Avez-vous songé à ce que vous allez laisser derrière vous après votre décès ? Qui s’occupera de vos frais funéraires ? Allez-vous laisser une facture d’impôt à vos héritiers ?

Bien que la mort soit une certitude, ce n’est jamais plaisant d’y songer et de planifier le tout à l’avance. Pourtant, c’est nécessaire.

L’assurance vie est un moyen de protéger ceux que vous aimez, et d’offrir un patrimoine libre de toute dette ou frais à payer à vos proches.

Sur cette page, nous vous expliquons en quoi consiste l’assurance vie permanente, comment elle pourrait vous être utile, les différents produits qui s’offrent à vous, et plus encore !

Vous pouvez d’ailleurs utiliser notre formulaire gratuit si vous voulez magasiner votre assurance vie avec un conseiller partenaire !

Qu’est-ce qu’une Assurance vie permanente ?

Tout le monde va mourir un jour, et lors du décès d’une personne, il y a souvent des frais qui seront transférés vers la succession.

L’assurance vie permanente vient prendre en charge ces frais pour léguer un patrimoine libre de dettes et frais à payer. Comment ça fonctionne ?

L’assurance vie permanente est en fait un contrat en vertu duquel vous payez une prime mensuelle ou annuelle en échange de quoi un assureur s’engage à verser à votre bénéficiaire un certain montant d’argent à votre décès. Cela sert notamment à payer :

• Derniers frais funéraires
• Impôts latents au décès
• Dettes restantes

Contrairement à l’assurance temporaire, il n’y a pas de durée de contrat, car celui-ci va jusqu’à votre mort. Vous avez le choix de payer votre assurance durant toute votre vie, ou durant un nombre d’années fixe.

Différences entre l’assurance vie permanente et temporaire

Les deux principaux types d’assurance vie existants au Québec sont l’assurance permanente et temporaire. Mais quelles sont les principales différences ?

• L’assurance vie permanente offre une protection jusqu’au décès, et non pas seulement durant un certain nombre d’années
• L’assurance vie permanente a une valeur de rachat, donc vous pouvez récupérer un certain montant si vous l’annulez dans le futur
• Les primes d’assurance vie permanentes sont plus chères que celles d’une police temporaire
• Aucune limite d’âge avec l’assurance permanente pour la prestation
• Et plus encore !

L’assurance permanente est donc mieux adaptée si vous désirez être sûr que votre couverture soit versée à votre décès.

Assurance vie entière – Une protection jusqu’à votre décès

Le produit d’assurance vie permanente le plus populaire au Québec est l’assurance vie entière. Ce produit se décrit comme suit :

• Couverture constante durant toute la vie
• Prime constante durant toute la vie
• Valeur de rachat qui s’accumule au fil des ans
• Prestation versable au décès

Il s’agit d’un produit simple et tout de même très flexible qui plait généralement à beaucoup de gens.

Assurance vie entière avec participations – Utile ou non ?

Pour donner suite au premier produit, l’assurance vie entière « avec participations » est simplement un produit bonifié d’une option où le titulaire du contrat peut recevoir des « participations » si l’assureur connaît une bonne rentabilité.

L’assuré paie pour une option qui lui permet potentiellement d’économiser beaucoup plus si la performance de l’assureur est au rendez-vous. On mise donc sur la compagnie et sa rentabilité !

C’est une option intéressante, mais il est important de comprendre que les participations ne sont pas garanties.

Assurance vie temporaire 100 ans – Qu’est-ce que c’est ?

Vous cherchez une assurance entre une temporaire et une permanente ?

L’assurance vie temporaire 100 ans a des caractéristiques des deux types de polices, soit :

• Une couverture jusqu’au décès de l’assuré ou à 100 ans
• Une prime généralement constante
• Fin du paiement des primes à 100 ans
• Aucune valeur de rachat
• Prix moins cher qu’une vie entière

L’assurance vie temporaire 100 ans (T100) offre donc la durée et la permanence de protection d’une assurance permanente, et un prix s’approchant d’une police temporaire.

Assurance vie universelle – Combinez assurance et investissement à long terme

Vous désirez laisser un héritage à vos proches et vous cherchez à miser sur l’assurance vie pour laisser un patrimoine important suite à votre décès ? L’assurance vie universelle pourrait vous intéresser.

Il s’agit d’un produit où l’on combine assurance et placements :

• Couverture jusqu’au décès de l’assuré, peu importe l’âge
• Produit ultra flexible et adaptatif
• Volet épargne et placements à même la police
• Placements en croissance à l’abri de l’impôt
• Placements et assurance non imposables au décès
• Valeur de rachat disponible
• Plusieurs stratégies possibles
• Et plus encore !

Il s’agit d’un produit très intéressant pour les gens qui ont un patrimoine financier important et qui cherchent une assurance originale.

Quel est le prix d’une assurance vie permanente au Québec ?

Combien est-ce que ça coûte de contracter une assurance vie permanente au Québec ? Contrairement à l’assurance temporaire, il est beaucoup plus difficile d’estimer le prix d’une assurance vie permanente.

Pourquoi ? Parce que celui-ci se base non seulement sur le sexe, l’âge, le niveau de couverture et les options choisies, mais également sur l’état de santé de l’assuré.

Les facteurs étant trop nombreux pour donner une estimation, vous devez donc parler avec un conseiller en sécurité financière pour obtenir un prix et comparer plusieurs soumissions sans frais !

Vous pouvez le faire ici sur cette page en utilisant notre formulaire gratuit.

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Il est extrêmement important de parler avec un conseiller en sécurité financière pour faire évaluer ses besoins, sa situation financière et pour déterminer les bons produits à adopter.

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