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Faire fructifier son argent sans risque – Certificat de placement garanti (CPG) VS Compte épargne à intérêt élevé

19 juillet 2018
19 juillet 2018,
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Vous n’êtes pas du genre à prendre des risques lorsqu’on parle de votre argent, mais vous êtes tanné de laisser trainer vos économies dans un compte chèque qui ne vous rapporte pas d’intérêt ?

Eh bien c’est votre jour de chance, car saviez-vous qu’il existait des façons de faire fructifier votre argent SANS RISQUE !

Oui, il existe bel et bien des options qui vous permettent d’obtenir du rendement sur votre argent sans prendre le risque associé aux hausses et aux baisses du marché financier.

Les deux principales options qui s’offrent alors à vous sont de placer votre argent dans un CPG, ou encore de le placer dans un compte épargne à intérêt élevé.

Mais quelle est l’option véritablement la plus avantageuse ?

C’est ce que nous vous dévoilons, en plus de vous révéler une façon simple et efficace pour maximiser le rendement sur votre argent !

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Que veut-on dire par « placement sans risque » ?

On entend souvent dire qu’en finance, il n’y a pas de rendement sans risque. Cependant, il y a des exceptions.

Il est en effet possible d’obtenir un certain rendement sur son investissement SANS avoir à prendre de risque.

Mais qu’est-ce que ça veut dire « un placement sans risque » ?

 

Un placement sans risque est un type de placement où le capital initialement investi est protégé des variations du marché, de sorte qu’il ne peut pas diminuer.

Cela veut dire que si vous placez 1 000$, peu importe le comportement du marché, ce 1 000$ ne baissera jamais.

C’est ce qu’on appelle un placement à capital garanti (il est garanti que vous récupérerez votre capital à l’échéance du placement).

Il peut cependant aller en augmentant, et il existe alors différentes options de rendement. Vous pouvez choisir des placements à capital garanti à taux fixe ou variable, comme c’est le cas dans les CPG.

Dans le cas d’un taux fixe, le rendement est alors garanti et dénué de risque.

Dans le cas d’un taux variable, il y a un certain facteur de risque dans le rendement puisqu’il varie selon l’évolution du marché, le capital de base étant toujours garanti pour sa part.

 

Mais quelles sont concrètement les options qui s’offrent à vous si vous désirez investir dans un placement sans risque ?

Il existe plusieurs options, mais les deux options les plus populaires ces jours-ci sont le Certificat de placement garanti (CPG) et le Compte épargne à intérêt élevé.

Mais qu’est-ce qui est le plus avantageux au final ?

 

 

Deux options de placement sans risque : le CPG et le compte épargne à intérêt élevé

Parmi toutes les options de placement sans ou à très faible risque, les plus populaires sont sans contredit le CPG et le compte épargne à intérêt élevé.

Le compte épargne à intérêt élevé consiste simplement en un compte bancaire axé sur l’épargne que vous pouvez ouvrir facilement auprès de votre institution financière. Contrairement aux comptes épargne normaux, celui à intérêt élevé demande souvent (mais pas toujours) un dépôt d’argent minimum, par exemple 5 000$. Le taux d’intérêt de ce compte est cependant plus élevé et votre rendement l’est également. Les fonds peuvent être sortis à tout moment ou même augmentés.

Dans le cas du CPG, il s’agit en fait d’un placement où un particulier immobilise un certain montant d’argent pendant une période prédéterminée, qu’il ne pourra alors plus toucher jusqu’à l’échéance. Le rendement sur les fonds immobilisés varie selon qu’il s’agit d’un taux fixe ou variable, et selon la durée du placement.

Voyons un peu plus en détail chaque option !

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Certificat de placement garanti (CPG) – Quels sont les taux offerts par les banques ?

Comme expliqué, un Certificat de placement garanti (CPG) fonctionne selon le principe qu’un particulier décide de placer un certain montant d’argent pendant une période déterminée à un taux fixe ou variable.

Par exemple, vous pourriez décider de placer 2 000$ dans un CPG à taux fixe vous rapportant 1,70% sur une période de 16 mois. Cela voudrait donc dire que votre capital est alors garanti et ne peut pas baisser, que vous êtes certain de faire un rendement de 1,70% et que vous récupérerez votre investissement plus les intérêts à la fin des 16 mois. En attendant, vous ne pouvez pas toucher ni retirer vos fonds.

Le dépôt minimal pour les CPG est souvent de 500$, et plus le montant investi est grand, plus les options de placement et de rendement sont nombreuses.

En effet, le taux de rendement varie selon 5 principaux facteurs :

  • Le montant investi
  • La durée du placement
  • Le choix entre un taux fixe ou variable
  • Le type de CPG choisi
  • La présence d’offres promotionnelles

Selon ces facteurs, nous avons fouillé le marché en date du 18 juillet 2018 pour vous présenter diverses offres et promotions de CPG pour vous illustrer quel rendement vous pouvez espérer d’un tel placement.

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TABLEAU DES OFFRES ET TAUX POUR DIVERS CPG – 5 BANQUES AU CANADA

Pour vous donner des exemples de taux et de rendement possible sur des CPG, nous avons regardé les promotions et taux actuellement offerts par 5 des plus grandes banques au pays.

Le tableau ci-dessous vous présente donc divers scénarios de placement dans un CPG avec le placement minimum, la durée ainsi que le taux offert selon ces conditions.

BANQUE PLACEMENT MINIMUM DURÉE TAUX
BNC 1 000$ 14 mois 1,70%
‘’ ‘’ 1 000$ 34 mois 2,210%
Scotia 500$ 18 mois 2,20%
RBC 500$ 12 mois 1,20%
BMO 1 000$ 60 mois 2,20%
CIBC 1 000$ 30 mois 2,50%
‘’ ‘’ 1 000$ 60 mois 3,00%

*Taux et offres en date du 18 juillet 2018. Des conditions s’appliquent. Référez-vous à un conseiller financier professionnel pour obtenir une offre actuelle basée sur vos besoins.

Il est intéressant de noter que les taux pour les Certificats de placement garanti varient énormément, et que ça vaut la peine de magasiner pour trouver l’offre la plus avantageuse au moment de votre magasinage.

C’est pourquoi un bon conseiller financier peut faire toute la différence, puisqu’il a accès en temps réel à toutes les promotions sur le marché et peut vous aider à y voir plus clair.

Un taux fixe de 2% sur un placement sans risque, c’est très bon et comme vous pourrez le voir, ça dépasse souvent les taux offerts par les comptes épargne à intérêt élevé.

Parlant de compte épargne, voyons comment ils fonctionnent et quel taux vous pourriez obtenir.

 

 

Compte épargne à intérêt élevé – Quels sont les taux offerts par les banques ?

Un compte épargne à intérêt élevé est un compte bancaire dans lequel vous pouvez placer des fonds qui vont croître selon un taux d’intérêt déterminé, plus élevé que celui des comptes épargne normaux.

En effet, la différence entre un compte épargne traditionnel et compte épargne à intérêt élevé est le taux (évidemment), mais également le fait qu’il faut normalement avoir un dépôt minimal dans le compte pour pouvoir en profiter.

Certaines institutions n’ont pas de dépôt minimum, mais en règle général, on parle d’environ 5 000$, ce qui est assez élevé.

 

TABLEAU DU COMPTE ÉPARGNE À INTÉRÊT ÉLEVÉ – 5 BANQUES AU CANADA

TAUX DES COMPTES ÉPARGNE À INTÉRÊT ÉLEVÉ
BANQUE TAUX
Desjardins 0,90%
RBC 1,05%
Banque Nationale (promo) 2,00%
CIBC 1,05%
BMO 0,75%

*Taux et offres en date du 18 juillet 2018. Des conditions s’appliquent. Référez-vous à un conseiller financier professionnel pour recevoir une offre actuelle.

Souvent un dépôt de 5 000$ et plus est exigé pour profiter des comptes épargne à intérêt élevé. Sinon, les comptes épargne ordinaires offrent des taux très bas avoisinants les 0,10-0,25%. Nous sommes alors à même de constater que l’option la plus avantageuse pour un placement sans risque est…LE CPG !

 

 

Le Certificat de placement garanti (CPG) – Un placement sans risque qui rapporte

Selon les données ressorties, le Certificat de placement garanti, surtout en présence d’offres promotionnelles avantageuses, offre un meilleur rendement que de laisser de l’argent dans un compte épargne à intérêt élevé.

Même en l’absence de promotions, le CPG demeure bien souvent une option plus avantageuse.

Le marché des CPG est tellement vaste et complexe qu’on peut vite s’y perdre.

Si vous ne voulez pas passer à côté d’une super offre de placement SANS RISQUE à HAUT TAUX D’INTÉRÊT, ça vous prend un allié qui fouillera le marché à votre place.

C’est justement le rôle qu’a un bon conseiller financier au Québec !

Trouvez un conseiller financier, et celui-ci se chargera de vous dénicher un placement SANS risque qui vous rapportera !

Pour trouver votre conseiller financier, rien de plus facile que de passer par la plateforme de Soumissions Conseiller Financier !

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