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Les retraités du Québec peuvent compter sur les gouvernements pour leur verser des prestations de retraite en vertu du Régime des rentes du Québec et de la Pension de la sécurité de vieillesse.
Mais quels sont les montants de prestations qui sont versés par le RRQ et la PSV quand on tombe à la retraite ?
Quelle est la différence entre demander la rente à 65 ans, 60 ans ou 70 ans exactement ? Comment faire pour bien planifier le retrait de vos rentes gouvernementales ?
De plus, nous mettons à votre disposition notre formulaire gratuit, si jamais vous avez des questions et voulez parler avec un conseiller professionnel en planification de retraite.
Au Québec, lorsqu’une personne prend sa retraite, elle peut toucher 2 types de rentes gouvernementales.
La rente du Régime des rentes du Québec (RRQ) et la rente de la Pension de la sécurité de vieillesse (PSV).
Mais qu’est-ce qu’une rente de retraite ? Il s’agit d’un montant mensuel qui est versé à un retraité, en fonction de sa situation personnelle et financière, durant le reste de sa vie.
Au niveau provincial, la RRQ verse un montant de rente aux travailleurs ayant cotisé à même leurs revenus chaque année. Le montant de la rente varie donc selon les cotisations de chacun, et l’âge de la retraite.
Au niveau fédéral, la PSV verse un montant à tous les Canadiens, qu’ils aient travailler ou non. Les antécédents d’emploi ne sont pas un facteur. Cette rente varie selon l’âge, et le revenu annuel chaque année.
Est-ce que vous aurez le droit à une rente du RRQ et de la PSV, à une seule de celle-ci ou à aucune à votre retraite ?
Bonne question. Vérifier votre admissibilité à ces rentes est assez simple.
Tout d’abord, il faut comprendre que les critères d’admissibilité sont différents entre le RRQ et la PSV.
Voici comment ça fonctionne :
En ce qui concerne le Régime des rentes du Québec (RRQ), les critères d’admissibilité sont les suivants :
Pour le RRQ, ce sont donc vos revenus qui vous rendent admissible à la rente.
En ce qui concerne la Pension de la sécurité de vieillesse (PSV), les critères d’admissibilité sont les suivants :
Pour les Canadiens vivant à l’étranger, des règles différentes peuvent s’appliquer, et nous vous recommandons de parler avec un fiscaliste.
Avant de vous présenter les montants de rente auxquels vous pourriez avoir droit, regardons comment le RRQ et la PSV déterminent et calculent les montants de rente.
Comme mentionné précédemment, le RRQ calcule la rente de retraite à partir des revenus gagnés chaque année à partir de 18 ans.
Pour ce qui est de la Pension de la sécurité de vieillesse (PSV), le montant que vous recevrez dépendra :
Regardons maintenant les chiffres précis des rentes auxquels un retraité a droit en vertu du RRQ et de la PSV au Québec.
Au Québec, l’âge normal de la retraite est établi à 65 ans. C’est à cet âge que vous avez le droit de demander 100% de votre rente de retraite du RRQ.
Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous, il est possible de demander la rente de retraite du RRQ à partir de 60 ans, mais cette rente est réduite pour chaque année où elle est devancée.
Par exemple, le facteur d’ajustement à la baisse se situe entre 64-70% à 60 ans, dépendamment de la situation de chacun.
La rente maximale indiquée dans le tableau présente le plus haut montant de rente qu’une personne peut obtenir, si elle a toujours cotisé au maximum des gains admissibles du RRQ. Cela veut dire que son revenu annuel était assez élevé pour toujours cotiser au maximum du RRQ.
Âge | Facteur d’ajustement | Rente moyenne | Rente maximale |
60 ans | 64 à 70 % | 443 $ | 802 $ |
61 ans | 71,2 à 76 % | 578 $ | 893 $ |
62 ans | 78,4 à 82 % | 664 $ | 983 $ |
63 ans | 85,6 à 88 % | 735 $ | 1 073 $ |
64 ans | 92,8 à 94 % | 750 $ | 1 163 $ |
65 ans | 100 % | 759 $ | 1 254 $ |
66 ans | 108,4 % | 869 $ | 1 359 $ |
67 ans | 116,8 % | 934 $ | 1 464 $ |
68 ans | 125,2 % | 981 $ | 1 566 $ |
69 ans | 133,6 % | 1 065 $ | 1 700 $ |
*Source : Retraite Québec. Pour obtenir la rente maximale, vous devez avoir gagné un revenu vous ayant fait cotiser le maximum des gains admissibles.
Regardons maintenant quelles sont les prestations auxquelles vous pouvez avoir droit avec la Pension de la sécurité de vieillesse.
Tout d’abord, il faut comprendre que vous pouvez faire votre demande de PSV seulement à partir de 65 ans.
Il faut cependant comprendre que le revenu annuel net des années précédentes influence le montant auquel vous avez droit.
Dans le tableau qui suit, vous pouvez voir les revenus maximums pour avoir droit à la PSV.
Notez bien : Si votre revenu annuel est supérieur à 81 761$ en 2022 pour l’année 2024, vous devrez rembourser une partie ou la totalité de votre pension de la Sécurité de la vieillesse.
Âge | Pour recevoir la SV, votre revenu annuel net de toutes provenances en 2022 doit être | Montant maximum du paiement mensuel |
65 à 74 ans | moins de 142 609 $ | jusqu’à 713,34 $ |
75 ans et plus | moins de 148 179 $ | jusqu’à 784,67 $ |
Source : Gouvernement du Canada
Voilà une question que tous les Québécois qui approchent de la retraite se posent : à quel âge devrais-je demander ma rente ?
En effet, il n’est pas possible de reporter l’âge de la prise de la rente pour la PSV. Si vous avez plus de 65 ans et n’avez toujours pas demandé votre rente, vous pouvez avoir droit à une rente rétroactive au maximum de 11 mois. Vous devez donc prendre votre rente à 65 ans.
Pour ce qui est du RRQ, il est possible de devancer ou de reporter la rente entre 60 et 70 ans, avec l’âge normale établie à 65 ans. Cependant, un calcul complexe et une bonne planification de retraite est nécessaire avec un professionnel de la retraite. Il pourra regarder votre situation financière et vos différentes sources de revenus de retraite afin d’établir un plan clair et précis. C’est lui qui pourra vous dire l’âge optimal à laquelle prendre votre rente du RRQ.
L’âge normale est de 65 ans, mais selon votre situation financière, il peut être plus avantageux de la prendre entre 60-65, ou de la reporter entre 65 et 70 ans. Parlez avec un conseiller pour obtenir une réponse claire.
L’âge optimal pour demander votre rente du PSV est 65 ans, car celle-ci n’est pas bonifiée si elle est reportée, et elle ne peut pas être prise en avance. N’attendez donc pas pour la demander, car vous pouvez perdre des prestations.
Votre retraite approche et vous voulez savoir comment présenter une demande pour obtenir votre rente du RRQ et de la PSV ?
Nous vous recommandons de consulter les informations officielles contenues sur chacun des sites gouvernementaux.
Les liens vers les bonnes ressources sont situés ici-bas. La marche à suivre est assez simple.
Consulter le site de Retraite Québec pour demander votre rente de retraite du RRQ et voir quel montant vous obtiendrez chaque mois.
Vous pouvez présenter votre demande au RRQ jusqu’à 12 mois avant le début des versements de votre rente.
D’ailleurs, vous pouvez faire votre demande de rente à partir de Mon Dossier RRQ en ligne, soit votre espace personnel où vous pourrez gérer tout ce qui concerne les services de Retraite Québec.
Consulter le site du Gouvernement du Canada pour demander votre rente de la PSV et voir combien vous pourrez obtenir mensuellement.
Le Gouvernement du Canada envoie normalement une lettre à tous les Canadiens suivant leur 64e anniversaire pour les avertir qu’ils peuvent demander leur rente. Si vous ne la recevez pas après 1-2 mois, communiquez avec eux directement.
La retraite approche à grands pas et vous avez beaucoup de questions ?
C’est tout à fait normal. Que ce soit en lien avec vos rentes de retraite gouvernementales, vos régimes de pension, vos REER ou tout autre sujet, nos conseillers financiers partenaires sont là pour vous aider !
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