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Cotiser à un REER demeure l’une des meilleures stratégies pour accumuler rapidement de l’argent en vue de sa retraite.
En effet, les avantages fiscaux du REER, dont notamment l’abri d’impôt qu’il apporte, sont majeurs et font de ce régime un incontournable lorsque vient le temps de faire des placements.
Néanmoins, les rendements des REER varient selon le choix de placement que chaque individu prend. La question se pose donc : quels sont les meilleurs taux de placements REER au Québec ?
Vous trouverez ici les réponses aux nombreuses questions les plus populaires concernant les Taux REER au Québec.
Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) est un véhicule de placement offrant des avantages fiscaux qui a été mis en place par le Gouvernement du Canada en 1957.
Il s’agit d’un compte où un épargnant peut cotiser de l’argent qui va croître et s’accumuler à l’abri de l’impôt toute sa vie.
Les montants de cotisations que vous faites au REER deviennent déductibles d’impôt, ce qui vous donne droit à un remboursement d’impôt.
C’est uniquement à la retraite, lorsque vous retirez des sommes du REER, que vous devez les ajouter à votre déclaration de revenus et payer de l’impôt.
Le REER demeure aujourd’hui l’un des véhicules fiscaux les plus avantageux pour monsieur et madame tout le monde. Pourquoi ?
Voici quelques-uns des plus gros avantages du REER au Québec :
Tous vos placements en REER génèrent du rendement non imposable, ce qui accélère la croissance de votre portefeuille à long terme.
Vos cotisations au REER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui vous donne droit à un retour d’impôt.
Chaque année, vous avez de nouveaux droits de cotisations qui deviennent disponibles en fonction de votre revenu.
Avec le REER, vous devez uniquement payer de l’impôt sur les montants de retraits que vous faites.
Il est possible de retirer de l’argent de ses REER sans payer d’impôt pour l’achat d’une première propriété ou un retour aux études.
Il y a des centaines de fonds de placements REER au Québec, selon divers profils de risques.
Dans n’importe quel REER, vous pouvez choisir le type de produit de placement dans lequel vous désirez investir.
Au Canada, on compte plus de 2 900 fonds d’investissement. Parmi les produits les plus populaires et connus, on retrouve les suivants :
Pour déterminer quel type de fonds répond le mieux à vos objectifs et à votre profil d’investisseur, parlez avec un conseiller partenaire dès maintenant en remplissant notre formulaire.
Ce qu’il faut comprendre à propos des taux REER, c’est qu’un REER à la base ne fournit pas de taux de rendement. Ce sont les produits de placements que vous décidez de mettre dans votre REER qui fournissent le rendement. D’ailleurs, les meilleurs taux de rendement varient selon le niveau de risque d’un produit. Plus vous prenez de risque, plus votre potentiel de rendement est élevé.
Rendement entre 1-3%
Rendement entre 2-4%
Rendement entre 4-8%
Rendement de 7% et +
Vous désirez voir des exemples de produits et de taux de placements REER qui sont offerts à tous les investisseurs au Québec ?
Nous avons consulté les prospectus officiels de nombreux fournisseurs de fonds communs de placement afin de dénicher certains des fonds les plus performants du marché.
Le tableau qui suit présente 20 exemples de fonds de placement REER avec les taux de rendement annuels moyens depuis leur création.
Notez bien que ces taux ont été tirés en date du 7 septembre 2021, qu’ils sont à titre indicatif seulement et qu’aucune garantie n’est offerte.
Fournisseur | Type de fonds REER | Taux REER annuel |
Desjardins | Fonds d’actions américaines croissance | 19,43% |
Dynamique | Fonds Power Dynamique | 11,80% |
Banque Nationale | Portefeuille Actions | 10,22% |
Mackenzie | Fonds d’actions étrangères | 7,10% |
Franklin Templeton | Fonds de croissance mondial | 14,40% |
RBC | Fonds d’actions canadiennes | 10,10% |
Manuvie | Fonds de revenu de dividende | 13,02% |
Desjardins | SociéTerre actions américaines | 18,79% |
Mackenzie | Fonds mondial de ressources | 8,90% |
CIBC | Fonds mondial technologique | 13,35% |
Dynamique | Fonds croissance américain | 10,40% |
Scotia | Fonds de dividendes mondiaux | 10,57% |
CIBC | Fonds immobilier canadien | 7,64% |
Banque TD | Fonds mondial de revenu tactique | 14,50% |
Mackenzie | Fonds équilibré mondial | 6,60% |
Desjardins | Actions Outre-mer croissance | 14,88% |
RBC | Fonds mondial de technologie | 13,30% |
Banque TD | Fonds moyennes sociétés américaines | 11,10% |
Fidelity | Fonds Fidelity Canada Plus | 10,44% |
Fidelity | Fonds Fidelity Situations Spéciales | 15,14% |
Quelles personnes ont le droit de cotiser à un REER au Québec ? Quelles sont les conditions pour être admissible à ce régime ? En fait, c’est assez simple, car il y a seulement 2 conditions à respecter.
Toute personne ayant un revenu gagné et imposable avec une déclaration de revenus peut cotiser au REER. Même une personne de moins de 18 ans peut cotiser au REER.
L’âge maximum pour cotiser au REER est de 71 ans. À cet âge, il faut transformer son REER en véhicule de décaissement, soit un FERR, une rente ou autre véhicule de revenu.
Les REER de fonds de travailleurs sont des fonds d’investissement du Québec qui encouragent les entreprises et l’économie locale.
En investissant dans ce type de fonds, vous encouragez donc l’économie et les entreprises du Québec.
Les gouvernements du Québec et du Canada donnent d’ailleurs des crédits d’impôt de 15% chacun, soit 30% au total, pour chaque montant de cotisation aux REER de fonds de travailleurs, pour un montant total de 5 000$ par année.
Il existe au Québec deux REER de fonds de travailleurs, soit le REER du FTQ, et le REER du Fondaction CSN.
Combien avez-vous le droit de cotiser à votre REER chaque année ? En fait, chaque année, vous avez un certain montant de droit de cotisation. Si vous ne l’utilisez pas, il demeure disponible indéfiniment dans les années futures.
Pour calculer vos droits de cotisation REER, le calcul est assez simple.
Si vous gagnez un salaire élevé, sachez qu’il existe un maximum de cotisation annuelle, soit de 27 830$ pour 2021, équivalent à un salaire de 155 000$.
Chaque année, votre nouveau droit de cotisation est calculé en prenant 18% de votre revenu gagné en tant que salarié ou dirigeant d’une entreprise.
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