Les spécialistes en investissement le crient haut et fort, pour accumuler le maximum d’argent en vue de la retraite, il faut faire des placements le plus tôt possible et profiter de l’effet de l’intérêt composé.
En effet, l’intérêt composé est le meilleur allié des investisseurs. Ce que beaucoup de savent pas cependant, c’est que l’inflation quant à lui est leur pire ennemi !
L’inflation est un concept souvent mal compris par la majorité des gens, et son impact est direct sur votre vie de tous les jours.
Dans cet article, nous allons vous expliquer comment l’inflation entre en conflit direct avec vos placements, et quel est son impact concret.
Qu’est-ce que le concept d’Inflation ?
Au Canada, tous les biens et services se vendent à un certain prix. À chaque année, ces prix peuvent augmenter de manière plus ou moins importante. Cet accroissement des prix est l’inflation.
En effet, la Banque du Canada définit l’inflation comme étant la hausse persistante du niveau moyen des prix à travers le temps.
L’inflation est normale dans une économie en santé. C’est grâce à la politique monétaire de la Banque du Canada que celle-ci est en mesure de contrôler l’inflation, pour que celle-ci reste dans sa fourchette cible de 1-3% en général.
Même si l’inflation fait partie de la vie, son impact n’en est pas moins important, et il faut comprendre comment il influence vos finances et vos placements.
L’Inflation vous fait perdre du Pouvoir D’Achat chaque Année !
Ce que l’inflation implique dans le monde concret, est qu’elle fait augmenter le coût des biens et services partout au Canada.
Donc, à chaque année, tous les biens et services que vous consommez augmentent de prix en fonction de l’inflation.
Cela gruge ce qu’on appelle votre pouvoir d’achat, soit ce que vous pouvez acheter avec un certain montant d’argent.
Prenons un exemple : en 2022, vous souhaitez acheter un certain panier de différents biens et services au marché du coin, et il vous en coûte 100$.
L’année suivante, ce même panier vous en coûte 102$. Vous ne pourrez plus simplement payer 100$ comme l’année suivante. Vous devrez donc soit payer plus cher, ou consommer moins de bien pour arriver au même prix. Cet effet composé de l’inflation s’accumule à long terme, comme vous pouvez le voir dans le tableau.
Comment remédier à cet effet négatif sur votre pouvoir d’achat ? Il y a deux choses : il faut que votre salaire augmente en conséquence durant votre vie active, et vous devez faire des placements à long terme qui battent l’inflation.
ANNÉE | PRIX D’UN PANIER DE BIENS ET SERVICES |
2022 | 100$ |
2023 | 102$ |
2024 | 104,40$ |
2025 | 106,12$ |
2026 | 108,24$ |
2027 | 110,40$ |
2028 | 112,61$ |
2029 | 114,86$ |
2030 | 117,16$ |
Comment se Calcule le Rendement Net de vos Placements ?
Passons maintenant à l’impact direct de l’inflation sur vos placements. En début d’article, on disait que l’intérêt composé était le meilleur ami de l’investisseur, et l’inflation son pire ennemi. Pourquoi ?
Parce que comme démontré dans la section précédente, l’inflation fait perdre du pouvoir d’achat. Pour connaître le rendement réel que vous obtenez pour conserver votre pouvoir d’achat, vous devez soustraire l’inflation du rendement brut de vos placements. Voici comment se calcule le rendement net de vos placements au Québec.
Rendement brut sur vos placements – 10%
Il s’agit du rendement brut obtenu sur le marché. Par exemple, l’indice S&P500 a une moyenne annuelle historique de 10% par année.
- Frais de gestion sur vos placements : 1%
Les fonds dans lesquels vous investissez comportent des frais de gestion, lesquels viennent diminuer votre rendement obtenu.
- Inflation annuelle moyenne : 2%
On termine par considérer l’inflation annuelle moyenne dans le calcul du rendement net. Au Canada, c’est souvent autour de 2%.
Rendement net réel obtenu – 7%
Le rendement net réel est calculé après frais de gestion et inflation.
Si vous n’investissez pas votre argent, celle-ci perd de la valeur chaque année !
On sait maintenant que l’inflation impacte directement le rendement net de vos placements. Mais qu’en est-il de l’argent qui dort dans vos comptes en banque ?
Laisser de grosses sommes d’argent liquide dans vos comptes n’est pas la meilleure idée, car la valeur de cet argent diminue chaque année.
Pourquoi ? Parce qui l’inflation est de 2% chaque année, cela signifie que les prix des biens et services augmentent de 2%, ou que votre 100$ diminue de 2%.
2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
100$ | 98$ | 96,04$ | 94,12$ |
Il s’agit d’un concept économique de base qui démontre l’importance de comprendre le fonctionnement du Pouvoir d’Achat dans votre vie.
Pour conserver votre pouvoir d’achat, vous devez donc obtenir au moins 2% par année via vos placements et votre épargne.
5 scénarios de placements prenant en compte l’inflation
Placement : 10 000$ + 500$/mois pendant 30 ans
Rendement : 7% – 2% d’inflation = 5% net
Valeur capitalisée future : 450 987$
Placement : 25 000$ + 250$/mois pendant 30 ans
Rendement : 10% – 2% d’inflation = 8% net
Valeur capitalisée future : 603 877$
Placement : 5 000$ + 800$/mois pendant 30 ans
Rendement : 6% – 2% d’inflation = 4% net
Valeur capitalisée future : 564 503$
Placement : 50 000$ + 1 000$/mois pendant 30 ans
Rendement : 11% – 2% d’inflation = 9% net
Valeur capitalisée future : 2 366 546$
Placement : 0$ + 750$/mois pendant 30 ans
Rendement : 8% – 2% d’inflation = 6% net
Valeur capitalisée future : 731 090$
Quelle est la meilleure stratégie de placement pour battre l’inflation ?
Si vous souhaitez battre l’inflation, conserver votre pouvoir d’achat et maximiser l’effet de l’intérêt composé sur vos placements, vous devez avoir une stratégie d’investissement intelligente.
Au lieu de laisser votre argent dans un compte épargne, il serait à votre avantage de parler avec un spécialiste en placement pour comparer les types de placements qui offrent un rendement annuel supérieur à l’inflation.
Il existe une multitude de produits de placements sur le marché, répondant aux différents profils d’investisseurs, comme par exemple :
- Fonds diversifiés
- Fonds d’obligations
- Fonds d’actions canadiennes
- Fonds d’actions mondiales
- Fonds de dividendes
- Fonds technologiques
- Et plus encore !
Pour trouver la bonne stratégie et les bons produits de placements pour battre l’inflation, vous devez parler avec un expert en la matière. Vous êtes au bon endroit pour en trouver un !
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