Comment Augmenter son Crédit dans le but d’Acheter une Maison ? -Soumissions Conseiller Financier

2 décembre 2021

Category Blog, Conseillers Financiers, Dettes

2 décembre 2021,

Votre rêve est d’acheter une maison où vous et votre famille pourrez vivre paisiblement et vivre de bons moments.

Vous arrivez chez votre prêteur confiant, puis on vous annonce tristement que votre cote de crédit est trop basse pour que vous puissiez obtenir un prêt hypothécaire… Quoi faire ?

Premièrement, ne vous en faites pas, car vous n’êtes pas les premiers à qui ça arrive. Les banques sont parfois sévères, et le fait que votre cote de crédit ne soit pas acceptée maintenant ne veut pas dire qu’elle ne sera pas acceptée dans quelques semaines.

Ce qu’il faut retenir de cette rencontre, c’est que pour acheter votre maison, vous devez augmenter votre cote de crédit. Aussi simple que ça.

Quelles sont les meilleures façons d’augmenter rapidement son crédit au Québec dans le but d’acheter une maison ? Laissez-nous vous présenter ça en détail.

Qu’est-ce que la cote de crédit ?

Avant toute chose, prenons quelques instants pour définir ensemble en quoi consiste la cote de crédit.

Le score, pointage ou cote de crédit est un chiffre qui fournit une information aux différentes institutions financières au pays concernant votre solvabilité, soit sur la probabilité que vous remboursiez votre prêt à temps, ainsi que sur les probabilités de défauts de paiement.

Le score de crédit au Canada varie entre 300 et 900. Un score de 300 est désastreux, tandis qu’un score de 900 est la perfection.

Généralement, si vous avez une cote de crédit en haut de 760, les prêteurs considèrent cela « Excellent ». Entre 700 et 759, c’est « très bon ».

C’est lorsque votre cote est entre 560 et 700 que les banques sont plus frileuses à consentir des prêts, et vont être plus sévères.

Qui évalue votre cote de crédit au Canada ?

D’où vient la fameuse cote de crédit ? Est-ce que ce sont les banques qui établissent votre cote individuellement ? Bien sûr que non.

Au Canada, il y a 2 agences indépendantes qui analysent vos renseignements de crédit et qui établissent votre score de crédit.

Equifax

Equifax est la première agence au Canada fournissant les pointages de crédit des consommateurs. De nombreuses institutions financières font affaire avec cette agence lors de vérifications de clients.

TransUnion

TransUnion est la deuxième agence au Canada s’occupant de calculer et d’établir les pointages de crédit des consommateurs. Plusieurs banques se réfèrent à elle pour vérifier le dossier de leurs clients.

Pourquoi la cote de crédit est-elle importante lorsqu’on achète une maison ?

Voilà une question intéressante qui mérite d’être répondue. Lorsque vous désirez acheter une maison, il s’agit souvent de l’un plus gros projets de votre vie, et même si vous avez une mise de fonds de 5-20%, vous empruntez tout de même un montant important auprès d’une banque.

La banque qui vous accorde votre prêt hypothécaire veut vérifier que vous êtes un bon payeur, que vous avez de saines habitudes financières et que son risque de défaut de paiement est faible.

En consultant votre cote de crédit, elle a un aperçu global de comment vous gérez depuis plusieurs années votre crédit. Si votre score est faible, cela lui envoie comme message que vous représentez un risque de défaut de paiement plus élevé, ce qui ne lui donne pas le goût de vous prêter pour l’achat de votre maison. Ce n’est pas plus compliqué que ça !

Passons maintenant aux solutions pour remédier à tout ça et pour augmenter rapidement votre cote de crédit.

7 façons faciles et efficaces d’augmenter rapidement sa cote de crédit pour acheter une maison

Votre cote de crédit est un peu trop faible pour passer à la banque et obtenir un prêt hypothécaire pour l’achat de votre maison ?

Il existe des façons d’améliorer rapidement votre pointage de crédit. Nous avons justement parlé avec plusieurs de nos conseillers partenaires en redressement financier pour obtenir leurs meilleurs conseils.

Vous trouverez ici-bas 7 façons éprouvées, faciles et efficaces pour améliorer vos habitudes de crédit, et donc du même coup augmenter votre score de crédit.

#1 : Payez au complet vos soldes de carte de crédit mensuels

Commençons par les cartes de crédit. Si vous avez l’habitude de payer seulement le montant minimum affiché sur votre carte de crédit, vous devez revoir votre stratégie.

Le fait de simplement payer le minimum est mieux que rien, on en convient, mais si vous voulez augmenter votre cote de crédit, vous devez payer chaque mois le solde complet de votre carte de crédit.

D’ailleurs, dans une saine gestion des finances personnelles, on devrait toujours faire ça, et ne jamais laisser de solde sur sa carte de crédit à la fin du mois.

#2 : Payez à temps vos factures

Une façon efficace d’augmenter sa cote de crédit est de démontrer aux institutions financières que vous payez à temps vos diverses factures, mais également vos cartes et marges de crédit.

Qu’est-ce que ça veut dire « payer à temps » ? Cela signifie que vous devriez payer AVANT LA DATE LIMITE. Payer le jour même n’est pas suffisant. Démontrez que vous êtes à votre affaire et que vous payez d’avance vos factures.

Un simple petit retard peut avoir un impact majeur sur votre cote de crédit.

#3 : N’utilisez pas plus de 50% de votre crédit disponible

Voilà l’une des erreurs les plus courantes en matière de crédit. Vous ne devriez jamais utiliser plus de 50% de votre crédit disponible.

Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de 1 000$, ne mettez jamais plus de 500$ sur celle-ci. Si vous dépensez plus de 500$, faites augmenter votre limite de carte de crédit à 2 000$ ou plus pour que le ratio d’utilisation du crédit demeure en dessous de 50%. Procéder ainsi démontrera aux prêteurs que vous n’utilisez pas tout votre crédit disponible, et que vous êtes à votre affaire.

#4 : Ayez une seule carte de crédit

Arrêtez de souscrire à une nouvelle carte de crédit dès qu’une banque fait une promotion, ou pour obtenir des rabais dans un magasin.

Le fait d’avoir plusieurs cartes de crédit, ce n’est pas une bonne pratique en matière de gestion de l’endettement.

Avoir plusieurs cartes de crédit, ça peut nuire à votre cote. À la place, conservez 1 bonne carte de crédit que vous utilisez pour tous vos achats, et gardez-la longtemps pour bâtir un bon historique de crédit.

#5 : Souscrivez à plusieurs types d’emprunts

Voilà une astuce qui va vous surprendre : pour augmenter votre cote de crédit, vous devez démontrer que vous savez comment l’utiliser !

Les experts recommandent de varier vos types de prêts afin de démontrer que vous savez utiliser diverses sources d’endettement de manière saine et efficace.

Le fait de souscrire à un prêt auto, une carte de crédit, un prêt étudiant, une marge de crédit ou encore une hypothèque fait augmenter votre cote de crédit si vous utilisez le tout de manière intelligente.

Gérez vos différentes sources d’endettement prudemment, faites les paiements nécessaires au bon moment, et les banques vont voir que vous savez gérer des dettes. Cela améliorera votre profil de crédit.

#6 : Conservez vos vieux comptes ouverts

Pour augmenter son crédit, il est toujours bon de bâtir un HISTORIQUE de crédit. Pour avoir un historique, il faut conserver quelque chose ou rester à un endroit pour un certain temps.

Le fait de rester avec la même banque longtemps est une bonne chose. Si vous n’avez pas à le faire absolument, restez où vous êtes. Conservez vos vieux comptes de carte ou marge de crédit ouverts. Démontrez que vos finances sont stables et que vous savez gérer votre crédit à long terme.

#7 : Démontrez de la stabilité dans votre vie financière

Finalement, pour améliorer votre cote de crédit, vous devez dégager de la stabilité. Qu’est-ce que ça veut dire ? Cela signifie que vous gérez bien vos finances personnelles, que vous avez un bon emploi, et que vous évitez de trop vous endetter. Pour démontrer votre stabilité :

Voilà, suivez ces quelques conseils et vous devriez voir une nette augmentation de votre cote de crédit dans les prochaines semaines.

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