Mieux gérer votre budget pour augmenter votre capacité financière | Redresser vos finances personnelles

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20 août 2019
20 août 2019,
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À l’instar de tout professionnel qui doit gérer sa technique de mieux en mieux pour augmenter ses performances, il faut vous fixer des objectifs clairs qui sont facilement réalisables avec un tant soit peu d’engagement et de détermination.

 

Mieux gérer son budget… c’est du sport! 10 points à retenir

Étonnant? Pas tant que ça! Voyez quelques corrélations entre la façon d’augmenter votre capacité financière et améliorer votre capacité… sportive.

 

redresser vos finances pour une liberté financière

« Les gagnants ne lâchent jamais; les lâcheurs ne gagnent jamais! »

Tout est dans l’état d’esprit. Ne perdez jamais de vue votre but : redresser vos finances personnelles. Dès que vous atteignez l’un de vos objectifs, offrez-vous une petite récompense (dans les limites de votre budget!) avant de passer à une prochaine étape. Vous pouvez même dresser une liste des petits gages de gratification qui vous motiveraient.

 

Ne dépensez pas ce que vous n’avez pas!

Certaines journées, un marathonien n’a pas l’énergie pour courir la distance planifiée à l’entrainement. Il sera alors plus avantageux pour lui de parcourir une moins grande distance; mais il doit tout de même s’entraîner.

De même, si vos revenus sont réduits pour une période donnée et que vous n’avez pas l’argent pour une dépense non essentielle (voyage, restaurant, sortie…), il vaut mieux vous offrir une activité moins dispendieuse; mais vous devez sans faute faire le paiement de vos emprunts.

 

Créez des automatismes pour mieux gérer… votre budget

Quand les bons gestes sont accomplis sans que n’ayez vraiment besoin d’y penser, c’est le début du professionnalisme.

Soyez performant et faites retirer automatiquement un certain pourcentage (10 % par exemple) de votre salaire chaque mois afin d’investir ce montant dans un programme d’épargne.  

 

Dépenser plus ou dépenser moins pour améliorer votre capacité financière

Tout comme le sportif qui cherche à accomplir des gestes qui lui feront obtenir un résultat similaire en évitant de se dépenser inutilement, la meilleure technique est celle qui vous fait éviter de trop dépenser, soit le magasinage et la recherche des meilleures aubaines

 

Investissez vos efforts là où ça compte vraiment : une liberté financière

Il y a des aliments qui sont bénéfiques pour un athlète et d’autres qui ne sont que superflus, voire néfastes.

Si un objet vous intéresse au plus haut point, demandez-vous si votre achat va vous aider à améliorer votre capacité financière. Êtes-vous vraiment obligé d’acheter le modèle dernier cri, haut de gamme, à tarif élevé?

 

Il faut être deux équipes pour jouer

Avant une partie importante, les équipes adverses discutent et établissent des accords satisfaisants pour les deux parties.

De même, avant tout achat appréciable, négociez, tentez de monnayer la valeur du bien qui vous intéresse avec le vendeur.

 

Quel sera le temps de récupération?

Si un professionnel du sport se surentraine, il crée un déséquilibre qui est propice aux blessures et à l’arrêt forcé.

Avant une dépense extravagante qui déséquilibrerait votre budget, demandez-vous combien de temps vous devrez cesser toutes dépenses pour redresser vos finances personnelles.

 

Chaque effort compte pour atteindre une liberté financière

De la même façon que les enfants posent leurs « blocs Légo » patiemment, un à fois, les uns sur les autres pour obtenir un résultat probant, chaque petit geste est important pour augmenter votre capacité financière (et sportive).

Pourquoi ne pas :

  • payer en argent comptant vos dépenses courantes
  • réduire la limite de votre carte de crédit
  • vous munir d’une carte de crédit prépayée dont la limite est de 500 $ ou 1 000 $
  • acheter maintenant et payez… maintenant (non pas plus tard)
  • fonctionner de la même façon qu’une entreprise :
    • préparez un budget des entrées et sorties d’argent
    • vérifiez mensuellement si vos prévisions ont été respectées
    • faites un bilan annuel de votre santé financière
    • analysez votre personnalité financière et apportez les ajustements qui s’imposent

 

 

Tirer avantage de l’expertise de professionnels du secteur financier

De nombreux conseillers financiers et planificateurs financiers se sont joints à la plateforme Soumissions Conseiller Financier pour vous offrir leur meilleur service, leur compétence, leur connaissance des divers types de placements offerts sur le marché… Vous pourriez ainsi trouver le meilleur REER pour vous (ou autre type de plaecment).

Rigoureusement sélectionnés, nos partenaires sont présents dans les différentes régions du Québec. Pour contacter un expert qui sera à votre écoute et qui saura s’adapter à votre besoin et à votre budget, il vous suffit de remplir gratuitement le formulaire de demande de soumission qui est sur cette page.

Un seul formulaire et vous recevrez rapidement jusqu’à trois (3) propositions de service. Vous n’aurez qu’à comparer les services offerts, l’expérience, le domaine d’expertise, les prix proposés… et sélectionner le spécialiste en finance dont le profil professionnel semble le mieux correspondre à vos attentes. Vous n’avez aucune obligation d’engagement.

 

 

Vos occasions d’épargne : en bref

Grâce à votre liberté financière nouvelle acquise, vous pouvez maintenant profiter des programmes d’épargne offerts par les différentes les institutions financières, sociétés de financement et autres prêteurs pour mettre de l’avant votre projet. Voici un aperçu des modes d’investissement dont vous pourriez tirer parti.

 augmenter votre capacite financiere

 

 

Programmes pour vous aider à augmenter votre capacité financière

Les programmes les plus connus sont sans doute le REER (régime enregistré d’épargne-retraite) et le CELI (compte épargne libre d’impôt).

Vous pouvez commencer à cotiser à un REER dès votre premier emploi. Les sommes déposées sont déductibles d’impôt, puis fructifient à l’abri de ce dernier.

Le REER a été conçu pour être conservé à long terme, soit jusqu’au moment de la retraire où il peut être retiré par tranches ou converti.

Un CELI peut être ouvert à partir de 18 ans. Les sommes déposées ne sont pas déductibles d’impôt, mais fructifient à l’abri de ce dernier.

Complémentaire au REER, le CELI vous permet de réaliser vos projets à courts ou à moyen terme sans que la somme retirée soit imposable lors du retrait.

 

 

Les avantages de REER et du CELI selon votre projet


Type de projet /

Type de programme

Intérêt du REER Intérêt du CELI
Retour aux études :

Programme REEP :

Régime d’encouragement à l’éducation permanente

Vous permet de retirer jusqu’à 20 000 $ de votre REER sans que ce montant soit imposé.

Le remboursement obligatoire de la somme peut être réparti sur 10 ans.

Vous retirez le montant dont vous avez besoin pour vos études ou celles de quelqu’un d’autre (enfants…)

Aucun remboursement obligatoire

La somme retirée n’est pas imposable

Acheter une première maison

Programme RAP :

Régime d’accession à la propriété

Permet de retirer jusqu’à 25 000 $ de votre REER sans que ce montant soit imposé.

Le remboursement obligatoire de la somme peut être réparti sur 15 ans.

Vous pouvez retirer tout l’argent disponible dans votre CELI si requis.

Aucun remboursement obligatoire

La somme retirée n’est pas imposable

Rénovations

Achat d’une auto

Voyage

Fonds d’urgence

Si vous ne disposez pas des sommes requises pour contribuer à votre CELI cette année, sachez que les cotisations non versées s’accumulent d’année en année et donnent droit à de nouvelles cotisations.
Congé sabbatique

Congé de maternité

Le taux d’imposition du montant retiré est souvent réduit étant donné que pendant ce type de congé le revenu est plus faible.

Les sommes retirées ne donnent pas la possibilité de cotiser à nouveau

Les retraits et les investissements faits dans votre CELI n’affectent en rien votre droit à des crédits d’impôt ou à des prestations gouvernementales basés sur votre revenu
Retraite

REER : Régime enregistré d’épargne retraite

Le taux d’imposition du montant retiré est souvent réduit étant donné que pendant la retraite, le revenu est plus faible Vous pouvez jumeler votre CELI avec un FERR (ou un FRV) pour tirer avantage des deux types de régimes et accumuler encore plus d’argent à l’abri de l’impôt.

 

 

Vos revenus de retraite pour améliorer votre capacité financière

Vos revenus de retraite peuvent aussi provenir d’un :

FERR : Fonds enregistré de revenu de retraite

FRV : Fonds de revenu viager.

À l’instar du REER et du CELI, les montants déplacés vers un FERR ou un FRV continuent à croître à l’abri de l’impôt.

Les fonds contenus dans les régimes de retraite FERR et le FRV peuvent avoir été transférées à partir d’un :

  • REER
  • REER immobilisé
  • CRI : compte de retraite immobilisé
  • CRIF : compte de retraite avec immobilisation des fonds

En effet, il est possible de convertir

  • votre REER en FERR
  • votre REER immobilisé, CRI ou CRIF en FRV

Vous pouvez effectuer ce transfert en tout temps, mais la date butoir est le 31 décembre de l’année à laquelle vous fêterez votre 71e anniversaire.

Tout montant versé à votre compte à partir du FERR ou du FRV s’ajoute à votre revenu imposable de l’année en cours.

 

 

Les avantages du FERR et du FRV pour augmenter votre liberté financière à la retraite sont nombreux.

La souplesse, la simplicité des modalités d’adhésion et la facilité du suivi de l’information.

Le FERR et le FRV sont aussi flexibles quant :

  • à la répartition de vos retraits : ils peuvent se faire sur un nombre d’années prédéterminé ou jusqu’à ce qu’il n’y ait plus de capital
  • à la fréquence de vos versements : ce peut être annuellement, semestriellement, mensuellement ou de façon hebdomadaire
  • au montant des versements : un montant minimal doit cependant être retiré, lequel est réévalué le 1er janvier de chaque année (ainsi qu’un montant maximal dans le cas du FRV)

Une stratégie consiste à réinvestir dans votre CELI cette somme minimale obligatoire versée à votre compte si vous n’en avez pas besoin pour subvenir à vos besoins.

  • Le FERR permet de retirer un montant forfaitaire illimité en tout temps

Le FRV permet une rente temporaire, si vous remplissez certaines conditions.

Il existe aussi d’autres programmes comme le :

  • RRS (régime de retraite simplifié)
  • REER collectif
  • RPDB (régime de participation différée aux bénéfices)
  • RVER (régime volontaire d’épargne-retraite)
  • etc.

 

 

Passez à l’action! Augmentez votre capacité financière 

Afin de profiter pleinement de la liberté financière tant rêvée, communiquez avec un conseiller financier partenaire de Soumissions Conseiller Financier en remplissant la demande de soumission qui est sur cette page ou en composant le (581) 705-0260.

Vous pourrez comparer les différentes propositions que vous recevrez (jusqu’à trois) et choisir celle qui vous paraît le mieux vous convenir.

Aucun frais, aucune commission et sans obligation d’investir, vous recevrez une réponse en 24-48 heures.

Somme toute, remplir le formulaire ci-joint est du temps bien investi.

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