Prêt Investissement à Effet de Levier – Une stratégie incroyable pour l’Investisseur Rusé -Soumissions Conseiller Financier

12 novembre 2021

12 novembre 2021,

Atteindre l’indépendance financière ne se fait pas du jour au lendemain, et certainement pas sans stratégies un peu audacieuses.

Pour faire croître son épargne et son patrimoine, il faut faire des placements sur le marché. Grâce au rendement que vous obtenez, vous assistez alors à une croissance exponentielle de votre capital.

Et si on vous disait qu’il existait une autre façon vraiment incroyable d’accélérer encore plus la croissance de votre patrimoine, avec l’argent de la banque, que diriez-vous ?

Les prêts investissements existent depuis bon nombre d’années, et sont offerts exclusivement à une clientèle ayant une solide situation financière et une certaine valeur nette.

Dans cet article, nous vous présentons le potentiel incroyable des prêts investissements à effet de levier, et nous répondons à toutes les questions entourant cette stratégie réservée aux investisseurs les plus rusés !

Qu’est-ce qu’un Prêt Investissement ?

Un prêt investissement est une stratégie qui consiste à emprunter de l’argent d’une institution financière, pour l’investir sur les marchés financiers afin d’accélérer la croissance de votre capital.

Le mécanisme fiscal est simple : vous empruntez un montant, exemple 100 000$, à un certain taux d’intérêt, et vous investissez ce montant afin d’obtenir un rendement supérieur au taux du prêt.

C’est aussi simple que ça ! Si le rendement sur vos placements dépasse le taux d’intérêt de votre prêt, vous êtes gagnant, et vous obtenez du rendement dans vos poches, gagné avec l’argent de la banque.

Par exemple, si le taux de votre prêt est de 4%, et que vous obtenez 6% de rendement par année, vous faites 2% de rendement supplémentaire brut dans vos poches.

Types de contrats de Prêt Investissement

Les clients désirant faire profiter d’un prêt investissement ont deux choix qui s’offrent à eux en matière de contrats.

Ils peuvent soit y aller avec un prêt 1 pour 1, où le montant de prêt va se baser sur leur investissement initial, ou encore sur un prêt à 100%.

Prêt 1 pour 1

Le client dépose et investit un certain montant, par exemple 100 000$, et la banque va prêter la même somme au client pour investir.

Prêt 100%

Le client ne fait aucun dépôt, et le montant investit provient 100% de la banque. Par exemple, la banque prête 100 000$ pour investir.

Quels sont les critères d’admissibilité pour faire un prêt investissement ?

La stratégie de prêt investissement est certainement plus audacieuse que ce à quoi la plupart des gens sont accoutumés. D’ailleurs, le prêt investissement n’est pas offert à tous. Seulement certains investisseurs sont admissibles à ce type de stratégie au Québec.

En effet, les banques et institutions financières savent qu’il s’agit d’une stratégie qui vient avec certains risques, et où le client doit avoir beaucoup de marge de manœuvre au niveau financier. Le prêt investissement est donc réservé aux investisseurs aisés, ayant une situation financière stable et une valeur nette élevée. Il faut aussi avoir une cote de crédit excellente et une bonne connaissance des placements.

Revenus supérieurs à la moyenne

Le revenu minimal pour être admissible au prêt investissement varie, mais est souvent de 65 000$.

Valeur nette élevée

Selon l’institution, un certain niveau de valeur nette sera exigé au client, sans compter l’habitation.

Bonne tolérance au risque

Le client doit avoir un profil d’investisseur avec une tolérance au risque allant de modéré à élevé.

Capacité de payer l’intérêt

Le client doit avoir les capacités financières de payer l’intérêt mensuel sur le prêt investissement.

Quels sont les avantages d’un Prêt Investissement ?

Pourquoi devriez-vous songer à contracter un prêt pour investir sur les marchés financiers ? Il y a plusieurs avantages à utiliser l’effet de levier et une telle stratégie. En voici quelques exemples :

Vous faites du rendement avec l’argent de la banque
Vous faites croître votre patrimoine plus rapidement
Vous « boostez » votre portefeuille de placements
Les intérêts sur votre prêt sont déductibles des profits
Vous avez le choix entre une multitude de placements
Frais de gestion diminués et avantageux
Taux d’intérêt sur le prêt très avantageux

Sommes toutes, le prêt investissement apporte comme avantage majeur de réaliser du rendement avec de l’argent qui ne nous appartient pas.

Quels sont les risques associés à un Prêt Investissement ?

Évidemment, les prêts investissements ne sont pas sans risques, sans quoi tout le monde en profiterait sans se poser de questions. Puisqu’il s’agit d’un prêt à effet de levier, voici les risques à considérer :

Vous devez être en mesure d’assumer un risque accru lors de baisse de marché
Le risque est exponentiel lors d’une baisse avec un prêt investissement
Vous avez avoir les moyens de payer l’intérêt sur le prêt chaque mois
Vous devez avoir un horizon de placements à long terme
Il n’est pas garanti que les rendements sur les placements dépassent l’intérêt sur le prêt

Avant d’investir, parlez avec un conseiller spécialisé pour évaluer si ce type de stratégie vous convient, et si vous avez le bon profil pour aller de l’avant.

Quel taux d’intérêt obtenez-vous sur un prêt investissement au Québec ?

Lors d’un prêt investissement, il y a la notion d’emprunter des fonds à la banque pour les investir sur les marchés.

La première question que vous devriez avoir en tête est : à quel taux est-ce que j’emprunte ?

Le taux de votre prêt va automatiquement cibler le seuil de rentabilité de votre stratégie. Par exemple, si la banque vous charge un taux de 4%, vous savez que vous devez obtenir un rendement supérieur à ce taux pour que cette stratégie soit avantageuse.

Au Québec, les taux sur les prêts investissements sont calculés en fonction du taux préférentiel. Selon le type de contrat que vous choisissez, il va y avoir un certain pourcentage à ajouter au taux préférentiel de base.

En date du 12 novembre 2021, le taux préférentiel est de 2,45%. Le tableau qui suit présente un exemple de calcul qui pourrait être fait pour déterminer le taux d’intérêt que vous payeriez.

Comme vous pouvez le voir, un prêt où le client investit également vient avec un taux plus faible, excepté lorsque le client emprunte des sommes de plus de 100 000$.

Montant du prêt

Prêt à 100 %

Taux d’intérêt

Prêt 1:1

Taux d’intérêt

10 000 $ à 49 999 $

TP + 1,25 %

TP + 0,75 %

50 000 $ à 99 999 $

TP + 1,00 %

TP + 0,75 %

100 000 $ à 300 000 $

TP + 0,75 %

*TP : taux préférentiel. Ces taux sont à titre indicatif et illustratif seulement. Aucune garantie offerte.

Quelle est la clientèle cible des prêts investissements?

Les prêts investissements ne sont pas pour tout le monde. Ils répondent aux besoins d’une clientèle d’investisseurs précis.

La clientèle cible des institutions financières pour les prêts investissements doit :

Avoir des objectifs de croissance à long terme
Avoir des revenus supérieurs à la moyenne et stables
Avoir une excellente cote de crédit
Avoir une valeur nette élevée
Avoir maximisé ses REER et CELI
Avoir une très bonne tolérance au risque

Tous les conseillers doivent réaliser une analyse complète de leur client avant d’accepter de leur proposer une telle stratégie, afin de voir la compatibilité avec leur profil d’investisseur.

5 exemples de Prêt Investissement avec effet de levier au Québec

Jusqu’à maintenant, les potentiels de rendement et de profits avec une stratégie de prêt investissement n’ont pas été démontrés en chiffres.

Afin de vous donner une idée de divers scénarios du marché, nous avons créé 5 exemples différents de prêt investissement avec des conditions variables. Vous pourrez donc voir ce qui arrive lorsque le taux est plus élevé, lorsque les rendements sont plus faibles, etc.

Notez bien que tous les exemples présentés ci-dessous sont à titre illustratif seulement. Aucune garantie de taux ou de rendement n’est offerte. Les taux utilisés pour le rendement proviennent de taux moyens annuels historiques de fonds de placement proposés par nos partenaires.

Avant d’investir, parlez avec l’un de nos conseillers partenaires afin d’évaluer la stratégie en fonction de votre profil.

Intérêt à 4% avec 8% de rendement annuel

	Coût du Prêt	Valeur de l’investissement
Montant	100 000$	100 000$
Taux d’intérêt	4,00%	8,00%
Valeur après 10 ans	100 000$ + 4 000$ par année = 140 000$	215 893$
Profit de 75 893$
Valeur après 20 ans	100 000$ + 4 000$ par année = 180 000$	466 095$
Profit de 286 095$

Intérêt à 4% avec 5% de rendement annuel

	Coût du prêt	Valeur de l’investissement
Montant	100 000$	100 000$
Taux d’intérêt	4,00%	5,00%
Valeur après 10 ans	100 000$ + 4 000$ par année = 140 000$	162 890$
22 890$
Valeur après 20 ans	100 000$ + 4 000$ par année = 180 000$	265 330$
85 330$

Intérêt à 5% avec 10% de rendement annuel

	Coût du prêt	Valeur de l’investissement
Montant	200 000$	200 000$
Taux d’intérêt	5,00%	10,00%
Valeur après 10 ans	200 000$ + 10 000$ par année = 300 000$	518 749$
218 749$
Valeur après 20 ans	200 000$ + 10 000$ par année = 400 000$	1 345 500$
945 500$

Intérêt à 3,50% avec 12% de rendement annuel

	Coût du prêt	Valeur de l’investissement
Montant	300 000$	300 000$
Taux d’intérêt	3,50%	12,00%
Valeur après 10 ans	300 000$ + 10 500$ par année = 405 000$	931 754$
526 754$
Valeur après 20 ans	300 000$ + 10 500$ par année = 510 000$	2 893 888$
2 383 888$

Intérêt à 7% avec 9% de rendement annuel

	Coût du prêt	Valeur de l’investissement
Montant	100 000$	100 000$
Taux d’intérêt	7,00%	9,00%
Valeur après 10 ans	100 000$ + 7 000$ par année = 170 000$	236 736$
66 736$
Valeur après 20 ans	100 000$ + 7 000$ par année = 240 000$	560 441$
320 441$

Quel montant pouvez-vous emprunter sous forme de prêt investissement ?

Comme vous avez pu le voir et comme mentionné plus tôt, les montants de prêts investissements offerts au Québec commencent à partir de 10 000$, et peuvent aller jusqu’à 300 000$ et plus dans certains cas.

Comment les institutions financières font-elles pour calculer à quel montant vous êtes admissible pour un prêt investissement ?

La réponse : c’est en fonction de votre valeur nette, et de votre situation financière globale.

Prêt égal ou supérieur à 100 000$

La valeur nette du client doit être de 1,5 fois le montant du prêt.

Prêt de moins de 100 000$

La valeur nette du client doit être 1 fois le montant du prêt.

Comment fonctionne le remboursement d’un prêt investissement ?

Passons maintenant aux formalités. Lorsque vous contractez un prêt investissement, à quel moment devez-vous le rembourser, et comment fonction le paiement des frais d’intérêt sur le prêt ?

En fait, vous avez deux options en matière de remboursement. Vous pouvez en premier lieu seulement payer l’intérêt chaque mois sous forme de paiement préautorisé, puis payer le capital au bout de 10-20-30 ans. Vous pouvez en deuxième lieu faire des paiements mensuels qui viennent rembourser le capital et l’intérêt sur le prêt.

Remboursement des intérêts

Vous payez chaque mois l’intérêt courant sur votre prêt, puis vous payez le capital à la fin.

Remboursement du capital et intérêt

Vous payez chaque mois de l’intérêt et une partie de capital sur votre prêt.

Vers qui se tourner pour commencer à utiliser le prêt investissement ?

Vous êtes curieux d’en savoir davantage sur les stratégies de prêt investissement, mais vous ne savez pas vers qui vous tourner ?

En effet, ce ne sont pas nécessairement tous les conseillers en placement qui sont spécialisés en prêt investissement.

Si vous désirez évaluer cette stratégie et voir le potentiel selon votre situation, vous devez trouver un expert qui saura vous guider.

Nous avons justement des conseillers partenaires spécialisés en prêts investissements avec effet de levier au Québec.

Nos partenaires peuvent vous aider, peu importe la région où vous habitez. Une consultation avec l’un d’eux est gratuite.

Remplissez notre formulaire pour parler avec un conseiller partenaire spécialisé en Prêt Investissement

Vous êtes prêt à aller de l’avant et à parler avec un conseiller au sujet des prêts investissements ?

Remplissez notre formulaire gratuit et sans engagement pour parler rapidement avec l’un de nos conseillers partenaires dans votre secteur !

Il saura vous offrir une consultation sans frais pour évaluer votre dossier, répondre à vos questions et vous présenter le potentiel de sa stratégie.

Cette consultation est sans engagement, et vous pouvez changer d’idée à tout moment. Profitez-en pour découvrir une nouvelle stratégie qui pourrait vous permettre d’accroître votre patrimoine plus rapidement avec l’argent de la banque.

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Prêt Investissement à Effet de Levier – Une stratégie incroyable pour l’Investisseur Rusé

Qu’est-ce qu’un Prêt Investissement ?

Types de contrats de Prêt Investissement

Prêt 1 pour 1

Prêt 100%

Quels sont les critères d’admissibilité pour faire un prêt investissement ?

Revenus supérieurs à la moyenne

Valeur nette élevée

Bonne tolérance au risque

Capacité de payer l’intérêt

Quels sont les avantages d’un Prêt Investissement ?

Quels sont les risques associés à un Prêt Investissement ?

Quel taux d’intérêt obtenez-vous sur un prêt investissement au Québec ?

Quelle est la clientèle cible des prêts investissements?

5 exemples de Prêt Investissement avec effet de levier au Québec

Intérêt à 4% avec 8% de rendement annuel

Intérêt à 4% avec 5% de rendement annuel

Intérêt à 5% avec 10% de rendement annuel

Intérêt à 3,50% avec 12% de rendement annuel

Intérêt à 7% avec 9% de rendement annuel

Quel montant pouvez-vous emprunter sous forme de prêt investissement ?

Prêt égal ou supérieur à 100 000$

Prêt de moins de 100 000$

Comment fonctionne le remboursement d’un prêt investissement ?

Remboursement des intérêts

Remboursement du capital et intérêt

Vers qui se tourner pour commencer à utiliser le prêt investissement ?

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