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Utilisez la Valeur de votre Maison pour faire des Placements
Votre maison est votre plus grand actif financier. Pourtant, la majorité des gens ne vont jamais se servir pleinement du potentiel de la valeur de leur propriété au maximum.
Il y a plusieurs stratégies qui existent au Québec pour les propriétaires qui veulent utiliser la valeur de leur maison à leur avantage, au lieu de laisser dormir leur argent.
Avez-vous déjà songé à investir et faire des placements avec l’équité que vous possédez sur votre propriété ?
Il s’agit d’une stratégie qui gagne en popularité, surtout avec les hausses de valeur importantes des derniers mois !
Voyons en détail comment fonctionne cette stratégie, et comment elle pourrait vous aider à faire croître votre capital !
Saviez-vous que vous pouviez Utiliser la Valeur de votre Maison pour faire des Placements ?
Ce que beaucoup de gens ignorent au Québec, c’est que la valeur de leur maison n’est pas figée dans le béton, et qu’ils ne sont pas obligés de vendre pour profiter de celle-ci.
En effet, les banques acceptent de vous permettre de toucher à la valeur de votre maison à certaines conditions.
Vous pouvez donc utiliser une partie de la valeur de votre propriété pour financer vos projets, ou si vous êtes rusés, pour INVESTIR !
Les taux hypothécaires n’ont jamais été aussi bas ! Vous pouvez donc utiliser l’équité disponible sur votre maison pour investir à un taux plus élevé que celui de votre hypothèque !
Sans sortir d’argent supplémentaire de vos poches, vous faites donc plus de placements, et vous obtenez un rendement supérieur !
Première question à vous poser : Quelle est la Valeur Marchande de votre Maison ?
Cette stratégie est pleine de potentiel, mais la première question que vous allez devoir vous poser pour en profiter, c’est : quelle est la valeur de ma maison ?
En effet, c’est en fonction de la valeur marchande de votre propriété, et de votre solde hypothécaire que votre courtier hypothécaire va évaluer le montant qui est disponible pour votre stratégie de placements.
Découvrez comment Évaluer la Valeur marchande d’une propriété afin de savoir combien vaut votre maison.
C’est en fonction de celle-ci (300 000$, 400 000$, 500 000$, 700 000$), que nous pourrons ensuite évaluer votre équité disponible.
Comment calculer l’Équité disponible sur votre Maison pour Investir ?
Lorsque vous connaitrez la valeur de votre propriété, vous pourrez déterminer le montant d’équité disponible que vous ayez pour investir dans vos placements.
L’équité disponible sur votre maison se calcule de la façon suivante :
- Valeur de la maison : 400 000$
- Prêt maximal accordé (80% de la valeur) : 320 000$
- Solde hypothécaire : 240 000$
- Équité disponible : 80 000$
Comme vous pouvez le voir, la banque vous accordera un prêt jusqu’à un maximum de 80% de la valeur. L’équité disponible correspond donc à la différence entre votre solde hypothécaire et ce montant. Dans l’exemple présenté, l’équité disponible est de 80 000$.
Exemple de Stratégie de Placements avec l’Équité d’une Maison
Continuons avec l’exemple précédent où un propriétaire ayant une maison de 400 000$ et un solde hypothécaire de 240 000$ souhaiterait utiliser la valeur de sa maison pour investir.
Comme calculé, son équité disponible est de 80 000$. En décidant d’investir cet argent dans des placements rentables, il pourrait battre le taux de rendement de son prêt hypothécaire.
Le tableau qui suit présente un exemple où on voit l’évolution du solde du prêt sur l’équité, versus la valeur du placement.
Comme on peut le voir, en utilisant cette stratégie et en considérant un taux de rendement de 6%, le propriétaire réalise un profit brut d’environ 40 000$ sur 10 ans, ce qui est très intéressant.
| Prêt « Équité » | Placement |
Montant | 80 000$ | 80 000$ |
Taux d’intérêt annuel | 2,50% | 6% |
Durée | 10 ans | 10 ans |
Solde après 10 ans | 102 406,76$ | 143 267,82$ |
Intérêt/rendement | 22 406,76$ | 63 267,82$ |
Profit brut réalisé : 40 861,06$ | ||
Quels types de placements pouvez-vous choisir avec un Prêt-Investissement ?
La logique derrière une stratégie de prêt-investissement utilisant la valeur de votre maison est qu’en faisant des placements, vous allez obtenir un rendement supérieur à votre taux d’intérêt hypothécaire.
Avec la période historique actuelle de BAS TAUX hypothécaire, c’est le meilleur moment d’user de cette stratégie pour faire des profits.
Mais quelles sont vos options de placements via cette tactique ? En fait, vous avez accès aux mêmes fonds qu’en temps normal !
Parmi les produits les plus populaires sur le marché au Québec, on retrouve les suivants :
- Fonds d’actions
- Fonds d’obligations
- Fonds diversifiés
- Fonds internationaux
- Fonds distincts
- Fonds de dividendes
Ne payez pas d’impôt en investissant via le CELI !
Vous avez peur de l’effet de l’impôt sur vos placements via cette stratégie financière ? Avec le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI), le problème n’existe pas.
En effet, tous les gains réalisés via un CELI ne sont pas imposables, autant dans leur croissance que lors d’un retrait.
Si vous avez des droits de cotisations inutilisés au CELI, vous pourriez en profiter et faire des placements 100% non imposables.
Si ce n’est pas le cas, sachez qu’il existe des astuces fiscales, et que l’intérêt sur la partie de votre prêt hypothécaire servant à vos placements pourrait être déductible de vos gains.
Parlez avec l’un de nos experts partenaires pour en savoir davantage !
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Utiliser la valeur de votre maison pour faire des placements est beaucoup plus simple que vous ne le pensez !
Si cette stratégie vous intéresse et si vous êtes à la recherche d’opportunités de faire du profit grâce aux marchés financiers, il serait à votre avantage de parler avec l’un de nos experts partenaires !
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