Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) – Faites des placements 100% non imposables

Faire des placements rentables et intelligents, c’est l’objectif de tous les investisseurs et particuliers qui désirent faire fructifier leur argent.

Au Canada, les revenus de placements, que ce soit sous forme d’intérêt, de dividende ou encore de gain en capital, sont imposables.

Cependant, le gouvernement a créé des régimes offrant des protections fiscales pour les investisseurs. L’un d’entre eux est le CELI.

Le Compte d’épargne libre d’impôt est une façon d’investir son épargne durement gagnée, dans un véhicule vous protégeant du fisc et de l’impôt.

Faisons ensemble un tour d’horizon complet sur ce compte hautement intéressant, et qui pourrait vous permettre de vous enrichir de manière exponentielle au fil des ans.

Vous pouvez également remplir à tout moment le formulaire au haut de la page pour parler avec un conseiller financier partenaire afin d’ouvrir un CELI !

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Qu’est-ce que le Compte d’épargne libre d’impôt ?

Le Compte d’épargne libre d’impôt, beaucoup plus connu sous son acronyme (CELI), est un véhicule de placement offrant des avantages fiscaux.

En effet, en 2009, le gouvernement du Canada a décidé de créer un compte offrant la possibilité aux Canadiens de faire des placements 100% à l’abri de l’impôt, tant pour la croissance du capital, que lors des retraits.

Donc, si vous investissez 10 000$ en CELI, et que ce dernier augmente pour devenir 20 000$, vous n’aurez jamais à vous imposer sur le gain que vous avez fait. C’est un profit qui va directement dans vos poches.

Intéressant, pas vrai ? Le CELI a cependant un montant maximal de cotisation annuelle, un peu comme le REER, mais au lieu de se calculer selon le revenu d’une personne, le plafond est décidé par le gouvernement et il est le même pour tout le monde.

CELI quebec

Quels sont les avantages du CELI au Canada ?

Si vous commencez à investir, il est certain que le CELI pourrait être intéressant pour vous. Encore trop de gens font des placements dans des comptes bancaires non enregistrés où leurs gains et revenus de placements sont imposables.

Le CELI est un véhicule fiscal pratiquement parfait, qui offre de multiples avantages, dont en voici quelques-uns :

  • Les revenus de placements (intérêts et dividendes) ne sont pas imposables
  • Les gains en capital sur vos placements ne sont pas imposables
  • Vos retraits de votre CELI sont 100% libres d’impôt
  • Les montants que vous retirez du CELI redeviennent disponibles sous forme de droit de cotisation l’année suivante
  • La croissance de votre capital est exponentielle et plus rapide que si vos gains étaient imposés
  • Il y a un vaste choix de produits de placements de divers niveaux de risque que l’on peut choisir en CELI
  • La valeur de votre CELI peut augmenter à travers le temps
  • Plusieurs stratégies d’investissement peuvent être adaptées au CELI
  • Et beaucoup plus encore !

Parlez avec un conseiller financier partenaire en remplissant notre formulaire pour en savoir davantage.

 

 

Qui peut cotiser au CELI au Québec ?

Contrairement au REER, où une personne peut cotiser dès qu’elle a un revenu, peu importe son âge, le CELI fonctionne différemment.

Pour cotiser à un CELI au Québec et au Canada, vous devez répondre à 3 critères, soit les suivants :

  1. Être âgé de 18 ans et plus
  2. Avoir un numéro d’assurance sociale (NAS)
  3. Être résident du Canada

D’ailleurs, vous commencez à accumuler vos droits de cotisations à partir de l’année où vous avez 18 ans. Voyons voir à quoi cela ressemble de ce côté et combien vous pourriez investir.

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Les droits de cotisations au CELI – Tableau

Chaque année au Canada, le gouvernement annonce le montant de droit de cotisation annuelle du CELI. Ce montant varie d’année en année, comme vous pouvez le constater dans le tableau qui suit.

D’ailleurs, il est important de comprendre que vous n’avez pas nécessairement droit à tous ces montants, dépendamment de votre âge. Si vous aviez 18 ans en 2009, vous avez droit à 75 500$ de droit de cotisation total en 2021.

Cependant, si vous venez d’avoir 18 ans en 2021, votre droit de cotisation est de seulement 6 000$. Pour connaître votre droit de cotisation total, déterminez à quelle année vous avez eu 18 ans, puis accumulez les droits de cotisations à partir ce celle-ci. Pour de plus amples renseignements, n’hésitez pas à demander l’aide d’un conseiller partenaire en utilisant notre formulaire gratuit !

 

2009 5 000$
2010 5 000$
2011 5 000$
2012 5 000$
2013 5 500$
2014 5 500$
2015 10 000$
2016 5 500$
2017 5 500$
2018 5 500$
2019 6 000$
2020 6 000$
2021 6 000$
TOTAL 75 500 $

 

 

De nombreux types de placements peuvent être inclus dans un CELI

Il faut se rappeler qu’un CELI, ce n’est PAS un produit de placement, mais bel et bien un VÉHICULE de placement. Donc, vous pouvez choisir parmi une multitude de produits variés, dépendamment de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Voici quelques exemples de produits que vous pourriez inclure dans votre CELI :

  • Fonds d’actions canadiennes
  • Fonds d’actions américaines
  • Fonds d’obligations
  • Fonds du marché monétaire
  • Certificat de placement garanti (CPG)
  • Fonds de travailleurs
  • Et plus encore !

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Stratégie REER-CELI – Une façon d’optimiser ses investissements

Un autre élément intéressant que vous pourriez discuter avec un conseiller est la stratégie d’investissement combinant le REER et le CELI.

Cette stratégie consiste globalement à faire des cotisations à votre REER, et à utiliser vos retours d’impôt pour cotiser à votre CELI.

Il s’agit d’une façon de dupliquer rapidement son capital et de faire un double investissement non imposable.

C’est une stratégie qui peut intéresser de nombreux investisseurs. Parlez-en avec un conseiller pour plus de détails.

 

 

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