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Vous avez entendu parler des avantages à souscrire une assurance vie et êtes désormais à la recherche de celle qui sera la plus adaptée pour vous?
Il n’est malheureusement pas toujours facile de s’y retrouver parmi la multitude des offres sur le marché québécois. Pourtant, en faisant appel à un conseiller spécialisé en assurance vie, vous aurez la garantie d’obtenir un contrat attractif et qui répondra au mieux à vos aspirations.
Rôle et obligations du conseiller, honoraires, formation, qualités, fonctionnement : découvrez dès maintenant tous les champs d’expertise de ce professionnel!
Un courtier en assurance vie a plusieurs missions :
C’est donc grâce à ses connaissances approfondies des assurances vie que votre conseiller peut vous proposer les produits les plus adaptés à vos besoins et présentant le meilleur rapport qualité/prix.
Il existe différents types d’assurances vie parmi lesquelles on retrouve :
C’est une assurance vie « temporaire », qui est en vigueur pour la durée de votre participation au régime collectif. Elle prend habituellement fin si vous changez d’emploi ou lors de votre retraite. L’assurance vie offerte dans un régime d’assurance collective est souvent calculée par « tranche » de salaire.
Il s’agit d’une assurance qui offre une protection limitée dans le temps et adaptée aux besoins du moment.
L'assurance vie entière (permanente) est une assurance qui vous couvre pour la vie. Ses primes sont généralement garanties et fixes.
C’est une assurance qui combine protection vie permanente et options de placement fiscalement avantageuses, permettant l’augmentation de votre patrimoine à long terme.
L’assurance vie entière avec participation (assurance participante) inclut un volet investissement. Cependant, et contrairement à une assurance vie universelle, c’est l’assureur qui prend en charge ce volet.
L’assurance vie à émission garantie vise surtout des personnes de 40 à 75 ans qui éprouvent des difficultés à s’assurer. Cette assurance ne requiert pas d’examen médical, en revanche, il faut vous attendre à devoir payer des primes plus élevées que pour une assurance vie permanente.
L’assurance vie à émission simplifiée est une assurance que l’on peut obtenir rapidement en répondant à des questions médicales sans pour autant devoir passer un examen clinique. Si vous rentrez dans les critères d’admission de l’assureur, vous pourriez vous voir délivrer une attestation d’assurance dans l’heure qui suit votre demande (ou le lendemain au plus tard!).
La profession de courtier en assurance vie est réglementée au Québec par l’Autorité des Marché Financiers (AMF). Cet organisme est mandaté par le gouvernement du Québec pour encadrer le secteur financier québécois et assister les consommateurs au besoin.
À cet égard, les conseillers ou courtiers doivent au préalable réussir une formation en lien avec leur discipline, et reconnue par le Programme de qualification en assurance de personnes (PQAP).
Une fois que la formation spécialisée est réussie, l’Autorité exige la passation (et réussite) d’un examen (élaboré par leurs soins) en lien avec la spécialisation choisie.
Par la suite, toute personne qui désire obtenir un certificat de représentant dans le domaine de l’assurance doit réussir une période probatoire. Cette période probatoire consiste en un stage d’une durée de 12 semaines, pendant lequel l’aspirant conseiller en assurance vie va pouvoir mettre en pratique ses connaissances.
À l’issue de ce stage, le candidat peut alors demander un certificat officiel de représentant en assurance auprès de l’Autorité des Marchés Financiers.
Un bon conseiller en assurance vie doit posséder de très nombreuses qualités, certaines innées, d’autres qu’il aura acquis durant sa formation. Parmi celles-ci, on retrouve :
Il est important de savoir qu’au Québec il existe deux types de conseillers en assurance vie : le représentant d’une compagnie d’assurance et le courtier indépendant en assurance vie.
Le représentant d’une compagnie d’assurance représente une seule compagnie et est rattaché à celle-ci. Après avoir pris connaissance de vos besoins, il va regarder ce que son entreprise peut vous offrir. Il ne comparera donc pas avec les produits provenant d’autres compagnies.
Le courtier en assurance vie indépendant représente l’ensemble des assureurs disponibles au Québec et n’est rattaché à aucune compagnie. Après l’analyse de vos demandes, le conseiller va pouvoir comparer et vous offrir l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins parmi toutes celles qui sont proposées au Québec. Son statut d’indépendant à l’avantage de vous garantir son impartialité et son objectivité.
Outre sa grande connaissance des assurances vie et de leurs spécificités, votre conseiller vous fera gagner du temps, de l’énergie et bien souvent de l’argent.
Si le courtier travaille directement pour une compagnie, il sera donc salarié de celle-ci. En revanche, un conseiller indépendant sera rémunéré à la commission. Plus il vendra d’assurances ou de produits annexes, plus sa rémunération sera importante. Ce sont les compagnies d’assurance qui rétribuent le courtier à chaque fois qu’il vend l’une de leurs assurances vie à un client.
Certains conseillers en assurance vie peuvent néanmoins vous demander de régler des frais de dossier (comptez 100$ en moyenne).
Si vous désirez comparer plusieurs assurances vie, n’hésitez pas à remplir notre formulaire en ligne.
Un conseiller en assurance vie prendra contact avec vous afin de vous aider à choisir la plus avantageuse et la plus adaptée à vos besoins.
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