Selon les statistiques les plus récentes, près de 48% des Canadiens avouent ressentir du stress financier. Donc, si vous vivez vous-même avec ce sentiment au quotidien, sachez que vous n’êtes pas seul à vous sentir submergé par vos finances.
Entre les factures qui s’accumulent, les imprévus qui surgissent et l’impression de ne jamais en faire assez, il est facile de se sentir dépassé, mais il n’est jamais trop tard pour reprendre le contrôle.
Si vous êtes ici, c’est que vous êtes probablement déterminé à changer et à adopter de bonnes habitudes.
- Dans cet article, découvrez 10 conseils concrets et faciles à mettre en place pour alléger cette pression financière qui pèse sur vos épaules.
Quels sont les 10 conseils faciles à suivre pour mieux gérer votre stress financier ?
Vous pensez que votre stress financier provient de votre salaire ? Il est facile de croire qu’un revenu plus élevé résoudrait tout, mais la réalité est toute autre.
Ce n’est pas ce que vous gagnez qui fait la différence, mais la manière dont vous gérez cet argent.
Même avec des revenus confortables, une mauvaise gestion financière devient rapidement une source de stress.
À partir de maintenant, vous avez l’opportunité de mettre fin à cette pression financière, avec laquelle vous vivez, jour après jour. Êtes-vous prêt à explorer 10 moyens concrets pour améliorer votre situation ? Faciles à mettre en place, c’est le moment de mettre fin à votre stress financier !
Conseil #1. Évaluez vos habitudes de consommation : où va vraiment votre argent ?
L’une des premières étapes pour mieux gérer votre stress financier est d’analyser où va réellement votre argent. Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi vous finissez toujours par manquer d’argent à la fin du mois, malgré vos efforts ?
La réponse se trouve souvent dans les petites dépenses quotidiennes auxquelles on ne prête pas attention : un café à emporter ici, un abonnement oublié là ou un achat impulsif sur internet.
Peut-être que vous vous dites : « Je sais déjà où va mon argent, je n’ai pas besoin de faire un bilan. » Pourtant, prendre un moment pour passer vos habitudes au peigne fin révèle des surprises. Une fois que vous aurez une vue claire de vos dépenses, vous pourrez identifier celles qui sont superflues et les réduire.
Retrouver une certaine maîtrise sur vos finances commence par être honnête avec vous-même sur vos choix de consommation.
Conseil #2. Créez un budget réaliste que vous pouvez suivre
Vous êtes-vous déjà dit :« Je vais économiser plus, réduire mes sorties et ne plus rien acheter ? » Si oui, vous n’êtes pas le seul. Cependant, ces résolutions extrêmes ne sont généralement pas viables sur le long terme.
Si vous n’avez pas de budget par peur de vous priver ou si votre budget est trop strict, vous risquez de continuer à vivre dans l’incertitude financière.
Comment établir un budget réaliste pour mieux contrôler vos finances ? Un budget réaliste doit être adapté à vos habitudes et à votre style de vie. Commencez par dresser une liste de :
- Revenus
- Dépenses
- Dettes
- Épargne/Investissement
- Loisirs
L’idée est de trouver un équilibre entre économies et confort. Si vous êtes trop rigide, vous risquez de vous décourager rapidement. Un budget flexible, réajusté régulièrement, vous permettra de mieux contrôler vos finances sans vous priver constamment.
Pour vous aider à établir un budget bien balancé, voici la règle de gestion budgétaire 50/30/20 :
- 50% : Besoins (logement, transport, santé)
- 30% : Désirs (plaisirs de la vie)
- 20% : Épargne (dettes, épargne, investissement)
Besoin d’aide ? N’hésitez pas à utiliser des modèles disponibles gratuitement ou à peu de frais en ligne.
Conseil #3. Donnez un sens à votre épargne en fixant des objectifs clairs et réalistes
Comment comptez-vous vous rendre à un endroit pour la première fois si vous ne mettez pas l’adresse dans le GPS ? C’est le même principe en finance.
Vous devez vous fixer des objectifs SMART : spécifique, mesurable, atteignable, réaliste, temporellement défini)
Voici 3 exemples concrets :
- Économiser 500 $ pour un fonds d’urgence d’ici 6 mois, en mettant de côté 85 $ chaque mois.
- Rembourser 2 000 $ de carte de crédit d’ici 8 mois en versant 250 $ par mois.
- Réduire les dépenses mensuelles de loisirs de 20 % pendant les 3 prochains mois pour économiser davantage.
Avoir des objectifs précis vous donne quelque chose auquel vous raccrocher, vous motive à poursuivre vos efforts et vous permet de mesurer vos progrès. Vous n’êtes plus dans l’inconnu, vous avez un but à atteindre.
Conseil #4. Diminuez vos dépenses sans sacrifier votre confort
Réduire vos dépenses ne signifie pas dire adieu à votre confort, mais plutôt de diminuer les dépenses qui vous apportent peu de joie et dépenser dans ce qui vous plait réellement.
L’idée n’est pas de complètement vous priver, mais de prioriser ce qui compte vraiment pour vous.
Commencez par analyser vos abonnements mensuels (Netflix, Spotify, Crave, Disney, applications…). Ces petits frais s’accumulent vite ! Par la suite, prenez le temps de négocier vos services et frais courants, internet, téléphone, assurance, etc. Beaucoup de fournisseurs sont prêts à réduire leurs tarifs pour garder votre contrat.
En réajustant vos priorités et en cherchant des opportunités d’économies, vous pouvez réduire vos dépenses sans renoncer à ce qui vous tient à cœur.
Conseil #5. Éliminez vos dettes, une étape à la fois
Vous débarrasser de vos dettes vous demandera de faire quelques sacrifices, mais ce n’est que temporaire.
Dès que vous serez libéré, chaque paiement que vous n’avez plus à effectuer pour une dette devient une somme que vous pouvez allouer à vos projets, à votre épargne ou même à des plaisirs que vous aviez dû mettre de côté.
Pour régler vos dettes, il y a deux méthodes populaires que vous pouvez utiliser :
- Méthode de l’avalanche : Consiste à rembourser d’abord la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé pour réduire rapidement les coûts d’intérêts et accélérer votre progression.
- Méthode de la boule de neige : Consiste à rembourser la plus petite dette en premier pour éliminer progressivement vos dettes et gagner en confiance et en motivation.
Conseil #6. Constituez un fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est votre bouée de sauvetage financière en cas d’imprévus. En finance personnelle, c’est un élément clé pour éviter de vous plonger dans le stress.
Petit à petit, l’idéal est de viser un montant qui couvre l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses. Ce fonds sert à faire face aux urgences sans avoir à recourir au crédit ou à chambouler vos finances.
Par exemple, si vos dépenses mensuelles s’élèvent à 4 000 $, visez un fonds d’urgence entre 12 000 $ et 24 000 $.
En alimentant régulièrement ce fonds, même avec de petites sommes, vous allez progressivement vous sentir protégé.
Conseil #7. Payez comptant et arrêtez d’acheter à crédit
Le crédit vous pousse à dépenser de l’argent que vous n’avez pas encore. Si vous êtes habitué à utiliser vos cartes de crédit pour tout, il est temps de marquer une pause.
Payer comptant vous incite à utiliser l’argent que vous avez aujourd’hui, plutôt que celui que vous recevrez dans quelques jours. Cela vous aide à mieux gérer vos finances et à éviter de vous retrouver endetté.
Vous vous dites peut-être que vous n’avez pas assez d’argent pour tout payer comptant, mais c’est justement ça le but, dépenser uniquement l’argent que vous avez. C’est un ajustement qui prend du temps, et au début, ça peut être un peu plus difficile.
- Divisez votre argent par catégories et soyez plus conscient de vos dépenses.
- Vous verrez qu’en payant comptant, vous serez moins tenté de vivre au-dessus de vos moyens.
Oubliez l’argument des points de fidélité accumulés sur votre carte de crédit, car ce n’est pas ça qui vous rendra riche. En payant comptant, vous gagnerez bien plus que si vous vous endettez pour accumuler des points.
Conseil #8. Améliorez votre dossier de crédit
Pour emprunter ou obtenir de meilleures primes d’assurances, votre dossier de crédit vous suit partout. Sur une échelle de 0 à 900, une bonne cote de crédit doit être d’un minimum de 660.
Pour améliorer votre dossier, voici quelques actions indispensables à poser :
- Vérifiez votre cote via TransUnion ou Equifax.
- Payez vos factures à temps.
- Ne dépassez pas plus de 30% du solde de crédit dont vous disposez.
- Ne fermez pas vos anciens comptes de crédit.
- Limitez le nombre de demandes de crédit que vous faites.
- Gardez vos anciens comptes ouverts même si vous ne les utilisez pas.
- Repérez les erreurs à votre dossier et faites-les corriger.
- Négociez des ententes de paiement avec vos créanciers.
L’amélioration d’une cote de crédit n’offre pas un résultat immédiat, mais à long terme, ça en vaut la peine.
Conseil #9. Maintenez de bonnes habitudes financières
L’adoption et le maintien de bonnes habitudes financières sont la solution à votre problème de stress financier. Non, ça n’a rien d’exceptionnel et d’extrême, mais c’est réellement ce qui fonctionne le mieux.
Que vous gagniez 30 000 $ ou 250 000 $ et que vous soyez endetté de 20 000 $ ou de 1,4 million de dollars, ce sont chacun des petits changements apportés, qui une fois réunis, vous mèneront vers une stabilité financière durable.
Voici quelques conseils essentiels pour garder le contrôle de vos finances :
- Payez-vous en premier : remboursement de dettes, épargne de fonds d’urgence, investissement.
- Automatisez le paiement de vos factures pour ne pas oublier ou être tenté de dépenser cet argent autrement.
- Évitez les dépenses impulsives et adoptez la règle des 48 heures : si une dépense dépasse 100$, attendez 48 heures et évaluez après cette période si vous souhaitez toujours l’acheter.
- Suivez votre budget et révisez vos dépenses à la fin de chaque fois.
- Restez concentré sur les objectifs que vous vous êtes fixés.
Miser sur votre bien-être financier à long terme est beaucoup plus payant que de choisir le plaisir à court terme.
Conseil #10. Augmentez vos revenus
Si vous avez l’impression que vous n’y arriverez pas avec le salaire que vous gagnez actuellement ou que vous souhaitez augmenter la rapidité du processus, il n’y a qu’une solution : faire plus d’argent !
- Demander une augmentation : Si vous avez l’impression que vous méritez un salaire plus élevé, demandez une augmentation à votre employeur et préparez des arguments solides, comme vos performances, votre ancienneté ou des exemples de réussite dans votre travail.
- Trouver un emploi plus payant : Si vous trouvez que votre emploi actuel ne vous permet pas d’atteindre vos objectifs financiers, envisagez de chercher un emploi plus rémunéré. Une nouvelle opportunité peut apporter des avantages considérables à long terme.
- Complétez votre revenu actuel avec un deuxième emploi : Explorer un revenu complémentaire en trouvant un deuxième emploi ou en démarrant un projet à temps partiel peut significativement augmenter vos rentrées d’argent
Devriez-vous consulter un conseiller financier pour alléger votre stress financier ?
Oui, absolument, ça va de soi. Si vous sentez que la gestion de vos finances devient un véritable fardeau, il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier.
Même si vous pensez pouvoir vous en sortir seul, l’apport d’une expertise vous offre une vision claire sur vos finances et des solutions personnalisées.
- Il vous aide à établir un plan d’action réaliste pour atteindre vos objectifs.
- Il optimise le remboursement de vos dettes et vos investissements.
- Il vous guide dans la gestion de vos émotions face à l’argent.
- Il partage des conseils adaptés à votre situation financière unique.
Ne laissez pas le stress financier prendre le dessus ! Laissez votre conseiller relativiser la situation et vous fournir les outils nécessaires pour vous en débarrasser.
Diminuez votre stress financier en prenant le contrôle de vos finances avec un conseiller financier !
Prêt à dire adieu au stress financier ? Prenez dès maintenant les mesures nécessaires pour reprendre le contrôle de vos finances et alléger cette pression constante.
- Remplissez le formulaire de Soumissions Conseiller Financier pour être mis en contact, sans frais ni engagement, avec un professionnel de votre région.
Vous méritez de vivre en paix avec vos finances, sans laisser le stress dicter votre quotidien. Agissez aujourd’hui et donnez-vous les moyens d’atteindre un bon équilibre financier.
