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Assurance Vie Participative – Une stratégie d’épargne libre d’impôt incroyable
Quand vient le temps d’épargner de l’argent à l’abri de l’impôt en vue de la retraite, la plupart des Québécois songent au REER et au CELI.
Cela étant dit, quand ces deux véhicules sont pleinement optimisés, il existe d’autres stratégies extrêmement intéressantes qui peuvent vous permettre de toucher des revenus de retraite non imposables.
C’est notamment le cas de l’assurance vie universelle participative.
Disponible à tous les Québécois, cette stratégie méconnue gagne énormément en popularité, car elle offre beaucoup de flexibilité et d’avantages fiscaux.
- Regardons ensemble en quoi consiste cette stratégie d’assurance vie participative, et pourquoi autant d’investisseurs au Québec la choisissent pour compléter leur stratégie d’épargne REER et CELI.
Qu’est-ce qu’une Assurance Vie Universelle Participative ?
Une Assurance vie universelle participative consiste en un contrat d’assurance vie permanente, avec une partie épargne et investissement.
La prime comprend 2 volets : un montant dédié au coût du contrat d’assurance, et un montant supplémentaire qui correspond à de l’épargne, laquelle est investie dans des fonds distincts ou sur les marchés financiers.
Chaque année, vos primes s’accumulent dans un fonds de capitalisation, ce qui fait augmenter la valeur de votre assurance vie et votre valeur de rachat.
Après un certain nombre d’années, vous pouvez alors utiliser la valeur capitalisée de votre assurance vie pour financer vos projets.
Beaucoup de Québécois utilisent cette stratégie pour accumuler une valeur de rachat très élevée à la retraite, qu’ils pourront alors mettre en garantie auprès d’une banque, afin de retirer le tout sans payer d’impôt.
Quels sont les avantages de l’assurance vie participative ?
L’assurance vie universelle participative offre une panoplie d’avantages, mais c’est surtout au niveau de la fiscalité que c’est très intéressant.
Voici quelques avantages importants à connaître :
- La portion épargne de votre prime est investie dans les produits financiers de votre choix.
- Le rendement généré par les placements faits à même l’assurance vie participative n’est PAS imposable.
- Au moment de retirer des sommes, certaines stratégies vous permettent de retirer l’argent sans payer d’impôt.
- Au final, la valeur de l’assurance vie sera versée à vos héritiers à votre décès, et ce, 100% libre d’impôt.
L’assurance vie universelle participative est donc avantageuse pour vous de votre vivant afin de vous générer une source supplémentaire de revenus libre d’impôt, mais aussi pour maximiser votre succession.
Une assurance vie qui sert de placement à l’abri de l’impôt, est-ce vraiment possible ?
Oui, l’assurance vie universelle permet réellement d’obtenir une assurance vie permanente, mais aussi d’avoir un volet épargne à l’abri de l’impôt.
Vos primes s’accumulent dans votre compte de capitalisation et génèrent du rendement qui n’est pas imposable.
Comme un REER, tant qu’il n’y a pas de retrait, les sommes s’accumulent à l’abri de l’impôt. C’est un avantage à ne pas sous-estimer.
Quand le CELI, le REER et le REEE sont maximisés, ça devient un outil d’épargne franchement intéressant.
Il existe une multitude de produits d’investissement que vous pouvez choisir et qui vous généreront des rendements non imposables.
Stratégie de retraite - Accédez à des revenus non imposables à la retraite via votre Assurance vie participative
Vous êtes à la recherche de stratégies de retraite qui pourraient vous permettre de diversifier vos sources de revenus ?
Nos conseillers partenaires spécialisés utilisent couramment l’assurance vie universelle participative comme source de revenus pour leurs clients à la retraite.
Il existe plusieurs stratégies disponibles, dont une des plus populaires consiste à :
- Accumuler une valeur de rachat élevée en capitalisant votre assurance vie universelle participative sur plusieurs années.
- Mettre en garantie cette valeur auprès d’une banque pour obtenir un prêt adossé à l’assurance vie.
- Obtenir chaque année des versements de prêts non imposables à partir de la valeur de votre assurance vie.
Au final, puisque vous ne décaissez jamais votre assurance vie, vous n’avez pas d’impôt à payer. La banque qui vous verse les montants recevra à votre décès la portion du capital qui vient couvrir les montants qu’elle vous a versés.
Cette stratégie vous intrigue et vous aimeriez avoir plus d’exemples et des illustrations claires ? Utilisez simplement notre formulaire et l’un de nos partenaires pourra vous expliquer le tout plus en détail gratuitement !
Qui peut utiliser l’assurance vie participative comme stratégie de retraite libre d’impôt ?
Tous les Québécois peuvent souscrire une assurance vie participative au Québec. Le coût de l’assurance se base sur une multitude de facteurs, dont notamment :
- Votre âge
- Votre sexe
- Votre statut de fumeur
- Votre état de santé
- Vos antécédents de santé
- L’épargne que vous souhaitez accumuler
- Votre stratégie de retraite globale
- Et plus encore !
Au final, nous vous recommandons de vous asseoir avec l’un de nos conseillers partenaires pour faire les calculs et voir l’impact réel que cela pourra avoir sur votre plan de retraite. Vous pourriez être surpris ?
L’Assurance Vie Participative pour les entrepreneurs – Une stratégie encore plus avantageuse
Vous êtes entrepreneur ou avez une entreprise au Québec ? L’assurance vie participative est encore plus intéressante et avantageuse pour les propriétaires d’entreprises ou travailleurs autonomes dans la province. Les possibilités d’optimisation sont beaucoup plus grandes. Si c’est votre cas, nous voulons vous parler, car on croit fermement que nous pouvons vous proposer des stratégies qui vont changer votre vision et votre plan de retraite ! Utilisez notre formulaire pour entrer en contact avec l’un de nos conseillers partenaires !
Quels projets pouvez-vous payer avec votre assurance vie participative ?
Si vous utilisez l’assurance vie participative pour vous libérer des liquidités à la retraite, que pouvez-vous faire concrètement avec ces sommes ?
Vous pouvez en faire ce que vous voulez en réalité, que ce soit :
- Payer vos dépenses courantes
- Partir en voyage
- Acheter un véhicule récréatif
- Profiter de la vie à la retraite
- Gâter votre famille et vos petits-enfants
- Et bien plus encore !
L’assurance vie universelle participative est l’une de nos stratégies préférées, car elle offre un monde de possibilité et une flexibilité incroyable.
Nos conseillers partenaires arrivent toujours avec de nouvelles idées de stratégies pour profiter au maximum de ce produit d’assurance méconnu.
Vous voulez en savoir plus sur l’assurance vie participative ? Parlez avec l’un de nos conseillers partenaires !
L’assurance vie participative vous semble intéressante, mais vous aimeriez obtenir des exemples concrets en parlant avec un conseiller ?
Nos conseillers spécialisés partenaires adorent discuter de l’assurance vie universelle participative avec leurs clients.
- Remplissez rapidement notre formulaire gratuit pour obtenir une présentation complète du produit et des stratégies rattachées.
Vous pourrez voir des exemples concrets en chiffres qui vous donneront le goût d’utiliser cette stratégie pour bonifier votre plan de retraite.
Évidemment, avant de choisir, il est important de faire un survol complet de vos objectifs et de votre situation financière complète.
C’est là que nos conseillers font toute la différence, et vous aident à avoir un plan clair et 360 degrés qui prendra en considération divers éléments de votre plan de vie et retraite.
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