Choisir un placement garanti est-il d’actualité au Québec ces jours-ci ? Jugés durement, les placements à taux d’intérêt garanti constituent une bonne option pour certains investisseurs, car ils protègent le capital et offrent d’importants rendements lorsque les taux d’intérêt sont élevés au pays.
Le placement garanti offre les particularités suivantes:
- Connaître le rendement de votre placement dès le début
- Un remboursement du capital investi
- Une remise d’intérêts à un taux convenu
Au Québec, les placements à taux garanti offrent des rendements intéressants sur des placements sûrs.
Si vous vous demandez où placer votre argent à court terme pour profiter des meilleurs taux d’intérêt, permettez-nous de vous présenter les CPG les plus performants actuellement au Québec.
Qu’est-ce qu’un placement garanti ?
Un placement à taux garanti, également appelé épargne à termes ou certificat de placement garanti (CPG), est un type de placement dont le risque est très faible.
Investir dans un CPG, c’est un peu comme faire un dépôt. Vous confiez de l’argent à une banque pour une période déterminée, comprise entre 30 jours et 10 ans.
Ce type de compte de placement garanti offre un rendement à taux d’intérêt fixe pour toute la période de dépôt.
Est-ce que le placement à taux garanti est fait pour vous ? C’est l’idéal si vous avez dans l’optique de:
Garantir le montant de votre capital à échéance.
Profiter d’un rendement connu dès le moment où vous investissez votre argent.
Bénéficier d’un potentiel de croissance à court, moyen ou long terme.
C’est un type de placement parfait si vous êtes craintif des variations du marché boursier.
Le Certificat de placement garanti est-il fait pour vous ?
Avez-vous déjà entendu parler des certificats de pauvreté garantis ? C’est le petit surnom qui est donné au CPG. Ce n’est pas très flatteur vous direz et il est évident que de ce point de vue, ça ne donne pas envie d’investir dans un CPG.
Ne vous fiez pas aux apparences !
Le bon moment pour investir dans un CPG dépend fortement de l’état du marché et de la situation économique du pays. Comme tout autre type de placement, le CPG représente un certain risque. Investir dans ce type de compte doit succéder une rencontre avec un conseiller en finance.
Minimiser les risques avec les conseils personnalisés d’un professionnel.
Placement Garanti au Québec - Une option plus populaire que jamais
Avec la hausse des taux d’intérêt au Canada, les taux de rendement des placements garantis ont explosés en 2023. Les investisseurs peuvent désormais toucher des rendements garantis allant jusqu’à parfois 5%, sans risquer de perdre leur capital.
Les CPG et les placements garantis n’ont jamais été autant populaires.
Si vous aimeriez toucher un rendement stable, solide et qui n’implique pas de risquer votre capital, le placement garanti est fait pour vous.
Ce qu’il faut savoir avant d’investir son argent dans un Certificat de Placement Garanti
Mieux comprendre les placements garantis dans le but de réaliser vos projets.
- Il existe deux types de CPG, rachetable et non rachetable.
Rachetable
- Vous pouvez retirer votre capital avant l’échéance déterminée.
- Taux d’intérêt généralement plus bas qu’un CPG non rachetable.
- À privilégier si vous désirez pouvoir avoir accès à vos liquidités en cas de besoin.
Non rachetable
- Vous devez à l’échéance du terme convenu pour retirer votre capital investi.
- À privilégier si vous bénéficiez d’un taux d’intérêt avantageux.
- Assurez-vous d’avoir d’autres liquidités à portée de la main en cas de besoin.
- Vous pouvez choisir entre deux types de taux d’intérêt, fixe ou basé sur le marché.
Taux d’intérêt fixe
- Le taux est fixé dès le moment du dépôt.
- Le taux reste le même pendant toute la période où l’argent est investi.
Taux d’intérêt du marché
- Le taux d’intérêt est lié à celui d’un portefeuille d’actions et d’indices boursiers.
- C’est un taux beaucoup plus volatile.
- L’intérêt accumulé peut être simple ou composé.
Intérêt simple
- Rendement uniquement calculé à partir de votre dépôt initial.
Intérêt composé
- Rendement calculé à partir de votre dépôt initial et des intérêts générés.
- Le placement à taux garanti peut être placé dans un régime enregistré.
Régime enregistré
- Selon le CPG choisi, il peut être placé dans un compte REER, CELI ou FERR.
- Investir à l'abri de l’impôt.
Compte non enregistré
- Le placement est effectué sans être placé dans un régime.
- Investissement sujet à des retenues fiscales.
Pourquoi sont-ils si populaires ?
Les CPG sont des types de placement qui valent la peine d’être considérés pour ceux qui souhaitent investir leur épargne de façon moins risquée. Au cours des années précédentes, les CPG ont généré un rendement situé entre 1% et 3%.
Si vous considérez déposer votre argent dans un compte de placements garanti, prenez le temps de discuter de votre situation avec un conseiller en finance afin d’explorer les options les mieux adaptées à votre situation.
Top des 10 meilleurs placements à taux garanti au Québec
Le taux de placement offert dépend de la banque sélectionnée, du produit choisi et de la période de détention.
Toutefois, il est important de ne pas uniquement vous attarder au taux d’intérêt. Validez les modalités et les caractéristiques du CPG, dont le montant minimum exigé et les pénalités encourues dans le cas d’un retrait.
Quels sont les meilleurs taux de placement garanti pour laisser reposer votre argent ?
#1. Banque de Montréal
Taux d’intérêt : 4.5%
Durée : 5 ans
#2. Banque TD
Taux d’intérêt : 3.5%
Durée : 100 jours
#3. Banque CIBC
Taux d’intérêt : 4.65%
Durée : 1 an
#4. Banque Tangerine
Taux d’intérêt : 4.85%
Durée : 1 an
#5. Desjardins
Taux d’intérêt : 4%
Durée : 3 ans
#6. Banque Scotia
Taux d’intérêt : 5%
Durée : 2 ans
#7. Banque Royale du Canada
Taux d’intérêt : 3%
Durée : 1 an
#8. Banque Laurentienne
Taux d’intérêt : 5.20%
Durée : 18 mois
#9. Banque Nationale
Taux d’intérêt : 4.5%
Durée : 12 mois
#10. Banque TD
Taux d’intérêt : 4.75%
Durée : 14 mois
Il faut croire que la situation économique précaire dans laquelle nous sommes avantage les CPG. Dans quel CPG déciderez-vous de faire fructifier votre épargne ?
Ne vous arrêtez pas qu’à ces placements, faites vos propres recherches afin de trouver le meilleur produit pour vous.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un Placement Garanti ?
Est-ce que les CPG représentent un bon placement ?
Selon l’Autorité des marchés financiers (AMF) concernant les CPG et les placements garantis, il s’agit d’une option qu’il importe d’évaluer avec un expert financier, mais qui peut convenir pour les gens qui ont une certaine aversion au risque.
Pour vous aider à répondre à cette question, vous devez rencontrer un spécialiste de la finance et évaluer les avantages et les inconvénients.
Avantages
- Placement protégé et sécuritaire
- Rendement garanti
- Outil d’équilibrage de portefeuille
- Personnalisable pour répondre à vos besoins d’épargne
- Garde votre épargne hors de portée
- Grande variété de taux et de termes disponibles
- Aucun ou de frais à payer
- Bas montant minimal de placement
Inconvénients
- Taux de rendement relativement peu élevé
- Requiert d’immobilier votre argent pendant une longue période de temps
- Inflexibilité d’investissement
- Pénalité à payer si vous retirez votre argent avant le terme
- Votre argent peut perdre de la valeur selon le niveau d’inflation
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Pour savoir si les CPG et les différents types de placement garanti sont la solution pour vous, vous devez vous assurer qu’ils conviennent à votre situation financière personnelle et vos objectifs de croissance.
L’un de nos partenaires en finance personnelle peut voir avec vous quel placement est le mieux indiqué pour les atteindre.
- Remplissez notre formulaire pour être référé à un conseiller financier qualifié de votre secteur.
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