Un accident ou une maladie peut frapper n’importe qui à n’importe quel moment, et si nous ne sommes pas bien préparés, un tel événement peut s’avérer catastrophique sur le plan financier autant pour nous que nos proches. Avez-vous en place un plan pour couvrir votre revenu ou vos dépenses supplémentaires en cas d’accident ou dans l’éventualité où vous contractiez une maladie grave ?

Encore trop de familles au Québec sont en position vulnérable et sous-estiment l’importance d’avoir un bon produit d’assurance invalidité.

Dans cet article, nous vous présentons les 3 principaux produits d’assurance invalidité disponibles au Québec qui sont souvent mal compris et même encore plus souvent, mélangés entre eux. Vous comprendrez désormais l’utilité de chaque produit, leurs différences et comment ils pourraient vous éviter de perdre toutes vos économies en raison d’une maladie ou d’un accident. Pour des conseils personnalisés, remplissez notre formulaire pour parler à un conseiller partenaire !

Êtes-vous bien préparé en cas d’accident ou de maladie grave ?

Avez-vous déjà pensé à ce qui se produirait si jamais vous étiez victime d’une crise cardiaque, d’un accident de travail, d’un cancer ou de toute autre invalidité et que vous étiez forcé d’arrêter de travailler ?

Comment pourriez-vous continuer à payer toutes vos factures en l’absence de votre revenu d’emploi ? En effet, certains employeurs ont des programmes d’assurance collective, mais pas tout ! Pour ce qui est des travailleurs autonomes, c’est leur responsabilité de mettre en place un plan afin d’être bien protégé.

Imaginez le scénario : vous avez un accident et vous perdez l’usage de vos jambes et vous ne pouvez pas travailler pendant 2 ans. Tentez d’évaluer la perte de revenus potentielle de cet événement, et pensez à tous les frais supplémentaires qui vont s’ajouter à vos factures. Si vous voulez éviter qu’une invalidité vous force à piger dans votre épargne et à utiliser vos fonds de retraite pour survivre, ça va vous prendre un produit d’assurance spécialement adapté pour vous aider à traverser cette épreuve.

Les 3 produits les plus populaires en invalidité au Québec

Au Québec, les assureurs proposent généralement 3 grands types de produits d’invalidité qui visent à couvrir les risques d’accidents et maladies graves, soit :

L’assurance invalidité

L’assurance maladies graves

L’assurance soins de longue durée

Ces 3 produits ne fonctionnent pas de la même manière, mais visent essentiellement à vous aider financièrement à vivre à travers la maladie ou l’accident. Nous allons vous présenter en détail chaque produit ici-bas afin que vous puissiez saisir dans quelles circonstances il pourrait vous être utile. Vous pensez ne pas être à risque d’une maladie ? Jetez un coup d’œil à ces statistiques de la Canadian Limited CCH de 2012 :

• 50% des victimes de crise cardiaque sont âgées de moins de 65 ans, et 95% d’entre eux survivent à leur première crise
• 33% des Canadiens auront une certaine forme de cancer, et 65% de ceux-ci survivront au moins 5 ans

L’assurance invalidité : une prestation mensuelle qui vient remplacer votre revenu manquant !

L’assurance invalidité vient essentiellement remplacer une partie du revenu d’une personne lorsque celle-ci est dans l’incapacité de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie.

Les prestations versées par l’assureur se font alors sur une base mensuelle et commencent après un certain délai de carence et pour une durée déterminée selon le contrat.

Par exemple, vous pourriez avoir un contrat d’assurance invalidité de 5 ans avec un délai de carence de 90 jours couvrant 60% de votre salaire, soit 2 400$ par mois.

Si vous tombez invalide, vous n’aurez donc aucun revenu pendant 90 jours puis votre assureur vous versera 2 400$ par mois pendant 4 ans et 9 mois. Vous aurez donc une grosse partie de votre revenu mensuel qui continuera de vous être versé, même si vous êtes dans l’incapacité d’effectuer votre travail.

Évidemment, les conditions, critères et définitions d’invalidité varient énormément d’un assureur à l’autre, et nous vous recommandons de consulter un conseiller en sécurité financière avant de choisir un produit.

L’assurance maladies graves : un montant forfaitaire pour vous adapter à votre nouvelle réalité !

L’assurance maladies graves pour sa part consiste en un montant forfaitaire unique qui vous est versé par votre assureur en cas d’accident vasculaire, de crise cardiaque, de cancer, ou de toute autre maladie assurée dans votre contrat.

Ce montant sert normalement à payer vos dépenses supplémentaires, à combler un manque de revenu ou encore à adapter votre domicile à votre nouvelle réalité (exemple : fauteuil roulant et accès).

Un tel contrat prend donc la forme suivante : vous payez une prime à chaque mois pour avoir un montant de couverture fixe, par exemple 100 000$, qui vous sera versé si jamais vous êtes affligé de l’une des maladies précisées dans votre contrat. Généralement, le paiement de la prestation d’assurance maladies graves se fait en un versement, mais il peut également parfois se faire sous forme de quelques versements périodiques. C’est un type d’assurance extrêmement populaire et utile pour se remettre lors d’une maladie grave.

L’assurance soins de longue durée : une couverture de vos dépenses reliées à votre condition !

L’assurance soins de longue durée quant à elle consiste en une couverture visant à payer les dépenses admissibles advenant où vous deviendrez dans l’incapacité de vous occuper de vous-même selon la définition des six activités de la vie quotidienne.

Bien souvent, ce sont les personnes âgées en perte d’autonomie ou encore les personnes handicapées qui en ont le plus besoin. Par exemple, si vous souffrez d’Alzheimer et que vous devez vivre de 75 ans à 85 ans dans une résidence spécialisée à 3 000$ par mois, cela vous coûtera donc au final 360 000$ au bout des 10 années. Avez-vous les moyens de payer aussi cher ? Bien souvent, la réponse est non !

L’assurance de soins longue durée vient donc payer directement vos frais d’hébergement spécialisés et divers frais médicaux reliés à votre condition. L’assureur ne vous verse ici pas d’argent, mais paie plutôt directement vos dépenses. Vous pourriez ainsi contracter une assurance soins de longue durée pour éviter de vider votre héritage pour vous payer les soins dont vous avez besoin.

Assurance invalidité VS Maladies graves VS Soins de longue durée – Tableau comparatif

Maintenant que nous vous avons présenté en détail chacun des produits, vous pouvez trouver dans le tableau ici-bas un comparatif des principales caractéristiques de chacun des produits.

Bien honnêtement, le produit le plus populaire en invalidité est bien souvent l’assurance maladies graves. Cependant, les deux autres produits sont également extrêmement pertinents et efficaces pour protéger votre patrimoine et votre famille en cas d’accident ou de maladies.

Sachez également que toutes les prestations d’invalidité individuelle, de maladies graves et de soins de longue durée ne sont pas imposables.

Est-il possible de prendre une assurance invalidité et maladies graves ?

Parlez-en avec un conseiller financier pour connaître tous les détails.

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Ce dernier se fera un plaisir d’analyser votre situation, de vous fournir son opinion professionnelle et de vous recommander les bons produits afin que vous soyez bien protégé.

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Ne prenez aucune chance et n’attendez pas qu’une invalidité puisse vous ruiner ! Passez à l’action et magasinez votre protection d’invalidité avec l’un de nos partenaires !