Dans le monde des services financiers, plus on a de l’argent, plus il est possible de profiter d’une qualité de gestion et de conseils au Québec.

Il y a une clientèle d’investisseurs au Québec qui détiennent une quantité suffisamment importante d’actifs pour accéder à des services de gestion privée de patrimoine.

Mais qu’est-ce que la gestion privée de patrimoine, et comment choisit-on un conseiller en gestion privée ?

Dans cet article, nous vous expliquons de long en large en quoi consiste la gestion privée de patrimoine, ses avantages, comment y avoir accès et surtout, comment choisir le bon professionnel !

Qu’est-ce que la gestion privée de patrimoine ?

La gestion privée de patrimoine est un service haut de gamme réservé à une clientèle aisée détenant un certain minimum d’actifs.

Le montant minimal d’actif détenu pour accéder à la gestion privée varie d’une institution financière à l’autre. Chez certaines banques, il s’agit d’un minimum de 250 000$. Dans d’autres institutions, il s’agit d’un montant de 500 000$, voire 1 million.

La gestion privée consiste à confier la gestion de ses placements et de son patrimoine à une équipe d’experts et à un conseiller qui va proposer à son client des produits exclusifs et des stratégies 100% personnalisées.

Dans le monde bancaire, plus on a du capital, plus on accède à des options d’investissement intéressantes.

C’est en consultant un conseiller en gestion privée de patrimoine que vous pourrez découvrir des produits de placements incroyables pour les capitaux de 500 000$ et plus.

Vous profiterez également d’une gestion professionnelle hautement supérieure à la normale, de conseils de nombreux experts et d’une équipe dédiée à faire croître votre patrimoine.

Quel est le rôle d’un conseiller en gestion privée de patrimoine au Québec ?

L’objectif premier d’un conseiller en gestion privée est de trouver des stratégies et produits visant à améliorer votre situation financière, à faire croître votre patrimoine et à le protéger pour votre famille et vos héritiers.

Un planificateur financier traditionnel peut vous aider, mais en passant par la gestion privée, vous vous entourez réellement d’un cadre et d’une équipe visant à ne laisser aucune place à l’erreur.

Le rôle du conseiller en gestion privée de patrimoine est de vous offrir une qualité de service de niveau « prestige » sur toutes les facettes de votre situation financière, que ce soit :

1. Fiscalité
2. Placements
3. Assurances
4. Retraite
5. Finance
6. Succession
7. Aspects légaux

Le conseiller en gestion privée de patrimoine est le pilier de votre équipe, et vise à faire le lien entre vos besoins et les intervenants nécessaires.

Quels sont les avantages de la gestion privée ?

En quoi est-ce que la gestion privée diffère de la simple gestion faite par un conseiller financier ? C’est très différent, et la gestion privée offre une panoplie d’avantages pour les investisseurs aisés qui ont assez de capitaux propres pour y accéder. Voici d’ailleurs une liste des principaux avantages d’opter pour la gestion privée pour ses placements et le contrôle de son patrimoine :

• Profitez de solutions et de produits de placements exclusifs et uniques sur le marché
• Gestion experte de votre patrimoine par une véritable équipe de professionnels spécialisés
• Service de planification financière et fiscale 100% personnalisée
• Mise en place d’un plan et de mécanismes de transmission de patrimoine (succession) optimaux
• Les frais de gestion privée sont moindres que les frais de gestion normaux, et plus vous avez de capital, plus ils diminuent
• Profitez d’un gestionnaire personnel pour votre portefeuille certifié CFA
• Obtenez des conseils pour profiter des meilleurs produits d’assurance vie, invalidité, maladies graves ou pour entreprise
• Tarifs préférentiels pour toute la famille sur les services bancaires et services de placement
• Création d’un plan de retraite hautement efficace et optimal avec stratégies de décaissement (impôt, placements, revenus…)
• Et plus encore !

Ce ne sont que quelques exemples d’avantages qu’offre la gestion privée, et il y en a de nombreux autres. Pour en profiter, vous devrez trouver et parler avec un conseiller en gestion privée de patrimoine.

Comment choisir son conseiller en gestion privée de patrimoine ? – 5 éléments à analyser

Au Québec, la majorité des institutions financières et des banques ont un département dédié à la gestion privée de patrimoine.

Il existe donc une multitude de cabinets en gestion privée, et ce peut être difficile de savoir comment choisir le bon conseiller.

Nous avons créé ici une liste de 5 éléments à analyser pour déterminer le bon profil de conseiller avec qui vous désirez faire affaire.

Faites les 5 vérifications qui suivent, et vous devriez être en mesure de faire un choix éclairé pour votre situation financière.

Vérifier la nature de la rémunération du conseiller et les frais de gestion

Le premier élément à vérifier est le mode de rémunération du conseiller, ainsi que les frais de la gestion privée. Posez la question directement, et vous allez avoir assurément la réponse à savoir de quelle manière fonctionnent les frais. Voici quelques exemples :

• Rémunération à forfait, avec tarif fixé à l’avance
• Commission sur certains produits
• Frais de gestion sur le total des capitaux investis
• Rémunération pour mandat de gestion
• Honoraires professionnels

Généralement, il y a un mélange de mode de rémunération, soit certains services sont à forfait ou honoraires, tandis que les placements vont être sous forme de frais de gestion. Informez-vous !

Assurez-vous que le conseiller a les meilleures qualifications possible en gestion de patrimoine

Il est extrêmement important que vous vous assuriez que le conseiller en gestion de patrimoine soit qualifié, et qu’il ait bel et bien obtenu son titre par l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Il doit notamment avoir suivi une formation, être membre d’une association professionnelle agréée et enregistré à l’ORIAS.

Pour distribuer des produits d’assurance, il doit également détenir un permis de l’AMF. Informez-vous de tous les permis et autorisations que détient le professionnel devant vous.

L’étendue des services offerts par le conseiller et son cabinet

L’étendue et la qualité des services offerts par un cabinet ou conseiller en gestion privée peuvent varier. Il est donc important de s’informer afin de connaître quels types de services sont offerts. Par exemple, est-ce que le conseiller en gestion privée agit uniquement au niveau des placements, ou peut-il agir sur toutes les sphères de la planification financière, tant au niveau de l’assurance, de la retraite et de la succession ?

Posez la question, c’est essentiel ! Nous vous recommandons d’uniquement faire équipe avec un conseiller en gestion privée qui peut agir sur tous les champs de la planification financière.

L’impartialité et l’indépendance du conseiller en gestion privée

Dans l’industrie financière, il y a plusieurs types de gestion privée. Les banques, par exemple, offrent des services de gestion privée à leurs clients, via leurs offres bancaires bonifiées. Bien qu’ils vous offrent les meilleurs conseils possible, est-ce que leur impartialité et leur indépendance sont optimales ? Ce n’est pas certain. Certains cabinets financiers indépendants vont pouvoir quant à eux proposer les produits de plusieurs fournisseurs de fonds de placement, et vont offrir une parfaite impartialité à leurs clients. C’est vous qui décidez, mais c’est important à savoir !

La créativité, l’innovation et les nouvelles idées

Pour terminer, il ne faut surtout pas sous-estimer l’importance du côté « innovateur » et « créatif » dans le monde financier.

Est-ce que le conseiller en gestion privée avec qui vous faites affaire vous propose réellement des stratégies d’investissement et des solutions fiscales innovatrices et optimales ?

Amène-t-il de nouvelles idées méconnues et tente-t-il toujours de trouver des stratagèmes intelligents pour vous permettre de profiter à 100% des marchés ?

De plus, de nombreux conseillers et cabinets offrent désormais des outils en ligne où le client peut consulter en temps réel le suivi de ses placements, faire des simulations d’investissement, voir la performance de ses produits, etc. D’autres conseillers n’offrent rien de tout cela.

Ça vaut donc la peine de prendre le temps de vérifier quelle « plus-value » amène un conseiller, et comment il se démarque de la concurrence.

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Nous avons un réseau de partenaires fiable, motivé et hautement performant. Nous vous recommanderons objectivement un conseiller qui répond à vos besoins et objectifs !

Profitez-en et faites le premier pas vers la gestion privée afin d’obtenir de meilleurs résultats pour vos investissements !

La gestion privée, ce n’est pas accessible à tous, mais lorsqu’on y a accès, on ne veut plus s’en passer ! Allez-y, profitez-en !