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On le sait, les Québécois sont plus endettés que jamais. On voit chaque année des études parler de long et en large de comment beaucoup de gens dépensent beaucoup plus qu’ils ne gagnent.
Mais où va donc tout cet argent ? On n’a pas besoin de regarder bien loin pour trouver une piste de réponse…
Pour beaucoup de personnes, décrocher un bon emploi avec un bon salaire rime avec acheter un véhicule neuf. Après tout, c’est ce que la société de consommation nous enseigne.
Au garage, on dit nous rapidement qu’on a « en masse » les moyens de se permettre la voiture neuve qu’on regarde les yeux pétillants.
Mais quand on se penche sur les chiffres, et sur le coût réel qu’un véhicule neuf a sur vos finances, on fait un méchant saut !
Regardons ça plus en détail ensemble, et faisons des calculs pour voir quel est l’impact financier réel d’une voiture neuve !
Commençons par se poser la bonne question : pourquoi les gens sont-ils portés à acheter un véhicule neuf ?
Quelles sont leurs motivations ? En fait, selon des experts, les véhicules neufs apportent 4 principaux avantages à leur propriétaire.
Bien évidemment, les véhicules neufs démontrent un certain statut social, et renforcent la confiance et la satisfaction de son acheteur.
Plus les années avancent, plus les systèmes de sécurité dans les véhicules sont avancés, ce qui offre une meilleure sécurité aux passagers.
Avoir une voiture de l’année, ça vient avec toutes les dernières technologies, gadgets et un confort presque inégalé.
Un véhicule neuf, ça implique moins de réparations et d’entretien les premières années, et même des garanties sur des composantes.
Entrons maintenant dans le vif du sujet. Acheter un véhicule neuf n’est pas une mauvaise chose en soi. Cependant, beaucoup d’acheteurs évaluent mal le coût réel de leur véhicule.
On va souvent simplement faire un raccourci mental et se dire que notre paiement est un peu plus élevé qu’une voiture usagée. Le reste des dépenses, comme l’assurance auto, aurait été là quand même si vous aviez opté pour un véhicule de seconde main.
Ce n’est pas tout à fait vrai… Bien entendu, cette dépense aurait été là quand même, mais le prix aurait été différent.
Avec une voiture neuve, ce n’est pas juste le paiement mensuel qui augmente, mais l’assurance aussi.
Lorsqu’on additionne toutes les dépenses reliées à votre véhicule neuf, on peut rester surpris à la fin.
Est-ce qu’on arrive bientôt aux exemples ? Oui, ça s’en vient !
Avant de passer aux calculs, faisons la liste des principales dépenses mensuelles reliées à votre véhicule neuf. On pourrait évidemment faire une liste plus exhaustive, mais on va se contenter de l’essentiel.
Vous allez fort probablement financer votre véhicule neuf, donc vous allez avoir un paiement mensuel.
Vous devez assurer votre véhicule neuf pour être protégé en cas d’accident ou contre d’autres risques.
Une dépense obligatoire pour circuler sur les routes du Québec et pour cotiser au régime de la SAAQ.
Selon le kilométrage que vous faites par semaine, vous allez dépenser pour mettre du gaz dans votre véhicule.
Même si votre véhicule est neuf, il faut tout de même faire les changements d’huile, changements de pneu…
Même un véhicule neuf peut avoir besoin de réparation après un certain temps, lorsqu’il excède les garanties offertes.
Arrivons-en aux faits. Au Québec, les prix des véhicules montent très vite, et même les petits véhicules se vendent désormais autour de 30 000$. Afin de faire un exemple dans la moyenne, nous allons donc sélectionner une voiture avec un prix d’achat de 50 000$, soit un bon véhicule, mais rien de trop luxueux à s’en exciter le poil des jambes.
Aux fins de notre exemple, nous allons utiliser les caractéristiques suivantes :
Comme vous pouvez le voir dans le tableau, la somme des différentes dépenses totalise 1 302$ par mois ! C’EST COMPLÈTEMENT FOU !
Vous voulez d’autres exemples ? Poursuivons dans ce cas.
Prix total par mois d’un Véhicule Neuf | |
Dépense | Prix par mois |
Paiement auto | 854$ |
Assurance auto | 200$ |
Immatriculation | 23$ |
Essence | 200$ |
Entretien | 25$ |
|
|
TOTAL | 1 302$ |
Un seul exemple ne peut pas être représentatif de toutes les situations d’achat de véhicule neuf. Nous avons donc décidé de faire quelques exemples, en considérant différents profils d’acheteurs occupant des emplois différents. Au final, cela nous permettra de voir le prix réel par mois en fonction de divers prix d’achat, et de type d’utilisation.
Prix total par mois d’un Véhicule Neuf | |
Dépense | Prix par mois |
Paiement auto | 513 |
Assurance auto | 125$ |
Immatriculation | 23$ |
Essence | 75$ |
Entretien | 25$ |
|
|
TOTAL | 761$ |
Prix total par mois d’un Véhicule Neuf | |
Dépense | Prix par mois |
Paiement auto | 1 025$ |
Assurance auto | 100$ |
Immatriculation | 23$ |
Essence | 400$ |
Entretien | 50$ |
|
|
TOTAL | 1 598$ |
Prix total par mois d’un Véhicule Neuf | |
Dépense | Prix par mois |
Paiement auto | 1 282$ |
Assurance auto | 125$ |
Immatriculation | 23$ |
Essence | 300$ |
Entretien | 50$ |
|
|
TOTAL | 1 780$ |
Prix total par mois d’un Véhicule Neuf | |
Dépense | Prix par mois |
Paiement auto | 684$ |
Assurance auto | 100$ |
Immatriculation | 23$ |
Essence | 150$ |
Entretien | 25$ |
|
|
TOTAL | 982$ |
Comme vous avez pu le voir dans nos exemples, un véhicule neuf, ça coûte cher en maudit lorsqu’on accumule tous les frais.
Mais ce n’est pas terminé. Lorsque vous payez votre véhicule, vous utilisez de l’argent net d’impôt. Il est alors intéressant de voir quel montant brut vous devez gagner par mois pour payer votre paiement net.
Aux fins de notre exemple, nous avons pris l’exemple avec le véhicule neuf de 40 000$. Dans le tableau qui suit, nous avons mis les taux d’imposition marginaux pour les diverses tranches de revenu.
Vous pouvez donc voir, selon votre palier d’imposition, combien un paiement net de 982$ représente en montant brut gagné par mois.
Combien d’argent devez-vous gagner au Brut pour payer votre véhicule neuf ? | |
Paiement net par mois : 982$ | |
Taux d’impôt marginal | Montant brut à gagner |
27,525% | 1 253$ |
32,525% | 1 302$ |
37,118% | 1 347$ |
41,118% | 1 386$ |
45,710% | 1 431$ |
50,234% | 1 475$ |
TOTAL | 982$ |
Lorsque vous achetez un véhicule neuf au Québec, il faut savoir que dès la première année, celui-ci va avoir perdu entre 25-30% de sa valeur.
C’est énorme, n’est-ce pas ? Si vous attendez d’acheter de seconde main un véhicule ayant seulement 1 an d’usage, vous pourriez donc payer beaucoup moins cher.
Il est également intéressant de voir la différence entre ce que vous aurez payé sur le véhicule, et sa valeur.
Aux fins de notre exemple, nous avons utilisé les facteurs suivants :
Solde du prêt automobile après 1 an | Valeur du véhicule après 1 an |
32 158$ | 28 000$ |
Table d’amortissement. | 40 000$ – 30%. |
Comme vous pouvez le voir dans l’exemple, la valeur du véhicule est inférieure de 4 158$ au solde du prêt. Si l’acheteur désirait vendre son véhicule à ce moment, il aurait un déficit de 4 158$. Ce qu’il faut comprendre, c’est que les premières années de financement, la valeur de votre véhicule va baisser plus vite que votre solde de prêt auto.
C’est une affirmation assez audacieuse, n’est pas ? C’est pourtant presque vrai. On joue un peu sur les mots, mais en chiffres, c’est bien le cas !
Pour vous le montrer, nous allons prendre un exemple frappant et très courant au Québec. Reprenons notre exemple du gars de construction et de son pickup à 60 000$.
Premièrement, en a-t-il vraiment besoin ? C’est la première question.
Ensuite, quand on compare le total des dépenses reliées au véhicule sur 1 mois, ça revient presque aussi cher qu’une hypothèque de 400 000$.
Paiement Auto Total Pickup de 60 000$ | Hypothèque Prêt de 400 000$ |
1 598$ | 1 695$ |
Amortissement sur 5 ans à 0,99%. | Amortissement sur 25 ans à 2,00%. |
Bon, certains Ti-Jo connaissants vont dire que le véhicule, vous arrêtez de le payer après 5 ans. C’est vrai. Mais on connait nos moineaux, après avoir payé leur véhicule pendant 5 ans, il y a une bonne gang qui va vouloir se racheter le véhicule de l’année, qui a plus d’options, et va se rembarquer dans la roue sans fin. Pour ceux qui vont résister à la tentation, on vous dit BRAVO !
La morale de notre article : un véhicule neuf, ça coûte très cher. Parfois, pour le voir, il faut faire des calculs. Imaginez ce que vous pourriez faire avec tout cet argent, et rappelez-vous que c’est de l’argent net, et que le coût réel brut en argent gagné est encore plus élevé.
Laissez-nous vous le demander maintenant : allez-vous l’acheter votre véhicule neuf ?
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