conseiller en assurance
2 décembre 2022
Category Assurances
2 décembre 2022,
 0

Vous avez entendu parler des avantages à souscrire une assurance vie et êtes désormais à la recherche de celle qui sera la plus adaptée pour vous?

Il n’est malheureusement pas toujours facile de s’y retrouver parmi la multitude des offres sur le marché québécois.  Pourtant, en faisant appel à un conseiller spécialisé en assurance vie, vous aurez la garantie d’obtenir un contrat attractif et qui répondra au mieux à vos aspirations.

Rôle et obligations du conseiller, honoraires, formation, qualités, fonctionnement : découvrez dès maintenant tous les champs d’expertise de ce professionnel!

conseiller en assurance

Quel est le rôle d'un courtier ou conseiller en assurance vie ?

Un courtier en assurance vie a plusieurs missions :

C’est donc grâce à ses connaissances approfondies des assurances vie que votre conseiller peut vous proposer les produits les plus adaptés à vos besoins et présentant le meilleur rapport qualité/prix.

assurance vie

Quelles sont les différentes assurances vie offertes ?

Il existe différents types d’assurances vie parmi lesquelles on retrouve :

• L’assurance vie collective

C’est une assurance vie « temporaire », qui est en vigueur pour la durée de votre participation au régime collectif. Elle prend habituellement fin si vous changez d’emploi ou lors de votre retraite. L’assurance vie offerte dans un régime d’assurance collective est souvent calculée par « tranche » de salaire.

• L'assurance vie temporaire

Il s’agit d’une assurance qui offre une protection limitée dans le temps et adaptée aux besoins du moment.

• L’assurance vie entière

L'assurance vie entière (permanente) est une assurance qui vous couvre pour la vie. Ses primes sont généralement garanties et fixes.

• L’assurance vie universelle

C’est une assurance qui combine protection vie permanente et options de placement fiscalement avantageuses, permettant l’augmentation de votre patrimoine à long terme.

• L'assurance vie entière avec participation

L’assurance vie entière avec participation (assurance participante) inclut un volet investissement. Cependant, et contrairement à une assurance vie universelle, c’est l’assureur qui prend en charge ce volet.

• Assurance vie à émission garantie

L’assurance vie à émission garantie vise surtout des personnes de 40 à 75 ans qui éprouvent des difficultés à s’assurer. Cette assurance ne requiert pas d’examen médical, en revanche, il faut vous attendre à devoir payer des primes plus élevées que pour une assurance vie permanente.

• Assurance vie à émission simplifiée ou accélérée

L’assurance vie à émission simplifiée est une assurance que l’on peut obtenir rapidement en répondant à des questions médicales sans pour autant devoir passer un examen clinique. Si vous rentrez dans les critères d’admission de l’assureur, vous pourriez vous voir délivrer une attestation d’assurance dans l’heure qui suit votre demande (ou le lendemain au plus tard!).

courtier assurance

Quelle est la formation d'un conseiller en assurance vie ?

La profession de courtier en assurance vie est réglementée au Québec par l’Autorité des Marché Financiers (AMF). Cet organisme est mandaté par le gouvernement du Québec pour encadrer le secteur financier québécois et assister les consommateurs au besoin.

Formation AMF

À cet égard, les conseillers ou courtiers doivent au préalable réussir une formation en lien avec leur discipline, et reconnue par le Programme de qualification en assurance de personnes (PQAP).

Examen AMF

Une fois que la formation spécialisée est réussie, l’Autorité exige la passation (et réussite) d’un examen (élaboré par leurs soins) en lien avec la spécialisation choisie.

Stage AMF

Par la suite, toute personne qui désire obtenir un certificat de représentant dans le domaine de l’assurance doit réussir une période probatoire. Cette période probatoire consiste en un stage d’une durée de 12 semaines, pendant lequel l’aspirant conseiller en assurance vie va pouvoir mettre en pratique ses connaissances.

Certificat AMF

À l’issue de ce stage, le candidat peut alors demander un certificat officiel de représentant en assurance auprès de l’Autorité des Marchés Financiers.

Quelles sont ses qualités ?

Un bon conseiller en assurance vie doit posséder de très nombreuses qualités, certaines innées, d’autres qu’il aura acquis durant sa formation. Parmi celles-ci, on retrouve :

qualité

Pourquoi prendre les services d'un conseiller en assurance vie ?

Il est important de savoir qu’au Québec il existe deux types de conseillers en assurance vie : le représentant d’une compagnie d’assurance et le courtier indépendant en assurance vie.

Le représentant d’une compagnie d’assurance représente une seule compagnie et est rattaché à celle-ci. Après avoir pris connaissance de vos besoins, il va regarder ce que son entreprise peut vous offrir. Il ne comparera donc pas avec les produits provenant d’autres compagnies.

Le courtier en assurance vie indépendant représente l’ensemble des assureurs disponibles au Québec et n’est rattaché à aucune compagnie. Après l’analyse de vos demandes, le conseiller va pouvoir comparer et vous offrir l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins parmi toutes celles qui sont proposées au Québec. Son statut d’indépendant à l’avantage de vous garantir son impartialité et son objectivité. 

Outre sa grande connaissance des assurances vie et de leurs spécificités, votre conseiller vous fera gagner du temps, de l’énergie et bien souvent de l’argent.

Comment sont rémunérés les conseillers en assurance vie ?

Si le courtier travaille directement pour une compagnie, il sera donc salarié de celle-ci. En revanche, un conseiller indépendant sera rémunéré à la commission. Plus il vendra d’assurances ou de produits annexes, plus sa rémunération sera importante. Ce sont les compagnies d’assurance qui rétribuent le courtier à chaque fois qu’il vend l’une de leurs assurances vie à un client. 

Certains conseillers en assurance vie peuvent néanmoins vous demander de régler des frais de dossier (comptez 100$ en moyenne).  

Si vous désirez comparer plusieurs assurances vie, n’hésitez pas à remplir notre formulaire en ligne.

Un conseiller en assurance vie prendra contact avec vous afin de vous aider à choisir la plus avantageuse et la plus adaptée à vos besoins.

Notice Notice

TROUVEZ UN CONSEILLER SPÉCIALISÉ POUR GÉRER AVANTAGEUSEMENT VOS FINANCES

Pour vous préparer une retraite aisée, atteindre rapidement vos objectifs financiers ou assurer votre sécurité financière.

Obtenez une consultation gratuite de 15 minutes sans aucun engagement !

Service Confidentiel, Gratuit et Sans Engagement
Expertise professionnelle
Placements profitables
Simple, rapide et efficace