Combien est-ce que ça coûte une consultation avec un conseiller financier au Québec en 2025 ?
Voilà une question bien intéressante que se posent bien des gens lorsque vient le temps de confier leurs finances à un expert.
La réponse vous surprendra probablement, car la majorité des conseillers financiers au Québec ne chargent pas de frais pour une consultation. Mais comment font-ils leur argent ?
- Dans cet article, nous vous expliquons combien coûte un conseiller financier au Québec, ses modes de rémunération et les services avantageux qu’il peut vous offrir.
Vous pouvez d’ailleurs obtenir une consultation gratuite avec l’un de nos conseillers financiers partenaires en utilisant le formulaire gratuit sur cette page.
Qu’est-ce qu’un Conseiller Financier ?
Un conseiller financier, aussi connu sous le nom de conseiller en finances personnelles, est un expert généraliste qui a comme objectif de vous guider dans la gestion de vos finances.
Il est important de prendre qu’il existe différents types de conseillers financiers au Québec.
- Certains vont se spécialiser en assurances de personnes, comme pour l’assurance vie, invalidité, maladies graves, etc.
- D’autres conseillers vont plutôt se spécialiser en placements et en planification de retraite.
Certains conseillers détiennent même de multiples aptitudes, et peuvent vous aider sur toutes les facettes de votre situation financière.
Le rôle du conseiller financier est donc de s’assurer que votre budget soit équilibré, que vous soyez en mesure d’épargner chaque mois, de faire les bons placements en vue de votre retraite, et que vous soyez couverts par les bonnes protections d’assurance.
Quels sont les services offerts par un Conseiller Financier?
Pourquoi faut-il consulter un conseiller financier au Québec ?
Tous les Québécois devront un jour ou l’autre faire appel aux services d’un conseiller financier. C’est inévitable !
Les conseillers financiers sont supervisés par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et offrent une multitude de services en lien avec les finances personnelles des particuliers.
Voici une liste non exhaustive de services offerts par les conseillers financiers :
- Établissement d’un budget et plan d’épargne systématique
- Création d’une stratégie de placement
- Comparaison de +100 fonds de placement différents
- Ouverture de régimes enregistrés (REER, CELI, REEE, CELIAPP)
- Souscription d’une police d’assurance vie, invalidité, maladie…
- Planification de la retraite (plan personnalisé)
- Planification successorale (optimisation fiscale)
- Et bien plus encore !
Évidemment, ce ne sont pas tous les conseillers financiers qui offrent tous ces services. En fonction de la nature de vos besoins, il est important de consulter le bon type de conseiller financier.
On vous présentera les différents types de conseillers financiers qui existent au Québec un peu plus bas. Sachez cependant qu’en utilisant notre formulaire gratuit, nous vous mettons automatiquement en contact avec un conseiller spécialisé selon vos besoins gratuitement.
Combien coûte une consultation avec un Conseiller Financier au Québec ?
Quel est le prix pour consulter un conseiller financier en 2025 ?
Voilà la question à laquelle vous cherchez une réponse. La voici :
- Dans la majorité des cas, une consultation avec un conseiller financier au Québec en 2025 est 100% gratuite.
En effet, les conseillers financiers sont payés à commission sur la vente de certains produits financiers, ou ils touchent également des frais de gestion sur des placements ou polices d’assurance.
Pour attirer des clients, ils vont donc offrir des consultations gratuites, durant lesquelles les conseillers réalisent ce qu’on appelle une « ABF, soit une analyse de besoins financiers.
À partir de cette analyse, le conseiller financier peut alors guider son client et lui faire des recommandations professionnelles en matière de plan d’épargne, de placements, d’assurance vie, etc.
Consultation gratuite pour tous les clients au Québec
Aimeriez-vous obtenir une consultation 100% gratuite avec un conseiller financier dans votre secteur ?
Nos conseillers partenaires partout au Québec se font un réel plaisir de prendre le temps de discuter avec vous de vos projets et de répondre à toutes vos questions.
- Peu importe la nature de vos besoins, nos conseillers financiers partenaires sauront vous aider et vous présenter leurs services lors d’une consultation gratuite à distance ou en présentiel.
La consultation est toujours sans stress ni pression, et vise à ce que vous puissiez voir si le conseiller devant vous peut répondre à vos besoins.
Mais comment les conseillers font-ils pour gagner leur vie si les consultations sont gratuites ? Consultez la prochaine section pour découvrir leurs modes de rémunération.
Exception : les planificateurs financiers, comptables, fiscalistes et certains autres professionnels peuvent charger un tarif à l’heure pour leurs services. Ils vont cependant toujours vous le mentionner avant la rencontre.
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Quels sont les modes de rémunération du Conseiller Financier ?
Bien évidemment, les conseillers financiers ne travaillent pas bénévolement et touchent une rémunération pour leurs services.
Selon le type de services qu’ils prodiguent, ainsi que les produits financiers qu’ils peuvent vendre, leurs modes de rémunération peuvent être différents.
Il existe 3 grands modes de rémunération pour les professionnels des finances personnelles au Québec, soit :
- Les commissions sur la vente de produits financiers
- Les frais de gestion sur les actifs sous gestion du conseiller
- Les honoraires pour les services (à l’heure ou sur contrat)
Voici un résumé de chaque mode de rémunération du conseiller financier :
Commission
Les conseillers financiers peuvent toucher une commission sur la vente de certains produits, comme c’est le cas avec les polices d’assurance vie, invalidité, etc. Le taux de commission pour la vente d’une police d’assurance vie peut être entre 35-50% de la prime annuelle pour la première année du contrat. Par la suite, le taux de commission peut être de 5% les années suivantes, et descendre progressivement. Cette commission est payée par l’assureur, et non par le client. Indirectement, elle est cependant incluse dans tous les calculs de primes.
Frais de gestion
Les conseillers financiers peuvent toucher des frais de gestion sur l’ensemble des actifs financiers qu’ils gèrent. C’est le cas avec les placements. Par exemple, un conseiller ayant pour 500 000$ de placements de différents clients sous gestion pourrait toucher 1,0% de frais de gestion annuels, ce qui représenterait 5 000$. Lorsqu’un conseiller commence à accumuler un gros portefeuille de placement, le montant récurrent par année peut être significatif.
Honoraires
Finalement, certains professionnels des finances peuvent charger des honoraires professionnels. C’est le cas des planificateurs financiers, des fiscalistes et des comptables. Puisqu’ils ne vendent pas de produits financiers, mais offrent plutôt un service, ils n’ont pas le choix de charger un montant à l’heure ou au contrat. Dans le tableau qui suit, nous avons indiqué les taux horaires approximatifs de ces différents professionnels.
Professionnel | Tarif horaire approximatif |
Planificateur financier | Plus de 100$/heure |
Fiscaliste | À partir de 200$/heure |
Comptable | Plus de 100$/heure |
Quels sont les types de Conseiller Financier au Québec ?
Il est important de comprendre qu’il existe plusieurs types de conseillers financiers au Québec, tous ayant des titres professionnels différents.
Il est donc possible que vous rencontriez plusieurs de ces professionnels au cours de votre vie.
Voici les principaux types de conseillers financiers sur le marché :
- Conseiller en finances personnelles
- Représentant en épargne collective
- Conseiller en sécurité financière
- Planificateur financier
- Conseiller en gestion de patrimoine
- Conseiller en planification successorale
- Conseiller en redressement financier
- Fiscaliste
Bref, selon vos besoins et vos projets, nous vous mettrons en contact avec le bon type de conseiller financier qui pourra vous aider.
Avoir le bon professionnel à ses côtés, ça peut faire une énorme différence. Il est donc important de trouver le bon conseiller.
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Vous pourrez ensuite profiter d’une consultation gratuite pour discuter de vos besoins et projets.
