- Que ce soit votre première expérience ou que vous cherchiez à approfondir vos connaissances, nous vous offrons 10 trucs pratiques pour investir intelligemment et partir sur des bases solides.
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10 conseils pour les nouveaux investisseurs au Québec
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Nouveaux investisseurs, vous hésitez encore à faire le grand saut dans le monde de l’investissement ? Peut-être pensez-vous : « Ce n’est pas pour moi, je ne m’y connais pas assez. »
Rassurez-vous, personne ne naît expert en la matière, et apprendre à investir est à la portée de tous. Vous êtes prêt à prendre vos finances au sérieux et à faire de vos économies le levier d’une sécurité financière durable ?
Félicitations, c’est le premier pas vers la construction d’un véritable patrimoine !
Suivez-nous pour découvrir comment investir pour la première fois avec confiance et stratégie !
Quels sont les 3 principaux profils d’investisseurs ?
Quand vient le moment d’investir pour la toute première fois, définir votre profil d’investisseur est un passage obligé.
Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur ? Votre profil d’investisseur reflète votre relation avec le risque, vos objectifs financiers, et votre horizon de placement. En d’autres termes, il détermine comment vous réagissez aux fluctuations des marchés et quel équilibre entre sécurité et rendement vous convient le mieux.
Découvrez les trois principaux types d’investisseurs et voyez où vous vous situez !
L’investisseur conservateur
Si vous privilégiez la sécurité avant tout, vous êtes un investisseur prudent.
Votre priorité est de protéger votre capital, même si cela signifie un rendement plus modeste.
Vous préférez des options conservatrices comme les certificats de placement garanti (CPG) ou les obligations, qui offrent stabilité et tranquillité d’esprit.
L’investisseur équilibré
Vous aimez l’idée de trouver un juste milieu.
En tant qu’investisseur équilibré, vous combinez sécurité et potentiel de rendement.
Vous diversifiez vos placements entre actifs stables et opportunités de croissance, comme les actions ou fonds communs, pour équilibrer risque et performance.
L’investisseur dynamique
Si vous visez une croissance rapide et êtes prêt à accepter des fluctuations importantes, vous êtes un investisseur dynamique.
Vous misez sur les actions, marchés internationaux ou investissements alternatifs pour maximiser vos rendements à long terme.
Pourquoi est-ce obligatoire de définir de quelle catégorie vous faites partie ? Cette réflexion guide vos décisions. En choisissant des placements adaptés à votre tolérance au risque et à vos objectifs, vous augmentez vos chances d’atteindre vos objectifs financiers sans compromettre votre confort émotionnel.
Investir sans connaître votre profil est comme naviguer sans boussole. Prenez le temps de le définir, car c’est le premier pas vers la construction d’un portefeuille qui vous ressemble !
Quels sont les 10 meilleurs conseils pour les nouveaux investisseurs au Québec ?
Comme toute nouvelle aventure, investir pour la première fois est intimidant. Vous avez peu de connaissances, vous voulez générer du rendement et vous ne voulez pas perdre votre argent dûment gagné.
Heureusement, avec les bons conseils, vous avez l’opportunité de maximiser votre retour sur investissement et de réellement faire travailler votre argent pour vous.
Avec nos 10 astuces pratiques pour nouveaux investisseurs, découvrez dès maintenant comment investir intelligemment au Québec !
Conseil #1. Le plan financier est la base de votre parcours d’investisseur
Avant de placer votre premier dollar, prenez le temps d’élaborer un plan financier clair et structuré. Pourquoi ? Parce qu’un plan, c’est la base de tout votre processus d’investissement financier.
Commencez par une évaluation complète de votre situation financière. Analysez vos revenus, vos dépenses, vos dettes, votre épargne actuelle, vos priorités à court et long terme, et votre tolérance au risque. Cette étape vous permettra d’établir un budget mensuel réaliste, essentiel pour déterminer combien vous pouvez investir.
Ensuite, définissez des objectifs clairs et réalistes. Souhaitez-vous épargner pour votre retraite, acheter une propriété ou générer des revenus passifs ? Ces objectifs guident l’élaboration de votre plan d’investissement.
Votre plan doit être créé sur mesure et respecter vos moyens financiers. Prêt à poser les bases ?
Conseil #2. Tous les petits montants investis comptent
Plusieurs pensent qu’il faut attendre de faire un gros salaire pour investir, mais c’est tout le contraire. Chaque petit montant que vous investissez aujourd’hui fera une grande différence demain.
Grâce à la magie des intérêts composés, même des contributions modestes, investies régulièrement, augmentent de manière significative avec le temps.
Par exemple,
- Si vous investissez seulement 50 $ par mois dans un fonds commun à un rendement moyen de 6 %, vous pourriez accumuler plus de 11 000 $ en 10 ans. Imaginez si vous augmentez ce montant progressivement !
Que ce soit 20 $, 50 $ ou 100 $ par mois, ces efforts s’additionnent. En investissant régulièrement, vous développez une discipline financière qui vous servira toute votre vie.
Rappelez-vous que ce n’est pas la somme initiale qui compte, mais votre constance et votre vision à long terme. L’important est de commencer, même avec peu.
Conseil #3. Mettez les intérêts composés au travail
Les intérêts composés sont vos meilleurs alliés pour multiplier votre argent. Concrètement, ils sont une méthode de croissance financière où vos gains générés par un investissement commencent à produire eux-mêmes des gains.
En d’autres termes, c’est un effet boule de neige où vous gagnez des intérêts sur votre capital initial, mais aussi sur les intérêts déjà accumulés. Et plus tôt vous commencez, plus leur effet est puissant.
- Exemple 1 : Si vous investissez 5 000 $ à un taux de rendement annuel de 5 %, vous aurez 6 381 $ après 5 ans. Mais si vous laissez cet argent croître pendant 20 ans, sans ajouter un sou, il atteindra 13 266 $. La clé ? Le temps et la patience.
- Exemple 2 : En investissant 100 $ par mois dès 25 ans avec un rendement de 7 %, vous atteindrez 247 154 $ à 65 ans. En commençant à 35 ans, vous n'aurez qu’environ 116 945 $.
L’avantage des intérêts composés est qu’ils deviennent de plus en plus puissants avec le temps. C’est pourquoi investir tôt, même de petits montants, est une stratégie gagnante pour maximiser vos rendements à long terme.
Conseil #4. Sélectionnez des produits financiers alignés à votre profil et vos objectifs
Tous les placements ne sont pas faits pour vous, et c’est tout à fait normal. Il est essentiel de choisir des produits financiers qui correspondent à votre profil d’investisseur, à vos objectifs spécifiques et à votre horizon de placement.
Par exemple,
- Un investisseur prudent, par exemple, privilégie des options stables comme les obligations ou les CPG.
- Un investisseur dynamique se tourne vers des actions ou des fonds de croissance plus risqués.
L’important est de ne pas se précipiter et de bien comprendre chaque produit avant de l’intégrer à votre portefeuille.
Conseil #5. Misez sur des produits de placements qui battent l’inflation
L’inflation est l’un des plus grands ennemis de votre pouvoir d’achat et de vos économies. Pour vous assurer que votre argent ne perde pas de sa valeur, il est préférable de miser sur des placements qui battent l’inflation. Autrement dit, vos rendements doivent être supérieurs à l’augmentation du coût de la vie.
Les actions, les fonds de croissance ou les FNB ont le potentiel d’offrir des rendements qui surpassent l’inflation sur le long terme. Avant d’investir, prenez le temps de vous informer auprès d’un conseiller financier.
Choisir des placements qui croissent à un rythme plus rapide que l’inflation préserve et augmente votre pouvoir d’achat au fil du temps.
Ne laissez pas l’inflation grignoter vos gains, faites en sorte que vos investissements travaillent pour vous en tout temps !
Conseil #6. N’oubliez pas d’évaluer les fameux frais de gestion et de transaction
Lorsque vous évaluez les options de placements, il ne faut pas seulement regarder le rendement. Il est également important de comparer les frais de gestion et de transaction.
Quels sont-ils ? Ces frais sont associés à la gestion de vos placements et aux opérations d’achat et de vente. Parfois négligés, ils peuvent influencer considérablement la rentabilité des produits financiers sélectionnés.
Par exemple,
- Si vous investissez 10 000 $ dans un fonds commun de placement avec des frais de gestion de 2 % par an, vous payez 200 $ chaque année, réduisant ainsi vos rendements.
- Supposons que votre placement génère un rendement de 6 %, après déduction des frais, votre gain net est de 400 $ plutôt que 600 $.
De plus, si vous effectuez des transactions fréquentes avec des frais de 10 $ par opération, il est important de bien planifier vos achats et vos ventes en conséquence.
Conseil #7. Diversifier votre portfolio réduit le risque total de vos investissements
La diversification est l’une des stratégies les plus efficaces pour réduire le risque de vos investissements.
Pourquoi ? Répartir votre argent sur différents types de placements, secteurs et régions vous protège contre les pertes importantes.
Par exemple, si vous investissez uniquement dans des actions technologiques et que le secteur subit une chute, votre portefeuille sera fortement affecté. En diversifiant, vous contre-balancez les effets du marché.
L’objectif de la diversification est de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier !
En équilibrant vos investissements, vous créez un portefeuille plus résilient, capable de mieux résister aux fluctuations du marché. Pourquoi ne pas commencer à diversifier dès aujourd’hui pour sécuriser votre avenir financier ?
Conseil #8. Automatisez vos versements fixes à un intervalle régulier
Une fois que vous avez défini vos objectifs d’investissement, la meilleure façon de rester discipliné est d’automatiser vos versements.
- En configurant des versements fixes à intervalles réguliers, vous investissez de manière constante, sans avoir à y penser chaque mois.
- Ce système vous permet de ne pas être tenté de privilégier d’autres dépenses et vous assure que l’investissement fait partie de vos priorités.
De plus, l’automatisation vous protège contre la volatilité du marché. Dans un cycle haussier comme baissier, vous continuez à acheter de façon régulière, ce qui est bénéfique à long terme.
Automatisez est simple, sans stress et extrêmement efficace !
Conseil #9. Investissez tous vos revenus supplémentaires
En finance personnelle, le plus gros piège dans lequel vous pouvez tomber est « l’inflation du style de vie ». Qu’est-ce que c’est ? C’est la tendance où les gens dépensent plus lorsque leurs revenus augmentent.
Cela dit, au lieu de dépenser votre entrée d’argent supplémentaire dans une nouvelle voiture, une plus grande maison, des sorties au restaurant ou des achats impulsifs, pourquoi ne pas les investir directement ?
Que vous receviez,
- Augmentation salariale
- Bonus annuel
- Revenu d’un deuxième emploi
- Retour d’impôt
Placer cet argent est une excellente occasion d’accélérer votre stratégie d’investissement !
Sans effort supplémentaire de votre part, réinvestir ces sommes plutôt que de les utiliser pour des plaisirs immédiats constitue un excellent levier.
Conseil #10. Garder le cap sur un plan à long terme
Dès le 1er jour où vous commencez à investir, il est normal de vous sentir nerveux face à la volatilité du marché, mais sachez qu’une réaction impulsive peut vraiment nuire à votre avenir financier.
Ne laissez pas vos émotions vous faire dévier de vos objectifs, les hauts et les bas font partie du jeu.
Voyez votre parcours d’investisseur comme un projet à long terme. Il y aura des moments où vous aurez envie de prendre des raccourcis ou de changer de direction, mais si vous restez fidèle à votre stratégie, vous serez mieux préparé à atteindre vos objectifs.
Alors, ne vous laissez pas distraire par des fluctuations passagères. Gardez votre vision à long terme, et avec le temps, vous récolterez les fruits de votre patience !
Comment démarrer votre parcours d’investissement du bon pied ?
En vous lançant dans le monde de l’investissement, pensez à bien vous entourer ! Alors que vous n’hésiteriez pas à confier l’entretien de votre voiture à un mécanicien, pourquoi hésiter à faire appel à un conseiller financier pour vos finances personnelles ?
Consulter un conseiller est un avantage considérable, surtout si vous débutez dans le domaine.
- Il est là pour vous conseiller, vous guider et vous rassurer en temps d’incertitude.
- Il possède les connaissances et l’expérience pour adapter un plan d'investissement à vos objectifs, votre profil de risque et votre situation personnelle.
- Vous êtes assuré de ne pas laisser passer des opportunités d'investissement importantes.
Nouveaux investisseurs, commencez du bon pied avec l’aide d’un professionnel !
Nouveaux investisseurs - Où trouver un bon conseiller financier au Québec ?
Vous reconnaissez l’importance de démarrer votre parcours d’investisseur avec un professionnel et êtes à la recherche d’un bon conseiller ?
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Vous n’avez plus à chercher vous-même ou à vous soucier de la qualité des services offerts. Avec ce processus de référencement en ligne, vous êtes directement relié à des professionnels qui répondent à la nature de vos besoins.
Ce processus vous offre la certitude de travailler avec un expert reconnu, vous permettant ainsi de démarrer votre parcours d’investissement sur de bonnes bases.
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