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Vos revenus sont supérieurs à vos dépenses et vous commencez à accumuler de l’argent en vue de projets futurs ?
C’est une excellente nouvelle ! Le but de travailler, c’est de générer des revenus pour payer d’une part les dépenses courantes, mais aussi pour en mettre de côté pour le futur.
Lorsque vient le temps d’épargner votre argent, il existe différentes stratégies, divers produits et plusieurs véhicules distincts.
Aujourd’hui, nous allons parler des comptes d’épargne à intérêt élevé, soit l’un des véhicules d’épargne les plus populaire au Québec.
Vous trouverez ici toutes les réponses aux questions concernant ce véhicule d’épargne, ainsi que les 10 meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé disponibles au Québec.
Un compte d’épargne à intérêt élevé est un compte où vous pouvez placer de l’argent, en échange de quoi vous recevez un certain rendement en revenus d’intérêt. Bien entendu, le rendement est supérieur à celui d’un compte d’épargne ordinaire.
Votre compte-chèques sert à traiter les opérations et transactions que vous faites chaque mois. Votre compte d’épargne à intérêt élevé pour sa part a comme utilité d’épargner des sommes sans prendre de risque, et de quand même toucher un certain rendement.
Un compte d’épargne à intérêt élevé est un compte bancaire dans lequel vous placez de l’argent, et qui vous rapporte un certain rendement fixe ou variable. Le rendement obtenu varie selon le taux en vigueur, les offres des banques, et plus encore.
Placer son argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé comporte plusieurs avantages. Notamment, celui-ci agit en quelque sorte comme placement garanti, puisque la valeur de votre épargne ne peut pas baisser, et votre taux de rendement est garanti.
Voici quelques-uns des autres avantages que réserve ce compte :
Il ne fait aucun doute qu’il est plus avantageux d’utiliser un compte d’épargne à intérêt élevé que de simplement garder de l’argent liquide dans un compte chèque.
Il y a des dizaines d’institutions financières en activité au Québec. Chacune d’entre elles offre des solutions d’épargne à court et long terme.
Nous avons fait le tour des offres et des produits offerts sur le marché, et nous vous présentons ici notre TOP 10 des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Québec en 2023.
Quelle est la différence concrète entre placer son argent dans un compte d’épargne ordinaire, et un compte d’épargne à intérêt élevé ?
Généralement, un compte d’épargne ordinaire rapporte entre 0,10% et 0,50%, tandis qu’un compte d’épargne à intérêt élevé peut rapporter jusqu’à 1,25%, voire plus.
Si on fait la comparaison sur une période de 5 ans, on peut voir que cela représente 515,19$ de plus en revenus d’intérêt en optant pour un compte d’épargne à intérêt élevé. Le calcul tient compte d’un placement initial de 10 000$.
L’exemple illustre clairement que vous devriez opter pour le compte d’épargne à intérêt élevé. Il ne comporte pas plus de risque, et offre un rendement supérieur.
Fin d’année | Valeur du compte d’épargne ordinaire (0,25%) | Valeur du compte d’épargne à intérêt élevé (1,25%) | Différence |
1 | 10 025$ | 10 125$ | 100$ |
2 | 10 050,60$ | 10 251,56$ | 200,96$ |
3 | 10 075,19$ | 10 379,71$ | 304,52$ |
4 | 10 100,38$ | 10 509,45$ | 409,07$ |
5 | 10 125,63$ | 10 640,82$ | 515,19$ |
Combien est-ce qu’un compte d’épargne à intérêt élevé peut rapporter en rendement et en revenus annuels ?
Il faut ici faire la distinction entre le rendement promotionnel, et le rendement effectif du compte d’épargne.
Beaucoup de banques offrent des taux de rendement élevés pour attirer des clients. Ces taux sont d’une durée généralement entre 2 mois et 1 an. Parmi les meilleurs taux observés récemment, on a trouvé :
Cela étant dit, après la durée de l’offre promotionnelle, vous obtiendrez un nouveau taux de rendement inférieur. Celui-ci tournera autour de 0,10% jusqu’à 1,50%. Il est donc important de prendre le temps de magasiner les offres et de choisir l’option la plus avantageuse.
Si vous détenez votre compte d’épargne à intérêt élevé en dehors d’un CELI ou d’un REER, vous devez alors payer de l’impôt sur les revenus générés par celui-ci.
À quel moment devrez-vous le faire ? À la fin de l’année fiscale, vous recevrez un relevé de votre compte d’épargne, et vous devrez le fournir à votre comptable pour que celui-ci en tienne compte dans votre déclaration de revenus.
Cela fera donc diminuer votre remboursement d’impôt, ou encore augmenter l’impôt que vous devez verser, selon votre cas.
Évidemment, ce sont les comptes d’épargne à intérêt élevé. Évitez de garder de grosses sommes d’argent en liquide dans un compte-chèques ou encore dans un compte d’épargne ordinaire.
Restez à l’affut des offres promotionnelles des institutions financières, car les nouveaux dépôts et placements peuvent rapporter jusqu’à 5% dans certains cas pour une durée limitée.
La meilleure façon de trouver et magasiner les comptes d’épargne à intérêt élevé et les autres types de placements garantis est de consulter un conseiller en placement.
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Les comptes d’épargne à intérêt élevé sont populaires au Québec, mais ce ne sont pas les seules options. Il existe différents types de placements sans risque ou à très faible risque sur le marché.
Parmi les placements sécuritaires les plus utilisés dans la province en matière d’épargne à court et moyen terme, il y a notamment :
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