Renouvellement Hypothécaire au meilleur taux – Magasinez avec un courtier pour économiserSoumissions Conseiller Financier

22 septembre 2021

22 septembre 2021,

Chaque année, des milliers de Québécois doivent renouveler leur hypothèque, et se contentent souvent d’accepter aveuglément le nouveau contrat que leur présente leur prêteur actuel.

Pourtant, depuis le temps où vous avez contracté votre prêt, il se peut que le marché ait changé, que les taux aient baissé et que de nouvelles offres plus avantageuses soient disponibles.

Si vous êtes de ces propriétaires rusés qui veulent renouveler leur hypothèque en profitant du MEILLEUR TAUX sur le marché, vous êtes au bon endroit.

Nous vous fournissons ici un outil qui vous permet de dénicher les meilleures offres hypothécaires pour votre renouvellement. Faisons le tour de la question ensemble.

Qu’est-ce qu’un renouvellement hypothécaire ?

Au moment de souscrire à une première hypothèque sur votre propriété, vous devez choisir un produit hypothécaire avec une certaine durée, qu’on appelle le « terme ».

Le terme de votre hypothèque peut être de 1 an, 2 ans, 3 ans, 5 ans, voire même 10 ans. Bref, les conditions de financement que vous obtenez s’arrêtent à la fin de votre terme.

Si vous avez souscrit à une hypothèque de 5 ans, à la fin de ce délai, vous devez renégocier vos conditions de financement.

C’est ce qu’on appelle le renouvellement hypothécaire. L’erreur que commet la majorité des gens, c’est de ne pas prendre le temps de magasiner les taux lorsque leur renouvellement arrive.

À ce moment, ils peuvent laisser des milliers, voire dizaines de milliers de dollars dans les poches de leur banque sans aucune raison valable…

Quand pouvez-vous commencer à magasiner votre renouvellement hypothécaire ?

Les professionnels du financement affirment que vous devriez TOUJOURS magasiner les taux et offres du marché à chaque renouvellement hypothécaire.

Mais quand pouvez-vous commencer à magasiner pour ne pas être trop à la dernière minute ?

Au Québec, les banques permettent que vous magasiniez votre renouvellement jusqu’à 4 mois en avance sur la date officielle de votre renouvellement.

À l’intérieur de ce délai, vous pouvez magasiner avec un courtier auprès de plusieurs banques, pour voir qui vous fait la meilleure offre.

Obtenez une préapprobation jusqu’à 120 jours avant la date de votre renouvellement !

Vous n’avez plus d’excuse comme quoi vous n’avez pas le temps de magasiner votre renouvellement à la dernière minute. Vous avez jusqu’à 120 jours avant la date de votre renouvellement pour magasiner et réserver votre nouvelle hypothèque. En ordre, voici comment procéder :

Comparez les taux de + 20 banques

Parlez avec un courtier hypothécaire pour comparer les taux de + 20 prêteurs disponibles au Québec.

Réservez 120 jours à l’avance

Choisissez la meilleure offre et réservez votre nouvelle hypothèque jusqu’à 120 jours à l’avance.

Soyez protégé en cas de hausse

Avec votre préapprobation en main, votre taux d’intérêt est sécurisé contre les hausses du marché.

Quels produits d’hypothèque pouvez-vous choisir à votre renouvellement ?

Quelles sont vos options de types d’hypothèques lorsque vient le temps de magasiner votre renouvellement ?

Il existe plusieurs produits aux caractéristiques différentes, et qui présentent chacun des avantages et inconvénients.

Parmi les produits les plus populaires au Québec, on retrouve :

Hypothèque fermée
Hypothèque ouverte
Hypothèque à taux fixe
Hypothèque à taux variable
Marge de crédit hypothécaire
Hypothèque subsidiaire

Vous pouvez changer de type d’hypothèque lors d’un renouvellement. Si vous aviez un prêt fermé, vous pouvez obtenir une hypothèque ouverte sans problème.

Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire lors de son renouvellement ?

Vous vous demandez si ça vaut vraiment la peine de magasiner les taux lors de votre renouvellement ? La réponse est oui.

Les taux que les courtiers hypothécaires peuvent vous obtenir comparativement aux offres de base des banques sont hallucinants.

Comment faire pour obtenir le meilleur taux à son renouvellement ?

C’est simple, consultez un courtier hypothécaire, il vous donnera accès aux taux de + 20 banques d’un seul coup.

Regardez les différences qu’il peut y avoir dans le tableau qui suit. On parle de plusieurs dizaines de milliers de dollars d’économie à long terme.

Terme	Taux partenaires	Taux des banques
Variable	1.40%	2.45%
1 an	1.84%	2.79%
2 ans	1.54%	2.89%
3 ans	1.54%	3.49%
4 ans	1.79%	3.89%
5 ans	1.99%	4.79%
6 ans	2.84%	5.64%
7 ans	2.34%	5.29%
10 ans	2.89%	5.69%

*Taux en date du 21 septembre 2021. À titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Pourquoi est-ce avantageux de consulter un Courtier hypothécaire pour son renouvellement ?

Vous vous demandez pourquoi vous devriez consulter un courtier hypothécaire plutôt que votre contact à la banque ?

Votre conseiller bancaire vous propose uniquement les taux et produits de sa banque, et ne compare rien pour vous. Le courtier hypothécaire au contraire vous aide GRATUITEMENT à magasiner les meilleures offres.

Parmi les avantages de consulter un courtier, on retrouve :

Accès à + 20 prêteurs

Les courtiers hypothécaires ont un réseau de + 20 prêteurs partenaires, chez qui ils peuvent magasiner.

Comparaison de + 100 taux

Ils ont accès à plus de 100 taux de divers prêteurs (banques, prêteurs privés, institutions financières, etc.).

Conseils personnalisés

Il vous donne des conseils personnalisés pour choisir le bon produit et pour économiser à long terme.

Économie de temps

Votre courtier monte votre dossier et agit à titre d’intermédiaire avec la banque pour vous faire sauver du temps.

Est-ce possible de changer d’institution financière lors de son renouvellement hypothécaire ?

Oui, absolument. Vous n’avez aucune obligation de rester avec votre institution financière actuelle lors de votre renouvellement.

Si une autre banque ou un autre prêteur vous fait une meilleure offre, c’est dans vos droits de changer et d’aller vers lui.

Parmi les institutions financières offrant des prêts hypothécaires au Québec, les plus populaires sont :

Desjardins
Banque Royale
Banque Nationale
Banque Scotia
Manuvie
Banque TD
Banque de Montréal
Et plus encore !

N’hésitez surtout pas à magasiner pour éviter de payer trop cher lors de votre prochain renouvellement.

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Prêt à magasiner votre renouvellement hypothécaire ?

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C’est votre chance de simplifier vos démarches de renouvellement, d’économiser du temps et de vous assurer de profiter du meilleur taux pour les années à venir.

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