Êtes-vous le genre de personne qui prend soin de son argent et qui fait attention à sa santé financière ? Êtes-vous plutôt le genre de personne qui dépense sans compter et qui attend de voir à la fin de l’année comment se portent vos finances ?
Peu importe comment vous gérez votre argent, il y a certains documents fort utiles qui existent et dont le but est de vous permettre de mieux suivre l’évolution de vos finances personnelles.
Il y a divers états financiers personnels qui existent et qui sont utilisés par les professionnels des services financiers au Québec.
Dans cet article, nous vous présentons les différents outils qui existent et qui pourraient vous permettre d’améliorer le suivi de votre situation financière. Nous mettons également à votre disposition des fichiers de base pour créer vos propres états financiers à la maison !
Avez-vous une bonne santé financière ?
Avant de commencer, laissez-nous vous poser une question : avez-vous une bonne santé financière actuellement ?
Que la réponse soit oui ou non, sachez que vous avez tout avantage à consulter un conseiller financier.
Si votre situation financière n’est pas optimale présentement, un bon conseiller saura vous donner de précieux conseils en matière :
- D’endettement
- De gestion du crédit
- De fiscalité
- De budget
- Et plus encore !
Si votre situation financière est au contraire excellente, un professionnel peut vous aider à l’améliorer encore plus grâce à :
- Des placements
- Des cotisations REER ou CELI
- De l’assurance de personnes
- Des stratégies financières
- Et plus encore !
Parlez avec un conseiller dès maintenant grâce à notre formulaire sur cette page pour améliorer votre situation financière.
Les états financiers : le point de départ pour gérer vos finances personnelles
Comment détermine-t-on si une personne a une bonne santé financière ou une mauvaise santé financière ?
Quand vous allez faire une visite chez le médecin pour connaître votre état de santé physique, on test votre pression, le rythme de votre cœur, votre poids, etc., n’est-ce pas ?
C’est la même chose avec votre santé financière. Il y a divers indicateurs et documents à remplir pour voir si vous gérez bien vos finances ou s’il y a place à l’amélioration.
Les états financiers personnels sont le point de départ pour gérer vos finances. En analysant les chiffres, vous saurez ce que vous pouvez améliorer, et ce qui est déjà bon !
Les différents états financiers personnels au Québec
Quels sont les principaux états financiers personnels utilisés par les professionnels de la finance avec leurs clients au Québec ?
Il y en a plusieurs, mais les principaux sont :
- Budget
- Bilan personnel
- Coût de vie
- Bilan successoral
- Évolution de valeur nette
Dans cet article, nous détaillerons les 3 états financiers les plus courants. Vous pourrez ainsi mieux comprendre la base de la gestion financière, et lorsque vous parlerez à votre conseiller, vous serez mieux outillés.
Le Budget – Faites l’état de vos revenus et dépenses
Débutons par l’état financier le plus connu et le plus utilisé au Québec, soit le fameux budget.
Le principe derrière un budget est vraiment assez facile à comprendre.
Un budget consiste à dresser la liste de toutes vos dépenses mensuelles, réparties en différentes catégories, et à les soustraire de vos revenus nets mensuels, afin de voir le montant qu’il vous reste à la fin du mois.
À quoi sert ultimement le budget ? À déterminer quel pourcentage de votre revenu mensuel vous dépensez, et combien d’épargne vous êtes en mesure d’obtenir chaque mois !
Prenons un exemple : vous avez un revenu net mensuel de 3 000$ par mois. En faisant votre budget et en inscrivant chacune de vos dépenses, vous constatez que le total de vos dépenses est de 2 400$ par mois. Cela signifie qu’il vous reste à la fin du mois 600$ dans vos poches. Sur 1 an, cela vous donne 7 200$ d’épargne.
Le document qui suit est un modèle de budget bien simple que vous pouvez utiliser à la maison.
Le Bilan personnel – Suivez l’évolution de votre valeur nette
Le deuxième état financier extrêmement important qui existe est le bilan personnel. Celui-ci sert à illustrer l’état de la situation financière d’une personne à un moment précis dans le temps.
Le bilan personnel met en comparaison les actifs d’une personne avec son passif, afin de faire ressortir sa valeur nette.
ACTIF – PASSIF = VALEUR NETTE
Si une personne a plus de dettes que d’actifs, on peut dire que sa situation financière n’est pas bonne, et sa valeur nette sera négative. Si une personne détient beaucoup d’actifs et peu de passifs, elle aura une valeur nette positive.
Exemples d’actifs : maison, placements REER, CELI, automobile, fonds de retraite, autres actifs.
Exemples de passifs : carte de crédit, marge de crédit, hypothèque, prêt-auto, prêt étudiant, autres dettes.
Le document ci-bas est un modèle de bilan que vous pouvez compléter à la maison pour voir votre valeur nette.
Le Coût de vie – Découvrez combien vous dépensez chaque année
Finalement, un autre état financier couramment utilisé par les professionnels est l’analyse du coût de vie.
Similaire au budget, on vise ici à déterminer combien vous avez dépensé au cours d’une année.
L’analyse du coût de vie établit toutes les dépenses que vous avez faites dans l’année, et prend aussi en considération les fluctuations de vos comptes bancaires, de vos placements et de votre endettement.
En effet, le budget ne tient pas nécessairement compte que vous ayez utilisé de l’épargne pour financer certains biens, ou encore du crédit. L’analyse du coût de vie le fait. Il s’agit cependant d’un calcul légèrement plus complexe que le budget. Il est donc recommandé pour ce type de calcul de demander l’aide d’un conseiller professionnel.
Vous trouverez tout de même un document Excel avec un modèle d’analyse de coût de vie ici-bas.
Améliorez votre santé financière en consultant un conseiller financier !
Vous pouvez très bien remplir les différents états financiers que nous vous avons présentés par vous-même à la maison.
Néanmoins, si vous voulez vraiment améliorer votre situation financière, il est certain que ça vaut la peine de consulter un professionnel.
Un bon conseiller ou planificateur financier saura :
- Dressez votre bilan personnel ou familial complet
- Établir un budget réaliste pour optimiser votre épargne
- Repérer les postes de dépenses qui nuisent à votre santé financière
- Calculer votre coût de vie annuel
- Recommander des stratégies pour améliorer votre situation
- Et plus encore !
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