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Stratégie d'investissement : misez sur des produits innovateurs pour atteindre la liberté financière !

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21 octobre 2020
Category Blog, Placements, Retraite
21 octobre 2020,
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Vous travaillez fort jour après jour en vue d’atteindre dès que possible la liberté financière ?

Vivre sans avoir à se soucier des questions d’argent, c’est un peu le rêve de bien des gens. Pourtant, peu de gens parviennent à devenir complètement financièrement indépendants avant l’âge de la retraite.

Malgré tout, certains investisseurs aguerris en sont capables. La question se pose donc : y a-t-il un secret ou bien encore des stratégies d’investissement qui permettent d’atteindre plus facilement la liberté financière au Québec ?

Un secret, peut-être pas, mais des stratégies et produits innovateurs, il y en a bel et bien !

La plupart des gens vont souvent se contenter de placer de l’argent dans un beau petit REER traditionnel, et faire des placements diversifiés en attendant la retraite.

Si vous en voulez plus et si vous voulez atteindre la liberté financière avant vos 65 ans, il y a des produits et stratégies qui pourraient vous intéresser ! Nous vous présentons justement quelques-uns d’entre eux dans cet article pour vous aiguiller vers la bonne direction !

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Quelles stratégies ou produits d’investissement peuvent vous aider à atteindre l’indépendance financière ?


L’indépendance financière peut avoir une signification différente pour de nombreuses personnes. Généralement, elle implique que vous avez accumulé suffisamment d’argent pour ne plus avoir à travailler, ou du moins à ne plus avoir à vous soucier de votre épargne pour le reste de vos jours.

Peu importe votre revenu, vous pouvez atteindre la liberté financière, car dépendamment de vos projets de retraite, le montant à accumuler pour atteindre votre objectif sera différent d’une personne à l’autre.

Que vous gagniez 40 000$ par année ou 120 000$ par année, il est tout à fait possible de mettre en place une stratégie d’investissement concrète et intelligente pour vous permettre d’atteindre la liberté financière. Il vous faut souvent seulement de la discipline, une situation financière équilibrée, les bonnes stratégies, un peu d’audace et les bons conseils d’un professionnel.

Nous vous présentons ici-bas quelques exemples de stratégies qui peuvent vous permettre de faire croître votre épargne plus rapidement. Évidemment, on se garde quelques secrets en réserve. Si vous désirez en apprendre davantage, remplissez notre formulaire pour parler avec un conseiller financier partenaire !

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Les produits de fonds communs de placement à haut potentiel de rendement

Tout d’abord, il y a des produits de fonds communs de placement qui offrent de gros potentiels de rendement à long terme. Si votre objectif est d’atteindre la liberté financière en mode accéléré, ne misez pas sur des fonds du marché monétaire ou des fonds d’obligations. Les rendements offerts vont rarement dépasser les 4-5% annuels.

Les fonds d’actions pour leur part vont vous permettre de profiter de la croissance des marchés financiers et de la performance des entreprises publiques cotées en Bourse. Voici quelques exemples de types de fonds d’actions que l’on retrouve sur le marché :

  • Fonds d’actions canadiennes
  • Fonds d’actions croissance mondiale
  • Fonds d’actions des USA
  • Fonds d’actions de petites et moyennes capitalisations américaines
  • Fonds d’actions de la Chine
  • Fonds d’actions des marchés émergents
  • Fonds d’actions des technologies
  • Fonds d’actions internationales
  • Fonds d’actions des marchés européens
  • Fonds indiciels
  • Portefeuille FNB
  • Fonds sectoriels
  • Fonds spécialisés
  • Et plus encore !

Certains fonds présentent actuellement un taux de rendement annuel moyen de plus de 10% au cours des 10 dernières années. Miser sur le bon produit pourrait vous permettre d’avoir un rendement beaucoup plus important que vous ne le pensiez, et ainsi voir votre épargne croître à un rythme plus rapide.

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Emprunter pour investir plus grâce aux prêts investissements

Une autre stratégie qui devient de plus en plus populaire au Canada, et qui se démocratise même maintenant auprès des investisseurs de la classe moyenne, est le prêt investissement.

Qu’est-ce qu’un prêt investissement ? Il s’agit d’une stratégie où vous contractez un prêt auprès d’une banque à un certain taux d’intérêt (5%, par exemple) pour investir ce montant afin de générer un taux de rendement supérieur (10%, par exemple).

Vous utilisez ainsi l’argent de la banque pour maximiser vos investissements et obtenir plus de rendement. Tant que le rendement de vos placements est supérieur au taux d’intérêt de votre prêt, vous êtes gagnant et vous vous enrichissez.

Il existe différentes façons d’intégrer une stratégie de prêt investissement à un plan d’épargne. On peut notamment faire des prêts REER, ou même encore faire des prêts CELI.

Informez-vous de tous les avantages auprès de l’un de nos conseillers partenaires en remplissant notre formulaire.

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Les REER de fonds de travailleurs (FTQ et Action) pour obtenir 30% de plus en crédit d’impôt

Les REER des fonds de travailleurs sont encore assez méconnus. À chaque année, on se dit que tout le monde doit connaître ça, mais force est de constater que peu de gens comprennent réellement ce que c’est !

Lorsque vous cotisez à un REER normal, vos cotisations font baisser votre revenu imposable. Donc, normalement, vous allez recevoir un remboursement d’impôt selon votre taux d’impôt marginal. Par exemple, si vous cotisez 10 000$ et avez un taux d’impôt de 32%, vous allez récupérer 3 200$. Votre 10 000$ sera alors transformé en 13 200$ d’un seul coup. Magique, pas vrai ?

Mais les REER de fonds de travailleurs sont encore plus avantageux, car ils offrent un 30% de crédit d’impôt supplémentaire. Donc, si vous cotisez 10 000$, vous allez récupérer votre remboursement normal à la hauteur de votre taux d’imposition (ici 32%), mais également 30% de plus. Au final, vous allez récupérer 62% de 10 000$, soit 6 200$. Donc, vous venez de transformer 10 000$ en 16 200$. En une seule année, vous venez d’accumuler 3 000$ de plus qu’avec un REER ordinaire.

Notez bien que vous pouvez cotiser au maximum 5 000$ par fonds de travailleurs par année, donc 10 000$ au total. Les fonds de travailleurs au Québec sont le fonds FTQ et le fonds d’Action. Parlez à un professionnel avant d’investir pour connaître les contraintes et conditions.

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Investir en immobilier indirectement via les Fonds de placement immobiliers

L’immobilier peut être une façon incroyable d’accumuler un patrimoine en vue d’atteindre la liberté financière. Cependant, c’est un domaine complexe qui demande un niveau d’implication souvent plus grand que ce que désire faire la majorité des investisseurs.

Ce que peu de gens savent, c’est qu’il existe au Canada des fonds de placement immobiliers qui vous permettent d’investir dans ce marché sans directement détenir d’immeubles.

En effet, plusieurs grandes compagnies d’investissement, dont notamment la Great-West, offrent des fonds immobiliers, permettant aux investisseurs d’acheter des parts et de diversifier leur portefeuille grâce à des immeubles à revenus commerciaux et résidentiels.

Les fonds de placement immobiliers sont gérés par des professionnels qui acquièrent et gèrent des immeubles productifs de revenus. Vous investissez donc en immobilier sans les frais d’achat, la gestion et tout le reste. C’est une façon pour vous de diversifier votre portefeuille.

Canada Vie, London Life et Great-West sont des exemples de compagnies offrant de tels produits. Les rendements varient énormément selon les années, et dépassent parfois les 15%, et sont également parfois aussi bas que 5%. Informez-vous auprès de l’un de nos partenaires pour plus de détails.

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Ouvrir un CELI pour faire des placements risqués 100% libres d’impôt

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) a été créé en 2009, et sa popularité n’a cessé de croître au fil de la dernière décennie.

Ce n’est pas sans raison, car le CELI offre un avantage majeur et assez incroyable aux investisseurs : il est 100% libre d’impôt.

Non seulement vos placements croissent à l’abri du fisc, tous vos gains et profits sont 100% non imposables.

Les investisseurs ont rapidement compris qu’il s’agissait de l’El Dorado pour les placements risqués à haut potentiel de rendement. Pourquoi ?

Parce que si vous misez sur le CELI pour faire des placements, vous allez éviter de perdre une partie de votre rendement lors des retraits, comme ce peut être le cas avec le REER.

Ces deux véhicules de placement doivent être OPTIMISÉS à coup sûr pour que votre portefeuille d’investissement vous offre des résultats maximaux en vue d’atteindre la liberté financière.

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NOUVEAU : Solutions de placement innovatrices pour investisseur audacieux

On vous avait dit en commençant que nous allions garder quelques secrets. En effet, les stratégies et produits que nous vous avons présentés ne sont que quelques exemples.

Il y a plusieurs autres façons d’optimiser votre situation financière personnelle pour vous permettre d’atteindre plus rapidement d’indépendance financière.

Nos conseillers financiers partenaires sont des maîtres dans l’art des placements, et pourraient vous aider à mettre en place une stratégie innovatrice !

Avec les brusques changements sur le marché en raison du Krach de mars 2020 et la pandémie du Corona Virus, il y a de nouvelles opportunités à saisir présentement.

Les investisseurs à succès ne restent pas passifs durant le changement, ils passent à l’action ! Allez-vous faire la même chose ?

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