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Comment devenir Représentant en Épargne Collective au Québec ?
Vous songez à devenir représentant en épargne collective au Québec et vous vous demandez quelles sont les étapes à suivre ?
Cette profession de plus en plus populaire est directement liée aux fonds communs de placement, et un programme de formation clair doit être suivi pour obtenir son permis.
Mais en quoi consiste exactement la profession de représentant en épargne collective ? Quelle formation doit-être suivie ? Quels examens doivent être réussi ?
- Sur cette page, nous vous présentons tout ce que vous devez savoir concernant la formation officielle de l’IFSE pour devenir Représentant en épargne collective au Canada.
Nous répondons à littéralement toutes les questions concernant le plan de formation obligatoire et l’examen à réussir pour obtenir son permis d’exercice au Québec.
Qu’est-ce qu’un Représentant en épargne collective ?
Tout d’abord, en quoi consiste la profession de Représentant en épargne collective au Québec et au Canada.
Un représentant en épargne collective est un professionnel qui agit à titre de conseiller pour ses clients pour choisir les bons fonds communs de placement dans lesquels investir leur épargne.
Il s’agit donc en quelque sorte d’un « conseiller en placements », mais qui propose uniquement des fonds communs.
Afin de guider ses clients à choisir les bons fonds, le représentant doit dresser un profil d’investisseur et évaluer la tolérance au risque du client.
Cette analyse lui permettra ensuite de proposer au client les meilleurs types de fonds communs de placement, dont notamment :
- Fonds du marché monétaire
- Fonds hypothécaires
- Fonds obligataires
- Fonds équilibrés
- Fonds d’actions canadiennes
- Fonds d’actions mondiales
- Fonds de dividendes
- Fonds immobiliers
- Et bien plus encore !
Le rôle du représentant en épargne collective est de conseiller ses clients pour choisir les bons fonds communs de placement selon leurs objectifs d’épargne, leur horizon de placement, leur profil d’investisseur et leur tolérance au risque.
Pour avoir les connaissances et compétences pour accomplir ce rôle avec succès, le représentant doit avoir suivi un plan de formation rigoureux. Regardons ça de plus près.
Institut IFSE – L’organisme qui supervise la profession au Canada
Au Canada, c’est l’IFSE qui supervise la formation pour devenir représentant en épargne collective.
L’Institut IFSE offre différents programmes de formation dans différents domaines des services financiers au Canada.
Pour devenir représentant en épargne collective, le cours à suivre est le suivant :
- Cours sur les fonds d’investissement au Canada (CFIC)
Ce cours peut se faire en ligne à distance, ou en présentiel dans certains centres de formation partout au pays.
L’IFSE fournit le manuel de cours nécessaire à la réussite de l’examen officiel. Ce cours peut être fait en autoformation dans certains cas, se donne également à l’interne via différents employeurs des services financiers, et peut également être suivi dans un établissement d’études collégiales au Québec (AEC).
Cours sur les fonds d’investissement au Canada (CFIC) – La formation nécessaire
Devenir représentant en épargne collective au Québec passe obligatoirement par la réussite du CFIC de l’IFSE.
Le Cours sur les fonds d’investissement au Canada (CFIC) est offert par l’Institut IFSE et vise à former les professionnels qui souhaitent pouvoir vendre des fonds communs de placement.
Le cours, dont le nombre d’heures d’études suggéré est d’environ 60-90 heures, se fait en ligne et comprend 11 unités de formation.
Mais à quoi ressemble exactement le plan de formation du cours sur les fonds d’investissement ? Regardons ça rapidement.
Plan de cours – Formation de Représentant en épargne collective
Le plan de cours de la formation CFIC se divise en 11 unités, couvrant des sujets différents entourant le monde des fonds communs de placement.
Voici les sujets couverts et qui doivent être maîtrisés en vue de l’examen :
- Cadre réglementaire
- Responsabilité des personnes/sociétés inscrites
- Convenance au client
- Facteurs économiques et marchés des capitaux
- Types de placements
- Types de fonds communs de placement
- Gestion de portefeuille
- Administration des fonds communs de placement
- Retraite
- Fiscalité
- Formulation de recommandations
Vous pouvez voir dans les images ci-dessous le détail des différentes unités de formation à compléter, et qui seront sujettes à l’examen.
Quel est le parcours pour devenir Représentant en épargne collective ?
Bien qu’il soit clair que vous deviez réussir l’examen du CFIC pour devenir représentant en épargne collective, à quoi ressemble le parcours concrètement étape par étape ?
Nous avons simplifié le tout de manière claire et précise ici-bas pour que vous puissiez bien comprendre les différentes étapes qui mènent à l’obtention du permis de représentant en épargne collective au Québec.
Étape #1 – S’inscrire à un cours de préparation à l’examen
Premièrement, vous devrez vous inscrire à un cours de préparation en vue de l’examen officiel de l’IFSE.
Au Québec, certains établissements collégiaux offrent des cours en ligne qui ont comme buts de vous préparer à l’examen de l’IFSE.
Il est également possible de s’inscrire directement sur le site de l’IFSE, de consulter le manuel de cours sous forme d’autoformation, et de suivre un webinaire en ligne.
Généralement, il faut compter entre 60 et 90 heures de formation pour acquérir toutes les compétences et connaissances nécessaires à l’examen.
La plupart des gens vont compléter cette formation en 3 semaines environ.
Étape #2 – Réaliser un examen de pratique préparatoire
Lorsque vous aurez terminé la période de préparation, il est possible de réaliser un examen préparatoire ou de consulter des exemples de questions d’examens pour vous pratiquer.
Testez vos connaissances afin de voir si vous avez une compréhension suffisamment bonne pour passer à l’étape de l’examen final.
Notez bien que vous avez un nombre limité de tentatives pour réussir l’examen officiel. Ne prenez donc pas à la légère votre préparation.
#3 – Réussir l’examen officiel du CFIC de l’IFSE
La troisième étape consiste à ce que vous vous inscriviez à l’examen officiel de l’IFSE, qui se fait sur papier dans un local physique d’un établissement d’enseignement au Québec.
L’examen comporte 100 questions à choix multiples, et vous avez 180 minutes pour le réaliser.
Vous devez obtenir une note d’au moins 60% pour réussir l’examen.
Les résultats à l’examen sont généralement disponibles dans les 5 jours ouvrables suivant la réalisation de l’examen.
#4 – Obtention du permis et association avec un courtier en épargne collective
Si vous avez réussi l’examen de l’IFSE, vous obtiendrez alors un diplôme officiel ainsi que votre permis d’exercice.
À ce moment, pour exercer la profession, vous devrez trouver un courtier en épargne collective qui est prêt à vous faire joindre son équipe.
Vous travaillerez alors sous la supervision de celui-ci, et serez guidé par une équipe expérimentée.
C’est l’Autorité des marchés financiers (AMF) qui va ensuite superviser la profession et s’assurer que tous les professionnels suivre le cadre éthique et professionnel en place au Québec.
À ce moment, vous serez officiellement représentant en épargne collective et pourrez vendre des fonds communs de placement.
Combien coûte la formation de Représentant en épargne collective de l’IFSE ?
Le coût du Cours sur les fonds d’investissement au Canada (CFIC) dépend si vous le réaliser via un établissement collégial au Québec, ou simplement en autoformation directement via l’IFSE.
- Le tarif du cours varie d’un établissement à l’autre au Québec.
Cependant, les tarifs de l’IFSE pour leur part sont très clairs, et sont les mêmes pour tous les étudiants.
Voici à quoi ils ressemblent en 2024 :
Prix du cours (CFIC) | 385$ |
Manuel (texte imprimé) | 70$ |
Examen pratique | 99$ |
Guide d’étude | 70$ |
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Total | 624$ |
Pour les organismes membres du IFIC, le prix du cours est de 285$. Le prix du webinaire de préparation à l’examen est pour sa part de 150$.
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Foire aux questions concernant l’examen de l’IFSE pour devenir Représentant en épargne collective
Dans les sections précédentes, nous vous avons présenté l’essentiel à savoir concernant la formation pour devenir représentant en épargne collective au Canada.
Il y a cependant bien d’autres questions dont vous pourriez chercher une réponse.
- Nous avons donc regroupé ici toutes les questions courantes plus spécifiques entourant l’examen de l’IFSE.
Si vous avez plutôt besoin des services d’un conseiller financier ou d’un représentant en épargne collective pour VOS placements, utilisez le formulaire sur cette page.
Combien d’heures d’étude sont suggérées avant de passer l’examen de Représentant en épargne collective ?
Selon l’IFSE, une période d’étude de 60 à 90 heures est nécessaire pour acquérir toutes les connaissances en vue de l’examen.
Plusieurs collèges prévoient notamment un plan de formation de 45h, donné par un enseignant en ligne, sans compter les exercices à la maison.
Combien de questions comprend l’examen sur les fonds d’investissement au Canada ?
L’examen officiel du CFIC de l’IFSE comporte 100 questions.
Est-ce que l’examen comprend des questions à choix multiples ou à développement ?
Les 100 questions de l’examen sont toutes à choix multiples seulement.
Quelle est la durée de l’examen sur les fonds d’investissement ?
L’examen du CFIC est d’une durée de 180 minutes.
Quelle est la note de passage de l’examen pour devenir Représentant en épargne collective ?
La note de passage pour l’examen du CFIC est de 60%.
Combien de tentatives avez-vous le droit pour réussir l’examen sur les fonds d’investissement ?
Vous avez 3 tentatives pour réussir l’examen officiel du CFIC. Après cela, vous ne pourrez plus vous inscrire à un examen.
Quelle est la structure de l’examen de l’IFSE sur les fonds d’investissement au Canada ?
L’examen officiel du CFIC couvre les 11 unités de formation du manuel, que nous vous avons présenté ici haut.
Voici à quoi ressemble la répartition des questions selon la grille officielle de l’IFSE.
Unité | Pondération (%) |
Cadre réglementaire | 4% |
Responsabilités des personnes / sociétés inscrites | 10% |
Convenance au client | 9% |
Facteurs économiques et marchés des capitaux | 6% |
Types de placements | 11% |
Types de fonds communs de placement | 11% |
Gestion de portefeuille | 7% |
Administration des fonds communs de placement | 11% |
Retraite | 9% |
Fiscalité | 9% |
Formulation de recommandations | 13% |
Source : IFSE
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