Que vous soyez aux prises avec des soucis financiers importants ou que vous ayez simplement des projets dispendieux en vue, il vous faudra apprendre le fonctionnement du système financier tôt ou tard pour que votre vision d’un avenir meilleur se concrétise. En effet, bien que l’épargne simple se veuille l’étape initiale d’une bonne santé financière, demeurer étranger aux divers véhicules de placement et d’investissement vous prive d’une croissance financière importante.

Ne vous contentez pas du minimum lorsqu’il est si simple de faire plus et de récolter les fruits de ces efforts au centuple! Comment cela se fait-il dans le domaine de la finance? En s’entourant d’experts compétents, tout simplement! Les gens qui peuvent être ainsi désignés dans ce secteur sont les conseillers et les planificateurs financiers. Nous nous affairons à vous présenter le fonctionnement de leur profession ainsi que les avantages concrets à aller les consulter!

Le rôle du conseiller financier simplifié pour vous!

Dans une optique générale, le rôle du conseiller financier est d’améliorer la santé de votre portefeuille d’actifs en faisant croître celui par l’entremise de placements et d’investissements stratégiques. Lors des rencontres initiales entre vous et cet expert, il tentera de cibler vos besoins et de clarifier vos objectifs à toutes les échelles afin d’offrir des conseils personnalisés et adaptés à votre situation.

De plus, peu de gens savent que les conseillers se spécialisent souvent dans une seule des branches de la planification financière, représentant une des nombreuses distinctions entre leur profession et celle de planificateur. La personne agissant à titre de conseiller détient un permis octroyé par l’Autorité des marchés financiers lui permettant de vendre certains produits de placement seulement, certaines polices d’assurance et des investissements tels que des Certificats de placement garantis.

À l’inverse, un planificateur financier détient une formation plus exhaustive et, de ce fait, est en mesure d’offrir de services de planification fiscale plus détaillée et de vendre des placements plus complexes, tels que des actions dans un fonds commun de placement. Un planificateur financier est aussi la personne ressource pour tout ce qui touche la mise en place de l’épargne-retraite, chose trop souvent négligée ou effectuée inadéquatement.

Le rôle du conseiller financier, de plus, ne se limite pas à vendre des actions ou à vous faire prendre des REER. Le conseiller peut en être un qui œuvre dans le domaine de l’assurance et qui vous présente les diverses polices offertes par un assureur donné. Encore une fois, celui qui offre de tels services devra détenir les bons permis décernés par l’AMF. Il vous sera donc impératif de vérifier le statut de l’agent d’assurance qui vous contacte auprès de l’AMF, surtout si vous contractez une assurance-vie.

Il peut aussi être intéressant de consulter un conseiller financier si vous éprouvez des problèmes d’argent et que vous voyez l’insolvabilité rôder à l’horizon. Certains conseillers financiers, surtout ceux qui travaillent directement auprès d’une institution financière, sont formés pour élaborer des stratégies de consolidation de dettes. La banque devra approuver le plan établi, mais consolider des dettes est une façon éprouvée de remédier aux comptes en souffrance.

Il se peut également que votre conseiller en soit un qui œuvre dans le domaine hypothécaire. La solution à vos problèmes d’argent pourrait être remédiée aussi rapidement qu’avec un refinancement hypothécaire avantageux. Vous ne le saurez qu’en allant consulter les experts en question.

Nous avons évoqué la présence d’un conseiller financier à même l’institution financière. Saviez-vous qu’il existait des conseillers indépendants qui ne travaillent ni pour la banque ni pour quelconque institution financière? Ceux-ci travaillent parfois seuls et à leur compte ou encore en regroupement d’experts financiers œuvrant dans divers secteurs de l’investissement.

Est-ce que les services de l’un sont plus avantageux que l’autre? Tout dépend de vos intérêts et de votre situation personnelle! L’avantage des institutions financières offrant des services de conseils est que leur aide est souvent très peu dispendieuse, voire même gratuite. Les banques sont également en mesure d’offrir des opportunités de placements intéressantes, surtout celles réservées à leurs membres que les conseillers indépendants ne sont pas en mesure d’offrir.

En contrepartie, les conseillers n’étant pas rattachés à une institution financière spécifique sont loisibles d’offrir un amalgame diversifié de produits de placement. En effet, comme ces conseillers tissent des relations avec divers groupes d’investissement, ils sont en mesure de vendre des produits que la banque ne saurait offrir.

De plus, les conseillers bancaires ont inévitablement la pression interne de vendre les produits provenant de l’institution. Sans remettre en question l’intégrité de quelconque conseiller financier, il est inévitable que ceux-ci privilégient les placements que seule leur institution offre. Cela ne signifie aucunement que vous ne serez pas bien servi auprès de l’un de ces conseillers; il se peut que les produits maison soient ceux dont vous avez besoin. Tenez-vous simplement loin des conseillers qui laissent transparaître un manque d’impartialité et qui tentent de vendre la « salade » de la banque à tout prix, qu’ils vous conviennent réellement ou non.

Quelles qualités devriez-vous rechercher chez un conseiller?

Un conseiller n’est pas un guichet automatique dans lequel vous entrez vos informations personnelles pour espérer en voir ressortir des liasses d’argent. C’est avant tout un être humain possédant des qualités et des défauts. Il s’agit toutefois d’un humain ayant une formation en planification financière ou en vente de placement à qui vous confierez une partie de vos avoirs monétaires.

Ce n’est pas là une mince affaire et vous ne devriez pas prendre votre rencontre avec un de ces experts à la légère. Voyez ce qui, selon nous, fait d’un conseiller financier un allié digne de ce nom!

L’élément de confiance. Quand on parle de confiance, on fait référence autant à la confiance que vous portez envers les compétences de votre conseiller qu’envers son intégrité. Vous lui confiez des sommes parfois importantes d’argent, alors il est normal que vous deviez développer une relation plus que formelle. Comment bâtir une telle confiance avec un expert financier? En vous informant de ses formations, de ses réalisations antérieures et en demandant des références de clients passés. De cette façon, vous aurez une idée du type de service auquel vous pouvez vous attendre.

De plus, comme pour n’importe quelle relation, qu’elle soit personnelle ou professionnelle, simplement communiquer avec votre conseiller sur les attentes de l’un et l’autre est une façon de mettre les bases d’une relation solide à long terme. Brin de conseil paternel, ne confiez pas votre argent à quelqu’un en qui vous n’avez pas confiance, et ce, peu importe la quantité de diplômes, qui orne les murs de son bureau.

La communication dans les deux sens. Pour trouver le conseiller qui vous convient, il vous faut dénicher la personne avec qui vous n’aurez pas peur de parler de vos problèmes d’argent et de vos inquiétudes financières. S’il est toujours délicat de parler d’argent, cela ne devrait pas être le cas avec un conseiller financier en qui vous avez confiance!

On dit que toute bonne communication se fait à deux sens! Cela ne pourrait pas être plus pertinent qu’en pareilles circonstances. Si vous devez faire l’effort de communiquer clairement vos besoins à votre conseiller, ce dernier à le fardeau de faire un suivi assidu avec vous et de répondre clairement et sans détour à vos questions.

L’approche de vente. Une partie du travail d’un conseiller ou d’un planificateur est de vous vendre des produits de placement. C’est logique, puisque c’est de cette façon que vous parviendrez à faire fructifier votre capital à long terme. Cependant, vous ne devriez pas ressentir la même pression d’acheter dans le bureau d’un conseiller que sur le plancher d’un concessionnaire de voitures d’occasion.

Autrement dit, un conseiller qui insiste malgré votre réticence visible n’agit probablement pas dans votre meilleur intérêt et met certainement son propre gain avant le vôtre. Optez plutôt pour le conseiller pédagogue qui vous vend les produits en vous faisant comprendre réellement leur fonctionnement et les raisons qui font d’eux des véhicules de placement intéressants pour vous.

Une préparation rigoureuse. Même si bien des situations financières se ressemblent, il n’y en a pas d’eux d’identiques. C’est la raison pour laquelle votre conseiller devrait se préparer rigoureusement à votre rencontre avec lui en étudiant votre situation et en proposant des solutions personnalisées qui vont au-delà du moule prédéfini.

Vulgarisateur hors pair. Vous ne devriez jamais acheter un placement que vous ne comprenez pas. Cela est un conseil donné à tous les investisseurs débutant dans le milieu. La raison est que vous serez amené à prendre des décisions quant à la vente de vos titres ou à l’achat de nouveaux produits à un certain moment dans le futur. Si vous ne comprenez pas le placement que vous avez acheté il y a de ça plusieurs années, vous serez mal positionnés pour prendre ces décisions.

Au même titre, si la valeur de vos actions venait à s’effondrer et que vous ne connaissez même pas le type d’actions que vous venez d’acheter, il sera difficile de déterminer s’il est temps d’appuyer sur le bouton panique!

Esprit d’initiative. Juste parce que vous êtes la personne qui est entrée en contact avec le conseiller, ne signifie pas que l’initiative de toutes les démarches vous appartient. Une fois entré dans un partenariat avec un conseiller, vous voudrez que celui-ci démontre une certaine vivacité d’esprit et une proactivité au-delà de la normale. Comment cela se manifestera-t-il? Votre conseiller vous appellera pour vous proposer des nouvelles opportunités de placements, pour mettre à jour votre portefeuille ou simplement pour céduler, de son propre chef, une rencontre de suivi.

Confidentialité et secret professionnel. Il y a difficilement plus confidentiel qu’un dossier bancaire. Comme vous donnez un vaste accès à ces données à votre conseiller, il est normal de s’attendre à ce qu’il démontre un certain professionnalisme et qu’il communique discrètement avec vous des informations qui ne concernent que vous et lui. Si votre conseiller ressent le besoin de solliciter l’aide d’un autre expert pour mieux vous servir, il devrait toujours vous demander la permission au préalable avant de faire parvenir vos informations à cette même personne.

Quand est-il temps de passer du conseiller au planificateur financier?

Tel que mentionné précédemment, le planificateur financier est un expert fournissant des services plus approfondis en matière de planification fiscale, budgétaire, financière et patrimoniale que le conseiller financier. De ce fait, il vient un temps ou votre santé financière dépend de plus que des simples conseils en placement. C’est à ce moment que vous irez consulter un planificateur financier!

Pour une retraite dorée, il faut prendre le temps de placer vos pions! Effectivement, la retraite est une étape qui se prépare longtemps d’avance! Dès vos premiers instants sur le marché du travail, vous devriez songer à mettre de l’argent de côté en vue du grand jour. Toutefois, il arrive un temps où vous devez passer à la vitesse « grand V » et commencer à mettre en place une stratégie de retraite concrète.

Un planificateur financier spécialisé en épargne retraite vous présentera les véhicules d’investissement les plus efficaces pour prendre la retraite que vous désirez, et ce, au moment où vous le souhaitez! Il faudra prendre en compte vos moyens et vos ambitions de futur retraité, mais en plaçant tous vos pions au bon endroit, il n’y a pas de raison de ne pas jouir du repos que vous méritez.

De plus, les planificateurs financiers peuvent vous mettre en place des stratégies de sortie du marché du travail. Que vous optiez pour la retraite progressive ou le changement de carrière dépend non seulement de votre volonté, mais aussi de vos moyens financiers. Un planificateur tentera donc de réconcilier les deux afin que vous puissiez transitionner du marché du travail à la vie de retraité sans pépins!

Comment éviter les erreurs de novices : trucs et conseils!

Comme n’importe que débutant, vous allez commettre des erreurs, cela est inévitable. Quel que soit le domaine dans lequel vous faites vos premiers pas, vous allez faire fausse route à coup sûr. Toutefois, ne laissez pas cet absolutisme se mettre entre vous et votre progrès. S’il y a des leçons qu’on doit apprendre en se trompant, il y en a d’autres qui sont si clichées qu’il est facile de s’en passer. Voici comment éviter de tomber dans le panneau des erreurs les plus évidentes.

Laissez les émotions de côté. Il est si facile de s’emballer quand on parle d’argent et de profit. Tous les investisseurs novices passeront pas là, mais une chose est sûre, être impulsif lorsqu’on investit, surtout dans des placements à risque, est une bien piètre façon de construire une base solide. Émotions et argent n’ont jamais fait bon ménage. C’est la raison pour laquelle vous devriez vous en tenir aux statistiques et aux conseils de professionnels pour faire vos choix!

Ne vous laissez pas emporter les tendances. Sans nommer personne ou désigner quelconque tendance entourant la cryptomonnaie, il a été prouvé à maintes reprises que les tendances, dans le monde de l’investissement, rapportent rarement à long terme. Si quelques chanceux qui ont investi tôt récoltent certainement des profits intéressants, la masse, quant à elle, perdra son argent à tenter de tirer un profit similaire. Exercez un regard critique et choisissez des options qui ont faits leurs preuves, et ce, même si elles présentent un grand niveau de risque.

Écoutez les conseils de personnes qualifiées seulement. Votre beau-frère a peut-être réalisé quelques centaines de dollars en « profit » en jouant à la bourse (et c’est tant mieux pour lui), mais ça ne fait pas de lui un expert qualifié pour donner des conseils en placement. Ce qui a fonctionné pour lui pourrait être catastrophique pour vous! L’approche personnalisée et les conseils adaptés d’un conseiller sont une valeur beaucoup plus sûre et sont garants d’un avenir financier beaucoup plus rose pour vous!

Investissez en fonction de votre niveau de risque. Jouer à la bourse a certes un côté très “glamour”, mais lorsqu’on est au bord du gouffre financier ou lorsque nos moyens sont modestes, se lancer dans une telle aventure n’est peut-être pas la meilleure option. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle établir un profil d’investisseur clair est le meilleur moyen de vous assurer de toujours rester dans les limites de vos moyens financiers. Quand on parle de moyens, on en parle pas simplement de l’argent que vous avez en poche à investir, mais également des pertes que vous êtes en mesure d’encaisser.

Pour trouver le bon expert financier, il vous faut l’aide de Soumissions Conseiller Financier!

Il est si facile de parler d’argent et pourtant, tant gens croient qu’il est difficile d’agir. Cela n’a pas à être le cas, surtout lorsque vous êtes entourés d’experts compétents de la finance. Un conseiller et un planificateur financier pourraient vous être de la plus grande aide si vous êtes en quête d’une amélioration marquée de votre portefeuille d’investissement.

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Nous ne faisons affaire qu’avec des conseillers qualifiés et réputés, alors pourquoi hésiter?