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Au cours de votre vie active, vous allez certainement être amenés à rencontrer divers professionnels du monde financier pour améliorer vos finances personnelles.
L’un de ces professionnels sera assurément le Conseiller en Sécurité financière.
Aussi connu sous le nom de Conseiller en Assurance Vie, cet expert est là pour s’assurer que votre famille est adéquatement protégée au niveau financier en cas de décès, invalidité ou maladie.
- Vous trouverez sur cette page tout ce que vous devez savoir à propos des services de Conseiller en sécurité financière au Québec.
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Qu’est-ce qu’un Conseiller en Sécurité Financière ?
Commençons par établir en quoi consiste la profession de Conseiller en sécurité financière, et le rôle que ce professionnel doit avoir dans votre vie.
En réalité, le conseiller en sécurité financière est un expert des produits d’assurances de personnes, et a comme rôle d’évaluer votre situation financière familiale, pour repérer des besoins et des risques non couverts qu’il serait à votre avantage de protéger.
C’est grâce à des produits comme l’assurance vie, l’assurance maladie et l’assurance invalidité qu’il va protéger l’avenir financier de votre conjoint et de vos enfants.
Diverses stratégies existent et peuvent être intégrées à votre situation à des prix très abordables, afin d’éliminer le risque financier relié au décès ou à l’invalidité d’un membre de votre famille.
Un conseiller en sécurité financière - À quoi ça sert ?
Un conseiller en sécurité financière est un professionnel spécialisé dans la gestion et la protection des finances personnelles. Mais à quoi ça sert, concrètement ?
Imaginez-vous face à un défi financier complexe : comment faire pour protéger votre famille en cas de maladie ou de décès prématuré ? Comment planifier votre retraite pour maintenir votre qualité de vie actuelle ? C’est là qu’intervient le conseiller en sécurité financière.
Son rôle principal est de vous aider à anticiper ces situations et à les gérer de manière optimale.
- Le conseiller en sécurité financière vous guide dans le choix des produits d'assurance adaptés à votre situation : assurance vie, invalidité, maladie grave, etc.
- Il vous aide à évaluer vos besoins réels pour vous assurer une protection adéquate sans payer pour des garanties superflues.
- De plus, il vous accompagne dans la planification de votre épargne et de vos investissements, en fonction de vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.
En somme, un conseiller en sécurité financière vous apporte une expertise précieuse pour protéger votre patrimoine et assurer votre tranquillité d’esprit face aux aléas de la vie.
Quelles sont les compétences clés pour exceller en tant que conseiller en sécurité financière ?
Pour exceller le métier de conseiller en sécurité financière, plusieurs compétences clés sont essentielles.
Communication
Savoir communiquer de manière claire et efficace pour expliquer des concepts financiers complexes de façon accessible à tous.
Orientation client
Mettre les besoins des clients au centre de ses préoccupations et chercher toujours à trouver les meilleures solutions pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.
Écoute active
Savoir écouter attentivement les besoins et les préoccupations des clients pour pouvoir leur proposer les solutions les plus adaptées.
Capacité d'analyse et de conseil personnalisé
Être capable d’analyser la situation financière et les besoins spécifiques de chaque client pour leur offrir des conseils adaptés.
Connaissance des produits financiers et de l'assurance
Comprendre en détail les différents produits d’assurance vie, invalidité, maladies graves, etc., ainsi que les produits d’investissement comme les fonds communs de placement, les CPG, etc.
Éthique professionnelle
Agir toujours dans l’intérêt supérieur du client et respecter les normes éthiques de la profession.
Ces compétences, combinées à une passion pour aider les autres à atteindre leurs objectifs financiers, sont essentielles pour exceller en tant que conseiller en sécurité financière.
Quels sont les avantages de consulter un Conseiller en Sécurité Financière ?
Pourquoi devriez-vous prendre le temps de consulter un tel professionnel pour vos finances ?
En fait, la majorité des gens au Québec sont « SOUS-ASSURÉS », ce qui signifie que si un malheur ou un problème venait à les frapper, les conséquences financières seraient très importantes pour eux.
Beaucoup de gens paient des assurances plus ou moins utiles sur certains biens, mais n’ont aucune assurance vie.
Les avantages de parler avec un Conseiller en sécurité financière sont qu’il va vous dire honnêtement vos besoins exacts en la matière :
- Quels risques financiers peuvent affecter votre famille ?
- Comment se porte l’état de vos finances personnelles ?
- De quel montant de protection pourriez-vous avoir besoin ?
- Comment éliminer les conséquences financières d’un décès ?
- Comment protéger ses revenus en cas d’accident ou d’invalidité ?
Bref, consulter un tel expert vient vous offrir un plan de protection intéressant, autant pour votre famille, vos revenus et votre épargne.
Quels sont les produits offerts par un Conseiller en Sécurité financière ?
Bien entendu, les conseillers en assurance vie ont accès à une multitude de produits intéressants pour sécuriser votre situation financière.
Les assureurs de la province ont créé une gamme de produits variés d’assurance de personnes visant à offrir des protections à divers niveaux, adaptés à tous les budgets.
Parmi les produits les plus populaires et fréquemment proposés, on retrouve :
- Assurance vie temporaire
- Assurance vie entière
- Assurance vie entière avec participations
- Assurance vie universelle
- Assurance vie temporaire 100 ans
- Assurance invalidité
- Assurance maladies graves
- Assurance soins longue durée
- Et plus encore !
Où travaillent les Conseillers en Sécurité financière ?
Les conseillers en sécurité financière ont le choix de travailler directement auprès d’assureurs, ou encore auprès de cabinets indépendants et de courtiers.
Il existe des dizaines de compagnies d’assurance au Québec, et encore plus de courtiers. Parmi les assureurs les plus connus dans la province où l’on retrouve des conseillers en sécurité financière, il y a :
Desjardins
Industrielle Alliance
Empire Vie
Canada Vie
Banque Royale
Humania
Quels sont les 2 Types de Conseillers en Sécurité financière au Québec ?
Comme mentionné précédemment, les conseillers en sécurité financière peuvent soit travailler directement auprès de compagnies d’assurance, ou encore en tant que courtier.
Quelle est la différence entre les deux options ? Est-ce qu’il y a une façon de faire plus optimale et à privilégier ?
La réponse : nous vous recommandons de passer par un courtier, car vous allez pouvoir comparer les prix de plusieurs assureurs.
Courtier d’assurance
Ce conseiller financier est indépendant des compagnies d’assurance et peut comparer les prix et produits de plusieurs assureurs pour ses clients. Cela lui permet de trouver le meilleur prix sur le marché pour son client.
Compagnie d’assurance
Ce conseiller travaille directement pour une compagnie d’assurance et offre exclusivement des produits et prix de cet assureur en particulier. Le client ne peut donc pas comparer.
Comment est payé votre conseiller en sécurité financière ?
Alors que le service est en quelque sorte gratuit, dans le sens que vous n’avez pas à payer pour la rencontre avec un conseiller, plusieurs se questionnent sur le mode de rémunération. Comment est-il payé ?
En fait, votre conseiller en sécurité financière est généralement rémunéré de plusieurs façons, selon les services qu’il vous propose.
- Tout d'abord, il peut recevoir des commissions des compagnies d'assurance ou des institutions financières pour les produits qu'il vous recommande, tels que les assurances vie, invalidité ou maladies graves.
- Ces commissions sont souvent calculées en pourcentage de la prime que vous payez.
En plus des commissions, votre conseiller peut aussi facturer des honoraires pour ses services de conseil. Ces honoraires peuvent être basés sur un taux horaire, un forfait pour un service spécifique ou un pourcentage des actifs gérés s’il offre également des services de gestion de patrimoine.
En fin de compte, la rémunération de votre conseiller en sécurité financière dépendra de la nature de votre relation avec lui et des services qu’il vous fournit.
Il est important de discuter ouvertement de la rémunération avec votre conseiller pour comprendre comment il est payé et s’assurer que ses incitations sont alignées sur vos intérêts financiers.
Quel est le salaire d’un Conseiller en Sécurité financière ?
Le salaire d’un conseiller en assurance vie varie énormément d’un professionnel à l’autre. Pourquoi ?
Tout d’abord, le fait de travailler directement pour une compagnie d’assurance versus un courtier influence votre rémunération.
Par la suite, il s’agit d’une profession où les conseillers sont payés à leur performance, soit au nombre de police qu’ils émettent par année.
En commençant, un conseiller en sécurité financière peut s’attendre à gagner entre 40 000$ et 55 000$ par année.
Après 5-10 ans, sa rémunération peut atteindre 75 000$-100 000$ s’il performe bien. Au bout de 15-20 ans, il n’y a pas vraiment de limite à sa rémunération, puisque celle-ci dépend de sa clientèle et du nombre de polices qu’il continue d’émettre chaque année.
Le tableau qui suit donne des exemples de rémunérations anonymes en fonction de l’expérience et de la région.
Région | Expérience | Salaire annuel |
Québec | 10 ans | 80 000$ |
Montréal | 15 ans | 157 000$ |
Gatineau | 4 ans | 61 000$ |
Trois-Rivières | 2 ans | 48 000$ |
Victoriaville | 8 ans | 70 000$ |
Rouyn-Noranda | 3 ans | 43 000$ |
Laval | 5 ans | 77 000$ |
Chicoutimi | 11 ans | 103 000$ |
Rimouski | 14 ans | 90 000$ |
*À titre indicatif seulement. Les salaires varient selon une foule de facteurs.
Quels cours ou formations faut-il suivre pour devenir Conseiller en Sécurité financière au Québec ?
Vous pensez à devenir conseiller en sécurité financière ou vous êtes simplement curieux de savoir quelles formations il faut suivre pour obtenir ce titre ? Voici le parcours en 3 étapes. À la fin de celles-ci, vous devez officiellement Conseiller en Sécurité financière, et pouvez travailler autant pour des cabinets que pour des compagnies d’assurance.
Compléter un PQAP
La première étape pour toute personne désirant devenir conseiller en sécurité financière est de réussir un Programme de qualification en assurance de personnes. Cette formation se donne au niveau collégial, ou directement en entreprise auprès d’une compagnie d’assurance.
Réussir les examens de l’AMF
La deuxième étape consiste à réussir les examens officiels de l’Autorité des marchés financiers, qui sont au nombre de 4. Le seuil de passage est fixé à 60% pour chaque examen. Une fois que vous aurez passé ces examens, vous pourrez être engagé par une entreprise, cabinet ou assureur.
Faire une période de stage probatoire
Avant d’obtenir officiellement le titre de Conseiller en sécurité financière, vous allez devoir compléter une période probatoire de 3 mois auprès d’un courtier ou d’une compagnie d’assurance. Vous serez alors supervisé par un maître de stage durant cette période.
Combien coûte une Assurance Vie vendue par un Conseiller en Sécurité financière ?
Vous voulez rencontrer un conseiller en sécurité financière pour acheter une assurance vie et vous vous demandez combien ça peut vous coûter ?
Nous avons demandé à nos partenaires de faire quelques tests et de nous envoyer des exemples de prix.
Le tableau qui suit présente les prix en fonction de l’âge et du sexe pour une police très populaire, soit une assurance vie temporaire de 250 000$.
Découvrez d’autres exemples de prix d’assurance vie pour avoir une meilleure idée de ce à quoi vous attendre lors de votre rencontre.
Prime mensuelle pour une assurance vie temporaire de 250 000$ En fonction du Sexe et Âge | |||
Sexe | Statut | Âge | Prime |
Homme | Non-fumeur | 25 ans | 19,35$ |
Femme | Non-fumeur | 25 ans | 15,30$ |
Homme | Non-fumeur | 35 ans | 22,28$ |
Femme | Non-fumeur | 35 ans | 17,55$ |
Homme | Non-fumeur | 45 ans | 48,38$ |
Femme | Non-fumeur | 45 ans | 34,20$ |
*Tableau à titre indicatif seulement. Aucune garantie de prix. Parlez avec un conseiller pour tous les détails.
Quel est le meilleur moyen de trouver un bon Conseiller en Sécurité financière ?
Vous comprenez l’importance de rencontrer un professionnel de l’assurance vie, mais vous ne savez pas vers qui vous tourner ?
Quelle est la meilleure façon de trouver un conseiller en sécurité financière dans son secteur au Québec ?
Pour vous simplifier la tâche, nous avons créé un formulaire gratuit qui vous permet de trouver un Conseiller en sécurité financière professionnel et performant dans VOTRE secteur.
Vous avez le choix de magasiner votre courtier en faisant vos propres recherches, ou en utilisant le réseau de Soumissions Conseiller !
Avec nous, vous économiserez du temps et obtiendrez les services d’un expert vérifié.
Pourquoi utiliser un comparateur en ligne pour trouver le parfait conseiller en sécurité financière ?
Que diriez-vous de gagner du temps en évitant de contacter individuellement de nombreux conseillers potentiels ? C’est possible !
En utilisant un comparateur en ligne comme celui de Soumissions Conseiller financier, vous avez l’opportunité de trouver le parfait conseiller.
En quelques clics, vous obtenez la meilleure référence, selon vos besoins et la région dans laquelle vous vous situez. Cette plateforme offre également une grande transparence. En effet, avant de vous être référés, la réputation et la fiabilité des conseillers sont vérifiées.
De plus, les comparateurs en ligne facilitent la comparaison des services offerts, des tarifs et des qualifications des conseillers. Vous pouvez ainsi prendre une décision éclairée en fonction de vos besoins et de votre budget.
Si vous en doutiez, sachez qu’un comparateur en ligne est un outil précieux pour trouver le parfait conseiller en sécurité financière qui répond à vos besoins et à vos attentes.
Quels sont les éléments à vérifier pour s’assurer de choisir le meilleur conseiller en sécurité financière ?
Êtes-vous sur le point de faire appel à un conseiller en sécurité financière ? Reconnaissez-vous l’importance d’accorder une attention particulière au professionnel dont vous allez retenir les services ? Vous devriez, car il n’est pas recommandé de simplement choisir le premier venu.
Pour vous assurer de faire le meilleur choix, il est essentiel de prendre en compte plusieurs éléments. Ces éléments vous aideront à évaluer la pertinence du conseiller pour vos besoins financiers spécifiques, que ce soit en matière d’assurance vie, d’assurance invalidité ou d’autres produits financiers.
Quels sont-ils ?
- Qualifications
- Expérience
- Réputation
- Services offerts
- Tarifs
- Approche client et style de conseil
Prêt à trouver celui qui saura vous guider efficacement dans la gestion et la protection de votre patrimoine financier ?
Quels autres conseillers ou professionnels financiers pouvez-vous consulter ?
Il y a plusieurs autres types de conseillers que vous pouvez consulter au Québec pour divers autres besoins financiers. Parmi les professionnels les plus connus et les plus couramment consultés, on retrouve :
Représentant en épargne collective
Fiscaliste
Planificateur financier
Conseiller en gestion de patrimoine
Conseiller en redressement financier
Agent en services bancaires
Conseiller en sécurité financière AMF - Que devez-vous savoir sur l’Autorité des marchés financiers ?
Tous les conseillers en sécurité financière doivent être conscients de l’importance et du rôle de l’Autorité des marchés financiers.
- L'AMF est l'organisme de réglementation et d'encadrement du secteur financier au Québec.
- Elle a pour mission de protéger les investisseurs, de favoriser la confiance et l'intégrité des marchés financiers, ainsi que de veiller à la stabilité du système financier québécois.
En tant que conseiller en sécurité financière, il est essentiel de connaître les lois et les règlements de l’AMF qui régissent la profession. Cela inclut la Loi sur la distribution de produits et services financiers, qui encadre la vente de produits financiers au Québec, ainsi que les normes de conduite et les obligations de divulgation auxquelles ils sont soumis envers les clients.
De plus, l’AMF exige que les conseillers en sécurité financière obtiennent une licence pour exercer légalement leur profession. Cette licence est délivrée après avoir réussi les examens requis et suivi la formation continue obligatoire.
Il est donc essentiel de respecter les exigences de l’AMF en matière de formation et de maintien des compétences pour rester en règle.
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Durant votre consultation gratuite, le conseiller va :
- Évaluer votre situation familiale et financière
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