Vous aimeriez améliorer votre situation financière et considérez prendre les services d’un conseiller financier pour y arriver ? C’est une excellente décision ! Avoir un professionnel à ses côtés pour optimiser les diverses facettes de sa situation financière personnelle peut véritablement faire la différence. Mais connaissez-vous l’ampleur des services qu’un conseiller financier sur la Rive-Nord peut vous offrir?
Quel que soit votre situation financière, vous avez certainement avantage à bénéficier des conseils d’un professionnel de la finance qui vous aidera à faire fructifier votre argent, obtenir les meilleures protections d’assurance, planifier votre retraite, et plus encore.
Notre réseau de partenaires est constitué de plusieurs conseillers financiers sur la Rive-Nord (Repentigny, Terrebonne, St-Jérôme, Blainville, Mascouche, St-Eustache, etc.) et partout ailleurs en province. Nos partenaires sont des experts de confiance et sont tous très compétents. Vous pouvez ainsi avoir l’esprit tranquille en vous assurant de profiter des services d’un conseiller certifié.
Tirez le maximum de votre argent en remplissant le formulaire gratuit sur cette page. Ce service est sans engagement pour vous.
Nous analyserons alors votre demande et nous vous mettrons en contact avec un conseiller financier détenant une expertise qui répond à vos besoins et objectifs. C’est aussi simple que ça !
Un conseiller financier est chargé de la gestion des avoirs de sa clientèle. Grâce à sa grande expertise, il fait toute la lumière sur la complexité des divers produits financiers existants du marché. Il peut vous aider à y voir plus clair et à choisir les produits optimaux selon votre profil d’investisseur.
Il s’agit toujours cependant de sélectionner le bon individu. Vous devez trouver le conseiller financier qui a une approche qui vous met à l’aise, et envers qui vous avez confiance.
Un conseiller financier est un spécialiste dans un domaine précis de la planification financière. C’est un professionnel qui est formé afin de pouvoir vous conseiller soit: en placements, en assurance, en planification de retraite, en planification successorale, etc. Cependant, contrairement au planificateur financier, il ne possède pas les compétences ni les certifications pour pouvoir vous aider dans l’ensemble de votre situation financière. Il peut seulement agir sur un aspect.
Un planificateur financier tente d’accomplir, avec des buts précis, l’établissement d’une organisation financière intégrée. C’est un peu comme un médecin généraliste qui a suivi une formation extrêmement rigoureuse afin de pouvoir agir sur toutes les sphères de votre vie financière.
Toutefois, si vous planifiez des placements ou désirez simplement optimiser une sphère de votre vie financière, le conseiller financier peut être le professionnel vers qui se tourner. Un tel spécialiste peut vous aider en matière de placements et en épargne collective (fonds communs de placements). Certains conseillers peuvent vous aider en matière d’assurance vie et dans d’autres champs d’action. Voici d’ailleurs les 7 champs d’action de la planification financière, tel que présenté par l’Institut québécois de planification financière (IQPF).
Il peut s’agir d’une tactique payante que de recourir aux conseils d’un conseiller financier sur la Rive-Nord de Montréal. En effet, selon la firme Morningstar dans une étude, les investisseurs ayant acquis les services d’un tel conseiller ont connu une performance annuelle plus haute à 1,82 % que d’autres investisseurs (autonomes). Évidemment, rien n’est garanti, mais cette statistique est pour le moins très intéressante.
L’Institut des fonds d’investissement du Canada aborde, par le biais de l’un de ses rapports de l’année 2012, le fait que de bénéficier d’un conseiller financier et de son expertise permet de limiter les placements guidés par les sentiments.
Optez plutôt pour la prudence et non la peur ou une soudaine envie. Votre conseiller vous aidera à garder les pieds sur terre et à prendre des décisions financières intelligentes et posées.
Si vous avez besoin d’une grande expertise pour revoir votre situation financière au complet, nous vous recommandons de prendre les services d’un planificateur financier.
Si vous désirez optimiser vos placements, choisir un produit d’assurance, préparer un budget ou quelque chose comme ça, les services d’un conseiller financier seront amplement suffisants.
D’ailleurs, les tarifs des planificateurs financiers sont beaucoup plus élevés que ceux des conseillers financiers. En effet, un planificateur peut charger jusqu’à 150$/heure, alors qu’un conseiller financier offre généralement ses services gratuitement, ou à peu de frais, et est rémunéré par l’institution pour qui il travaille.
À vous de voir de quel professionnel vous avez besoin !
Certains clients refusent carrément l’emploi d’un conseiller financier sur la Rive-Nord de Montréal en raison de nombreux scandales qui ont fait les manchettes.
Cela s’avère certainement leur choix, mais cette attitude les empêche cependant de tirer parti de précieux conseils.
L’AMF (l’Autorité des marchés financiers) déclare que 99,6 % de ses conseillers membres n’ont provoqué aucun souci. Généralement, ces spécialistes font preuve d’honnêteté, car leur clientèle exige beaucoup d’obligations de leur part.
Un conseiller financier ne cherche qu’à aider sa clientèle à se diriger dans la bonne direction afin que leur argent fructifie, et ce, durant le plus de temps possible. Évidemment, comme dans tous les secteurs, il peut y avoir des personnes mal intentionnées qui se faufilent dans le domaine.
C’est pourquoi Soumissions Conseiller Financier trie et analyse chacun de ses partenaires avant de les recommander. Nos partenaires sont donc vérifiés et lorsque nous les mettons en contact avec vous, vous savez qu’ils sont des professionnels de qualité.
Selon une étude datant de quelques années, l’on pouvait décerner que la très grande majorité de la population avait intérêt à recevoir les astuces d’un conseiller financier. En effet, cette étude portait sur l’attitude des Canadiens face à des conseils en ce qui concernait la retraite, l’épargne et le comportement de ces mêmes personnes devant les placements et l’épargne.
Voici ce que les chercheurs ont décrété à a suite de cet examen :
Un conseiller financier est un allié indispensable à la mise en place d’un portefeuille d’investissement viable. Peu importe vos connaissances en matière de finances ou de placements, engager un expert dans le domaine vous donne accès à des informations et des produits que vous n’obtiendrez nulle part ailleurs.
Toutefois, dans un secteur aussi complexe et où les données personnelles sont divulguées, vous devez pouvoir faire confiance aux gens avec qui vous faites affaire. Il vous faut donc poser les bonnes questions! En voici quelques-unes qui devraient survenir lors de vos premières rencontres!
Depuis combien de temps votre conseiller travaille-t-il dans ce domaine?
L’expérience ne s’achète pas, c’est pourquoi vous devriez tout de même la rechercher à tout prix au moment d’engager un conseiller financier. L’avantage de trouver un conseiller expérimenté est que son historique ne peut pas vous mentir. En demandant des références de clients et de performance de placements, vous obtiendrez des preuves tangibles de ses capacités!
Vérifiez également si votre vision de l’investissement du conseil financier est compatible, à savoir si votre approche au risque est comparable. Chose certaine, c’est qu’un conseiller d’expérience est bien placé pour comprendre vos besoins et adapter ses services en conséquence!
Offre-t-il d’autres services reliés à la planification financière personnelle?
Le mandat premier d’un conseiller financier est de vous offrir des conseils en placements et de faire fructifier votre portefeuille. Toutefois, nombre d’entre eux possèdent des formations complémentaires qui leur permettent d’aller plus loin dans d’autres secteurs de la planification financière personnelle.
Par exemple, certains experts offrent des services de planification successorale, de plans de retraite et plusieurs vendent également des produits d’assurance. Même si vous besoins d’aujourd’hui se limitent aux simples conseils en placements, ceux de demain pourraient être forts différents! C’est là l’avantage d’engager un homme à tout faire de la finance dès le départ : vous aurez déjà bâti une relation de confiance avec lui!
Réserve-t-il ses services à un certain type de clientèle?
Les services financiers forment une industrie comme les autres et elle vise la même chose : faire un profit! Pour cette raison, certains conseillers choisissent de ne faire affaire qu’avec les clients les plus fortunés ou ceux dont le portefeuille d’investissement promet le meilleur retour. Quoi qu’on en pense, c’est un fait qui change la donne!
Non seulement ces professionnels ne seront pas enclins à faire affaire avec vous, mais leurs services ne seront pas adaptés à votre situation non plus. Choisissez plutôt un conseiller qui a l’habitude de traiter avec des clients à la situation financière similaire à la vôtre. Il saisira mieux vos besoins et ses conseils en placement seront d’autant plus crédibles!
Sur quoi base-t-il ses projections en matière de placements?
La règle générale veut que les conseillers en placements utilisent une certaine quantité de données de rendement des années antérieures pour formuler leurs hypothèses sur le rendement futur. Étant des statistiques prédictives, leur fiabilité est relative et c’est pourquoi il est parfois difficile d’évaluer la performance future de votre investissement.
Par contre, les conseillers et les planificateurs travaillent souvent avec les Normes d’hypothèse de projection. Il s’agit d’un outil publié par l’Institut Québécois de planification financière qui permet aux experts d’ajuster leurs prédictions en fonction des tendances du marché et de l’évolution projetée de l’économie. Dans ce document, diverses statistiques sur les variables importantes du marché sont publiées, et un conseiller digne de son titre gardera cet outil près de lui!
Est-il affilié à une institution financière ou est-il indépendant?
Bien que cela ne change rien à leurs compétences, la distinction a un des répercussions au niveau de l’offre de produits et services. En effet, les conseillers travaillant directement pour la banque sont non seulement rémunérés directement par cette dernière, mais ils reçoivent également des directives précises. Cela signifie qu’ils sont parfois forcés de promouvoir les produits de placements de la banque, tels que des fonds mutuels exclusifs, des obligations à taux progressifs et autres produits maison.
En revanche, un conseiller financier travaillant à son compte n’a pas à respecter de telles consignes et peut vous offrir ce que bon lui semble dans les limites de sa gamme de produits disponibles. Les deux options ont leurs avantages et leurs inconvénients. Ce qui importe, c’est que vous fassiez un choix en toute connaissance de cause.
Votre conseiller travaille-t-il à commission?
Le mode de rémunération de votre conseiller financier n’a rien de secret et vous, en tant que client, êtes en droit de savoir comment ce dernier perçoit son salaire. La raison primaire est que certains d’entre eux travaillent en échange d’une commission sur le rendement de vos placements. Qu’est-ce qu’il y a de mal avec ça vous demandez? Rien en soi si votre conseiller a de l’intégrité!
Le problème survient lorsque celui-ci tente de vous vendre des placements qui promettent de rapporter gros en commission sans que ce soit réellement la meilleure solution pour vous. Vos besoins passent avant les siens et vous avez besoin d’un conseiller qui voit les choses ainsi.
Il est fort probable que vous trouviez un conseiller intègre qui travaille à commission. Toutefois, si vous n’êtes pas prêts à faire confiance, il y en a toujours qui travaillent en échange d’un prix fixe ou d’un taux horaire. À vous de décider à qui vous faites confiance!
Vous appréhendez votre première rencontre avec un conseiller? Vous vous demandez ce qu’un conseiller fait concrètement comme travail? Voici donc une liste de produits et services que tout bon conseiller financier doit être en mesure de vous offrir!
Services :
Conseils en investissement : Les conseils en placements ne se limitent pas à vous présenter les différents produits comme on vend des fruits au marché public. Bien que l’explication fasse partie de sa tâche, ce dont vous avez besoin, ce sont des conseils personnalisés. Vous voulez savoir pourquoi une personne dans vos souliers devrait acheter un certain type de placement et pour quelles raisons des placements pourtant bien populaires ne sont pas optimaux pour vous.
Mise à jour et ajustement de vos placements : Le monde des placements est largement spéculatif. Il est donc fort probable que la stratégie élaborée lors de vos rencontres nécessite un certain degré d’ajustement au fil du temps. Le travail de suivi du conseiller est donc extrêmement important. C’est d’ailleurs sa responsabilité de modifier une stratégie inefficace.
Analyse de votre situation financière : Si un conseiller se met à vous offrir des produits et solutions de placement sans avoir analysé votre situation financière au préalable, quelque chose cloche! Un bon conseillera demandera à voir vos déclarations d’impôt, votre budget, vos dépenses mensuelles, votre avoir net estimé et vous questionnera sur vos objectifs à court et long terme.
La raison d’une telle enquête est évidente; l’état de vos finances dictera les types de placement qui vous conviennent. Une personne endettée n’aura certainement pas la même tolérance au risque qu’un propriétaire immobilier en moyens.
Produits
Connaître les services offerts par les conseillers est un bon point de départ, mais avoir une base des différents produits d’investissement vous permettra de poser des bonnes questions à votre conseiller d’appliquer un regard critique à ses recommandations!
REER : Déposer de l’argent dans un REER procure un avantage fiscal indéniable. La taille de votre revenu imposable diminue et l’argent que vous y déposez est également à l’abri de l’impôt tant qu’elle y reste. Cela vous permet d’épargner en vue de votre retraite, mais le REER permet aussi de réaliser des gains sans imposition avant le retrait de fonds.
CPG : Un certificat de placement garanti consiste à effectuer un prêt à une institution en retour du paiement d’intérêts durant le terme du prêt. Ce qui rend le CPG sur, c’est qu’en plus des intérêts perçus, le remboursement du capital est assuré!
Fonds communs : Ce produit de placement consiste à acheter des parts d’un fonds dans lequel plusieurs investisseurs ont mis un montant en capital en commun. Avec ce fonds, un gestionnaire investit l’argent dans diverses valeurs mobilières. De tels fonds d’investissement ont un niveau de risque qui varie en fonction des décisions des gestionnaires et du type d’investisseurs qui y contribuent. Leur rendement est toutefois affecté par les frais de gestion dont vous devrez vous acquitter.
Fonds distincts : Les fonds distincts sont semblables aux fonds communs de placement. Ce qui les différencie est que le retour du montant en capital investi est garanti dans le cas des fonds distincts. Il faut généralement payer pour une telle garantie et elle affecte donc le rendement du fonds.
Actions : Les actions consistent à acheter des parts d’entreprise vendues sur le marché boursier dans le but de les vendre à un prix supérieur au prix d’achat. Elles confèrent des droits qui varient en fonction du type d’action achetée, mais elles incluent généralement le droit de vote, aux dividendes et au reliquat de l’entreprise en cas de dissolution. Les actions figurent parmi les placements les plus volatiles et risqués sur le marché.
Bons du trésor : Il s’agit ici d’un titre émis par le gouvernement et vendu à un prix en deçà du pair et revendu au-dessus. Vous empochez donc la différence qui constitue votre profit! Il n’y a pas plus sécuritaire comme investissement, puisque le gouvernement garantit le retour de votre capital.
REEE : Le Registre enregistré d’épargnes-études est un essentiel pour les familles ayant des jeunes enfants. Ce régime vous permet de placer de l’argent à l’abri de l’impôt dans le but de financer les études futures de vos enfants. En plus de diminuer votre revenu imposable, le gouvernement fédéral bonifie jusqu’à 20% des contributions que vous y mettez, alors que le provincial contribue jusqu’à 10%. C’est donc de l’argent donné qui vous attend. Vous pouvez mettre jusqu’à 50 000$ par enfant dans un REEE et toute personne proche de vous peut ouvrir un tel régime en faveur de vos enfants!
Rien ne sert de vous déplacer jusqu’au centre-ville de Montréal pour rencontrer un conseiller financier compétent, la Rive-Nord a tous les experts qu’il vous faut pour construire un avenir financier viable! Nous avons regroupé les meilleurs professionnels du milieu pour vous aider à faire une sélection!
Financière Sun Life Laurentides :
En faisant affaire avec la Financière Sun Life des Laurentides, vous êtes assurés d’engager un conseiller d’expérience travaillant pour l’un des acteurs les plus fiables du monde financier. C’est une équipe de plus de 30 conseillers de diverses formations qui vous attendent à leur succursale de Blainville!
Groupe Financier Rive-Nord :
L’équipe associée au Groupe Financier Rive-Nord offre une assistance financière complète qui va de l’épargne en placements jusqu’à la vente d’assurances de personnes. Les assurances offertes incluent également des assurances-voyages, des assurances maladies-graves ainsi que des assurances de dommages. Leur gamme de produits est impressionnante et leur personnel est également qualifié en courtage hypothécaire!
Perspective Groupe Financier :
Affiliés au cabinet de services financiers Assante, Perspective Groupe Financier compte près d’une dizaine de conseillers et de planificateurs offrant des stratégies d’investissement à l’affut des tendances les plus récentes. Leur équipe sait s’entourer des experts d’autres domaines pour complémenter leurs services, tels que des avocats, des notaires, des comptables et même des courtiers hypothécaires.
Ce qui distingue Perspective Groupe Financier de la compétition, c’est la qualité de leur suivi et l’accompagnement personnalisé qu’ils offrent. Leur professionnalisme est inégalé et ils sauront vous le prouver!
Industrielle Alliance et services financiers :
Le Groupe Financier Industrielle Alliance est omniprésent au Québec et leurs services sont à la hauteur de leur réputation. Leur offre de produits de placement comprend les REER, CELI, FERR, FRV, les fonds communs et distincts de placement, ainsi que les valeurs mobilières telles que les actions.
Que ce soit pour mettre en place une stratégie d’épargne pour une mise de fonds ou pour démarrer une entreprise, leurs conseillers vous aideront à élaborer une stratégie de placement rentable!
Financière Banque Nationale :
L’approche de la Financière Banque Nationale se fait en quatre étapes. Ils cherchent d’abord à comprendre vos besoins, planifier une stratégie d’investissement, mettre ce plan en action et finalement effectuer le suivi de son efficacité. Cette institution financière offre également une approche adaptative dans laquelle vous pouvez moduler votre degré d’implication dans la gestion de vos placements.
Vous pourrez donc décider de déléguer la gestion à des professionnels ou choisir les aspects de votre portefeuille que vous désirez gérer! Leurs solutions s’accommodent donc à tous les profils d’investisseur. Vous êtes donc certains de trouver les produits et services de placement qui vous conviennent!
Vous désirez obtenir les services d’un conseiller financier mais vous ne savez pas vers où vous tourner ? Vous êtes pile au bon endroit.
Soumissions Conseiller Financier est une plateforme qui agit à titre d’intermédiaire entre les particuliers qui cherchent les services d’un conseiller financier et les conseillers eux-mêmes.
En remplissant notre formulaire gratuit, vous nous enverrez une description de vos besoins, et par la suite, nous vous mettrons en contact avec l’un de nos conseillers partenaires. Nous vous référerons l’un de nos partenaires qui répond le mieux à vos besoins. Vous vous retrouverez donc avec un conseiller financier de confiance et compétent grâce à « Soumissions Conseiller Financier » !
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