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La popularité des plateformes de placements alternatives, comme Wealthsimple, est en hausse au pays. De plus en plus de gourous des finances, comme on en voit beaucoup sur TikTok et Instagram, encouragent les jeunes à investir par eux-mêmes leur argent à la Bourse, sans connaissances préalables.
Selon eux, il est possible de battre les rendements des fonds de placement que l’on voit sur le marché, simplement en sélectionnant certains titres très performants.
Imaginez comment Mario, gestionnaire de portefeuille depuis 25 ans et titulaire de nombreuses formations sur les placements, se sent quand on lui dit que des jeunes de 20 ans sans expérience pensent pouvoir faire mieux que lui. Ils trouvent ça drôle, bien sûr.
Laissez-nous vous expliquer clairement et simplement pourquoi il est presque impossible de battre les fonds de placement professionnels.
Quand on est jeune, on pense souvent qu’on a trouvé la recette secrète que personne ne connait encore. Les marchés boursiers ont été très généreux entre 2015 et 2021, et les rendements ont été au rendez-vous.
C’est durant de telles périodes de forte croissance que les investisseurs pensent que faire des placements rentables, c’est un jeu d’enfant, et que les services de professionnels ne servent à rien.
Vous avez écouté une vidéo sur TikTok et vous pensez tout d’un coup être en mesure de battre les rendements des investisseurs professionnels ?
C’est une pensée du moins très audacieuse, pour dire ça poliment. La correction boursière à laquelle nous assistons présentement risque de faire mal à plusieurs investisseurs débutants à coup sûr.
Dans le monde des placements, on aime utiliser l’analogie du golf pour expliquer aux investisseurs pourquoi il est pratiquement impossible pour un amateur de faire mieux qu’un professionnel à long terme.
L’analogie explique en gros qu’un investisseur amateur peut battre un professionnel sur quelques coups, mais qu’à long terme, le professionnel aura des résultats beaucoup plus constants et un rendement beaucoup plus performant.
La gestion professionnelle de placements ressemble drôlement à un tournoi de golf. Imaginez un amateur qui vient jouer avec un professionnel. Il est tout à fait possible que sur quelques trous, le joueur amateur obtienne un meilleur résultat que le professionnel. Cependant, à la fin du tournoi, il y a 99% des chances que le professionnel aura un pourcentage de bons coups plus élevé, et un meilleur score global. C’est la même chose pour les placements.
Quand vous choisissez d’investir dans un fonds de placement, vous investissez dans un produit qui est géré par un gestionnaire de portefeuille professionnel.
Qu’est-ce que cela veut dire ? Cela signifie qu’il y une personne dont la seule responsabilité est de s’assurer tous les jours que votre fonds obtienne le meilleur rendement possible.
Ce gestionnaire a suivi un parcours rigoureux pour obtenir la responsabilité de votre fonds :
Ces professionnels consacrent donc leur vie à la gestion de vos placements. Pendant que vous travaillez, ils sont à l’affut des aubaines, des meilleurs titres, des pires entreprises à éviter, etc. Vous pouvez donc vous consacrer à votre famille, à votre emploi et à vos passe-temps.
Parlons maintenant de style de gestion. Si vous investissez seul dans certains titres que vous jugez de qualité et que vous faites simplement attendre, vous pratiquez de la gestion passive.
Si vous investissez dans un fonds indiciel qui suit simplement un indice de référence, vous pratiquez de la gestion passive.
Si au contraire, vous investissez dans des fonds gérés par des professionnels qui vont modifier le contenu et adapter la stratégie en fonction du marché, vous choisissez une gestion active.
Certains gestionnaires de portefeuille en gestion active réussissent à dépasser les rendements des indices de référence.
Quand un gestionnaire adapte le contenu d’un fonds pour tenir compte des changements du marché, il pratique de la gestion active.
Quand un fonds suit seulement un indice de référence et ne change jamais, il s’agit alors d’une pratique de gestion passive.
Pourquoi est-il conservateur d’affirmer que les fonds communs de placement sont souvent plus performants que les portefeuilles des investisseurs indépendants ?
Parce qu’ils offrent des avantages indéniables pour les investisseurs. Ils sont extrêmement simples à comprendre et à utiliser. Ils vous font sauver énormément de temps en gestion, et vous font sauver en stress inutiles.
Mais si on parle d’avantages plus concrets, en voici 4 :
Vous investissez dans un fonds de placement qui est géré par un gestionnaire, et qui est optimisé régulièrement.
Vous investissez dans un fonds comprenant des centaines, voire milliers de titres d’entreprise de qualité. Vous détenez donc des parts d’un portefeuille diversifié avec un ratio « risque/rendement » optimal.
Vous pouvez vendre et convertir vos placements en liquidités rapidement en cas de besoin.
Les frais de gestion des fonds de placement sont souvent très faibles, et varient d’un fonds à l’autre.
Les gestionnaires de portefeuille savent que les investisseurs n’ont pas tous le même profil. Ils créent donc des produits et des fonds de placement différents.
Pendant que l’investisseur moyen tente de créer son propre portefeuille pour battre les pros, il y a des experts qui montent des fonds sur mesure pour différents types d’investisseurs.
Parmi les types de fonds les plus populaires au Québec, il y a :
En choisissant d’investir dans ces fonds, vous optez pour des placements avec un niveau de risque plus faible que si vous montez vous-même votre propre portefeuille. Il y a des fonds qui ont des rendements historiques de 8%, 10% et même plus de 15% par année.
Vous réalisez maintenant que de penser battre les fonds des gestionnaires professionnels à long terme est irréaliste ?
Vous voulez investir votre épargne durement gagnée dans des placements de qualité ? À qui devez-vous parler ?
Au Québec, ce sont les Représentants en épargne collective qui sont les professionnels autorisés à vendre des fonds de placement.
Ces professionnels sont spécialement formés pour :
Il ne vous reste donc plus qu’à trouver un représentant en épargne collective. Ça tombe bien, car on peut vous aider à en trouver un tout à fait gratuitement.
Profiter du rendement du marché boursier sans devoir s’improviser gestionnaire de portefeuille, c’est possible !
Remplissez notre formulaire gratuit et nous vous mettrons en contact avec l’un de nos représentants en épargne collective partenaire.
Ce dernier pourra parler avec vous pour déterminer vos objectifs, cibler les bons placements, et monter le meilleur plan de match possible !
Ça, c’est ce qu’on appelle une stratégie solide pour faire des placements intelligents et rentables à long terme !
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