meilleure voie à suivre qui vous inspirera à nouveau confiance.

3. Sauvez sur l’impôt

L’impôt gâchera peut-être tous vos plans si votre planification n’est pas au point.

Votre conseiller financier s’assurera que vos fonds fructifient largement et demeurent bien placés.

4. Variez vos méthodes pour économiser et dépenser

Vous devriez coordonner l’épargne pour des achats d’importance tels un mariage, un chalet, une propriété ou un véhicule avec la totalité de vos buts financiers.

Ces priorités peuvent faire partie de la liste des tâches à accomplir par un conseiller financier.

5. Soyez à l’affût des changements sur le marché

Dans le cas où le cours du marché avait à s’élever gravement ou si un segment avait à subir une diminution d’importance, de multiples investisseurs pourraient se retrouver cloués par la mauvaise surprise sans connaître la façon que leur portefeuille se réajuste.

Le savoir-faire d’un conseiller financier à Lévis lui sert afin d’obtenir une bonne compréhension des circonstances et des possibilités de placements dans le but de repositionner votre portefeuille si le besoin se fait sentir.

Un portefeuille et sa composition peuvent se mouvoir selon les bonds du marché. Votre portefeuille peut devenir trop à risques par exemple, en lien avec votre profil d’investisseur. En outre, s’il ne s’accorde plus avec vos objectifs de longue date, votre conseiller pourra préconiser le rééquilibrage du portefeuille pour qu’il puisse à nouveau remplir efficacement sa fonction.

6. Réduisez vos dettes et pensez à la retraite

Les résidents canadiens ont atteint, par ménage, un record relatif à leur niveau d’endettement.

Un conseiller personnel vous aidera à édifier un plan efficace afin de réduire ce degré et, par le fait même, vos angoisses sur le sujet.

7. Établissez un budget durable et intelligent

Un budget durable tient compte de vos impératifs courants et vise à diminuer vos dépenses superflues.

Il détermine aussi l’argent disponible à investir. Ces sommes correspondent à votre ouverture sur le plan des risques et la période sur laquelle vous désirez étendre l’enrichissement qu’il vous faut afin de combler, à long ou court terme, vos besoins budgétaires.

Votre conseiller en sécurité financière peut édifier un budget complet, réaliste, durable et faisant preuve d’assez de souplesse afin de se conformer aux constantes circonstances évolutives de votre existence.

8. Prévoyez les pépins financiers

Qui ne souhaite pas optimaliser le rendement affiché par son portefeuille ? Votre conseiller vous prémunira contre les prises de risques hâtives afin d’arriver à vos objectifs.

Quelquefois, vous croirez que vos gains subiront un ralentissement selon le marché. Cependant, rappelez-vous que votre conseiller effectue sa besogne selon vos buts dans un avenir lointain et votre capacité à endurer le risque.

Même si la cagnotte fluctue d’individu en individu, votre conseiller vous amassera une jolie somme qui compensera pour les incidents fâcheux et vous accordera la sérénité d’esprit. Vous aurez alors la conviction de pouvoir parer toute éventualité.

9. Une retraite bien méritée !

Bien que les médias affirment que les Canadiens ont à faire face à de grands défis sur le plan financier, une retraite bien planifiée, en fonction de vos propres horizons temporels, est plus que dans la mesure du possible.

Un conseiller financier peut parfaitement vous permettre d’accéder à un style de vie de votre choix passé la retraite.

L’aide d’un conseiller financier peut aussi s’avérer très utile lors de la gestion, en pleine période de deuil, d’une succession, malgré les circonstances pénibles.

10. Pensez à créer votre propre entreprise

Le rêve de partir en affaires vous a-t-il déjà frappé ? Savez-vous par où débuter vos démarches ?

Un conseiller financier peut accomplir ces tâches et vous guider dans ce nouveau commencement.

 

 

Quelles questions poser à votre conseiller financier de Lévis?

Vous êtes décidés à prendre tous les moyens nécessaires pour faire croître vos actifs et améliorer votre santé financière? Vous êtes fins prêts à aller rencontrer un conseiller financier pour qu’il vous assiste dans cette démarche pour le moins complexe? Si tel est le cas, vous devez effectuer un minimum de préparation en vue de cette première rencontre afin de savoir quelles questions poser à cet expert possiblement chargé de votre argent!

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Quelle formation a-t-il suivie pour devenir conseiller financier?

Contrairement à la profession de planificateur financier, celle de conseiller en placement n’est pas aussi définie ou précise. L’Autorité des marchés financiers est l’organisme chargé de superviser la profession et c’est elle qui décerne les permis nécessaires à son exercice. Les permis sont divisés selon les différents types de valeurs mobilières et de secteurs d’investissement (Ex : épargne collective, gestion de portefeuille, marchés dispensés, courtage en placement, etc.).

Tous ces aspects du placement nécessitent un permis distinct ainsi qu’une formation menant à l’obtention d’un tel permis. Ainsi, il est possible que votre conseiller financier potentiel n’ait pas tous les permis nécessaires pour vous vendre les produits que vous voulez! Un conseiller pareillement limité ne sera peut-être pas la personne la mieux placée pour vous servir et c’est pourquoi vous devriez rechercher le spécialiste le plus polyvalent que vous êtes en mesure de trouver!

 

Quels placements recommande-t-il généralement à une personne dans votre situation?

Les placements ne sont pas des options « one size fits all ». Autrement dit un certain type de placement qui est l’option parfaite pour vous pourrait très bien être une avenue désastreuse pour un autre client! C’est pourquoi vous devriez vous informer auprès de votre conseiller des types de placements qu’il a l’habitude de recommander à des personnes comme vous!

Demandez-lui également de vous fournir des références de clients ayant fait affaire avec lui! Cela vous donnera une bonne idée de la qualité de ses services et du rendement de ses placements! Par exemple, un principe de la finance veut que les jeunes n’ayant que très peu de responsabilités puissent se permettre de prendre plus de risques que les personnes dans la trentaine ou la quarantaine avec plusieurs personnes à charge. Ce qu’il vous faut réellement savoir, c’est si votre conseiller comprend vos besoins actuels et s’il est en mesure de pourvoir à vos besoins futurs.

 

Quelle est son approche quant aux investissements à risque?

Les investissements à risque sont des couteaux à double tranchant. S’ils promettent de rapporter aussi gros, c’est aussi parce que la possibilité de tout perdre est bien réelle. Dépendamment d’où vous en êtes dans votre vie personnelle, le niveau acceptable de risque varie énormément!

Ainsi, si votre situation financière est chancelante ou s’est tout récemment stabilisée, les actions (qui sont jugées à risque) ne sont peut-être pas l’option appropriée! Ne vous laissez pas emporter par l’attrait du gain rapide ou l’enthousiasme du conseiller et faites des choix éclairés!

 

Quel genre de suivi propose-t-il d’effectuer et de quelle façon communiquerez-vous?

Des placements, ça évolue constamment! Cela est d’autant plus vrai lorsque vous avec acheté des placements à risque tels que des actions à la bourse qui ont une très grande volatilité! Il faut donc qu’ils fassent l’objet d’un suivi et vous devez être mis au courant des développements importants. Cela est en grande partie le travail du conseiller et c’est pourquoi vous devez être en mesure de communiquer avec lui d’une façon ou d’une autre.

Que ce soit par téléphone, courriel, fax ou télégramme chanté, votre conseiller doit être disponible pour répondre à vos questions d’une façon ou d’une autre. S’il se montre indisponible dès le départ, c’est que vous seriez probablement mieux servi en d’autres lieux!

 

Est-ce qu’il y a des produits de placement qu’il n’est pas autorisé à vendre?

Tel que mentionné, plusieurs conseillers financiers ne sont pas autorisés à vendre des produits de placement en raison d’une lacune au niveau du permis. Toutefois, certains conseillers sont limités d’une autre façon, soit par leur institution financière! En effet, comme beaucoup de conseillers travaillent directement pour la banque, cette dernière impose parfois des obligations internes forçant les conseillers à promouvoir les produits de la banque.

Vous devez être à l’affut d’une telle pression interne! Un conseiller devrait travailler pour vous avant tout et non pour la banque! Si vous sentez que la vente de sa sauce maison est sa vraie priorité, c’est peut-être qu’il n’a pas votre meilleur intérêt à cœur et qu’il n’est pas la bonne personne pour vous aider!

 

En quoi ses services vous sont-ils indispensables?

Laissez votre potentiel conseiller vanter ses propres mérites! S’il est vrai que vous avez besoin d’aide pour faire fructifier vos actifs, il est tout aussi vrai que votre conseiller n’est pas la seule option sur le marché. Il y a plus d’un conseiller avec qui vous pouvez faire affaire et ce dernier devrait être en mesure de vous démontrer la différence ce qu’il peut faire et qu’aucun autre compétiteur ne peut vous offrir! Dans un marché aussi compétitif que celui de la finance et des conseillers financiers, que le meilleur gagne!

 

 

Les produits et services offerts par les conseillers financiers à Lévis!

Bien qu’un conseiller financier vous expliquera tout ce que vous devez savoir sur les différents produits de placement, votre première rencontre sera d’autant plus productive sur vous maitrisez au moins les bases! C’est d’ailleurs une précaution importante, car si le conseiller ne pense pas à vous parler d’un produit que vous connaissez, vous pourrez le porter à son attention pour vérifier l’applicabilité du produit à votre situation! En voici donc quelques-uns que vous êtes assurés de rencontrer :

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CPG : Le Certificat de placement garanti est le produit de placement le plus sécuritaire qui est offert sur le marché. Concrètement, vous prêtez de l’argent à une banque pour une durée de temps déterminée à l’avance en échange d’un taux d’intérêt versé tout au long du prêt. La hauteur du taux est généralement plus élevée lorsque le prêt dure longtemps! D’ailleurs, ce qui fait du CPG un investissement sécuritaire est que la banque garantit le retour de votre capital à l’échéance du prêt. Il est évident qu’avec un risque aussi faible, les intérêts ne rapporteront pas autant qu’avec un placement risqué!

 

Bons du Trésor : Ces types de placement sont émis par les gouvernements provinciaux et/ou fédéraux. Ils constituent en fait un prêt effectué au gouvernement qu’il s’engage à vous remettre. Le rendement obtenu est celui de la valeur que le bon du trésor a pris entre le moment où vous l’avez acheté et le moment où le gouvernement vous remet votre argent. Il y a difficilement plus sécuritaire comme investissement, puisque le gouvernement s’engage à vous rendre l’argent au terme du bon!

 

Obligations : Tout comme avec le bon du trésor, les obligations d’épargne sont des prêts que des particuliers font au gouvernement émetteur! La différence avec le bon du trésor est que le gouvernement paie des intérêts tout au long de la durée du prêt. Vous obtenez donc un rendement annuel fixe et minimal garanti! Encore une fois, vous êtes également assurés de recevoir votre argent en retour à l’échéance du terme. Les risques sont donc minimes!

 

Compte d’épargne : L’idée de s’ouvrir un compte d’épargne est vieille comme le monde! Même si elle n’est pas la plus rentable ou la plus excitante, elle est tout de même une solide première étape! Au lieu de cacher votre argent sous votre matelas à accumuler la poussière, vous accumulerez des dividendes à un taux d’intérêt de 1 à 2%. Quoique les avantages d’un tel compte soient très modestes, tout le monde devrait avoir un compte d’épargne!

 

Fonds commun de placement : Un tel fonds comporte de nombreux avantages. Son principe est également fort simple; plusieurs investisseurs mettent une partie de leur capital en commun, permettant ainsi de créer un portefeuille d’investissement diversifié et rentable! Par ailleurs, un tel fonds est toujours géré par un ou des professionnels de la finance, vous êtes donc assurés d’un service qualifié et d’un rendement surveillé de près. En investissant dans un fonds commun, les investisseurs deviennent propriétaires d’une part de ce dernier. Cette part peut facilement être vendue, alors retirer votre argent d’un tel fonds n’est généralement pas un problème!

 

REER : En choisissant un tel produit de placement, vous effectuez un choix très judicieux! En effet, en plaçant une partie de votre revenu annuel dans des REER, vous diminuez la taille de votre revenu imposable et vous mettez de l’argent de côté en vue de vos vieux jours. De plus, prendre des REER tôt dans votre vie active sur le marché du travail vous donne également accès au Régime d’accession à la propriété qui pourrait faciliter ou expédier l’achat de votre première maison!

 

Régime d’accession à la propriété (RAP): Le RAP est directement lié à vos REER pour la simple raison est que les fonds proviennent de ce dernier. Ce régime vous permet de retirer jusqu’à 25 000$ de vos REER pour financer l’achat d’une première maison. Il faut toutefois que vous soyez admissibles à ce programme! Parlez-en donc à votre conseiller financier pour savoir si vous satisfaisiez tous les critères d’admission, car cela pourrait grandement vous aider à acheter une maison!

 

 

Nouveaux investisseurs, prenez garde à ces erreurs fréquentes!

Déjà que vous songiez à investir votre argent au lieu de la dépenser au complet est une excellente initiative que trop peu de Québécois prennent. Cependant, tant qu’à prendre toutes les mesures pour faire fructifier votre capital, aussi bien connaître les principaux pièges pour éviter que votre si bonne initiative ne fasse chou blanc! Voici donc une piste pour vous guider dans ce monde trépidant qu’est l’investissement!

 

Engager le mauvais conseiller financier

Nous l’avons dit et nous le répétons; tous les conseillers financiers ne sont pas créés égaux. Certains mettent sont spécialisé dans la gestion de portefeuilles d’envergure, alors que d’autres se destinent plutôt aux besoins plus modestes des particuliers. Il est donc sage d’engager un conseiller qui a l’habitude de traiter avec une clientèle ayant profil similaire au vôtre.

Si vous faites l’erreur d’engager un conseiller se concentrant sur un autre type de clientèle, il est possible qu’il vous guide vers le mauvais type de placement, que ce soit en raison d’un niveau de risque trop élevé pour vous ou d’un rendement annuel qui n’est pas optimal!

 

Solliciter une aide insuffisante par rapport à l’état de vos finances

Tout le monde veut faire de l’argent, mais tout le monde n’a pas les mêmes besoins en ce qui concerne les conseils financiers qui les aideront à gagner plus d’argent. En effet, un individu avec d’importantes dettes ne commence pas au même point de départ que l’étudiant fraîchement diplômé ou le quinquagénaire au bord de la retraite.

Pour cette raison, vous pourriez avoir besoin d’une assistance plus grande que des simples conseils en placement dépendamment de votre santé financière! Alors que les conseillers financiers sont experts dans l’art des produits et services de placement, un planificateur approfondira sa démarche pour analyser l’étendue de votre situation financière et vous donner des conseils qui vont au-delà des simples placements!

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L’erreur que beaucoup d’investisseurs débutants font est de ne pas s’admettre à eux-mêmes la gravité de leur situation et ainsi solliciter une aide financière insuffisante. Mettez l’ego de côté lorsqu’on parle de vos finances, celles-ci s’en porteront mieux croyez-nous!

 

Payer des frais annuels ou de rachat trop élevé sur vos placements

Certains investisseurs se retrouvent à payer des frais annuels qu’ils ignoraient au départ! Cela est inacceptable pour plusieurs raisons! Alors que votre conseiller est à blâmer pour ne pas vous avoir correctement renseigné sur les placements vendus, une partie de votre responsabilité est de vous informer correctement sur les placements que vous achetez.

De plus, ces frais s’avèrent parfois trop élevés par rapport au retour sur votre investissement. Il est donc important que vous vérifiiez tous les frais et éléments qui accompagnent vos placements.

 

Prendre des décisions impulsives/émotionnelles/au goût du jour 

Les émotions sont les ennemis jurés de la finance. Les chiffres mentent rarement, alors vous devriez les écouter. Alors qu’il peut être tentant de s’embarquer à pieds joints dans les derniers placements qui promettent de changer le monde (comprenez ici Bitcoin), les bulles et les modes financières vont et viennent, mais sont souvent peu profitables à long terme.

Tenez-vous-en aux valeurs sures en jouant avec le niveau de risque de vos placements, tout en tenant compte de votre capacité à encaisser un tel risque. Ce sera plus payant, vous pouvez en être certain!

 

 

Les différents conseillers et planificateurs dans la région de Lévis et Québec!

Ce n’est pas suffisant de savoir que votre conseiller financier a les compétences minimales pour effectuer son travail, il faut aussi une relation de confiance entre vous et lui! Après tout, vous les confiez les rennes d’une partie de votre argent durement gagnée, et vous êtes en droit de vous attendre à obtenir des résultats! C’est pour cette raison que nous vous dressons une liste des principaux acteurs du monde des services financiers de la ville de Lévis!

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SFL Gestion de patrimoine – Des Deux Rives

Cette entreprise de distribution de services et de produits financiers partenaires de Desjardins concentre son approche sur la gestion du patrimoine. Le suivi qu’ils assurent auprès de leur clientèle est hautement personnalisé et ils peuvent compter sur un grand réseau de conseillers de diverses spécialités financières!

 

Desjardins Gestion de patrimoine:

L’équipe de chez Desjardins Gestion de patrimoine propose une gamme complète de services financiers. Leur offre s’étend des simples conseils en placement jusqu’à la planification successorale en passant par la préparation de votre retraite. Une expertise aussi complète du monde financier est un signe d’un partenaire compétent et capable de vous amener à réaliser vos objectifs.

De plus, Desjardins vous propose un seul conseiller attitré à votre dossier, alors vous n’êtes pas qu’un simple numéro dans la chaîne! C’est là une approche personnalisée que vous devez rechercher à tout prix dans votre recherche d’un conseiller financier!

 

Turcotte Trustco :

Ce cabinet de services financiers a vu le jour en l’an 1992 et n’a pas cessé de croître depuis! Leur équipe offre autant des conseils en placement que des services de planification financière complète! Ils sont également en mesure de vous vendre tous les produits financiers qu’il vous faut pour monter un portefeuille d’investissement intéressant ainsi que divers produits d’assurance!

Leurs services se destinent également aux entreprises, tel que l’élaboration d’une stratégie fiscale, le transfert d’entreprise et même la mise en place d’une fiducie. Ce cabinet de petite taille en a donc beaucoup à offrir et leurs services vous seraient d’une très grande utilité!

 

Financière Sun Life de Lévis :

La compagnie Financière Sun Life est fermement implantée dans de nombreuses régions du Québec, dont celle de Chaudières-Appalaches! C’est une équipe de plus de 40 conseillers de la région qui vous attend chez Sun Life pour vous faire part de leurs conseils financiers et vous faire profiter de leur expertise!

 

AFL Groupe Financier :

Avec 30 ans d’expérience dans le secteur de la finance et des conseils en placements, AFL Groupe Financier s’est imposé dans le milieu comme un allié de choix! Leur mission est d’offrir une démarche unique pour chaque client en tenant compte du fait que chaque situation demande une attention particulière.

Comme tout bon cabinet de services financiers, les produits disponibles sont variés et le niveau de risque varie selon votre seuil de tolérance. N’ayez toutefois pas crainte, car plusieurs conseillers sont prêts à vous aider à choisir les produits de placement qui conviennent à vos finances!

 

 

Un conseiller financier à Lévis : trouvez-le facilement !


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