Les meilleurs Taux de placements REER au Québec

8 septembre 2021

Category Blog, Placements, Rendement placements

8 septembre 2021,

Cotiser à un REER demeure l’une des meilleures stratégies pour accumuler rapidement de l’argent en vue de sa retraite.

En effet, les avantages fiscaux du REER, dont notamment l’abri d’impôt qu’il apporte, sont majeurs et font de ce régime un incontournable lorsque vient le temps de faire des placements.

Néanmoins, les rendements des REER varient selon le choix de placement que chaque individu prend. La question se pose donc : quels sont les meilleurs taux de placements REER au Québec ?

Vous trouverez ici les réponses aux nombreuses questions les plus populaires concernant les Taux REER au Québec.

Comment fonctionne un Régime enregistré d’épargne retraite (REER) ?

Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) est un véhicule de placement offrant des avantages fiscaux qui a été mis en place par le Gouvernement du Canada en 1957.

Il s’agit d’un compte où un épargnant peut cotiser de l’argent qui va croître et s’accumuler à l’abri de l’impôt toute sa vie.

Les montants de cotisations que vous faites au REER deviennent déductibles d’impôt, ce qui vous donne droit à un remboursement d’impôt.

C’est uniquement à la retraite, lorsque vous retirez des sommes du REER, que vous devez les ajouter à votre déclaration de revenus et payer de l’impôt.

Quels sont les avantages du REER au Québec ?

Le REER demeure aujourd’hui l’un des véhicules fiscaux les plus avantageux pour monsieur et madame tout le monde. Pourquoi ?

Voici quelques-uns des plus gros avantages du REER au Québec :

Abri d’impôt

Tous vos placements en REER génèrent du rendement non imposable, ce qui accélère la croissance de votre portefeuille à long terme.

Déduction fiscale

Vos cotisations au REER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui vous donne droit à un retour d’impôt.

Nouveaux droits de cotisation

Chaque année, vous avez de nouveaux droits de cotisations qui deviennent disponibles en fonction de votre revenu.

Impôt sur les retraits

Avec le REER, vous devez uniquement payer de l’impôt sur les montants de retraits que vous faites.

RAP/REEP

Il est possible de retirer de l’argent de ses REER sans payer d’impôt pour l’achat d’une première propriété ou un retour aux études.

Vaste choix de placements

Il y a des centaines de fonds de placements REER au Québec, selon divers profils de risques.

Quels sont les produits de placements REER ?

Dans n’importe quel REER, vous pouvez choisir le type de produit de placement dans lequel vous désirez investir.

Au Canada, on compte plus de 2 900 fonds d’investissement. Parmi les produits les plus populaires et connus, on retrouve les suivants :

Fonds du marché monétaire
Fonds hypothécaire
Fonds d’obligation
Fonds équilibrés
Fonds d’actions canadiennes
Fonds d’actions américaines
Fonds d’actions mondiales
Fonds immobiliers
Fonds spécialisés

Pour déterminer quel type de fonds répond le mieux à vos objectifs et à votre profil d’investisseur, parlez avec un conseiller partenaire dès maintenant en remplissant notre formulaire.

Quels sont les meilleurs Taux REER au Québec ?

Ce qu’il faut comprendre à propos des taux REER, c’est qu’un REER à la base ne fournit pas de taux de rendement. Ce sont les produits de placements que vous décidez de mettre dans votre REER qui fournissent le rendement. D’ailleurs, les meilleurs taux de rendement varient selon le niveau de risque d’un produit. Plus vous prenez de risque, plus votre potentiel de rendement est élevé.

Risque faible

Rendement entre 1-3%

Risque faible-moyen

Rendement entre 2-4%

Risque moyen

Rendement entre 4-8%

Risque élevé

Rendement de 7% et +

20 exemples de Taux de placements REER offerts au Québec

Vous désirez voir des exemples de produits et de taux de placements REER qui sont offerts à tous les investisseurs au Québec ?

Nous avons consulté les prospectus officiels de nombreux fournisseurs de fonds communs de placement afin de dénicher certains des fonds les plus performants du marché.

Le tableau qui suit présente 20 exemples de fonds de placement REER avec les taux de rendement annuels moyens depuis leur création.

Notez bien que ces taux ont été tirés en date du 7 septembre 2021, qu’ils sont à titre indicatif seulement et qu’aucune garantie n’est offerte.

Fournisseur	Type de fonds REER	Taux REER annuel
Desjardins	Fonds d’actions américaines croissance	19,43%
Dynamique	Fonds Power Dynamique	11,80%
Banque Nationale	Portefeuille Actions	10,22%
Mackenzie	Fonds d’actions étrangères	7,10%
Franklin Templeton	Fonds de croissance mondial	14,40%
RBC	Fonds d’actions canadiennes	10,10%
Manuvie	Fonds de revenu de dividende	13,02%
Desjardins	SociéTerre actions américaines	18,79%
Mackenzie	Fonds mondial de ressources	8,90%
CIBC	Fonds mondial technologique	13,35%
Dynamique	Fonds croissance américain	10,40%
Scotia	Fonds de dividendes mondiaux	10,57%
CIBC	Fonds immobilier canadien	7,64%
Banque TD	Fonds mondial de revenu tactique	14,50%
Mackenzie	Fonds équilibré mondial	6,60%
Desjardins	Actions Outre-mer croissance	14,88%
RBC	Fonds mondial de technologie	13,30%
Banque TD	Fonds moyennes sociétés américaines	11,10%
Fidelity	Fonds Fidelity Canada Plus	10,44%
Fidelity	Fonds Fidelity Situations Spéciales	15,14%

Quelles sont les conditions pour cotiser à un REER ?

Quelles personnes ont le droit de cotiser à un REER au Québec ? Quelles sont les conditions pour être admissible à ce régime ? En fait, c’est assez simple, car il y a seulement 2 conditions à respecter.

Quel avantage fiscal offrent les REER de fonds de travailleurs ?

Les REER de fonds de travailleurs sont des fonds d’investissement du Québec qui encouragent les entreprises et l’économie locale.

En investissant dans ce type de fonds, vous encouragez donc l’économie et les entreprises du Québec.

Les gouvernements du Québec et du Canada donnent d’ailleurs des crédits d’impôt de 15% chacun, soit 30% au total, pour chaque montant de cotisation aux REER de fonds de travailleurs, pour un montant total de 5 000$ par année.

Il existe au Québec deux REER de fonds de travailleurs, soit le REER du FTQ, et le REER du Fondaction CSN.

Comment calculer vos droits de cotisation REER ?

Combien avez-vous le droit de cotiser à votre REER chaque année ? En fait, chaque année, vous avez un certain montant de droit de cotisation. Si vous ne l’utilisez pas, il demeure disponible indéfiniment dans les années futures.

Pour calculer vos droits de cotisation REER, le calcul est assez simple.

Maximum annuel

Si vous gagnez un salaire élevé, sachez qu’il existe un maximum de cotisation annuelle, soit de 27 830$ pour 2021, équivalent à un salaire de 155 000$.

18% du revenu gagné

Chaque année, votre nouveau droit de cotisation est calculé en prenant 18% de votre revenu gagné en tant que salarié ou dirigeant d’une entreprise.

Témoignages de clients ayant utilisé des stratégies REER

J’ai commencé à épargner de l’argent en REER à l’âge de 25 ans. J’ai aujourd’hui 45 ans, et je vais pouvoir prendre ma retraite dans seulement 5 ans, soit beaucoup plus tôt que je l’avais anticipé, tout ça grâce à l’abri d’impôt du REER.

J’ai investi mon épargne en REER afin de profiter du retour d’impôt, et en sachant que j’allais pouvoir retirer mon REER sans payer d’impôt pour la mise de fonds lors de l'achat ma première propriété (RAP) à Québec.

J’ai choisi d’investir en REER pour l’abri d’impôt incroyable que cela fournit. Mes placements sont actuellement dans un fonds rapportant 8-10% par année non imposable. Mon impôt sera faible au moment des retraits.

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