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Vous songez à investir votre épargne dans les REER de fonds de travailleurs de la CSN et du FTQ ? Saviez-vous qu’il s’agit de deux des fonds les plus utilisés et populaires au Canada ?
En effet, les fonds de travailleurs ont gagné en popularité au fil des ans en raison de leur performance et surtout en raison des crédits d’impôt extrêmement avantageux qu’ils permettent d’obtenir.
Sur cette page, vous trouverez toutes les réponses aux questions concernant les fonds de travailleurs au Québec.
Le fonds de solidarité FTQ est un fonds de travailleurs qui investit dans l’économie du Canada. Le fonds FTQ a vu le jour en 1983, lors de la crise économique, afin de lever des fonds à partir de l’épargne de la population pour venir en aide aux entreprises d’ici.
Aujourd’hui, ce fonds investit massivement dans l’économie locale et dans les petites, moyennes et grosses entreprises du pays.
La mission du fonds de solidarité FTQ est d’aider à soutenir la croissance économique du Québec en sauvegardant et en créant des emplois.
Le Fondaction CSN est un autre fonds de travailleurs investissant dans l’économie du Québec et du Canada. Fondaction aide les épargnants à mettre de l’argent de côté pour leur retraite en investissant dans le capital de PME d’ici.
La mission du Fondaction CSN est de rendre l’économie québécoise plus forte, plus performante, plus inclusive, plus équitable et plus verte. Le développement durable est au cœur des actions du fonds.
Détenant plus de 2,96 milliards d’actifs nets en 2021, le CSN a financé plus de 1 200 entreprises, dont 1,94 milliard a été réservé aux PME du Québec.
Cotiser au REER+ des fonds de travailleurs, c’est profiter de nombreux avantages. Vous bénéficiez d’une part d’avantages fiscaux, et d’une autre d’un fonds performant géré par des experts.
Parmi les plus gros avantages du REER+, il y a :
Choisir d’investir dans le Fondaction ou le Fonds de solidarité vous donne donc accès à des avantages forts intéressants.
À quoi ressemblent les rendements offerts par le Fondaction CSN au cours des 10 dernières années ? Voici les dernières données en date du 30 novembre 2023.
Source: Fondaction CSN
Qu’en est-il du fonds de solidarité FTQ ? À quoi ressemblent les rendements offerts par le FTQ au cours des 10 dernières années ? Voici les dernières données en date du 7 septembre 2021.
Source: Fonds de solidarité FTQ
Cotiser à un fonds de travailleurs, que ce soit CSN ou FTQ, vous offre certains avantages. En effet, on qualifie de « REER+ » les REER de fonds de travailleurs en raison de l’avantage fiscal supplémentaire qu’ils fournissent.
Au final, cotiser à un REER+ peut vous donner un avantage fiscal entre 57-83% du montant cotisé.
Comme tout REER, vous avez le droit à une déduction fiscale variant de 27,5% à 53,35% du montant de votre cotisation, selon votre revenu.
Le REER+ du CSN ou du FTQ vous donne droit à un crédit d’impôt de 15% au fédéral, et 15% au provincial, pour un 30% supplémentaire.
Il n’y a pas de montants maximums de cotisation au REER+ de fonds de travailleurs.
Vous pouvez cotiser selon vos droits de cotisations.
Cependant, en cours d’année, un fonds peut cesser d’émettre des actions.
De plus, le montant maximum de cotisation donnant droit au crédit d’impôt est de 5 000$ par année.
Le maximum de déduction fiscal auquel vous pouvez avoir droit est de 1500$, soit 750$ par palier de gouvernement.
Le REER+ du CSN ou du FTQ permet aux particuliers de cotiser via un montant forfaitaire ou une retenue de salaire à des fonds de placement performants en vue de leur retraite.
Il est possible de cotiser au REER de son conjoint également. Il est permis de retirer des sommes de son REER de fonds de travailleurs dans plusieurs cas, dont notamment pour l’achat d’une maison, en cas d’invalidité, pour un retour aux études, etc.
Il s’agit donc de REER bonifiés offrant des avantages supplémentaires aux particuliers puisqu’ils encouragent l’économie locale.
Pour les entreprises, mettre en place un régime de fonds de travailleurs à l’interne pour les employés peut être extrêmement avantageux.
En effet, la mise en place d’un REER+ de CSN ou de FTQ se fait en 4 étapes bien simple, soit :
L’intégration du régime au sein de l’entreprise
La présentation du régime aux employés
La rencontre avec chacun des employés pour vérifier qui veut adhérer au régime
Le suivi avec le responsable de la paie pour les retenues automatiques
Les conditions pour retirer de l’argent d’un REER de fonds de travailleurs sont plus sévères que dans le cas de REER traditionnel.
En effet, ces Fonds sont soumis à des politiques de rachat.
Vous pouvez retirer toutes les actions acquises depuis au moins 730 jours si vous prenez votre retraite à partir de :
Consultez les politiques complètes de rachat d’actions FTQ/CSN pour voir toutes les situations où un retrait est permis.
Contrairement à une croyance populaire qui dit que les REER de fonds de travailleurs ne donnent pas accès au RAP et au REEP, c’est tout à fait l’inverse. En effet, avec un REER+ du FTQ ou du CSN, vous pouvez retirer de l’argent de vos REER sans payer d’impôt pour financer l’un des deux projets suivants : l’achat d’une première propriété ; un retour aux études.
Vous pouvez retirer jusqu’à 35 000$ de vos REER+ pour financer l’achat d’une première propriété au Québec. Le maximum est de 70 000$ pour des conjoints.
Vous pouvez retirer jusqu’à 20 000$, soit 10 000$ par année, pour financer un retour aux études au Québec.
Quel est le meilleur fonds de travailleurs entre le REER du Fondaction CSN et le REER du Fonds de solidarité FTQ ?
Les deux sont équivalents en réalité. La seule différence, c’est le rendement sur 10 ans.
En effet, le FTQ a un rendement moyen sur 10 ans de 6,7%, tandis que le CSN a un rendement moyen sur 10 ans de 4,6%.
À part cela, le crédit d’impôt est désormais le même, et les avantages fiscaux sont identiques d’un à l’autre.
Consultez les sites officiels de chaque fonds pour obtenir davantage d’informations pour faire un choix éclairé.
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