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Quels sont les meilleurs placements à taux garanti au Québec ?

cpg quebec
10 décembre 2022
Category Rendement placements
10 décembre 2022,
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Les placements à rendement ou à perte garantie ? Jugés durement, les placements à taux d’intérêt garanti constituent une bonne option pour certains investisseurs.

Que diriez-vous de :

  • Connaître le rendement de votre placement dès le début
  • Un remboursement du capital investi
  • Une remise d’intérêts à un taux convenu

Au Québec, les placements à taux garanti offrent des rendements intéressants sur des placements sûrs.

Si vous vous demandez où placer votre argent à court terme pour profiter des meilleurs taux d’intérêt, permettez-nous de vous présenter les CPG les plus performants actuellement au Québec. 

cpg quebec

Qu’est-ce qu’un placement à taux garanti ?

Un placement à taux garanti, également appelé épargne à termes ou certificat de placement garanti (CPG), est un type de placement dont le risque est très faible. 

Investir dans un CPG, c’est un peu comme faire un dépôt. Vous confiez de l’argent à une banque pour une période déterminée, comprise entre 30 jours et 10 ans.

Ce type de compte de placement garanti offre un rendement à taux d’intérêt fixe pour toute la période de dépôt.

Est-ce que le placement à taux garanti est fait pour vous ? C’est l’idéal si vous avez dans l’optique de: 

Garantir le montant de votre capital à échéance.

Profiter d’un rendement connu dès le moment où vous investissez votre argent.

Bénéficier d’un potentiel de croissance à court, moyen ou long terme.

C’est un type de placement parfait si vous êtes craintif des variations du marché boursier. 

CPG : certificat de pauvreté garantie ?

Avez-vous déjà entendu parler des certificats de pauvreté garantis ? C’est le petit surnom qui est donné au CPG. Ce n’est pas très flatteur vous direz et il est évident que de ce point de vue, ça ne donne pas envie d’investir dans un CPG. 

Ce propos est toutefois justifié par des propos bien exprimés.

  • Investir à long terme dans un CPG garantit presque de perdre son pouvoir d’achat.
  • C’est un placement désavantageux si le rendement est inférieur à l’inflation.
  • Placer son argent dans un compte à taux garanti ne protège pas contre les effets inflationnistes parfois dévastateurs.

Ne vous fiez pas aux apparences !

Le bon moment pour investir dans un CPG dépend fortement de l’état du marché et de la situation économique du pays. Comme tout autre type de placement, le CPG représente un certain risque. Investir dans ce type de compte doit succéder une rencontre avec un conseiller en finance. 

Minimiser les risques avec les conseils personnalisés d’un professionnel. 

pauvrete garantie

Ce qu’il faut savoir avant d’investir son argent dans un CPG

Mieux comprendre les placements garantis dans le but de réaliser vos projets. 

  • Il existe deux types de CPG, rachetable et non rachetable.

Rachetable

  • Vous pouvez retirer votre capital avant l’échéance déterminée.
  • Taux d’intérêt généralement plus bas qu’un CPG non rachetable.
  • À privilégier si vous désirez pouvoir avoir accès à vos liquidités en cas de besoin.

Non rachetable

  • Vous devez à l’échéance du terme convenu pour retirer votre capital investi.
  • À privilégier si vous bénéficiez d’un taux d’intérêt avantageux.
  • Assurez-vous d’avoir d’autres liquidités à portée de la main en cas de besoin.
  • Vous pouvez choisir entre deux types de taux d’intérêt, fixe ou basé sur le marché.

Taux d’intérêt fixe

  • Le taux est fixé dès le moment du dépôt.
  • Le taux reste le même pendant toute la période où l’argent est investi.

Taux d’intérêt du marché

  • Le taux d’intérêt est lié à celui d’un portefeuille d’actions et d’indices boursiers.
  • C’est un taux beaucoup plus volatile.
  • L’intérêt accumulé peut être simple ou composé.

Intérêt simple

  • Rendement uniquement calculé à partir de votre dépôt initial.

Intérêt composé

  • Rendement calculé à partir de votre dépôt initial et des intérêts générés.
  • Le placement à taux garanti peut être placé dans un régime enregistré.

Régime enregistré

  • Selon le CPG choisi, il peut être placé dans un compte REER, CELI ou FERR.
  • Investir à l'abri de l’impôt.

Compte non enregistré

  • Le placement est effectué sans être placé dans un régime.
  • Investissement sujet à des retenues fiscales.

Pourquoi sont-ils si populaires ? 

Les CPG sont des types de placement qui valent la peine d’être considérés pour ceux qui souhaitent investir leur épargne de façon moins risquée. Au cours des années précédentes, les CPG ont généré un rendement situé entre 1% et 3%. 

Si vous considérez déposer votre argent dans un compte de placements garanti, prenez le temps de discuter de votre situation avec un conseiller en finance afin d’explorer les options les mieux adaptées à votre situation. 

tout savoir

Top des 10 meilleurs placements à taux garanti au Québec

Le taux de placement offert dépend de la banque sélectionnée, du produit choisi et de la période de détention.

Toutefois, il est important de ne pas uniquement vous attarder au taux d’intérêt. Validez les modalités et les caractéristiques du CPG, dont le montant minimum exigé et les pénalités encourues dans le cas d’un retrait.

Quels sont les meilleurs placements pour laisser reposer votre argent ?

#1. Banque de Montréal

Taux d’intérêt : 4.5%

Durée : 5 ans

#2. Banque TD

Taux d’intérêt : 3.5%

Durée : 100 jours

#3. Banque CIBC

Taux d’intérêt : 4.65%

Durée : 1 an

#4. Banque Tangerine

Taux d’intérêt : 4.85%

Durée : 1 an

#5. Desjardins

Taux d’intérêt : 4%

Durée : 3 ans 

#6. Banque Scotia

Taux d’intérêt : 5%

Durée : 2 ans 

#7. Banque Royale du Canada

Taux d’intérêt : 3%

Durée : 1 an

#8. Banque Laurentienne

Taux d’intérêt : 5.20%

Durée : 18 mois

#9. Banque Nationale

Taux d’intérêt : 4.5%

Durée : 12 mois 

#10. Banque TD

Taux d’intérêt : 4.75%

Durée : 14 mois

Il faut croire que la situation économique précaire dans laquelle nous sommes avantage les CPG. Dans quel CPG déciderez-vous de faire fructifier votre épargne ? 

Ne vous arrêtez pas qu’à ces placements, faites vos propres recherches afin de trouver le meilleur produit pour vous. 

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Quels sont les avantages et les inconvénients d’un CPG ?

Est-ce que les CPG représentent un bon placement ? Pour vous aider à répondre à cette question, vous devez rencontrer un spécialiste de la finance et évaluer les avantages et les inconvénients.  



Avantages

  • Placement protégé et sécuritaire
  • Rendement garanti
  • Outil d’équilibrage de portefeuille
  • Personnalisable pour répondre à vos besoins d’épargne
  • Garde votre épargne hors de portée
  • Grande variété de taux et de termes disponibles
  • Aucun ou de frais à payer
  • Bas montant minimal de placement

Inconvénients

  • Taux de rendement relativement peu élevé
  • Requiert d’immobilier votre argent pendant une longue période de temps
  • Inflexibilité d’investissement
  • Pénalité à payer si vous retirez votre argent avant le terme
  • Votre argent peut perdre de la valeur selon le niveau d’inflation
avantages inconvenients

Pour atteindre vos objectifs d’épargne, contactez-nous dès aujourd’hui !

Pour savoir si les CPG sont la solution pour vous, vous devez vous assurer qu’ils conviennent à votre situation financière personnelle et vos objectifs de croissance. 

L’un de nos partenaires en finance personnelle peut voir avec vous quel placement est le mieux indiqué pour les atteindre.

  • Remplissez notre formulaire pour être référé à un conseiller financier qualifié de votre secteur.

Garantissez votre avenir financier avec le CPG ! 

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