Est-ce qu’un conseiller financier peut faire une réelle différence dans le rendement que vous pourriez obtenir sur vos placements ?

LA RÉPONSE EST OUI !

Des histoires de clients ayant obtenu des rendements au-delà de leurs attentes après seulement un court entretien avec un conseiller, on en entend souvent.

Pour vous le prouver, nous nous sommes entretenus avec un client de Québec ayant fait exploser le rendement de ses placements grâce aux bons conseils de son conseiller financier. 

Lisez son témoignage et si vous aussi vous désirez à coup sûr optimiser vos stratégies et le rendement de vos placements. Remplissez simplement notre formulaire gratuit et sans engagement pour qu’un conseiller financier partenaire vous contacte dans les plus brefs délais !

Témoignage d’un client ayant optimisé ses placements avec un conseiller financier !

J’ai commencé à utiliser les services d’un conseiller financier il y a de cela 3 ans, alors que j’avais 22 ans. Comme vous le constaterez, c’est la meilleure décision que j’ai prise de ma vie.

J’avais comme objectif d’acheter une propriété dans quelques années, et peu de connaissances de comment fonctionnait le marché financier.

J’avais un montant de 30 000$ en poche.

Sur les conseils de mes proches, j’avais décidé de placer 10 000$ dans un fonds commun de placement générant en moyenne 2,5% par année, 10 000$ dans un CPG générant 0,75% par année et le reste dans un compte d’épargne à intérêt élevé générant 0,5% d’intérêt par année.

Considérant que j’étais jeune, prêt à prendre certains risques et que ma situation me permettait de placer une grosse partie de mon argent, ma stratégie n’était pas optimale du tout…

En parlant avec l’un de mes amis lors d’un souper, celui-ci m’a glissé au passage qu’il avait obtenu des rendements de 6% et de 7,5% sur ses placements au cours des années précédentes.

Je suis resté sans voix. Moi qui croyais fermement avoir le beau jeu avec mes placements sous les 3%.

Lorsque je lui ai demandé comment il s’y était pris, il n’a pas hésité à me dire que c’était grâce aux bons conseils de son conseiller financier.

Il m’a donné ses informations, le lendemain je décrochais le téléphone le 3 jours plus tard j’étais dans le bureau du conseiller financier en question.

Il ne m’a fallu que quelques minutes pour comprendre que j’avais vraiment affaire à un expert, et que j’étais entre bonnes mains.

Il a d’abord pris le temps qu’il fallait pour bien comprendre ma situation et mes besoins.

Mon conseiller financier a analysé ma situation, dressé mon profil et évalué mes besoins

Une fois assis dans son bureau, le conseiller financier a commencé à me poser toutes sortes de questions pour comprendre en détail mes objectifs, mes projets et ma tolérance au risque.

Il a véritablement dressé mon profil d’investisseur pour être en mesure de juger quelles options pourraient répondre à mes besoins.

Lorsque je lui ai mentionné que je souhaitais m’acheter une maison d’ici 5 ans et que je n’avais pas de REER, il m’a souri et j’ai tout de suite compris que j’avais manqué quelque chose.

Il m’a alors parlé du Régime d’accession à la propriété (RAP) et comment ce programme pourrait m’aider à économiser jusqu’à 8 000$ lors de l’achat de ma première propriété.

En ciblant mes besoins à court et long terme, il m’a ensuite fait des propositions pour optimiser le rendement de mes placements.

Disons simplement que mes rendements ont explosé !

Selon mes projets et mon profil, il m’a proposé des placements ultras rentables

Selon mon profil, mes projets et ma tolérance au risque, mon conseiller financier m’a alors conseillé de modifier ma stratégie de placement.

Les conseils qui suivent étaient valides et optimaux POUR MA SITUATION.

COTISATION AU REER FTQ

Sur mon 30 000$, il m’a entre autres conseillé de prendre la partie de 10 000$ qui dormait dans un compte d’épargne et de le mettre dans un REER du Fonds de solidarité FTQ.

J’avais des droits de cotisations inutilisés, donc j’ai pu cotiser 10 000$ d’un coup, ce qui m’a donné droit à un crédit de 6 700$. D’un coup, j’ai donc un retour en argent de 6 700$. Pas mal, comme premier pas, non ?

Voici les rendements générés au cours des dernières années par le REER du fonds FTQ :

2013 : 5,2%

2014 : 8,3%

2015 : 9,8%

2016 : 4,4%

2017 : 9,1%

2018 : 7,5%

2019 : 7,8%

Disons simplement que mon épargne de 10 000$, qui faisait 0,5% de rendement par année, a connu une méchante augmentation de rendement. J’ai fait plus de 1 500$ en intérêt en deux ans.

En plus d’avoir eu un meilleur rendement, j’ai fait 6 700$ en cotisant au fonds REER FTQ.

Meilleur rendement, double économie d’impôt et possibilité d’utiliser les fonds de mes REER pour l’achat de ma première maison.

Quoi de mieux dans une perspective d’achat de maison et de placement ?

Mais mon conseiller financier n’avait pas terminé…

IL M’A PROPOSÉ UN CPG PLUS AVANTAGEUX

Je souhaitais investir un certain montant de mon épargne dans quelque chose de sans risque.

C’est pourquoi j’avais ciblé un CPG à capital garanti.

Cependant, mon conseiller financier a réalisé que je ne profitais pas du CPG le plus avantageux sur le marché, et que selon ma situation, je pouvais en choisir un qui me permettrait de faire 0,5% de plus de rendement par année sans prendre plus de risque.

J’ai donc opté pour un CPG à capital garanti, dans un CELI, m’offrant un rendement intéressant sans prendre de risque. Le fait de mettre mon CPG dans un CELI m’a ainsi permis d’éviter de payer de l’impôt sur mes gains.

J’ai placé 10 000$ plus mon retour de 6 700$ dans mon CPG.

Il me restait également de la place dans mon CELI pour un autre investissement.

CHANGEMENT DE FONDS COMMUN – DANS UN CELI

Finalement, mon autre 10 000$ que j’avais placé dans un fonds commun de placement à faible risque et qui me rapportait environ 2,5% par année, on l’a changé de fonds !

En effet, selon mon profil, je n’avais pas besoin de prendre le fonds au plus bas risque pour cette partie de mon capital. On a donc intégré un fonds commun de placement à risque modéré-élevé, que je souhaitais détenir à long terme, dans un CELI.

Les rendements annuels pour ce placement ont avoisiné les 5%, ce qui est encore une fois très intéressant.

Tous les autres montants que j’accumulais au fil des mois qui ont suivis, je les intégrais dans ce fonds via mon conseiller.

Ces 3 changements ont donc été profitables et m’ont permis de faire beaucoup plus de profits

Répartition de mes placements – Avant/après rencontre avec conseiller financier

Ma rencontre avec un conseiller financier expert m’a donc permis de véritablement faire exploser le rendement de mes placements.

Les deux tableaux ci-dessous présentent la répartition de mes placements avant et après ma rencontre. Comme vous pouvez le voir, la différence frappe aux yeux.

***Plus profit de 6 700$ en cotisant au REER.

Évidemment, les conseils ci-dessus n’étaient valides à l’époque que pour moi et vous ne devriez pas les imiter sans autre information.

Cela sert néanmoins à illustrer que mon manque de connaissance m’a coûté cher, et que j’ai eu grandement avantage à consulter un conseiller financier pour optimiser le rendement de mes placements.

Rencontrer un conseiller financier fut une décision payante !

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Vous aussi avez intérêt à consulter un conseiller financier pour l’optimisation de vos placements !

Sans le savoir, vous ne faites peut-être pas le meilleur rendement possible sur votre argent.

Pourquoi vous priver d’un rendement plus avantageux ?

En consultant un expert financier, vous aurez un avis professionnel quand à votre situation et à la répartition de vos actifs.

Vous pourrez donc être sûr de faire les bons choix, de prendre les bons produits et d’obtenir le meilleur rendement.

Ne laissez pas les banques et le marché avoir le dessus sur vous.

Trouvez un conseiller financier professionnel pour mettre en place une stratégie béton qui vous aidera à réaliser les projets qui vous tiennent à cœur.

Mais comment faire pour trouver un conseiller financier ?

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