Au Québec, l’argent est un sujet encore assez tabou dans plusieurs familles, pourtant, c’est un élément essentiel dont la planification est d’une importance primordiale.

La gestion de ses finances personnelles requiert souvent l’aide d’un professionnel, et au Québec, des bons experts financiers, il y en a !

Entre le conseiller financier et le planificateur financier, il existe toutes sortes de professionnels qui offrent leurs services afin de vous aider à planifier votre retraite, monter un budget, planifier votre succession, etc.

Aujourd’hui, nous vous présentons les deux professionnels les plus utilisés au Québec actuellement, et nous vous révélons leur tarif.

Vous serez donc en mesure de comprendre la différence entre leurs rôles respectifs, et saurez quand il est de mise de consulter l’un d’entre eux.

Finalement, si vous désirez obtenir les services de l’un de ces professionnels, vous n’aurez qu’à remplir notre formulaire gratuit !

 

 

Conseiller VS Planificateur : pourquoi pourriez-vous avoir besoin d’eux ?

Avant de vous poser la question à savoir quelle est la différence entre un conseiller financier et un planificateur financier, vous devriez en premier lieu cibler vos besoins et vous demander quels sont vos objectifs.

Pourquoi avez-vous besoin de l’aide d’un expert financier ?

• ✓ Avez-vous des problèmes de dettes ?
• ✓ Voulez-vous améliorer le rendement de vos placements ?
• ✓ Désirez-vous améliorer la gestion de votre patrimoine ?
• ✓ Préparez-vous actuellement votre retraite et avez besoin d’aide ?
• ✓ Êtes-vous en train de préparer votre succession ?
• ✓ Cherchez-vous activement la bonne assurance vie pour protéger votre famille ?
• ✓ Désirez-vous optimiser la fiscalité de vos revenus et votre imposition ?
• ✓ Et plus encore !

L’envergure de vos besoins et leur nature influencera directement le choix du professionnel que vous ferez. En effet, l’un d’eux est spécialisé en besoin précis et périodique, alors que l’autre est beaucoup plus axé sur une démarche complète, intégrée et générale de votre situation financière.

 

 

Qu’est-ce qu’un conseiller financier ?

Tout d’abord, commençons par vous présenter ces deux professionnels.

Le premier est le conseiller financier. Vous le retrouverez généralement au sein d’institutions financières, comme auprès de votre banque par exemple, et son rôle est avant tout de fournir des conseils en matière d’épargne et de placements à ses clients.

Le conseiller financier est un peu comme votre expert en placements, lequel s’occupe de vous lorsque vous avez des questions précises. C’est un peu comme un médecin spécialiste qui opère sur des aspects précis de votre situation financière.

Contrairement au planificateur financier, il ne peut pas opérer et vous conseiller sur les 7 champs d’action de la planification financière.

Le conseiller financier est généralement spécialisé en placements ou en finance, assurances, gestion de patrimoine, etc. Il détient un permis de l’AMF pour conseiller et vendre des produits d’un domaine en particulier.

Les conseillers financiers ne peuvent pas nécessairement VENDRE tous les produits qu’ils proposent, mais peuvent vous conseiller et ensuite vous diriger vers le bon intervenant. Généralement, on dit que le rôle du conseiller financier est d’analyser votre situation et de vous formuler des suggestions de PRODUITS financiers pour vous aider à atteindre vos objectifs. Les conseillers financiers n’ont pas tous la même formation et les mêmes compétences. Le titre n’étant pas protégé par la loi, leur rôle et les produits qu’ils offrent peut varier d’une institution financière à l’autre. La désignation « conseiller financier » est ainsi un terme général employé pour désigner la personne qui formule des recommandations de produits financiers à des clients. Il peut ainsi simplement avoir une formation de niveau collégial suivi d’une formation à l’interne dans une institution financière. Cela ne veut pas dire qu’il n’est pas compétent, loin de là ! Au contraire, beaucoup de conseillers repoussent sans cesse leurs connaissances et sont aux faits des derniers développements sur le marché.

C’est un expert extrêmement utile dans maintes situations.

 

 

Qu’est-ce qu’un planificateur financier ?

Ensuite, le planificateur financier est également un professionnel qui peut vous être grandement utile pour la gestion de vos finances.

Le planificateur financier est en fait le professionnel le mieux formé et le plus compétent au Québec. Il détient une formation complète dans les 7 champs d’action de la planification financière, soit : finance, fiscalité, assurances, placements, retraite, succession et aspects légaux.

Il est en mesure d’analyser globalement votre situation financière personnelle, de vous fournir des conseils sur un domaine et d’évaluer ses répercussions sur les autres. En effet, tous les domaines sont interreliés, et c’est important d’en prendre conscience pour bien planifier.

Le planificateur financier peut œuvrer au sein d’une institution financière, mais travaille habituellement en cabinet privé ou à son compte. Il est donc toujours objectif et n’a que vos intérêts à cœur.

Un planificateur financier doit respecter un bon nombre d’exigences professionnelles, notamment :

• Il doit posséder un diplôme de l’IQPF (Institut Québécois de la Planification Financière)
• Détenir un permis d’exercice officiel remis par l’AMF (Autorité des marchés financiers) ou encore être autorisé à porter le titre professionnel via une entente conclue avec l’AMF
• Le titre « Planificateur financier » peut s’abréger « Pl. Fin. »

Évidemment, son tarif n’est pas le même que le conseiller, nous y viendrons. Mais quel professionnel devriez-vous choisir ?

 

 

Conseiller financier VS Planificateur financier : lequel choisir ?

En fait, chacun de ces deux professionnels est un bon choix, cela dépend simplement de vos besoins et de la situation. La nature de vos besoins ciblera l’expert à consulter.

 

Conseiller financier

Si vous avez des besoins précis et uniques, par exemple, vous désirez modifier vos placements et magasiner de nouveaux produits à inclure dans votre portefeuille, un conseiller financier peut parfaitement faire l’affaire. Si vous voulez également choisir une assurance vie, monter un budget bien simple, réviser vos produits bancaires, faire une demande de prêt, etc., le conseiller est le professionnel vers qui se tourner généralement. Les conseillers en placement sont populaires.

 

Planificateur financier

Si vous avez de gros projets qui arrivent et avez besoin d’une analyse approfondie de votre situation, le planificateur financier sera alors de mise. On peut penser par exemple à l’arrivée imminente de votre retraite, et de la nécessité de monter un plan de retraite efficace. Aussi, les planificateurs financiers peuvent vous aider à mettre en place les bons mécanismes de transmission de patrimoine dans le cadre de votre planification successorale.

Bref, comme vous le comprenez, ces deux experts financiers peuvent vous aider, et c’est la nature et la complexité de vos besoins qui vous aident à cibler le bon professionnel à consulter. Sachez que si vous êtes dans le doute, vous pouvez toujours demander l’avis d’un conseiller financier, lequel ne vous chargera pas de frais, et si vos besoins dépassent ses compétences, il vous référera alors à un planificateur. L’inverse vous occasionnerait probablement des frais. Parlons de tarif maintenant !

 

 

 

 

Tarif d’un conseiller financier au Québec en 2023

Débutons par le conseiller financier. En 2023, si vous souhaitez consulter un conseiller financier pour vos placements ou autres besoins, combien est-ce que ça va vous coûter ?

En fait, sachez que les conseillers financiers qui vendent des produits de placement et d’autres produits financiers sont rémunérés à salaire par l’institution financière pour laquelle il travaille.

Une partie de ce salaire est inclus dans les frais bancaires que vous payez chaque mois (entre 3-25$ par mois). Donc une simple rencontre avec un conseiller financier auprès de votre banque ne vous coûte (généralement) rien. Les banques ont des conseillers prêts à vous écouter à vous fournir des recommandations sans que vous ayez à payer un montant pour la consultation.

Cependant, si vous décidez d’acheter certains produits financiers, comme des placements, de l’assurance, etc., des frais seront alors à prévoir.

En voici quelques exemples :

• Frais administratifs
• Frais de gestion de portefeuille : % sur le montant de placements
• Commission sur le produit qu’il vous vend
• Honoraires (rare) : tarif horaire

Il est assez rare que les conseillers vous chargent des honoraires professionnels. Cependant, ceux-ci peuvent être rémunérés à commission sur des produits qu’ils vous vendent, et dont la commission est incluse dans le prix du produit que vous achetez.

Parfois, il ne semble pas y avoir de frais à l’achat du produit, mais le conseiller reçoit une commission, et le montant est compris dans le prix que vous payez.

En matière de frais, il y en a deux types : les frais administratifs et les frais de gestion. Les frais administratifs, on voit ça souvent en assurance. C’est un montant que l’on vous charge pour l’ouverture de votre dossier. Les frais de gestion consistent pour leur part en un % du montant total de votre portefeuille de placement.

Les frais peuvent prendre plusieurs formes, et les conseillers financiers sont obligés de vous le dire lorsqu’il y en a.

Est-ce que parce qu’il y a des frais sur certaines transactions que ça ne vaut pas la peine de consulter un conseiller financier ?

Absolument pas ! Au contraire !

Un conseiller financier met du temps et de l’énergie pour vous aider, et malgré les frais qu’il charge indirectement souvent sur vos produits financiers, vous en ressortez toujours gagnant et avec une stratégie qui optimise financièrement votre situation.

N’oubliez pas que les consultations sont généralement sans frais lorsque vous consultez un conseiller financier auprès de votre banque.

C’est lorsque vous désirez obtenir des produits que les frais et commissions du conseiller entrent en jeux. Aussi simple que ça !

Nous vous recommandons tout de même de toujours demander à votre conseiller ses modes de rémunérations afin que celui-ci soit transparent.

 

 

Tarif d’un planificateur financier au Québec en 2023

Maintenant, parlons du tarif d’un planificateur financier en 2023.

Comme nous vous l’avons expliqué, le planificateur financier est l’expert le plus complet en matière de finances personnelles au Québec.

Il détient une maîtrise approfondie des 7 champs de la planification financière, et c’est pour cette raison que c’est le professionnel par excellence à consulter pour vos projets majeurs.

Cependant, puisque son rôle est souvent de vous donner des conseils, des stratégies et de mettre en place divers mécanismes, ses services ne sont pas gratuits.

Les planificateurs font beaucoup de consultation de conseils, mais ils vendent également des produits financiers.

Certains planificateurs peuvent œuvrer au sein de banque et peuvent offrir leurs services de consultation sans frais à leurs clients.

Néanmoins, nous parlerons ici de la rémunération des planificateurs œuvrant pour des cabinets privés. Ceux-ci sont rémunérés de diverses façons, dont notamment :

• Honoraires professionnels : 100-175$/heure
• Frais de gestion de portefeuille : 1,00%-1,75% du total de vos placements
• Commissions sur certains produits

La principale différence avec le conseiller financier est que le planificateur financier charge normalement des honoraires professionnels à ses clients pour une rencontre.

Par exemple, une consultation de 1h pour évaluer une stratégie fiscale peut vous coûter 150$.

Le tarif horaire d’un planificateur dépasse assurément le 100$ de l’heure. Donc, si vous avez à mettre en place un plan de retraite qui demandera 10h de travail de la part de votre planificateur financier, il est possible que cela vous en coûte 1000-2000$.

Bien que cela puisse sembler élevé, sachez que lorsqu’on joue avec un plan de retraite de plusieurs centaines de milliers, voire des millions de dollars, ce n’est rien ! Un plan de retraite solide peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars. C’est un investissement !

Évidemment, si votre planificateur s’occupe également de vos placements, celui-ci vous chargera des frais de gestion annuels. Ceux-ci représentent en fait un pourcentage de 1-1,75% du montant total de votre portefeuille de placement. Mais considérant par exemple que le portefeuille réalise un rendement de 7%, cela vous laisse tout de même avec un rendement brut après frais de 5,5% par exemple (considérant des frais de 1,5%).

La meilleure façon de savoir tous les tarifs d’un planificateur financier, c’est de lui demander ! Ceux-ci sont obligés et se feront même un plaisir de vous expliquer leur rémunération afin que vous soyez à l’aise avec leur façon de fonctionner.

Maintenant, si vous désirez obtenir les services d’un conseiller ou d’un planificateur, nous avons la solution rapide et efficace pour vous !

Nous vous mettons en contact avec un professionnel sans frais !

 

 

Quels sont les différents Conseillers/professionnels financiers au Québec ?

Le monde des services financiers regroupe une panoplie de différents secteurs d’activité. Il y a donc des conseillers financiers spécialisés dans divers domaines, et qui portent des titres tout à fait différents.

Quels sont donc les principaux conseillers et professionnels travaillant dans la sphère financière au Québec ? Les principaux sont :

• Conseiller financier
• Planificateur financier
• Conseiller en sécurité financière
• Représentant en épargne collective
• Conseiller en gestion de patrimoine
• Conseiller en redressement financier
• Conseiller en services bancaires

Combien est-ce que ça coûte de consulter chacun de ces différents professionnels ? En fait, cela dépend d’un à l’autre. Vous trouverez sur cette page une description détaillée des différents tarifs pour plusieurs de ces professionnels forts populaires.

 

 

Qu’est-ce qu’un Conseiller en sécurité financière ?

Un conseiller en sécurité financière est un professionnel de l’assurance de personnes, et qui détient un permis valide de l’Autorité des marchés financiers lui permettant de vendre des produits d’assurance.

Son rôle est d’aider ses clients à bien protéger leur situation financière familiale, au moyen de produits comme de l’assurance vie, invalidité, etc. Pour guider ses clients, il va donc :

• Analyser la situation financière du client
• Repérer ses besoins en matière de protections
• Proposer les meilleurs produits d’assurance adaptés
• Comparer les prix pour le faire économiser

Un conseiller en sécurité financière peut soit travailler directement pour une compagnie d’assurance, ou encore pour un courtier indépendant.

 

 

Quels sont les produits offerts par les Conseillers en sécurité financière ?

Les conseillers en sécurité financière, aussi connus sous le nom de conseiller en assurance vie, peuvent proposer différents produits d’assurance de personnes en fonction des besoins de ses clients.

Parmi les produits les plus populaires et connus, on retrouve :

• Assurance vie temporaire
• Assurance vie permanente
• Assurance invalidité
• Assurance maladies graves
• Assurance soins de longue durée
• Et plus encore !

Ce type de conseiller a donc vraiment comme rôle de trouver les meilleures protections pour vous et votre famille, afin d’éviter une dégradation de votre situation financière familiale advenant un événement imprévu.

 

 

Quel est le tarif d’un Conseiller en sécurité financière au Québec ?

Combien est-ce que ça coûte de consulter un conseiller en sécurité financière au Québec ? Rien, c’est gratuit.

En effet, ce type de conseiller ne charge aucun honoraire pour ses consultations. Il est rémunéré par les assureurs selon les polices d’assurance qu’il vend. Son salaire vient donc de :

• Commission de base sur les polices vendues
• Boni de commissions sur les polices vendues
• Commission de suivi sur tous ses clients

De votre côté, sachez que le coût de la commission du conseiller est indirectement inclus dans votre prime d’assurance. Cependant, vous n’avez rien à payer lors de la consultation.

 

 

Qu’est-ce qu’un Représentant en épargne collective ?

Un représentant en épargne collective est un professionnel spécialisé en fonds communs de placement, et qui a comme rôle de conseiller ses clients dans leurs choix de produits et stratégies d’investissement.

Pour devenir représentant en épargne collective, il faut avoir suivi une formation intensive et avoir réussi l’examen de l’IFSE.

Par la suite, le représentant peut vendre des fonds communs de placement et offrir des conseils à ses clients.

La majorité des représentants en épargne collective travaillent pour des cabinets et indépendants, et peuvent donc comparer les produits de placements de plusieurs institutions financières.

D’ailleurs, en remplissant le formulaire sur cette page, vous pouvez comparer + 100 fonds de placement avec l’un de nos représentants partenaires.

 

 

Quels sont les produits de placements offerts par un Représentant en épargne collective ?

Quels sont les types de fonds communs de placement que peuvent proposer les représentants en épargne collective ?

Au Canada, on recense plus de 2 900 fonds différents, catégorisés dans plusieurs types de produits.

Parmi les catégories de fonds les plus populaires, il y a :

• Fonds du marché monétaire
• Fonds hypothécaire
• Fonds d’obligations
• Fonds d’actions canadiennes
• Fonds d’actions mondiales
• Fonds d’actions internationales
• Fonds spécialisés
• Fonds immobiliers
• Et plus encore !

Si vous désirez comparer ces options d’investissement SANS FRAIS avec l’un de nos partenaires, n’hésitez pas à remplir notre formulaire.

 

 

Combien coûtent les services d’un Représentant en épargne collective ?

Les services d’un représentant en épargne collective sont généralement sans frais, puisque ce dernier reçoit sa rémunération sous forme de commission et de frais de gestion sur vos placements.

Lors de la consultation, il n’y a donc rien à payer. Vous n’avez pas non plus de commission à verser de vos poches.

Ce sont les banques et institutions financières qui versent un montant au représentant.

Cela étant dit, la majorité des revenus que le représentant reçoit proviennent de frais de gestion sur vos placements. Cela veut dire qu’il garde une petite partie des profits de placements que vous obtenez avec vos investissements.

Après tout, il faut bien que ce professionnel soit rémunéré d’une façon ou d’une autre pour vous aider à faire de bons placements !

 

 

Quels sont les différents modes de rémunérations des Professionnels financiers au Québec ?

Les tarifs des différents professionnels des services financiers varient autant en termes de prix absolu que selon le mode de rémunération.

Comme vous pouvez le voir dans cet article, certains professionnels chargent des honoraires à la consultation, d’autres sont payés à commission, etc. Voici un résumé des principaux tarifs et modes de rémunérations des professionnels financiers au Québec.

 

Honoraires

Un professionnel charge un taux à l’heure, par exemple 125$/heure, pour ses services en consultation. Ce type de tarif est souvent appliqué pour les professionnels qui offrent des services, et non des produits, comme c’est le cas avec les planificateurs financiers.

 

Commission sur vente

Un professionnel peut recevoir une commission sur la vente d’un produit financier, comme c’est le cas en assurance vie. Une institution financière verse alors un montant d’argent, lequel est souvent calculé selon un certain pourcentage de la valeur d’un contrat, au conseiller.

 

Commission de suivi

Plusieurs professionnels reçoivent des commissions de suivi sur les polices d’assurance et les contrats de clients qui ont encore des produits actifs avec eux. C’est notamment le cas en assurance vie.

 

Frais de gestion

Les professionnels en placement touchent chaque année des frais de gestion sur la valeur des placements de leurs clients. Le pourcentage de frais de gestion varie selon l’individu, et le placement choisi.

 

 

Tarifs et types de frais selon les Professionnels financiers au Québec

Pour résumer le tout, nous avons créé un tableau récapitulatif présentant les principaux types de professionnels financiers au Québec, et les modes de rémunérations et de tarifs associés à chacun.

 

Type de conseiller	Modes de rémunérations fréquents
Planificateur financier	Honoraires
Conseiller financier	Commission/frais
Conseiller en sécurité financière	Commission de vente Commission de suivi
Représentant en épargne collective	Frais de gestion
Conseiller en gestion de patrimoine	Honoraires Commissions Frais
Conseiller en redressement financier	Honoraires Frais

 

 

Quand devrais-je choisir de prendre les services d’un conseiller financier ?

Comme vous avez pu le constater, le conseiller financier est un expert avec une approche plus spécifique qui peut vous aider dans une sphère en particulier de votre vie financière. Ainsi, dépendamment de leur formation, les conseillers financiers peuvent revêtir d’autres noms, tels que :

• ✓ Conseiller en placement
• ✓ Conseiller en finances personnelles
• ✓ Conseiller en gestion de patrimoine
• ✓ Conseiller en gestion des risques
• ✓ Conseiller en assurances
• ✓ Conseiller en planification successorale
• ✓ Et plus encore !

Comme vous avez pu le constater, le planificateur financier est autorisé à agir dans tous les domaines de la planification financière. Cependant, ses tarifs sont très élevés (environ 100-150$ de l’heure), et il revient plus avantageux parfois de faire affaire avec un conseiller financier spécialisé puisque ses services sont généralement sans frais.

Vous devriez donc choisir de prendre les services d’un conseiller lorsque vos besoins sont de nature unique. Par exemple, vous désirez faire évaluer votre portefeuille de placement pour l’optimiser. Le conseiller en placement est spécialement formé pour répondre à vos besoins.

Vous désirez contracter une assurance vie et n’avez aucun autre besoin ? Consultez un conseiller en assurances pour comparer rapidement plusieurs produits d’assurance vie.

Vous avez des dettes et désirez mettre en place un budget, mais vous ne savez pas par où commencer ? Rencontrer un conseiller en finances personnelles pourrait être la solution.

Par contre, si vous avez tous ces besoins à la fois, ou bien si vous avez divers besoins connexes, il serait alors peut-être mieux de consulter un planificateur financier.

Voyez le planificateur financier comme le médecin de famille généraliste, alors que les conseillers spécialisés sont en fait les médecins spécialistes. Pour vos besoins ponctuels et singuliers, le conseiller peut faire amplement l’affaire.

Mais qu’en est-il du planificateur financier ?

Quand auriez-vous avantage à prendre ses services ?

 

 

Quand devrais-je choisir de prendre les services d’un planificateur financier ?

Le planificateur est l’expert par excellence en matière de finances personnelles au Québec. Comme vous avez pu le constater, ses formations et compétences dépassent largement celles des conseillers spécialisés, ce qui lui permet d’agir dans les 7 sphères de la planification financière intégrée.

Contrairement au conseiller, le planificateur financier ne peut revêtir qu’un seul titre et celui-ci est protégé. (Planificateur financier Pl. Fin.)

Le planificateur financier charge normalement des honoraires professionnels lors de consultation (environ 100-150$/heure). Il peut également être rémunéré sous forme de commission ou de frais.

Alors que les services d’un conseiller sont gratuits, quand devriez-vous sortir les gros billets et prendre les services d’un planificateur financier ?

En fait, on choisit normalement de confier l’ensemble de la gestion de ses finances personnelles à un planificateur. C’est ce qu’on appelle une gestion intégrée, parce qu’une décision en matière de placements peut avoir un impact sur votre retraite et votre fiscalité. Tous les domaines sont reliés et pour optimiser votre situation, il faut tenir compte de tous les aspects et de leurs interdépendances.

De plus, certaines situations demandent de plus amples connaissances que d’autres.

Voici quelques exemples où se serait justifié de consulter un planificateur.

• ✓ Planifier les liquidités nécessaires à la retraite et bâtir un plan de retraite solide
• ✓ Mettre en place un plan de succession et choisir les bonnes stratégies fiscales
• ✓ Protéger votre patrimoine et choisir les bons produits d’assurance en fonction des besoins de votre famille
• ✓ Créer un budget, diminuer votre revenu imposable et intégrer diverses stratégies pour améliorer votre valeur nette
• ✓ Analyser votre portefeuille de placement, choisir les bons produits et optimiser le rendement à court et long terme
• ✓ Analyser des opportunités d’investissement (immobilier, Bourse, entreprise personnelle, etc.) et leur impact et risques sur votre situation.
• ✓ Fournir des conseils de nature légale pour diverses situations reliées à votre situation personnelle financière
• ✓ Et plus encore !

Si vous désirez accorder et optimiser l’ensemble de votre situation financière ou plusieurs éléments, vous avez vraiment intérêt à consulter un planificateur financier.

 

 

Remplissez notre formulaire pour trouver un conseiller ou un planificateur financier !

---

Besoin des services d’un conseiller ou d’un planificateur financier ?

Vous êtes au bon endroit ! Soumissions Conseiller Financier possède un réseau de plusieurs partenaires dans le domaine qui sont prêts à vous aider, quel que soient vos besoins (placement, assurance, etc.).

Remplissez simplement notre formulaire gratuit et sans engagement, et nous transmettrons votre demande à l’un de nos partenaires qui répond à vos besoins.

Celui-ci vous répondra ensuite d’ici 24-48h en vous transmettant une offre de services. Vous pourrez analyser et évaluer ses compétences, son profil, etc., et décider si vous allez de l’avant pour le rencontrer ou non. Pratique, non ?

S’il ne vous convient pas, vous n’êtes pas obligé ! Aussi simple que ça !

Une option sans frais pour trouver un conseiller financier ou un planificateur financier dans votre secteur, sans avoir à quitter le confort de votre salon !

Nos partenaires sont prêts à vous aider ?

Êtes-vous prêt à améliorer votre situation financière ?

N’attendez plus et remplissez notre formulaire gratuit !