Dans la vie, il y a deux certitudes inévitables : la mort et l’impôt.
Lorsqu’on vit en société, il est tout à fait normal de devoir contribuer sa juste part au moyen d’un impôt sur le revenu.
C’est de cette manière que les collectivités ont évolué au fil des ans, et que tout le monde peut profiter d’éducation, de soins de santé et de services sociaux à un prix abordable.
Cela étant dit, cela ne veut pas dire que vous devriez payer votre facture d’impôt chaque année sans poser de questions et sans chercher des optimisations possibles.
Dans cet article, nous abordons le sujet controversé des impôts, et de comment s’y prendre pour réduire le montant d’impôt à verser au gouvernement chaque année.
Trouvez-vous que vous payez trop d’impôt chaque année ?
Lorsqu’on pose cette question, 90% des gens répondent « Oui » sans broncher. « C’est évident, au Québec on paie beaucoup d’impôt ! »
La majorité des gens trouvent que l’on paie trop d’impôt sur le revenu au Québec. Il est tout à fait justifiable, lorsqu’on se compare avec d’autres provinces ou pays, de trouver que nos taux sont élevés.
En contrepartie, notre filet social est beaucoup plus généreux qu’ailleurs dans le monde.
Si vous trouvez que vous payez trop d’impôt actuellement, laissez-nous vous poser quelques questions :
- Avez-vous utilisé le maximum des crédits d’impôt auxquels vous aviez droit ?
- Avez-vous utilisé des stratégies fiscales personnalisées à votre situation ?
- Avez-vous pris le temps de parler avec un professionnel pour voir les options qui s’offrent à vous ?
Pour réduire ses impôts, il faut prendre action. Si vous ne faites rien, vous allez payer l’impôt normal en fonction de votre palier de revenus.
Vous devez parler à un professionnel de l’impôt pour voir un changement.
AVEZ-VOUS PRIS ACTION POUR RÉDUIRE VOTRE IMPÔT ?
La majorité des gens trouvent qu’ils paient trop d’impôt, mais ne passent jamais à l’action pour réduire leur facture annuelle. Une simple rencontre avec un professionnel pourrait vous permettre d’économiser des milliers de dollars annuellement. Allez-vous prendre action ?
Quels sont les paliers d’impôt au provincial au Québec ?
Lorsqu’on parle d’impôt, on ne peut pas passer sous silence la fameuse table d’imposition.
Au Québec, le système d’impôt est basé sur un système progressif par palier de revenu imposable.
Ainsi, chaque tranche de revenu est imposée à un taux différent. Par exemple, au provincial, vos premiers 46 295$ sont imposés à un taux de 15%. Le tableau qui suit présente les différents taux d’imposition provinciaux pour chaque tranche de revenu, pour 2022 et 2023.
Palier de revenu imposable | Taux d’imposition |
46 295 $ ou moins | 15 % |
Supérieur à 46 295 $, mais ne dépassant pas 92 580 $ | 20 % |
Supérieur à 92 580 $, mais ne dépassant pas 112 655 $ | 24 % |
Supérieur à 112 655 $ | 25,75 % |
Source : Revenu Québec
Quels sont les paliers d’impôt au fédéral au Québec ?
Il ne faut pas oublier l’impôt fédéral à payer au Québec au gouvernement du Canada.
Une autre table d’imposition permet de voir les taux par palier de revenu imposable au niveau fédéral.
Lorsqu’on combine le taux du fédéral et celui du provincial, on obtient ce qu’on appelle le « taux marginal d’imposition ».
Référez-vous au tableau suivant pour voir les taux selon votre tranche de revenu pour 2022-2023.
Palier de revenu imposable | Taux d’imposition |
50 197$ | 15% |
50 197$ jusqu’à 100 392$ | 20.5% |
100 392$ jusqu’à 155 625$ | 26% |
155 625$ jusqu’à 221 708$ | 29% |
221 708$ et plus | 33% |
Source : Agence de revenu du Canada
Réduire son impôt à payer, c’est possible quand on connait les lois fiscales
Lorsque l’on souhaite réduire ses impôts chaque année, ce ne doit pas être vu comme une façon d’éviter de payer sa juste part.
Au contraire, la loi sur les impôts et les lois fiscales sont là pour aider les particuliers et les entreprises à comprendre les moyens dont ils disposent pour optimiser leurs impôts.
Lorsqu’on connait les lois fiscales, c’est possible de trouver des façons pour réduire la facture à la fin de l’année.
Parmi les questions à vous poser qui peuvent influencer votre admissibilité à des crédits d’impôt, en voici quelques-unes :
- Avez-vous des enfants à charge ?
- Avez-vous pris des REER cette année ?
- Avez-vous une entreprise ?
- Travaillez-vous de la maison ?
- Êtes-vous un proche aidant ?
- Avez-vous fait l’achat d’une première propriété ?
- Et bien plus encore !
Il existe des dizaines de crédits d’impôt au niveau provincial et fédéral, et nombreux sont les Québécois qui en laissent sur la table chaque année. C’est pourquoi il est très avantageux de parler avec un fiscaliste pour optimiser le tout en avance.
IMPORTANT À SAVOIR
Quand il est question de finances personnelles et de conseils, seuls les professionnels détenant un permis de l’AMF, un titre reconnu ou une formation officielle peuvent donner des conseils financiers au Québec. Assurez-vous que la personne que vous consultez peut légalement répondre à vos questions.
L’optimisation fiscale, est-ce légal au Québec ?
Beaucoup de Québécois se sentent froissés lorsqu’ils entendent parler d’optimisation fiscale au Québec. Qu’est-ce que c’est exactement ?
L’optimisation fiscale est le fait d’utiliser pleinement les outils, stratégies et lois fiscales pour minimiser l’impôt à payer d’un particulier ou d’une entreprise.
C’est une pratique 100% légale. Il s’agit de jouer le jeu de l’impôt avec les règles que le gouvernement met en place.
Il faut cependant faire attention à respecter toutes les règles, et à ne pas aller dans les zones grises.
Ne pas confondre optimisation et évitement !
L’optimisation fiscale est 100% légale au Québec, mais l’évitement fiscal ne l’est pas. On définit l’évitement fiscal comme étant les pratiques non éthiques et illégales qui permettent d’éviter de payer de l’impôt. La ligne est parfois mince, et les fiscalistes sont là pour vérifier que tout est fait dans les règles de l’art.
5 exemples de stratégies fiscales permettant de minimiser l’impôt
Si vous parlez avec un fiscaliste, il vous expliquera qu’il existe mille et une façons d’optimiser les finances d’un client, dépendamment de la complexité de sa situation.
En effet, le monde de la fiscalité est loin d’être simple. C’est pourquoi nous vous recommandons de parler avec un professionnel si vous voulez voir les stratégies qui pourraient vous aider à réduire vos impôts.
Voici quelques exemples de stratégies simples qui peuvent réduire votre charge d’impôts annuelle :
- Le fractionnement du revenu
Fractionner le revenu du conjoint ayant le salaire le plus élevé pour en verser une partie au conjoint.
- La cotisation à un REER
Cotiser à un Régime enregistré d’épargne retraite avant d’obtenir un remboursement d’impôt.
- L’optimisation des crédits d’impôt
Profiter au maximum des différents crédits d’impôt disponibles selon votre situation financière et familiale.
- Cotiser au régime de retraite du conjoint
Investir dans le régime de retraite du conjoint lorsque celui de l’autre est déjà maximisé afin d’optimiser les retours d’impôts.
- Les dépenses admissibles pour entreprise
Déduire des revenus gagnés les différentes dépenses engendrées dans le but de gagner ces revenus, dans les limites de la loi.
Les différents types de revenus assujettis à l’impôt
Il est faux de penser que tous les Québécois perçoivent leurs revenus annuels de la même façon.
Au contraire, il existe différents types de revenus, dont certains ont un traitement fiscal différent.
Certaines personnes touchent un revenu d’emploi sous forme de salaire, d’autres un revenu de travailleur autonome sous forme de commissions. Bref, il est important de comprendre que selon les types de revenus que vous touchez, des optimisations peuvent être faites par un expert.
Revenu d’emploi
Revenu d’entreprise
Revenu de placements
Régimes de pensions
Gains en capital
Et plus !
Comment réduire votre impôt à payer cette année ?
Cette année est enfin l’année où vous allez décider de passer à l’action afin de trouver des solutions pour réduire votre facture d’impôt ?
Si oui, vous êtes au bon endroit pour trouver un fiscaliste professionnel qui saura vous aider.
- Remplissez simplement le formulaire sur cette page ou cliquez sur le bouton qui suit pour parler avec un fiscaliste !
Il fera plaisir à notre partenaire de discuter avec vous de votre situation et des avenues possibles.
Vous pourrez alors explorer ensemble les différentes stratégies qui vous permettront de réduire vos impôts cette année au Québec !
