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Que vous soyez novice ou un peu plus aguerri, il n’est pas toujours facile de suivre les marchés financiers tellement ceux-ci sont mouvants. En faisant appel à un conseiller spécialisé en placements, vous aurez la garantie d’obtenir les meilleurs conseils et les investissements les plus adaptés à vos besoins.
Rôle et obligations du conseiller, honoraires, formation, qualités, fonctionnement : découvrez dès maintenant tous les champs d’expertise de ce professionnel!
Un courtier en placements a plusieurs missions :
Il est important de noter que les conseillers en placement n’exercent pas tous leur profession de la même façon. En effet, certains se cantonnent à recevoir les instructions de leurs clients, alors que d’autres peuvent offrir un éventail de services entourant l’ensemble de la planification financière. C’est donc grâce à ses connaissances approfondies en placements que votre conseiller peut vous proposer les investissements les plus adaptés à vos besoins et à votre tolérance au risque.
Le conseiller en investissements ou placements a accès à une gamme étendue de produits d’assurance et de services financiers conçus pour combler tous les besoins de ses clients en matière de protection :
Pour votre stratégie d’épargne, le conseiller est en mesure de vous offrir les produits les mieux adaptés à votre situation personnelle :
D’autres placements peuvent également être proposés* tels que :
Pour pouvoir exercer, le conseiller en placements doit obligatoirement être inscrit auprès de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM).
Avant leur inscription auprès de l’OCRCVM, les conseillers font au préalable l’objet d’une série de contrôles et de vérifications qui visent à déterminer s’ils respectent toutes les exigences de l’organisme en matière de formation, d’expérience et de normes professionnelles.
Les conseillers doivent notamment avoir suivi certains cours, tels que le :
Tout au long de leur carrière, ils doivent également suivre des formations pour être au fait des nouveaux produits financiers, des tendances dans ce secteur et des règles déontologiques.
Des formations spécialisées en conseils de placements avancés sont également offertes aux professionnels qui souhaiteraient étendre leurs champs de compétences. Ces formations permettent d’approfondir les connaissances suivantes :
Un bon conseiller en assurance vie doit posséder de très nombreuses qualités, certaines innées, d’autres qu’il aura acquis durant sa formation. Parmi celles-ci, on retrouve :
Il est important de noter que les conseillers en placement n’exercent pas tous leur profession de la même façon. En effet, certains se cantonnent à recevoir les instructions de leurs clients, alors que d’autres peuvent offrir un éventail de services entourant l’ensemble de la planification financière. C’est donc grâce à ses connaissances approfondies en placements que votre conseiller peut vous proposer les investissements les plus adaptés à vos besoins et à votre tolérance au risque.
Vous vous demandez peut-être si dans votre situation un conseiller en placements serait opportun. Bien sûr, un conseiller va vous permettre de démystifier le domaine nébuleux de l’investissement et des marchés boursiers, mais d’autres avantages sont également à prendre en considération.
Les études démontrent qu’une personne accompagnée par un conseiller dans le domaine des finances accumulerait jusqu’à quatre fois plus d’actifs sur une même période qu’une personne non accompagnée.
Le conseiller permet aussi d’évaluer les risques en matière d’investissement. Il vous enseigne de façon simple ce qu’est un placement risqué afin de bien déterminer votre profil d’investisseur.
Le conseiller en sécurité financière vous aide aussi à établir un plan personnalisé qui vous permettra d’atteindre vos objectifs.
Il existe deux principales façons pour un conseiller indépendant d’être rémunéré sur la vente de produits de placements.
Selon les firmes, une commission de première année et une commission de suivi. Certaines firmes vont offrir une rémunération incitative supérieure lors de la première année afin de stimuler l’entrée de nouveaux clients. La commission de première année peut atteindre dans certains cas 4 % du montant placé.
Généralement, plusieurs choix peuvent s’offrir aux conseillers : certains préfèrent avoir un taux de commission plus élevé la première année et des commissions de suivi plus faible les années suivantes.
Les conseillers en placements employés par une institution financière vont le plus souvent toucher des commissions qui vont s’ajouter au salaire de base.
Sachez qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour investir et il n’y a pas de montant trop petit pour débuter. Il s’agit simplement de faire affaire avec les bons professionnels.
N’hésitez donc pas à remplir notre formulaire en ligne.
Un conseiller en placements prendra contact avec vous afin de vous aider à choisir la solution la plus avantageuse et la plus adaptée à vos besoins.
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