Soumissions Conseiller financier à Sherbrooke pour votre planification financière

conseiller financier à sherbrookeBénéficiez des judicieux conseils d’un conseiller financier à Sherbrooke en remplissant le formulaire sur cette page. Soumissions Conseiller Financier vous met en contact avec un professionnel en fonction de votre situation. Nos partenaires sont dûment sélectionnés et dignes de confiance.

Notre réseau de partenaires dessert toute la région (Sherbrooke, Magog, Granby, Cookshire-Eaton…) ainsi que toute la province. Les expertises d’un conseiller financier sont nombreuses:

    • Épargne et placements financiers
    • Assurance vie
    • Stratégie et planification financière, budgétaire
    • Solutions pour surendettement: consolidation, refinancement
    • Prêt hypothécaire
  • Retraite, etc.

Ainsi, que vos finances se portent bien ou mal, vous avez tout à gagner à recevoir les conseils d’un conseiller financier à Sherbrooke dès maintenant. Bon succès!

 

 

Pourquoi consulter un conseiller financier à Sherbrooke ?

 Un conseiller financier est avant tout un professionnel dont le rôle est de vous aider à améliorer l’état de vos finances personnelles. Il doit vous conseiller afin que vous choisissiez les produits optimaux selon votre situation, vos besoins et vos objectifs.

Par exemple, un jeune de 24 ans n’a pas les mêmes inquiétudes, besoins et objectifs qu’une personne de 55 ans dont la retraite approche. 

C’est pourquoi il est important de faire évaluer sa situation par un expert pour pouvoir adapter ses comportements et ses produits financiers.

Vous pourriez d’ailleurs vouloir consulter un conseiller financier pour:

  • Améliorer le rendement de vos placements
  • Contracter un produit d’assurance vie
  • Planifier une retraite
  • Choisir les bons mécanismes de transmission de patrimoine
  • Obtenir des réponses en lien avec la fiscalité
  • Créer un budget et une stratégie d’épargne
  • Et plus encore ! 

Un conseiller financier peut faire une réelle différence dans vos finances personnelles et peut vous permettre de réaliser vos projets plus rapidement et plus efficacement. 

 

 

Les types de conseillers financiers à Sherbrooke

Utiliser les services d’un conseiller financier à Sherbrooke peut véritablement vous permettre d’améliorer le sort de vos finances personnelles, et maximiser l’argent qui vous reste dans les poches à la fin du mois.

Il faut cependant comprendre qu’il existe plusieurs intervenants différents dans le monde de la finance, et que chacun d’entre eux peut vous aider à sa manière.

Ne vous en faites pas, vous n’avez pas besoin de savoir de quel type de professionnel vous avez besoin. On s’en charge ! Lorsque vous utilisez notre formulaire, nous vous dirigeons vers le bon professionnel selon vos projets et vos besoins.

Voici présentation des principaux types de conseillers à Sherbrooke :

 

Conseiller en sécurité financière

Il s’assure que vous avez les bonnes protections d’assurance vie, d’invalidité et de maladies graves en place pour protéger votre famille en cas d’imprévu.

 

Représentant en épargne collective

C’est le spécialiste des fonds communs d’investissement au Québec, et il peut vous aider à mettre en place des stratégies de placement 100% personnalisées.

 

Planificateur financier

Il s’agit du chef d’orchestre qui peut répondre à l’ensemble de vos questions en lien avec vos finances personnelles, pour ensuite vous diriger vers le bon conseiller spécialisé au besoin.

 

Courtier hypothécaire

Le courtier hypothécaire vous aide à comparer les taux et produits de financement de plus de 20 banques, afin de trouver l’offre la plus avantageuse pour vous.

 

Agent de services bancaires

Travaillant pour la banque, ce conseiller vous aide à ouvrir vos comptes, faire des demandes de cartes ou marges de crédit, etc. Il est votre contact auprès de la banque.

 

Conseiller successoral

Visant à optimiser toutes les questions de succession, ce conseiller est là pour maximiser votre patrimoine et sa transmission vers vos héritiers.

 

Fiscaliste / Comptable

Quand il est question d’impôt et de fiscalité, les fiscalistes et les comptables sont là pour vous aider et vous fournir leurs services.

 

 

 

Est-ce que vos placements se portent bien ? Faites-les évaluer par un expert !

 Vous n’obtenez pas le rendement espéré sur vos placements ? Vous voyez vos amis obtenir de meilleurs rendements et cela vous frustre ? Pouvez-vous vraiment dire que vos placements sont optimaux présentement ?

Si vous n’en n’êtes pas certain, nous vous conseillons de les faire évaluer par un conseiller financier. Celui-ci sera en mesure de voir si votre portefeuille de placements est optimal, et s’il ne l’est pas, il pourra vous faire de recommandations afin de l’améliorer.

Chaque solution est différente dépendamment de votre tolérance au risque, de votre profil d’investisseur et de vos objectifs. En faisant équipe avec un expert, vous aurez ainsi la certitude que quelqu’un porte un regard objectif sur vos placements et soit en mesure de détecter si des choses peuvent être améliorées. 

Si vous désirez faire évaluer vos placements, vous n’avez qu’à remplir notre formulaire au bas de l’écran ! 

 

Avant de choisir un conseiller financier, posez-lui ces 5 questions ! 

Est-ce que vous devriez choisir votre conseiller financier avec une confiance aveugle ? Non, vous devriez toujours lui poser quelques questions avant de commencer à faire affaire avec lui pour vous assurer que celui-ci a le profil que vous recherché. 

Vous retrouverez ici 5 questions qui importent énormément lors de votre sélection d’un bon conseiller financier à Sherbrooke. Ceci déterminera si les conseillers que vous rencontrez détiennent les habiletés essentielles à votre succès !

 

1. Vous êtes dans ce domaine depuis combien d’années ?

L’expérience détenue par un conseiller financier ne s’avère pas forcément un critère de sélection afin de jauger ses compétences. Plusieurs pourraient néanmoins le penser et donc la considérer.

De nombreuses personnes apprécient le travail d’un spécialiste démontrant de l’expérience dans le domaine depuis des lustres. D’autres préfèrent la présence de jeunes à la motivation contagieuse qui disposeront de beaucoup de temps.

Chacun y trouvera le partenaire idéal, mais posez quand même ces interrogations afin de déceler le profil de l’individu à qui vous allez confier vos placements.

Interrogez-le sur le laps de temps écoulé à exercer son métier de conseiller financier. Travaille-t-il à son compte ou pour une institution financière ? 

Vous pouvez également le solliciter pour savoir si une catégorie de produits de placement le met plus à l’aise. De nombreux conseillers en sécurité financière possèdent plus d’expérience dans des produits en particulier.

 

2. Quelles sont vos certifications ?

Un planificateur financier doit détenir un titre de profession protégé alors que les conseillers financiers ne sont pas obligés forcément d’en posséder.

L’Autorité des marchés financiers régule toutefois leur emploi.

L’AMF surveille ainsi méticuleusement leurs actions pour assurer le maintien des règlements institués en ce qui a trait aux placements.

Accordez quelques minutes de votre temps afin de recevoir cette réponse. Votre conseiller financier pourrait tenir des titres additionnels et faire partie d’organisations diverses. Si vous avez des doutes ou désirez vérifier si un conseiller financier a véritablement sa certification, vous pouvez communiquer avec l’AMF directement. 

 

3. Quelle formation avez-vous suivie pour devenir conseiller financier ?

À l’inverse du planificateur financier, le travail de conseiller financier à Sherbrooke ne requiert pas un cheminement scolaire fixe et toujours identique. Il peut varier légèrement d’une personne à l’autre. C’est donc intéressant de poser la question afin de connaître le “background” et les expériences scolaires du conseiller financier. Certains détiennent des diplômes universitaires, d’autres ont seulement suivi les formations de l’AMF, etc. 

N’hésitez donc pas à interroger votre candidat sur ses qualifications avant qu’il ne vous conseille sur le choix de vos placements ou sur d’autres décisions financières importantes.

Il a suivi quelles formations ?

A-t-il complété des études à l’université ?

Quelle scolarité ou formation l’a rendu un professionnel en matière de placements ?

N’ayez pas peur de remettre en question le conseiller financier, même devant celui-ci. Le conseiller comprendra de toute façon que vous faites ceci simplement afin de vous assurer de son statut d’expert. Dans la grande majorité des cas, les conseillers ne devraient éprouver aucune gêne à ce que leurs formations, leurs qualifications et leur parcours d’études soient révélés.

Ils chercheront plutôt le plus possible à mériter votre confiance.

Bien sûr, si certains hésitent trop longuement ou semblent pris au dépourvu, méfiez-vous.

 

4. Avez-vous des références de clients à me fournir ?

Rien ne vaut les commentaires d’un ancien client ou d’un client actuel. Dans la sphère financière, il est tout à fait normal de vouloir s’assurer que la personne qui s’occupera de nos finances est digne de confiance. Vous pouvez ainsi demander à votre conseiller candidat de vous fournir des références de clients. Vous pourrez ainsi parler avec des clients et vérifier directement avec eux leur niveau de satisfaction, leurs commentaires et leurs expériences en général. C’est une bonne façon de recueillir des informations objectives sur votre conseiller candidat.

 

5. Pourquoi faites-vous le métier de conseiller financier ?

Il est toujours intéressant de poser les vraies questions et de s’intéresser au “pourquoi du pourquoi” ! Plusieurs clients demandent souvent à leur conseiller candidat la motivation qui les a poussé à exercer leur métier.

Est-ce une passion pour les chiffres ? Une motivation à aider les autres à améliorer leur situation financière ? Pourquoi voulait-il devenir conseiller financier à la base ?

C’est une bonne question, car la réponse vous en dira long sur la personne avec qui vous faites affaire. Après tout, lorsqu’on parle des vraies choses, on créé des liens de confiance et vous serez plus enclin à vous ouvrir vous aussi à votre conseiller.

En finance et surtout lorsqu’il est question de votre situation financière, vous devez être aussi proche de votre conseiller financier que de votre conjoint. Bon, peut être pas autant, mais vous comprenez le principe ! Les gens qui entretiennent une bonne relation de confiance avec leur conseiller sont souvent plus satisfait de l’état de leur finance et ont moins de soucis par rapport à l’argent, car ils savent que quelqu’un s’occupe d’eux.

Poser ces quelques questions ne prendra pas beaucoup de temps, et vous permettra de briser la glace et de voir véritablement avec qui vous allez travailler.

 

 

Questions fréquentes pour votre conseiller financier de Sherbrooke 

À voir l’état des finances d’une bonne partie de la population québécoise, il n’est pas surprenant que si peu de personnes savent ce que font précisément les conseillers financiers. C’est pourquoi nous dressons, juste pour vous, une liste de questions fréquentes que vous pourriez avoir pour votre conseiller financier et auxquelles vous devez absolument avoir une réponse!

-Est-il inscrit auprès d’un organisme de règlementation?

Ne s’improvise pas conseiller financier qui veut! La profession est surveillée de près par l’Autorité des marchés financiers du Québec. Cette dernière veut s’assurer que des charlatans ne s’accaparent pas de la profession et elle veille à ce que les conseils prodigués soient à jour et véridiques.

C’est pourquoi ces derniers passent au travers d’une formation certifiée pour pouvoir donner des conseils financiers à des clients! On parle ici du Cours sur le commerce des valeurs mobilières du Canada ou du Cours sur la planification financière pour devenir planificateur. Renseignez-vous auprès de votre expert sur ses qualifications!

 

-Quels sont les produits et services offerts par le conseiller?

Ce ne sont pas tous les conseillers financiers qui sont autorisés à vendre toutes les sortes de produits de placement! Cela dépend notamment de sa position au sein d’une institution financière ou de sa situation de conseiller indépendant. Il faut donc vous assurer que celui-ci peut vous offrir une gamme intéressante de produits afin que vos options soient diversifiées.

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 -Quelle est la rémunération de votre conseiller financier?

Une expertise, ça se paye! Mais comment exactement? Il existe plusieurs façons dont un conseiller financier peut être rémunéré. Sachez également que celui-ci a l’obligation de divulguer son mode de rémunération à des fins de transparence. Voici donc les différentes façons qu’un conseiller financier perçoit un salaire!

➢  Commission : Il existe plusieurs façons pour un conseiller de percevoir des commissions. Si la banque verse parfois elle-même la commission, la plupart des conseillers optent plutôt pour une cote sur le placement de leur client.

 

➢  Salaire : Les conseillers financiers qui travaillent directement pour une institution financière perçoivent un salaire directement de cette dernière. C’est pourquoi, dans la plupart des cas, lorsque vous rencontrez un conseiller financier chez votre institution financière, les frais à débourser ne sont que minimes.

➢  Frais : Cette méthode de paiement est très courante chez les conseillers financiers indépendants qui ne sont affiliés à aucune banque. Vous paierez donc directement pour le service obtenu de la part de ce dernier. Tous les conseillers ne fonctionnent pas de la même façon, même lorsqu’ils optent pour les frais comme mode de paiement. Par exemple, certains choisissent de vous charger des honoraires à l’heure, alors que d’autres travaillent avec un prix fixe! C’est pourquoi vous devriez vous enquérir auprès du conseiller avec qui vous envisagez faire affaire de sa façon de procéder!

➢  Commissions et frais : Cette façon de procéder combine le prix fixe que fixe un conseiller avec des frais qui s’ajoutent à l’achat d’un certain produit ou service que celui-ci offre. Il s’agit d’une façon pour votre conseiller de vous mettre à l’aise et d’éviter de paraître pour un vendeur à commission qui essaie trop fort de « vendre sa salade ».

 

-Quelle différence entre un conseiller et un planificateur financier?

Le commun des mortels utilise souvent ces deux termes de façon interchangeable, mais des nuances importantes distinguent ces deux professionnels!  Pour ce qui est du conseiller financier, celui-ci se spécialise surtout en placement. Il est donc la personne toute désignée pour vous guider dans ce domaine et pour mettre en place une stratégie d’investissement solide! Toutefois, il ne s’agit là que d’un seul des nombreux domaines de la planification financière!

En revanche, un planificateur financier vise à optimiser votre situation financière dans son ensemble. Cela inclut votre gestion financière personnelle, vos contrats d’assurance, vos droits successoraux et plusieurs autres aspects de votre patrimoine! Il peut également planifier votre retraite et mettre en place un plan qui vous permettra de payer les études de vos enfants sans soucis financiers!

Si le planificateur est plus polyvalent dans ses services, le conseiller bénéficie quant à lui d’une expertise en matière de placements qui n’est pas négligeable et qui pourrait très bien vous rapporter gros!

 

-Quel suivi effectuera votre conseiller financier?

Une seule rencontre avec votre conseiller ne sera évidemment pas suffisante pour assurer un bon rendement de vos placements. Un bon conseiller financier programmera des rencontres de suivi ou il analysera, avec vous, la performance des actions et des obligations que vous avez contractées afin d’ajuster le tir si le tout ne rapporte pas autant que prévu.

Il est donc important de lui demander à quelle fréquence celui-ci croit que vous devriez vous rencontrer et comment compte-t-il ajuste une stratégie d’investissement qui ne performe pas à la hauteur des attentes. Demandez-lui également ses disponibilités téléphoniques afin qu’il puisse répondre à vos interrogations par téléphone.

 

-Est-ce que le conseiller sera en mesure de vous indiquer moment où vous pourrez prendre votre retraite?

Bien qu’il puisse vous donner une bonne idée du rendement de vos placements à long terme (chose qui demeure spéculative), la planification de la retraite relève plutôt de la compétence d’un planificateur financier!

Ceux-ci analyseront en profondeur votre situation financière pour élaborer des stratégies de rendement basé sur votre réalité financière et vos objectifs à long terme. Bien que le conseiller financier soit extrêmement compétent dans son domaine, cela relève plutôt de l’expertise d’un planificateur!

 

-Quelle est la philosophie d’investissement de votre conseiller?

Bien que la pratique des conseillers financiers soit surveillée, ceux-ci demeurent libres d’adopter une philosophie d’investissement qui leur est propre. Même si leurs opinions sont toujours professionnelles et appuyées par des expertises, certains conseillers optent pour des stratégies d’investissement plus risquées que d’autres.

Il est donc crucial que vous en discutiez avec lui afin d’être sur la même longueur d’onde.

 

-Comment peut-il vous faire économiser de l’impôt?

Un conseiller financier peut difficilement vous faire économiser de l’argent sur vos revenus, mais il peut vous faire économiser sur l’impôt que vous payez sur vos placements!

En effet, les conseillers financiers connaissent des façons tout à fait légales de vous faire épargner de l’impôt par différentes manœuvres. Que ce soit en segmentant vos revenus de retraite, en vous faisant contribuer aux REER de votre conjoint ou en cotisant à votre CELI, un conseiller financier saura quelle option vous fera économiser le plus d’impôt.

 

 

Les services et produits offerts par les conseillers financiers à Sherbrooke!

Services :

Les conseillers financiers de Sherbrooke offrent des services d’analyse financière variés et qualifiés. Ils ne font pas que vous offrir des produits et services génériques. Leur démarche est hautement personnalisée et adaptée à vos objectifs :

-Évaluation du risque et du rendement : Un conseiller financier est en fait un expert en placement. C’est donc son travail d’analyser la projection du rendement de chaque produit d’investissement et d’évaluer le risque qui l’accompagne. Il doit également s’assurer que vous partagez sa vision d’un risque calculé et que votre stratégie concorde avec la sienne.

-Information et recommandation des produits et services : Votre conseiller se doit de connaître, sur le bout des doigts, les différents produits de placement énumérés ci-bas. Mais au-delà de la connaissance se trouve le conseil. Votre expert doit être en mesure d’identifier vos besoins, basé sur vos objectifs et de choisir les produits qui correspondent à ces besoins.

-Analyser vos objectifs de placement : Parlant d’objectifs, c’est le travail de votre conseiller d’analyser la faisabilité de vos objectifs et de remettre vos pendules à l’heure si vous commencez à pelleter des nuages. Jouer à l’autruche est rarement une stratégie d’investissement prospère et c’est le rôle de votre conseiller de vous sortir la tête du sable!
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Produits :

Une partie du travail de votre conseiller financier est de vous expliquer et de vulgariser le jardon financier pour vous. Il existe tellement d’opportunités d’investissement qu’il peut être difficile de toutes les comprendre clairement et surtout de savoir si elles seraient profitables pour vous personnellement! Un conseiller financier digne de ce titre vous proposera minimalement les stratégies d’investissement suivantes :

-REER : Il est presque impossible que vous n’ayez jamais entendu parler des REER. Il s’agit d’un conseil vieux comme la terre : « commence à prendre des REER de bonne heure ». Il y une raison pourquoi on entend encore ce conseil aujourd’hui : c’est qu’il a fait ses preuves à plus d’une reprise. Il s’agit en fait d’une façon de placer de l’argent qui vous offrira un revenu stable au moment de votre retraite. Les REER peuvent également être utilisés pour des fins autres que la retraite, tel que l’achat d’une première propriété immobilière ou encore un retour aux études à temps plein.

-CELI : Il s’agit du compte-épargne libre d’impôt. On peut y placer jusqu’à 5500$ annuellement sans que le gain en capital, les intérêts ou les dividendes ne soient imposés. L’impôt n’est même pas applicable lors d’un retrait, alors il s’agit d’une façon de mettre une partie de votre revenu à l’abri de l’impôt et cela constitue une façon efficace d’investir à long terme.
 

-Fonds mutuel : Tel que son nom le laisse sous-entendre, le fonds mutuel consiste à regrouper l’argent de plusieurs investisseurs, ce qui donne accès, à chacun d’entre eux, à des placements et des titres auxquels ils n’auraient pas autrement accès. Par l’adhérence à un tel fonds, les investisseurs achètent effectivement une part de ce fonds et c’est la mise en commun de ce capital qui fait fructifier l’argent.

-CPG : Vous trouverez difficilement un investissement plus sûr qu’un certificat de placement garanti. Vous aurez évidemment deviné que le risque quasi inexistant implique que les revenus seront minimes. La raison est qu’autant le capital que les intérêts sont garantis sur la période de temps prévue. Ils sont idéaux pour des investisseurs prudents visant une légère hausse à long terme!

-Rente : La rente est une stratégie de retraite qui a fait ses preuves. Elle consiste à investir afin de garantir que vous récolterez un revenu toute votre vie durant. La rente viagère est un placement qui vous assure un revenu tout au long de votre vie, tandis que la rente réversible ajoute la durée de vie restante de votre conjoint!

Une explication aussi sommaire ne capture pas toutes les subtilités de ces produits ou des services que peuvent vous offrir les conseillers financiers de Sherbrooke! Il existe des nuances importantes à chacun de ces produits dépendamment de votre situation financière personnelle et de vos objectifs. C’est pourquoi vous devriez prendre le temps de vous asseoir avec un conseiller afin de voir ce qui consisterait une stratégie optimale pour vous!

 

 

Les différents conseillers financiers de l’Estrie!

Maintenant que vous vous êtes familiarisés avec le rôle des conseillers financiers et avec les différents produits et services que ceux-ci offrent, il semble être temps de vous parler des conseillers qui offrent leurs services dans la région de l’Estrie. De nombreux experts opèrent à Sherbrooke et ses environs et en voici quelques-uns qui pourraient vous être d’une aide fort utile!


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-Financière Sun Life Sherbrooke :

Située en plein cœur de Sherbrooke sur la rue King Ouest, la Financière Sun Life compte une foule d’experts en conseils financiers dans son équipe. Au-dessus de 30 conseillers financiers de formation diverse offrent leur expertise à la succursale de Sherbrooke et leur démarche est hautement personnalisée! Ils n’attendent que de faire affaire avec vous!

-Summum Partenaire Financier Inc. :

C’est une équipe d’une dizaine de conseillers qui vous attendent chez Summum Partenaire Financier Inc. Ils sauront vous conseiller en matière d’épargne, de placements et même pourront même vous guider dans le monde des assurances. En effet, que ce soit pour une assurance invalidité, hypothécaire ou pour cause d’accident, un partenaire de cette compagnie saura bien vous conseiller!

-Mérici Services Financiers Inc. :

Mérici jouit d’une quinzaine d’années d’expérience dans le domaine du conseil financier indépendant. Leur équipe de Sherbrooke comprend une dizaine de conseillers financiers offrant tous des produits de placement diversifiés qui feront croitre votre portefeuille d’investissement. Située sur la rue King Ouest, leur équipe n’attend que vous pour mettre le train d’investissement en marche!
 

-GCF Pro :

GCF est un autre cabinet de services financiers indépendant qui offre également une expertise en assurance de dommages des particuliers, en matière hypothécaire et en investissement! Leurs conseillers assurent également un suivi serré auprès de leur clientèle afin que les placements achetés croissent selon les prédictions. Venez les rencontrer, ils sont eux aussi situés sur la populaire rue King Ouest de Sherbrooke!

 

 

Avec l’aide de notre formulaire, vous trouverez facilement un conseiller financier compétent à Sherbrooke !


Vous cherchez un conseiller financier compétent à Sherbrooke pour vous aider à améliorer votre situation financière ? Vous êtes au bon endroit pour y arriver. 

Prêt à maximiser votre budget à long terme et vos placements ?

Soumissions Conseiller Financier est là pour vous aider, en agissant comme un intermédiaire entre les clients qui cherchent les services d’un expert financier et les conseillers financiers eux-mêmes. 

Nous avons un réseau de partenaires motivés et prêts à vous aider à réaliser vos projets. 

Un formulaire simple, gratuit et sans obligation est tout ce que vous avez à remplir pour compléter votre demande. Nous recevrons ensuite votre demande détaillée, et vous mettrons en contact avec un conseiller financier hors pair qui a les compétences pour vous venir en aide. 

Le meilleur conseiller vous sera recommandé afin qu’il puisse gratuitement combler vos besoins !

N’attendez plus, les partenaires de « Soumissions Conseiller Financier », des conseillers financiers sont plus que prêts à vous porter assistance !

Notre vaste réseau de partenaires vous garanti que peu importe votre type de besoin, nous aurons un conseiller à vous référer.

Remplissez notre formulaire sans frais dès maintenant pour entrer en contact avec un conseiller financier de Sherbrooke ! 

 

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