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Nos investissements financiers constituent souvent ce sur quoi nous comptons pour notre retraite et pour laisser un héritage. Malgré la popularité de l’investissement autonome, la majorité des Québécois sollicitent l’accompagnement de professionnels lorsque vient le temps de placer leur argent.

Au début de la vie adulte, la plupart des gens ont peu d’actifs. Peu à peu, notre portefeuille financier se construit, on achète une maison, on lance une entreprise, etc. À partir d’une somme de 500 000 $ d’investissements financiers, les enjeux sont colossaux et les solutions méritent d’être personnalisées.

En matière de placements, être mal accompagné, ça finit par coûter cher. Avec un portefeuille mal adapté à vos besoins, vous risquez de perdre de l’argent, alors qu’une analyse professionnelle deviendra vite rentable.

Femme d'affaires qui analyse ses placements sur un ordinateur

À quelles variations s’attendre avec un portefeuille de 500 000 $ ?

Une personne qui est capable de gérer ses investissements seule lorsqu’ils sont encore modestes n’est pas nécessairement qualifiée pour s’occuper de son portefeuille à mesure qu’il grossit. En effet, subir les fluctuations boursières sur 50 000 $, ce n’est pas pareil que de voir ses 500 000 $ jouer au yo-yo !

Avoirs financiersAprès une fluctuation de - 20 %Perte théorique
50 000 $40 000 $10 000 $
500 000 $400 000 $100 000 $

Comme l’illustre ce tableau, la même variation en pourcentage se traduit en une perte plus grande lorsqu’on a beaucoup d’actifs, et cela joue sur nos émotions. Vous tolériez peut-être très bien une baisse de 20 % sur vos 50 000 $, mais perdre 100 000 $ en quelques semaines sur votre placement de 500 000 $ risque de vous faire paniquer et prendre des (mauvaises) décisions sur le coup de l’émotion.

Par exemple, il est fréquent que des investisseurs vendent à perte car un fonds baisse drastiquement, alors qu’ils finiront par racheter la même chose plus tard, plus cher.

De plus, vous encourez peut-être des frais liés à la fiscalité sans le savoir. L’absence d’optimisation fiscale peut vous faire perdre des milliers de dollars chaque année, alors que choisir les bons placements dans les régimes et comptes appropriés en laisserait plus dans vos poches.

Portefeuille de 500 000 $ et plus : Qui a ça au Québec ?

Avec un revenu moyen après impôt de 41 600 $ dans la Belle Province, une personne qui économise 18 % de ce qu’elle gagne accumule environ 7 500 $ par année, qu’elle peut investir pour faire fructifier.

À ce rythme, accumuler un portefeuille financier de 500 000 $ semble inaccessible. Avec un rendement net annuel de 6 %, on peut tout de même espérer atteindre ce montant après 25 à 30 ans sur le marché du travail.

Cela dit, de très nombreux travailleurs ont des salaires beaucoup plus élevés. C’est aussi sans compter sur les transferts de richesse entre générations et les situations particulières. Voici des groupes susceptibles d’obtenir rapidement une grosse somme à investir :

Mains qui pointent un feuillet d'évaluation d'un placement

Supposons que vous êtes entrepreneur. Un jour, vous recevez une offre alléchante d’un concurrent qui souhaite acheter votre entreprise. Que faites-vous ? Vous voulez l’accepter, mais vous n’avez aucune idée de comment gérer cet argent. Vous vous tournez alors vers un conseiller financier.

Que votre projet nécessite l’aide de conseillers financiers, d’une équipe complète de gestion de patrimoine ou d’un autre professionnel à l’affût de stratégies rusées, notre plateforme peut vous mettre en contact avec la bonne personne.

Nos partenaires traitent régulièrement avec des clientèles pointues, comme les investisseurs qui ont une entreprise incorporée, les travailleurs autonomes, les entrepreneurs, etc. 

Analyse de votre portefeuille actuel : Comment ça se passe ?

Un peu comme un bilan de santé, un bilan financier n’est pas l’exercice le plus agréable. C’est plutôt un mal nécessaire, qui garantira votre bonne santé financière dans le futur !

Dans bien des cas, un conseiller financier porte plusieurs chapeaux. S’il est planificateur financier, par exemple, il peut intervenir sur les questions d’assurance, de placements, de succession, etc. 

En matière de placements, votre conseiller vous posera plusieurs questions sur :

Ensuite, il comparera vos placements actuels au résultat de votre profil d’investisseur. Êtes-vous une personne plutôt prudente qui prend trop de risques avec ses finances, ou l’inverse ?

De plus, les équipes de gestion privée ont accès à des produits plus nichés, en plus des traditionnels fonds communs et fonds négociés en Bourse. Votre conseiller pourrait vous suggérer des caisses communes en actifs réels (immobilier, infrastructures, etc.) ou d’autres produits.

Pourquoi un conseiller financier peut vous aider à maximiser votre rendement?

Les professionnels de la finance vous aident avant tout en proposant les bons produits en fonction de votre profil et de vos objectifs

Ils vous aident aussi à garder le cap. Au lieu de cliquer sur un bouton et de tout vendre dans un moment de panique, vous appelez plutôt votre conseiller, qui vous aide à gérer vos émotions.

Sur le plan fiscal, un conseiller connaît bien les régimes à l’abri de l’impôt. Il vous conseille sur le choix des régimes appropriés et sur l’utilisation des pertes en capital pour compenser les gains (lorsque l’impôt est inévitable).

 

Les 2 options de gestion des placements

Gestion privée

La gestion privée, c’est beaucoup plus que la gestion de portefeuille. Ce service s’adresse aux personnes nanties qui ont des besoins complexes. L’approche offre une vision globale de type « 360º ». Elle inclut la planification financière et fiscale, la mise en place de fiducies familiales, les assurances, le transfert d’entreprises, etc.

Gestion de portefeuille

La gestion de portefeuille est un service plus restreint. Autrement dit, on s’occupe de vos placements. Différentes firmes de courtiers en valeurs mobilières offrent des solutions de gestion de portefeuille très personnalisées et indépendantes. Par exemple, une personne qui n’a pas de conjoint, d’héritiers ou d’entreprise à transférer pourrait préférer cette approche.

Dans les deux cas, vous pouvez bénéficier d’une stratégie sur mesure.

Couple de retraités qui reçoit l'évaluation de ses placements

Comment choisir votre conseiller financier pour un patrimoine de 500 000 $ ou plus ?

Tout d’abord, il faut savoir que le titre de conseiller financier n’est pas protégé. Cependant, une personne qui veut vous vendre des placements doit avoir un permis de l’Autorité des marchés financiers, obtenu après avoir fait une formation et un examen. Voici des titres que vous pouvez rencontrer au sein des équipes de gestion :

En plus de vérifier ses titres et ses permis, demandez à votre futur conseiller :

Souvent, la gestion privée s’adresse aux clients qui possèdent un patrimoine de 500 000 $ et plus, parfois même d’un million de dollars minimum. Ce n’est pas grave si vous n’avez pas 500 000 $ de placements, car la valeur des biens immobiliers et des entreprises peut faire grimper votre patrimoine assez rapidement.

La complexité de vos besoins devrait guider votre choix.

La gestion privée offre une approche qui place le client au centre des préoccupations. Vous avez un pépin ? Une question ? Vous ne devriez pas attendre pour obtenir un spécialiste au bout de la ligne.

Trouvez le professionnel le mieux qualifié pour faire croître votre portefeuille de 500 000 $ et plus !

Si vous disposez d’actifs imposants, faire appel à un conseiller financier est une décision stratégique pour maximiser vos rendements et atteindre vos objectifs financiers. En collaborant avec un expert de confiance, vous aurez l’opportunité de comparer les meilleures options de placement tout en bénéficiant de conseils adaptés à vos besoins spécifiques.

Des produits encore plus nichés peuvent vous être suggérés si vous entrez en contact avec les conseillers financiers partenaires. Leur approche vous aidera à aligner vos investissements à votre vision pour l’avenir.

Document qui montre les rendements d'un portefeuille de placements

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