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Quelle est la date limite de cotisation au REER au Québec ?
Chaque année, les Québécois surveillent de près la date limite de cotisation au REER pour investir leur épargne durement gagnée à l’abri de l’impôt pour leur retraite.
La popularité du REER s’explique par le fait qu’il permet d’obtenir un remboursement d’impôt sur les montants de cotisations.
Cependant, pour que vos cotisations REER soient déductibles dans votre rapport d’impôt, vous devez cotiser avant qu’il ne soit trop tard.
- Dans cet article, nous vous présentons tout ce que vous devez savoir concernant la date limite de cotisation au REER au Québec.
Nous répondons du même coup à toutes les questions concernant les droits de cotisations, les avantages et les règles du REER. À tout moment, vous pouvez demander à parler avec un conseiller spécialisé en REER, partenaire à notre plateforme, via le formulaire gratuit sur cette page.
Quelle est la date limite de cotisation au REER en 2023-2024 ?
Au Québec, une année d’imposition commence le 1er janvier et se termine le 31 décembre.
Les cotisations que vous faites à votre REER sont déductibles de votre revenu imposable, et viennent donc vous donner un remboursement d’impôt.
Mais quelle est la date limite pour cotiser à votre REER ? Par exemple, pour l’année s’étant terminée en 2023, jusqu’à quand pouvez-vous cotiser à votre REER pour que vos cotisations soient déductibles dans votre rapport d’impôt ?
À la surprise de plusieurs, ce n’est PAS le 31 décembre. Le gouvernement autorise 60 jours après la fin de l’année pour cotiser au REER, tout en pouvant déduire les cotisations.
Voici la date limite de cotisation au REER pour l’année d’imposition 2023 et 2024 au Québec :
Date limite REER pour l’année d’imposition 2023
- 29 février 2024
Date limite REER pour l’année d’imposition 2024
- 1er mars 2025
Qu’arrive-t-il si vous dépassez la date limite de cotisation au REER cette année ?
Que se passera-t-il si vous cotisez à votre REER en retard en dépassant la date limite de cotisation ?
Ce qu’il faut comprendre, c’est que vous pouvez cotiser à votre REER n’importe quand durant l’année.
La date limite de cotisation est simplement là pour déterminer dans quelle année vos cotisations seront déductibles.
Prenons un exemple pour l’année d’imposition 2023 :
- Si vous cotisez le 17 janvier 2023 à votre REER, vos cotisations seront déductibles dans votre rapport d’impôt de 2022.
- Si vous cotisez le 4 juin 2023 à votre REER, vos cotisations seront déductibles dans votre rapport d’impôt de 2023.
- Si vous cotisez le 25 février 2024 à votre REER, vos cotisations seront encore déductibles dans votre rapport d’impôt de 2023.
- Si vous cotisez le 8 mars 2024 à votre REER, vos cotisations seront déductibles dans votre rapport d’impôt de 2024.
Le 1er mars, ou 29 février lors des années bissextiles, est donc la limite pour déduire vos cotisations dans l’année venant de se terminer. Après cette date, vos cotisations sont déductibles dans la nouvelle année.
Dépasser la date limite de cotisation impacte donc seulement l’année où vous cotisations seront déductibles.
Quel montant maximum avez-vous le droit de cotiser au REER en 2023-2024 ?
Connaître la date limite de cotisation au REER est une chose importante, mais savoir combien on peut y cotiser est tout aussi important.
Quel est le montant maximum que vous pouvez cotiser à votre REER cette année ? La méthode de calcul est déterminée par le Gouvernement du Canada, et elle est très simple.
Vous avez le droit de cotiser au REER soit :
- 18% de votre revenu brut gagné dans l’année
- Le plafond annuel maximum de cotisation
C’est le plus bas des deux montants ci-dessus. Ainsi, si votre revenu est de 70 000$ en 2024, votre droit de cotisation est de 18% x 70 000$, donc 12 600$.
Le plafond maximum de cotisation au REER pour 2024 est pour sa part de 31 560$. Pour atteindre ce plafond, il faut gagner un revenu annuel de 175 000$ environ. Si vous gagnez plus que ce montant, vous serez limité au plafond annuel de cotisation REER, lequel est ajusté chaque année.
Plafond REER – Historique des montants maximum
Chaque année, le gouvernement du Canada détermine un nouveau plafond de cotisation au REER.
Ce plafond vise à suivre l’évolution des revenus et le coût de la vie. Il est donc important de regarder chaque année le plafond que détermine le gouvernement.
Dans le tableau qui suit, nous vous présentons l’historique des montants maximum de cotisation au REER de 2010 à 2024.
Année (2010 à 2024) |
Plafond maximum de cotisation (REER) |
2024 | 31 560$ |
2023 | 30 780$ |
2022 | 29 210 $ |
2021 | 27 830 $ |
2020 | 27 230 $ |
2019 | 26 500 $ |
2018 | 26 230 $ |
2017 | 26 010 $ |
2016 | 25 370 $ |
2015 | 24 930 $ |
2014 | 24 270 $ |
2013 | 23 820 $ |
2012 | 22 970 $ |
2011 | 22 450 $ |
2010 | 22 000 $ |
Où pouvez-vous voir le montant que vous avez le droit de cotiser au REER ?
Vous planifiez cotiser à votre REER cette année, mais vous ne savez pas combien vous avez le droit de cotiser ?
Saviez-vous que vos droits de cotisations inutilisés s’accumulent d’année en année ? En effet, si vous ne cotisez pas vos droits, ils vont s’accumuler et vous pourrez les utiliser les années subséquentes.
Par exemple, si vous aviez 10 000$ de droits REER en 2022, 11 500$ en 2023 et 12 000$ en 2024, et que vous n’avez jamais cotisé au REER, vous avez 33 500$ de droits REER inutilisés pour 2024.
- Mais à quel endroit pouvez-vous vérifier vos droits de cotisation REER disponibles officiellement ?
Droits de cotisation REER - Avis de cotisation fédéral
C’est sur votre avis de cotisation fédéral, que vous envoie le gouvernement du Canada suite à la production de votre rapport d’impôt, que vous pouvez voir l’état de vos droits de cotisation REER. C’est sûr que vous avez ce document en main, ou que votre comptable l’a. Il est important à conserver, et est produit chaque année. Votre avis de cotisation fédéral vous indiquera le montant que vous avez le droit de prendre en cotisations REER, avec vos nouveaux droits et ceux inutilisés.
Quel est l’âge limite pour cotiser au REER ?
Commençons par regarder l’âge minimum pour cotiser au REER au Québec.
En vertu des lois sur l’impôt, il n’y a pas d’âge minimal pour pouvoir commencer à cotiser au REER.
C’est plutôt la production d’une déclaration de revenus qui permet d’obtenir des droits de cotisations REER, et donc de pouvoir y participer.
Il est donc possible de commencer à cotiser au REER à partir de 16-17 ans sans problème.
En ce qui concerne l’âge limite, là les lois sont claires au Québec.
- Vous pouvez cotiser à votre REER jusqu’à la fin de votre 71e anniversaire.
- Après cet âge, vous ne pouvez plut cotiser au détenir de REER.
- Vous devez donc transférer votre REER dans un FERR.
Il est toutefois possible de continuer de cotiser au REER d’un conjoint tant que ce dernier est âgé de moins de 71 ans.
Pour optimiser votre décaissement REER, nous vous recommandons de parler avec un fiscaliste ou un planificateur financier.
Quels sont les avantages de cotiser au REER ?
Pourquoi autant de Québécois cotisent-ils au REER chaque année ?
Voilà une question intéressante à se poser. En fait, la réponse est assez simple : parce que les avantages fiscaux sont assez importants !
En effet, le Régime enregistré d’épargne retraite (REER) offre une panoplie d’avantages, dont notamment :
- Vos cotisations sont déductibles d’impôt (retour entre 12-53%).
- Le rendement sur vos placements REER n’est pas imposable.
- Vos REER sont imposables uniquement lors du retrait.
- Vous avez accès à un vaste choix de placements REER.
- Vous pouvez utiliser le REER pour acheter une première propriété grâce au RAP.
- Vous pouvez utiliser le REER pour un retour aux études dans le cadre du REEP.
Bref, si vous cotisez par exemple 10 000$ avec un taux d’imposition de 37,12%, vous obtenez un retour de 3 712$. Intéressant, pas vrai ?
Vous vous demandez où placer vos REER cette année et comment optimiser votre retour d’impôt ? Parlez avec l’un de nos conseillers financiers partenaires en utilisant le formulaire sur cette page.
Quelles sont les conséquences si vous cotisez trop à votre REER ?
Qu’arrive-t-il si vous cotisez par erreur un montant plus élevé que vos droits de cotisation à votre REER ?
Quelles seront les conséquences si vous cotisez trop au REER ?
La loi est claire à ce sujet, et le tout dépend du montant excédentaire.
- Si le montant excédentaire est de 2 000$ ou moins, il n’y a pas de pénalité fiscale, mais vous ne pourrez pas déduire le montant excédentaire de votre revenu pour bénéficier du retour d’impôt.
- Si le montant excédentaire est supérieur à 2 000$, une pénalité fiscale de 1% par mois sera appliqué sur l’excédent jusqu’au moment où il sera retiré.
Il est donc très important de bien valider ses droits de cotisation REER, et de ne pas dépasser, car les pénalités peuvent être coûteuses.
Vous aimeriez justement parler avec un vrai spécialiste du REER pour bien planifier vos prochaines cotisations et vos placements ?
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