Pourquoi devriez-vous miser sur l’Assurance Vie pour améliorer votre situation financière ?

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11 septembre 2020
Category Assurances, Blog
11 septembre 2020,
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Lorsqu’on parle de finances personnelles, d’enrichissement et d’argent, on va souvent aborder le sujet des placements en premier.

En effet, investir et faire travailler son argent est très important pour améliorer sa situation financière, planifier des projets, préparer sa retraite, et plus encore !

Cependant, bien souvent, on ne parle pas assez d’un autre sujet extrêmement important en finances personnelles : l’assurance vie !

En effet, l’assurance vie est une stratégie qui peut vous permettre d’améliorer considérablement votre situation financière globale.

Comment ? C’est ce que nous allons vous expliquer dans cet article !

Nous allons vous présenter différentes façons d’utiliser l’assurance vie pour améliorer votre situation financière, optimiser les protections de votre famille, et sécuriser votre patrimoine.

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L’assurance vie, un moyen de protéger son patrimoine et ses proches !

À la base, l’assurance vie est un produit financier qui vise à protéger votre patrimoine, mais également vos proches.

Un contrat d’assurance vie consiste à ce que vous payiez une prime chaque mois, en échange de quoi un assureur s’engage à verser un certain montant à un bénéficiaire désigné, advenant votre décès.

Donc, ce n’est pas de l’argent que vous allez recevoir de votre vivant. C’est un montant qui est versé à une ou plusieurs personnes de votre choix, une fois que vous serez mort.

Il y a également deux types d’assurance vie au Québec : l’assurance vie temporaire, et l’assurance vie permanente.

L’assurance vie temporaire a une durée déterminée, soit 10 ans, 15 ans, 20 ans, et plus encore ! Si vous ne décédez pas durant cette période, le contrat se termine et vous cessez de payer. Ce genre de police sert justement à couvrir des besoins de nature temporaire, par exemple une hypothèque, des dettes à court ou moyen terme, etc.

L’assurance permanente quant à elle sert plutôt à couvrir des besoins qui ne partiront jamais, comme vos frais funéraires, de l’impôt à payer, etc.

Nous allons vous présenter différentes façons d’utiliser ces deux types d’assurance vie ici-bas pour améliorer votre situation financière.

 

 

Utilisez l’assurance vie pour couvrir votre hypothèque et protéger votre famille

La première chose que vous devez protéger, c’est votre famille et votre maison, ce qui va ensemble. Comment faire pour y arriver ?

Posez-vous la question suivante : est-ce que votre conjoint ou conjointe sera en mesure de payer SEUL votre hypothèque et toutes les dépenses qui sont reliées ?

La majorité du temps, la réponse est bien évidemment NON !

C’est pourquoi il est important de se munir d’une police d’assurance vie temporaire pour prêt hypothécaire.

Un tel produit est en fait une assurance vie que l’on prend du même montant que son prêt hypothécaire, afin qu’en cas de décès, l’assureur verse à votre conjointe un montant suffisant pour que celle-ci puisse rembourser le solde de l’hypothèque, et ainsi avoir une maison libre de dettes.

L’assurance vie temporaire est très abordable, dépendamment de votre état de santé et de votre âge. Utilisez un tel produit vous permet donc de protéger votre maison et votre famille, parce que si vous décédez sans assurance, il se peut que la banque saisisse la propriété puisque votre conjoint n’aura pas la capacité de payer seul.

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Utilisez l’assurance vie pour que vos frais funéraires soient couverts lors de votre décès

Il n’y a que deux choses inévitables dans la vie : l’impôt, et la mort !

Vous pensez que mourir est gratuit ? Détrompez-vous !

À votre mort, dépendamment de vos dernières volontés, il y aura des frais funéraires à payer. Le gouvernement du Québec verse un montant de 2 500$ pour ceux-ci, mais ces frais ne sont jamais suffisants.

Le coût d’un service funéraire complet peut facilement être de 10 000$ et plus, selon le forfait choisi.

Vous pourriez décider d’indiquer à votre succession de piger dans votre héritage pour payer vos frais funéraires, mais ce n’est pas nécessairement la meilleure façon de faire.

Vous pouvez tout simplement utiliser l’assurance vie permanente pour couvrir vos frais funéraires à votre décès.

En effet, en prenant une police de 25 000$ en assurance vie permanente, vous aurez à payer une prime chaque mois (dont le total des primes sera inférieur au montant de la couverture en général), pour qu’à votre décès, vos bénéficiaires reçoivent un montant non imposable pour payer vos frais de décès et les autres dépenses de fins de vie.

En procédant de la sorte et en prenant une assurance vie permanente, vous évitez de laisser une dette après votre mort à votre famille.

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Utilisez l’assurance vie pour couvrir l’impôt latent à payer sur certains actifs à votre décès

L’assurance vie peut être utile à diverses fins, dont notamment pour couvrir de l’impôt à payer sur certains biens. Cette situation est un peu plus complexe, mais nous allons simplifier le tout.

Imaginons que vous possédiez un chalet, et qu’à votre mort, votre chalet que vous avez payé 200 000$ en vaut maintenant 400 000$.

Vous avez donc, à votre décès, un gain en capital de 200 000$, et un gain en capital imposable de 100 000$ (50%).

Selon les règles fiscales du Canada, à votre mort, vous êtes réputés vendre tous vos biens à leur juste valeur marchande. Donc, même vous léguez le chalet à vos proches, il y aura de l’impôt à payer puisqu’il y aura une « vente présumée ».

Dans l’exemple mentionné, si on considère un taux d’imposition marginal de 50% sur 100 000$, cela veut dire qu’il y aurait un impôt latent à payer au décès de 50 000$.

Si votre famille désire garder le chalet et non le vendre, ils devront sortir de leur poche ce montant, ou encore utiliser votre héritage pour y arriver.

Au lieu de faire ça, on peut simplement utiliser de l’assurance vie permanente. On prend ainsi un montant d’assurance vie permanente d’un montant suffisant pour couvrir l’impôt latent à payer au décès.

Vous aurez simplement à payer une prime mensuelle de votre vivant, et à votre mort, peu importe quand cela se produit, l’assureur versera un montant qui viendra couvrir le montant d’impôt à payer.

Intéressant comme stratégie pour protéger ses actifs, sa famille et pour éviter de léguer une dette, pas vrai ?

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Utilisez l’assurance vie comme véhicule de placements pour laisser un héritage NON-IMPOSABLE !

Si vous avez beaucoup d’argent et que vous souhaitez léguer un gros héritage à votre famille, vous pourriez songer à utiliser l’assurance vie comme véhicule de placements.

Généralement, on suggère d’utiliser cette stratégie lorsque vous avez maximisé tous vos autres véhicules enregistrés.

Qu’y a-t-il d’avantageux avec l’assurance vie et les placements ?

En fait, si vous contractez de l’assurance permanente sous la forme d’assurance vie universelle, vous aurez une police d’assurance vie dans laquelle vous pourrez placer de l’argent 100% non-imposable.

Cela veut dire que tant que vous respectez les limites de la police, vos placements croîtront à l’abri de l’impôt.

Mais ce n’est pas le plus beau ! À votre décès, votre police d’assurance ET vos placements seront légués à votre succession, NON-IMPOSABLE !

C’est une façon fantastique de préparer un héritage libre d’impôt !

L’assurance vie peut donc servir de diverses manières pour optimiser et améliorer votre situation financière, même pour des placements.

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L’assurance vie peut être utilisée dans le cadre de plusieurs stratégies afin de vous enrichir et de protéger ceux que vous aimez.

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