Magasinez les Meilleurs Taux Hypothécaires au Québec

meilleurs taux hypothecaires
19 octobre 2021
19 octobre 2021,
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En matière de finances personnelles et familiales, toutes les questions entourant l’hypothèque revêtent une importance particulière.

Après tout, il s’agit de la plus grosse dette que vous contracterez au cours de votre vie, et vous devez saisir toutes les chances de payer moins cher.

Les taux d’intérêt hypothécaires fluctuent chaque année, de sorte que quand votre renouvellement arrive, les taux offerts par les banques peuvent être très différents de ceux qui étalaient disponible pour vous initialement.

Si vous désirez magasiner les meilleurs taux pour votre hypothèque au Québec, vous êtes au bon endroit pour le faire.

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Comment fonctionne un taux hypothécaire ?

Un taux hypothécaire est en fait un taux d’intérêt affiché sur une base annuelle, et qui est calculée sur le montant de votre hypothèque.

Cela fait en sorte que votre paiement mensuel hypothécaire est composé d’une :

Plus votre taux est élevé, plus la proportion d’intérêt que vous payez chaque mois est élevée par rapport au capital. C’est pour cette raison que tout le monde magasine son taux hypothécaire, car il est possible de faire des économies de plusieurs dizaines de milliers de dollars à long terme.

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Quels sont les différents types de taux hypothécaires ?

Les banques et prêteurs offrent différents types de taux afin de répondre aux besoins et objectifs variés de leurs clients.

Au Québec, il existe 2 grandes catégories de taux, soit les taux fixes et les taux variables. Avant de choisir l’un d’entre eux, nous vous recommandons de parler avec un courtier hypothécaire professionnel.

Taux fixe

Avec un taux fixe, votre taux hypothécaire ne bouge pas durant toute la durée de votre terme. Cela vous offre une stabilité de paiement, et aucune variation de taux, ce qui offre une paix d'esprit inégalée.

Taux variable

Avec un taux variable, votre taux hypothécaire varie selon les fluctuations du taux directeur de la Banque du Canada. Au départ, votre taux est plus bas, et historiquement, ce type de taux est plus avantageux.

Quels sont vos choix de produits d’hypothèques au Québec ?

Ce ne sont pas seulement les taux hypothécaires où vous avez du choix. Les banques offrent également des produits d’hypothèques avec des caractéristiques variées.

Si vous cherchez à obtenir un prêt avec le plus faible taux possible, l’hypothèque fermée à taux variable sera certainement intéressante.

Si vous cherchez plutôt un prêt flexible, l’hypothèque ouverte convient souvent à ceux qui pensent à vendre ou à refinancer.

Voici la liste des produits hypothécaires populaires au Québec :

Afin de déterminer le meilleur produit pour vous selon vos besoins, veuillez parler avec un courtier hypothécaire.

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Est-ce que les taux hypothécaires varient d’une banque à l’autre ?

Bien sûr que oui, et c’est pour cette raison qu’il faut magasiner. Le taux directeur de la Banque du Canada influence directement tous les taux d’intérêt au pays.

C’est en fonction de ce dernier que les banques vont déterminer leurs propres taux. Cependant, chaque banque est libre de fixer le taux de son choix, et les taux peuvent varier d’une banque à l’autre.

Que pouvez-vous faire pour éviter de vous faire avoir ? Magasiner.

En effet, en prenant le temps de comparer les taux de plusieurs banques, vous les mettez sur un pied d’égalité afin de voir qui vous fait la meilleure offre.

Les courtiers hypothécaires ont accès à des logiciels exclusifs leur permettant de voir tous les taux du marché en temps réel.

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Meilleurs taux hypothécaires fixes 1-3-5 ans

Les taux fixes sont le type de taux le plus populaire au Québec et au Canada. Pourquoi ?

Parce qu’ils offrent une stabilité de paiement chaque mois, et aucune surprise en cas de hausse ou baisse soudaine du marché.

Jumelé avec un prêt fermé, ça devient une hypothèque avec un taux très bas qui peut être fort intéressant pour la majorité des acheteurs et propriétaires.

Le tableau qui suit présente quelques exemples de taux hypothécaires fixes que l’on retrouve sur le marché en 2021.

Ces taux sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie n’est offerte. Ils peuvent changer à tout moment sans préavis.

BANQUE

PRODUIT

TAUX

Desjardins

5 ans fixe

2,29%

Banque TD

5 ans fixe

2,44%

MCAP

5 ans fixe

2,09%

Banque de Montréal

5 ans fixe

2,37%

Banque Scotia

1 an fixe

2,54%

Desjardins

1 an fixe

2,69%

First National

1 an fixe

2,09%

MCAP

1 an fixe

1,84%

HSBC

3 ans fixe

1,89%

Banque Royale

3 ans fixe

2,24%

Tangerine

3 ans fixe

1,89%

CIBC

3 ans fixe

3,49%

Banque Scotia

3 ans fixe

2,24%

Meilleurs taux hypothécaires variables

Les taux hypothécaires variables sont les plus bas sur le marché, car l’acheteur ou le propriétaire assume le risque du marché.

Si la Banque du Canada hausse son taux, alors le taux variable va augmenter. Si les taux baissent, l’acheteur profite alors d’une économie.

Historiquement, ce type de taux demeure avantageux lorsqu’on le choisit toujours sur une période à long terme.

Le tableau qui suit présente des exemples de taux variables à titre indicatif seulement. Aucune garantie n’est offerte.

BANQUE

PRODUIT

TAUX

BMO

Variable 5 ans

1,55%

First National

Variable 5 ans

1,45%

CIBC

Variable 5 ans

1,54%

Desjardins

Variable 5 ans

1,60%

Banque Scotia

Variable 5 ans

1,75%

HSBC

Variable 5 ans

1,34%

Tangerine

Variable 5 ans

1,35%

Banque Royale

Variable 5 ans

1,60%

Banque TD

Variable 5 ans

1,55%

CIBC

Variable 3 ans

2,45%

Banque Scotia

Variable 3 ans

3,20%

BMO

Ouvert variable 3 ans

4,15%

Desjardins

Ouvert variable 5 ans

3,45%

Meilleurs taux hypothécaires ouverts

Les prêts ouverts permettent à l’acheteur ou au propriétaire de rembourser entièrement le solde de son hypothèque sans pénalité avant le terme de son prêt.

C’est une option intéressante pour les propriétaires qui renouvellent et qui songent à vendre leur propriété bientôt. C’est également un produit qui peut intéresser les gens désirant faire de gros remboursements anticipés.

Le tableau qui suit donne des exemples de taux hypothécaires ouverts. Ces taux sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie n’est offerte.

BANQUE

PRODUIT

TAUX

Desjardins

5 ans variable ouvert

3,45%

Banque TD

5 ans variable ouvert

5,10%

Banque Royale

5 ans variable ouvert

4,95%

Banque Scotia

5 ans variable ouvert

5,80%

Desjardins

6 mois fixe ouvert

6,95%

Desjardins

1 an fixe ouvert

6,95%

BMO

6 mois fixe ouvert

7,25%

Banque Nationale

1 an fixe ouvert

7,05%

CIBC

1 an fixe ouvert

6,35%

Banque Scotia

6 mois fixe ouvert

5,75%

HSBC

1 an fixe ouvert

6,35%

HSBC

6 mois fixe ouvert

7,45%

Meilleurs taux marge de crédit hypothécaire

Lorsque vous avez une équité de plus de 20% sur la valeur de votre propriété, vous pouvez être admissible à une marge de crédit hypothécaire, vous permettant d’utiliser la valeur de votre propriété pour financer vos autres projets.

Mais quel est le taux d’une marge de crédit au Québec ?

Le tableau qui suit présente plusieurs exemples de taux hypothécaires pour marge de crédit.

Tous ces taux sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie n’est offerte.

BANQUE

PRODUIT

TAUX

Banque Royale

4 ans fixe

2,39%

Banque Royale

5 ans variable

1,63%

Tangerine

HELOC

2,35%

Banque Scotia

HELOC

3,45%

Banque TD

HELOC

3,45%

Banque Nationale

HELOC

3,45%

Manuvie

Manuvie Un

3,05%

MCAP

5 ans fixe

2,19%

MCAP

5 ans variable

1,65%

Desjardins

Marge atout

Sur demande

Liste des principaux prêteurs hypothécaires au Québec

Au Québec, ce ne sont pas les prêteurs hypothécaires qui manquent. En effet, on retrouve des dizaines de banques et petits prêteurs hypothécaires dans la province.

Parmi les principaux prêteurs d’importance les plus populaires, on retrouve la liste suivante :

Certains petits prêteurs peuvent faire des offres très intéressantes aux clients, et leur offrir des taux plus avantageux que les grosses banques.

C’est pourquoi les courtiers hypothécaires sont avantageux. Ils vous permettent de voir les taux autant des grosses banques que des plus petits prêteurs. Au final, vous êtes sûr de découvrir le meilleur taux !

Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire ?

Les acheteurs qui préparent l’achat d’une propriété devraient toujours rencontrer un courtier hypothécaire AVANT de commencer à magasiner les maisons à vendre. Pourquoi ?

Parce qu’il est important d’obtenir une préapprobation hypothécaire.

Qu’est-ce que c’est ? Une préapprobation hypothécaire consiste essentiellement à vous faire approuver pour un certain montant de financement par une institution financière.

En fonction de vos revenus et vos dettes, la banque va évaluer votre capacité d’emprunt et vous dire COMBIEN vous avez le droit d’emprunter. Mais ce n’est pas tout !

Viens réserver votre taux et vos conditions

Votre préapprobation vient réserver et geler vos conditions de financement, c’est-à-dire surtout votre taux hypothécaire. Ainsi, si les taux montent pendant que vous magasinez les maisons à vendre, vous serez protégé et profiterez quand même de votre taux.

Se fait jusqu’à 120 jours à l’avance

La préapprobation hypothécaire n’est pas quelque chose qui se fait à la dernière minute. Vous pouvez le faire jusqu’à 120 jours (4 mois) en avance. Cela vous permet de vous prendre d’avance et de sécuriser votre financement avant de commencer à magasiner.

Pourquoi est-ce important d’avoir une préapprobation avant de magasiner les maisons à vendre ?

Une question couramment posée par les clients de nos partenaires est la suivante : à quoi ça sert d’avoir une préapprobation hypothécaire AVANT de commencer à magasiner les maisons à vendre ?

En fait, cela démontre votre sérieux en tant qu’acheteur, et cela peut augmenter drastiquement vos chances de mettre la main sur la propriété que vous voulez.

En effet, n’importe qui peut visiter des maisons et faire une offre. Cependant, le vendeur ne sait pas si l’acheteur va passer au financement, ce qui est un risque pour lui.

Si vous arrivez avec une préapprobation, il va savoir que vous avez fait vos devoirs, et que vous êtes sérieux. Il y a de fortes chances qu’il vous prenne bien plus au sérieux !

Certains courtiers acceptent seulement les visites et offres d’achat des acheteurs ayant une préapprobation hypothécaire en main.

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Renouvellement hypothécaire : devriez-vous magasiner votre taux chaque fois ?

La réponse est oui. En effet, selon le terme que vous avez choisi pour votre hypothèque, vous allez devoir renégocier les conditions de votre prêt à tous les 1-2-3-4-5 ans environ.

Devriez-vous à chaque fois magasiner les taux du marché, ou simplement renouveler sans poser de questions ?

Vous avez tout avantage à magasiner les taux à chaque renouvellement. Pourquoi ? Parce que le marché peut avoir changé.

Les taux peuvent avoir baissé, et l’offre de votre banque actuelle n’est peut-être pas la meilleure dont vous pourriez profiter.

En consultant un courtier hypothécaire à chaque renouvellement, vous revalidez rapidement quel est le meilleur taux disponible.

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Qu’est-ce qu’un Refinancement hypothécaire ?

Un refinancement hypothécaire consiste à utiliser la valeur de votre propriété pour refinancer votre propriété à un nouveau montant.

La majorité des refinancements consiste à utiliser l’équité disponible sur une propriété pour financer divers projets.

Comment fonctionne un refinancement ? Voici un exemple :

Calcul de l’équité disponible sur une Propriété au Refinancement

Valeur de la propriété

400 000$

Solde hypothécaire

250 000$

Prêt maximal accordé (80% de la valeur)

320 000$

Équité disponible

70 000$

Comme vous pouvez le constater, l’équité disponible se calcule en prenant 80% de la valeur de la propriété, et en y soustrayant le solde de l’hypothèque. Que peut-on faire avec cet argent ?

Utilisez la valeur de votre maison pour financer vos autres projets

Lors d’un refinancement, l’équité disponible sur votre propriété peut servir à diverses fins. En effet, vous pouvez utiliser cette équité pour financer plusieurs projets, dont notamment :

Bref, ce ne sont pas les choix qui manquent. Si une telle stratégie pouvait vous intéresser, parlez-en avec un courtier hypothécaire sans plus tarder.

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Quand est-ce avantageux de prendre un prêt privé?

Maintenant, qu’en est-il des prêts hypothécaires privés ? Est-ce une bonne idée de se tourner vers ce type de prêt, ou est-ce plutôt à éviter ?

En fait, les prêteurs privés peuvent être une solution de financement très intéressante pour CERTAINS projets.

Financer des projets plus risqués

Les prêteurs privés acceptent de financer des projets plus risqués, comme des FLIPS, projets de construction, des clients avec des situations particulières, des travailleurs autonomes, etc.

Des besoins à court terme

Si vous avez besoin de financement privé pour du court terme en attendant d’obtenir un financement traditionnel d’une banque, passer par un prêteur privé peut être une bonne idée parfois.

Quel est le meilleur moyen de magasiner les Taux hypothécaires du marché ?

Vous désirez profiter du meilleur taux pour votre hypothèque, mais vous n’êtes pas sûr de la meilleure façon d’approcher la situation ?

Devriez-vous rencontrer votre banque habituelle ? Devriez-vous plutôt magasiner et comparer plusieurs offres ?

La MEILLEURE façon de magasiner le maximum de Taux hypothécaires au Québec, c’est de parler avec un Courtier hypothécaire.

Nos courtiers hypothécaires partenaires ont accès à + 100 taux de + 20 prêteurs dans la province.

Les services des courtiers sont d’ailleurs GRATUITS, alors pourquoi s’en priver et risquer de payer trop cher ?

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