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Quelle est la meilleure stratégie d'investissement pour atteindre l'indépendance financière ?

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20 octobre 2020
Category Blog, Placements, Retraite
20 octobre 2020,
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On rêve tous du jour où l’on réussira finalement à échapper au cercle vicieux où l’on travaille pour payer des factures, pour ensuite recommencer le mois prochain.

Atteindre l’indépendance financière est pour bien des gens, le travail d’une vie. Mais pour certains, avec la bonne stratégie et une incroyable discipline, il est possible d’y arriver beaucoup plus rapidement.

Qu’est-ce qui différencie l’investisseur à succès qui atteint l’indépendance financière dans la quarantaine, et la personne qui doit travailler d’arrache-pied jusqu’à 65 ans, voire plus ?

Bien souvent, il s’agit de la mentalité d’investisseur et des habitudes de placements ! En effet, si on mise sur une stratégie d’investissement de feu en bas âge, l’effet combiné du temps et du rendement à long terme peut vous permettre d’atteindre des résultats largement sous-estimés !

Dans cet article, nous vous révélons la meilleure stratégie d’investissement pour atteindre l’indépendance financière !

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La stratégie d’investissement #1 pour atteindre l’indépendance financière


Que signifie le terme « indépendance financière » pour vous ?

Pour la majorité des gens, cela signifie avoir suffisamment d’argent pour cesser de travailler tout en pouvant payer les factures et réaliser les projets qui nous tiennent à cœur pour le restant de nos jours.

Le montant qu’il faut pour atteindre la liberté financière varie d’une personne à l’autre. Pour certains, il peut s’agir de 500 000$. Pour d’autres, 1 million, et pour certains, 5 millions et plus !

Peu importe le montant que vous souhaitez amasser, la stratégie #1 qui suit vous permettra d’obtenir des résultats concrets à long terme.

La stratégie se divise ainsi en 5 étapes bien simples, que voici.

 

Atteindre l’indépendance financière en 5 étapes faciles

Commencer à investir tôt pour profiter du pouvoir de l’intérêt composé

Établir une rigueur d’épargne et faire des placements mensuels réguliers

Créer une stratégie d’investissement personnalisée à votre profil d’investisseur

Investir dans des placements à haut potentiel de rendement à long terme

Faire confiance à un professionnel en gestion des placements et planification de la retraite

 

Si vous pensez que cette stratégie est trop simple, attendez de voir les résultats. En commençant à investir très jeune dans des produits à haut potentiel de rendement avec un plan d’épargne solide et un suivi fait par un professionnel, atteindre l’indépendance financière est plus accessible que vous ne le pensez !

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#1 : Pourquoi est-ce important de commencer à investir le plus jeune possible pour atteindre l’indépendance financière ?

Le plus gros secret largement sous-estimé est le pouvoir du temps, et l’importance d’investir le plus jeune possible.

En effet, le pouvoir de l’intérêt composé sur vos placements est énorme, et plus vous commencez à investir en jeune âge, plus votre argent travaillera pour vous.

Vous en voulez la preuve ? Parfait, nous avons donc créé un exemple très révélateur où un investisseur a un montant de 10 000$ à investir.

Selon l’hypothèse du scénario suivant, il place son argent dans un placement lui rapportant 8% de rendement par année en moyenne.

Il désire savoir combien ce 10 000$ vaudra à 65 ans, soit au moment normal de la retraite, selon l’âge auquel il fait son placement.

Âge au moment d’investir Investissement initial Valeur de l’investissement à 65 ans
20 ans 10 000$ 319 205$
25 ans 10 000$ 217 245$
30 ans 10 000$ 147 853$
35 ans 10 000$ 100 626$
40 ans 10 000$ 68 485$
45 ans 10 000$ 46 610$
50 ans 10 000$ 31 721$
55 ans 10 000$ 21 589$

Comme vous pouvez le voir dans le tableau, le même 10 000$ n’a pas du tout la même valeur une fois à 65 ans. Plus vous le placer jeune, plus l’effet de l’intérêt composé multipliera votre investissement. Imaginez le pouvoir du temps sur TOUS vos placements…une différence de 10 ans peut avoir une différence majeure sur votre épargne totale !

 

 

#2 : Faire des placements réguliers par prélèvements, un truc pour se discipliner à épargner

La deuxième étape de notre stratégie #1 consiste à se discipliner et à se créer un mécanisme automatique de placements réguliers.

Toutes les institutions financières vous permettent de faire des prélèvements automatisés pour vos placements.

Cela signifie que chaque mois, votre banque prélèvera 25$, 50$, 100$, 500$ ou plus à votre choix pour l’investir dans le produit que vous aurez choisi.

Bien des gens aiment investir de gros montants aux années, deux ans, 5 ans, etc., mais cela revient à long terme moins avantageux financièrement.

De plus, se créer une discipline d’épargne mensuelle vous force à garder le même rythme d’épargne et à ne pas « tricher » en dépensant plus que vous devez chaque mois, pour finalement réaliser à la fin de l’année que vous n’avez pas accumulée autant que vous l’espériez.

Mais même si vous économisez autant sur une base mensuelle que sur une base annuelle, le fait de ne pas faire des placements périodiques chaque mois nuit à votre quête de l’indépendance financière.

Par exemple, prenons deux scénarios, où dans le premier, vous investissez 10 000$ pour ensuite placer 100$ chaque mois, et un deuxième où vous investissez 10 000$ pour ensuite placer 6 000$ tous les 5 ans. Au final, vous aurez investi le même montant de 34 000$ sur 20 ans, mais la valeur de votre épargne sera différente.

Stratégie #1 : 10 000$ + 100$ par mois = valeur finale de 139 155$

Stratégie #2 : 10 000$ + 6 000$ aux 5 ans = valeur finale de 123 563$

Vous comprenez le point ? Mettre en place un système d’épargne systématique est très important dans votre quête de la liberté financière.

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#3 : Il y a différentes stratégies d’investissement pour atteindre la liberté financière, trouvez la VÔTRE !

Lorsqu’on parle de stratégie d’investissement en vue d’atteindre la liberté financière, sachez qu’il n’y a pas un seul placement ou produit pour y arriver !

Certaines personnes vont utiliser l’immobilier pour arriver à leurs fins, mais bien souvent, cela demande des connaissances et un niveau d’implication plus élevé que la majorité des gens ne veulent pas.

Il est tout à fait possible d’atteindre la liberté financière grâce à des placements intelligents sur les marchés financiers. Ce type d’investissement passif convient souvent à la majorité des gens, car il n’y a pas grand-chose à faire à part attendre que le temps et les marchés fassent leur effet sur votre argent.

D’autres investisseurs vont aimer transiger plus activement à la Bourse, et vont s’ouvrir un compte d’investissement indépendant où ils peuvent faire des transactions plus risquées par eux même.

Évidemment, une diversification des types de stratégies peut être une excellente idée. Bien souvent, les investisseurs qui atteignent la liberté financière détiennent de l’immobilier et ont fait des placements audacieux et rentables à long terme.

Il faut simplement que vous trouviez et établissiez LA BONNE STRATÉGIE pour VOUS en fonction de votre profil d’investisseur.

En consultant un conseiller professionnel, ce dernier pourra établir votre tolérance au risque, votre profil et les produits à privilégier dans votre plan d’épargne et de placements !

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#4 : Comparez les produits de placements à haut rendement et choisissez les meilleurs pour VOUS

Une fois que vous aurez établi la bonne stratégie de placements et dressé votre profil d’investisseur, vous allez certainement vous pencher sur les produits disponibles sur le marché qui vous permettront de faire d’incroyables rendements !

Il y a au Canada des milliers de fonds d’investissement. Ça peut vite devenir mélangeant lorsque vient le temps de faire un choix.

Quel rendement peut-on espérer obtenir sur ses placements ?

Bien souvent, on entend les gens dire qu’il est impossible d’obtenir plus que 10% à long terme. Est-ce vrai ? La réponse est non !

Après avoir fait des recherches exhaustives, voici seulement quelques exemples de fonds d’investissement ayant réalisé d’excellents rendements annuels en moyenne sur 10 ans. Parlez avec un conseiller pour ensuite comparer et cibler le bon produit pour vous.

Fonds d’investissement Rendement annuel moyen sur 10 ans
Fonds 100% actions Canada/étranger Fidelity 15,65%
Fonds indice Nasdaq CIBC 23,4%
Fonds valeur mondial MFS Sun Life 10,5%
Fonds de croissance américain O’Shaughnessy RBC 9,6%
Fonds Desjardins Actions américaines croissance 17,42%
Fonds croissance Québec BNI 12,36%

*Produits et taux tirés des sites officiels des institutions financières en date du 20 octobre 2020. À titre indicatif seulement. Aucune garantie.

 

 

#5 : Ne sous-estimer jamais l’importance d’avoir un expert à vos côtés pour vos investissements

Finalement, pour compléter notre stratégie #1, la cinquième étape est de ne jamais sous-estimer l’importance d’avoir un expert à vos côtés pour faire et suivre vos investissements.

En effet, que ce soit un conseiller financier, un planificateur financier, un conseiller en sécurité financière, un conseiller en placements ou tout autre professionnel, leur rôle n’est pas à prendre à la légère.

Bâtir une stratégie d’investissement OPTIMALE est un art, et le bon professionnel peut réellement vous aider à atteindre plus rapidement votre indépendance financière.

Un conseiller peut notamment planifier avec vous vos besoins à la retraite, votre objectif d’épargne pour atteindre votre liberté financière, planifier la bonne stratégie pour y arriver et choisir les produits qui vous offriront un rendement maximal !

Avez-vous à vos côtés présentement un professionnel à la hauteur de vos ambitions ? Si vous n’en êtes pas sûr, remplissez notre formulaire pour trouver un conseiller ultra motivé dans votre secteur !

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