Produits de placement – Comparez les rendements et options d’investissement disponibles au Québec

Vous commencez à épargner de l’argent et à en mettre de côté dans un compte épargne ? Vous n’arrêtez pas d’entendre les gens parler de « placements », « d’investissement » et vous voyez le mot « bourse » un peu partout ? Ce n’est pas sans raison !

Toute personne qui accumule de l’argent devrait un jour ou l’autre envisager d’utiliser les marchés financiers pour faire des placements, afin de faire travailler son argent pour soi.

Il existe au Québec de nombreuses options de produits de placements. Vous trouverez plus bas une description détaillée pour vous aider à mieux comprendre ce milieu aux allures complexes.

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Vous avez de l’argent qui dort dans votre compte de banque ? Il serait peut-être le temps de commencer à investir !

Laisser de l’argent dormir dans un compte-chèques ou dans un compte épargne qui ne fait pas de rendement, ce n’est pas la meilleure chose à faire. Pourquoi ? Parce que vous ne faites aucun rendement !

Non seulement ça, mais chaque année l’inflation vient gruger votre pouvoir d’achat, ce qui veut dire que votre épargne « perd » en quelque sorte 2% de sa valeur, même si en réalité le montant reste le même.

En faisant des placements financiers, vous obtiendrez un rendement qui viendra normalement compenser au moins l’inflation, ce qui protégera votre pouvoir d’achat.

Investir, c’est aussi la possibilité d’obtenir d’excellents rendements qui vous feront faire des profits extrêmement intéressants à long terme !

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Pourquoi investir son épargne sur les marchés financiers (avantages) ?

Si on vous disait que votre argent pouvait vous permettre de gagner encore plus d’argent chaque année sans que vous ayez à faire quoi que ce soit, vous seriez excité, pas vrai ? C’est exactement ce que les placements vous permettent de faire !

Investir son épargne dans des placements financiers vous offre plusieurs avantages, dont notamment :

  • Rendement sur votre épargne sans aucun effort
  • Protection de la valeur de votre argent contre l’inflation
  • Votre argent travaille pour vous
  • Vous préparez votre retraite
  • Vos gains peuvent être non imposables avec les bons véhicules fiscaux
  • Et plus encore !

Le tableau qui suit vous donne un exemple de simulation de placement où une personne investirait aujourd’hui 500$, puis placerait 50$ par mois pendant 30 ans. Les résultats finaux sont assez impressionnants.

Simulation de placement avec intérêt composé pendant 30 ans
Placement initial en 2021 500$
Placement chaque mois 50$
Taux de rendement 6%
Nombre d’années 30 ans
Valeur de votre placement en 2051 51 598$
*Intérêt (rendement obtenu) 33 098$
*Capital que vous avez investi 18 500$

 

 

Quel est votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque ?

Lorsque vous rencontrez un conseiller en épargne collective, un conseiller en placement ou tout conseiller financier pour investir, la première étape consiste à dresser votre profil d’investisseur. Pour y arriver, il faut que le professionnel devant vous s’attarde sur quelques questions, dont notamment :

  • Quel est votre horizon de placement (retraite ou projet) ?
  • Êtes-vous quelqu’un qui aime prendre des risques ou qui joue plus sécuritaire ?
  • Dans combien de temps pensez-vous avoir besoin de retirer votre argent de vos placements ?
  • Comment réagiriez-vous à une baisse subite des marchés de 10% ?
  • Quel est votre niveau de connaissance en matière de placements ?
  • Quelle portion de votre épargne désirez-vous investir ?
  • Et plus encore !

Au final, il sera en mesure de dresser ce qu’on appelle votre profil d’investisseur, et votre tolérance au risque. Avec des deux indicateurs, il pourra ensuite vous proposer les bons produits de placements adaptés à vos besoins.

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Êtes-vous plus du type « placement de croissance » ou « placement prudent » ?

Les marchés financiers sont composés de différents actifs et passifs dans lesquels vous pouvez investir. Il y a des placements plus risqués qui vous offrent la possibilité d’obtenir un meilleur rendement, et donc une plus grande croissance de votre épargne. On appelle cela des placements axés sur la croissance. Les fonds d’actions en font partie, de même que les fonds de travailleurs, les fonds immobiliers, et plus encore !

D’un autre côté, il y a des options plus sécuritaires, soit lorsqu’on investit dans des obligations et des fonds diversifiés. Les obligations sont en fait des prêts garantis, et le rendement de ces produits varie en fonction du niveau des taux d’intérêt. On dit donc qu’investir dans ces produits est de choisir des placements axés sur la prudence.

Et vous, êtes-vous plus du type « croissance » ou « prudence » ? Si vous n’en êtes pas sûr, un conseiller pourrait vous le dire !

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Liste de produits de placements disponibles au Québec

Il existe une diversité de produits de placements au Québec adapté à différents profils d’investisseur, et à différentes stratégies. Pour vous donner un portrait global de ce qui s’offre à vous, voici une liste des produits d’investissement les plus populaires :

  • Actions
  • Obligations
  • Certificat de placement garanti
  • Dépôt à terme
  • Fonds obligataires
  • Fonds du marché monétaire
  • Fonds d’actions canadiennes
  • Fonds d’actions américaines
  • Fonds d’actions mondiales
  • Fonds diversifiés
  • Fonds de travailleurs
  • Fonds indiciels
  • Fonds immobiliers
  • Et beaucoup plus encore !

Comparez les produits de placements disponibles au Québec selon vos objectifs et votre profil avec un conseiller financier partenaire.

 

 

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